0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли завещать ипотечную квартиру

Завещание на ипотечную квартиру: нюансы составления

Став собственником имущества, гражданин может распоряжаться им по своему усмотрению. Он вправе продать, подарить, обменять или завещать личные активы. Определенные ограничения действуют в отношении имущества, купленного в ипотеку. Гражданин ограничен в праве распоряжения объектом до тех пор, пока не будут сняты залоговые обременения.

Поскольку в большинстве случаев ипотека выплачивается десятилетиями, то заемщик может не дожить до внесения последнего платежа. В связи с эти возникает вопрос: «Как завещать ипотечную квартиру?»

Можно ли завещать ипотечное жилье

После смерти наследодателя в состав наследственной массы включаются как активы, так и задолженности. Исключение составляют долги, привязанные к личности покойного. Например, наследники не обязаны выплачивать алименты детям умершего гражданина или компенсацию по причине вреда.

Принимая наследство, преемники обязуются выплатить задолженности по кредитам, ипотекам и имущественные обязательства наследодателя перед третьими лицами. Ответственность наследников по долгам покойного родственника закреплена в статье 1175 ГК РФ. Поскольку ипотечное жилье также является частью наследства, то его можно завещать, изменив порядок наследования.

В соответствии со статьей 1120 Гражданского кодекса РФ, гражданин имеет право завещать любое имущество, в том числе и то, которое он планирует приобрести в будущем. В состав наследственной массы включаются все объекты, которыми завещатель владел на момент смерти.

Сделка с покупкой квартиры в ипотеку имеет мало отличий от составления стандартного договора купли-продажи. Разница заключается в наличии залогового обременения, которое не позволяет покупателю продать объект до момента внесения последнего платежа. Являясь фактическим собственником жилья, гражданин может завещать его как физическим, так и юридическим лицам. Приняв квартиру, наследник автоматически получает обязательства по погашению ипотеки.

Возможности отчуждения залогового имущества указаны в статье 37 Федерального закона «Об ипотеке». Поэтому наличие в ипотечном договоре пункта о запрете на наследование кредитной квартиры является незаконным.

При возникновении проблем с погашением задолженности, банк вправе направлять заемщику официальные требования. При их игнорировании может быть инициировано судебное разбирательство.

Если в состав наследственной массы включена ипотечная квартира, правопреемники могут выбрать один из четырех вариантов действий:

  1. Принять ипотечное жилье, погасив остаток задолженности. После смерти наследодателя, его преемники могут обратиться в банк с просьбой приостановить начисления до момента окончательного перехода имущественных прав. Большинство финансовых организаций принимают подобные условия.
  2. Продать квартиру, погасив задолженность перед банком на вырученные деньги. Реализация кредитного имущества возможна только с согласия кредитора.
  3. Отказаться от наследства. Право на отказ от имущества наследодателя регламентировано статьей 1157 Гражданского кодекса РФ. Приняв такое решение, наследник уже не сможет изменить его впоследствии. Если отказ оформляется несовершеннолетним наследником, то потребуется соответствующее разрешение от органов опеки.
  4. Погасить задолженность за счет страховой выплаты. Такое возможно, если завещатель оформил личную страховку при заключении ипотечного договора, а обстоятельства смерти были признаны страховым случаем.

Как завещать ипотечную квартиру несовершеннолетнему

На основании статьи 1142 ГК РФ, дети являются наследниками первой очереди по отношению к своим родителям. Поэтому при отсутствии других претендентов на наследство, ребенок сможет унаследовать квартиру по закону. Если же у наследодателя имеются другие первоочередные преемники (родители, супруг), то при законном наследовании имущество будет распределено между ними поровну.

Желая изменить состав наследников, гражданин может написать завещание. Если ипотечную квартиру получает несовершеннолетний, то обязательства по погашению задолженностей ложатся на плечи его законных представителей (родителей, опекунов, усыновителей). Проблемы возникают в том случае, если сумма долга является значительной. Чтобы отказаться от такого наследства, законному представителю придется обратиться в отдел опеки, доказав, что принятие имущества нарушает интересы несовершеннолетнего.

Если сотрудник отдела опеки откажет заявителю, то ему придется принять наследство за несовершеннолетнего, выплатив долг кредитору. Когда ребенок достигнет совершеннолетия, законный представитель вправе потребовать от него компенсации выплаченной по кредиту суммы, подав регрессный иск.

Завещание на ипотечную квартиру

Посмертное отчуждение имущества происходит при наличии завещания или по закону. Основное требование – имущество должно принадлежать человеку на праве собственности. В 2020 году значительный процент граждан являются владельцами квартир, приобретенных в рамках ипотечного кредитования. Однако не совсем ясно, можно ли отписывать такую квартиру. Ведь она находится в залоге у банка. Рассмотрим, как оформить завещание на ипотечную квартиру.

Что дает завещание

Распоряжение составляется на случай смерти наследодателя. Он позволяет собственнику имущества определить состав наследников и размеры их долей.

При необходимости собственник может лишить наследства определенного родственника. Например, если в семье были конфликты или кто-то из детей злоупотребляет спиртным или является наркозависимым.

Владелец может отписать свое имущество не только членам семьи, но и третьим лицам. Наследником может выступать организация или органы местной власти.

При наличии завещания претендентам не нужно доказывать родство с умершим гражданином. Единственное условие – своевременное обращение к нотариусу (в течение 6 месяцев с момента гибели собственника). Иначе выгодополучатель утрачивает преимущество перед претендентами по закону и лишается собственности.

Можно ли завещать ипотечную квартиру

Базовое условие при составлении завещания – отчуждаемое имущество должно принадлежать наследодателю (ст.1112 ГК РФ). Обязательства, неразрывно связанные с личностью гражданина по наследству не передаются. Действует ли правило при оформлении ипотеки? Да.

Оформление ипотечного кредита подразумевает совершение 2 сделок одновременно:

  1. Купля-продажа. Гражданин покупает квартиру, регистрирует право собственности, оформляет залог.
  2. Заем. Заемщик получает кредит, оформляет кредитный и ипотечный договор. Предметом соглашения выступает приобретенная квартира. Жилье будет находиться в залоге у кредитора до полного выполнения обязательств по кредиту. Однако его собственником является заемщик. Он же и пользуется объектом недвижимости.

Таким образом, банк не может наложить запрет на передачу ипотечного имущества по наследству. Подобные действия являются противозаконными. Любые оговорки в кредитном договоре, которые ограничивают права заемщика в части передачи недвижимости по наследству – ничтожны (ст.37 ФЗ «Об ипотеке»).

Нужно ли сообщать кредитору о намерении сделать завещание? Нет. Наследодатель не обязан уведомлять банк о своем решении (ст.1119 ГК РФ).

Как оформить завещание на квартиру, находящуюся в ипотеке

Процесс оформления завещания на ипотечную квартиру

№ п/пДействиеКомментарий
1Наследодатель должен обратиться к любому нотариусу страныПри себе нужно иметь пакет документов, деньги для оплаты госпошлины, список претендентов. Разрешение банка для составления завещания не требуется. Нотариус установит личность наследодателя и проверит его дееспособность.
2Нотариус разъясняет права и обязанности завещателяОдним из ограничений свободы волеизъявления является правило об обязательной доле. Владелец не может лишить собственности социально незащищенных родственников. Гражданин может распоряжаться только личным имуществом.
3Нотариус оформляет проект завещания или проверяет вариант, представленный наследодателемДокумент не должен содержать условий, которые нарушают закон. Например, завещательный отказ с условием о вступлении наследника в брак с конкретным человеком.
4Завещатель читает распоряжениеЕсли гражданин не может самостоятельно прочитать, то документ зачитывается вслух нотариусом
5Нотариус заверяет документНа бланке проставляется подпись и печать нотариуса. Данные о распоряжении вносятся в реестр.
6Завещатель подписывает документЕсли гражданин не может самостоятельно подписать распоряжение, то необходимо привлечь рукоприкладчика. Запрещается оформление волеизъявления через представителя. Поэтому гражданин должен лично присутствовать в нотариальной конторе.
7Передача наследодателю экземпляра завещания и сохранение у нотариуса второго экземпляраНаследодатель может передать свой экземпляр претенденту или оставить у себя. Конечно, лучше известить выгодополучателя о наличии документа. Иначе, если наследодатель скончается, то имущество отойдет родственникам по закону.

Как быть, если отчуждаемое имущество является совместной собственностью супругов? Наследодатель может отписать только свою часть квартиры. Половина супруга подлежит выделению из состава наследства по факту смерти наследодателя. Чтобы получить свидетельство на супружескую долю необходимо будет подать нотариусу соответствующее заявление.

Порядок действий

Учитывая отсутствие у большинства граждан юридического образования, законодатель максимально упростил процедуру составления завещания. За законностью действий наследодателя следит нотариус.

Порядок действий:

  1. Подготовка документов.
  2. Определение состава претендентов.
  3. Обращение к нотариусу.
  4. Разработка проекта завещания.
  5. Оплата госпошлины.
  6. Нотариальное удостоверение документа.
  7. Внесение сведений в государственный реестр.

Важно! Если наследодатель назначил душеприказчика, то ответственным за исполнения завещания будет именно он (ст.1134 ГК РФ). Ключевая обязанность душеприказчика – обеспечение перехода имущества наследникам.

Документы

Чтобы оформить завещание наследодателю нужно подготовить:

  1. Удостоверение личности.
  2. Список наследников.
  3. Квитанцию об уплате налога.

Дополнительные документы законом не предусмотрены. Однако их может потребовать нотариус.

Чаще всего требуются:

  • копии паспортов наследников, чтобы правильно написать ФИО, адреса их проживания;
  • правоустанавливающие документы на имущество;

Подобное требование вполне логично. Ведь допущенные при составлении завещания ошибки могут стать поводом для отказа в выдаче свидетельства или оспаривания завещания.

Расходы

При оформлении завещания наследодателю нужно оплатить госпошлину и услуги нотариуса. Ставка налога в 2020 году – 100 р.

Дополнительно необходимо оплатить правовые и технические услуги. Их стоимость зависит от региона обращения.

Тарифы устанавливаются региональными нотариальными палатами. Уточнить величину затрат можно на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Цена на распоряжение в Ямало-Ненецком автономном округе зависит от сложности документа. Простое волеизъявление стоит 2200 р., сложное – 3300 р. Один из самых низких тарифов предусмотрен Республикой Дагестан. Там наследодатель оплатит только 900 р.

При вызове нотариуса на дом размер госпошлины увеличивается в 1,5 раза.

Дополнительные расходы могут возникнуть в случае изменения содержания завещания или составления нового документа.

Образец завещания

Распоряжение составляется в письменной форме.

Основные реквизиты:

  • место, дата составления;
  • наименование документа;
  • адрес регистрации завещателя;
  • данные паспорта наследодателя;
  • последняя воля гражданина;
  • список отчуждаемой собственности;
  • перечень претендентов, адреса их прописки;
  • кому и какая доля наследства отходит;
  • номер распорядительного документа;
  • ссылка на оплату пошлины;
  • подпись завещателя.

Образец завещания

Документ содержит 2 варианта развития событий:

  • отчуждение имущества, которое будет принадлежать наследодателю на момент смерти;
  • передача конкретной собственности наследникам.

Если есть дети

Наследодатель может отписать ипотечное имущество жене, брату или детям от первого брака. Закон не содержит каких-либо ограничений.

В качестве выгодополучателей могут выступать даже несовершеннолетние дети. При оформлении наследства их интересы будут представлять родители или опекуны. Если законные представители захотят отказаться от наследства, тогда им предстоит получить письменное согласие органа опеки.

Кому переходят обязательства по кредиту? Принятие наследства подразумевает одновременный переход обязательств наследодателя к его правопреемникам (ст.1175 ГК РФ). Размер ответственности ограничен стоимостью унаследованного имущества. Кредиторы могут предъявить требования к выгодополучателям в пределах сроков давности.

Однако малолетние дети не могут нести материальную ответственность перед кредитором. Их интересы представляют родители.

Они могут:

  1. Принять имущество и погасить долг за свой счет. Погашение дога за сет родителей не делает их совладельцами ипотечной квартиры. Объект недвижимости остается в собственности у ребенка.
  2. Продать квартиру и закрыть ипотечный кредит. Разница между стоимостью объекта недвижимости и суммой задолженности остается у наследника. Однако для совершения сделки имущества, переоформленного на несовершеннолетнего ребенка, потребуется разрешение районного отдела опеки.
  3. Отказаться от наследства. Для подачи отказа от имени несовершеннолетнего ребенка необходимо представить нотариусу разрешение районного отдела опеки.
  4. Получение страховки от страховой компании. Если наследодатель застраховал свою жизнь при оформлении договора займа, наследник или его представителем могут получить страховку и закрыть долг.

Обязательные наследники

При составлении завещания наследодателю нужно учитывать интересы обязательных наследников. Им полагается не менее ½ части имущества, на которое обычно претендуют наследники по закону (ст.1149 ГК РФ).

При открытии наследственного дела нотариус обязательно проверяет состав наследников, выявляет обязательных претендентов. Положенная им часть имущества выделяется из незавещанной собственности. Если наследодатель отписал все имущество, тогда доля наследников по завещанию подлежит уменьшению.

Отказ в присуждении доли обязательным наследникам допускается в исключительных случаях. Инициировать судебное разбирательство могут основные претенденты на имущество.

Ипотечная квартира является сомнительным наследством. Вместе с долей в объекте, гражданин наследует кредитные обязательства. Поэтому обязательный наследник может оформить отказ от вступления в наследство.

Отчуждение части ипотечного имущества

Владелец может распоряжаться собственностью по своему усмотрению. Каких-либо ограничений закон не предусматривает.

Собственник может отчуждать целый объект или только его часть. Например, если человек является совладельцем квартиры и ему принадлежит всего 1/2 или 1/3 часть.

Если владелец жилья желает отписать свою квартиру нескольким наследникам, то он может определить долю каждого претендента или просто указать их поименно. Впоследствии нотариус произведен раздел собственности между наследниками самостоятельно. По умолчанию наследство делится между претендентами в равных долях.

Обязательства по ипотеке переходят к наследникам в полном объеме. Сумма задолженности определяется на момент принятия наследства. Если выгодополучателей несколько, то долг распределяется между ними в соответствии с унаследованной долей.

Можно ли оспорить завещание

Заинтересованные лица могут оспорить распоряжение по разным причинам:

  • несоответствие форме;
  • недееспособность наследодателя;
  • признание выгодополучателя недостойным;
  • другие основания для подачи иска.

Если истцам удастся доказать изложенные факты, то суд признает завещание недействительным. Ипотечное имущество перейдет к наследникам по закону. Имущество и обязательства по кредиту распределяются поровну между наследниками.

Отказ от наследства

Далеко не всегда выгодно принимать наследство:

  • если заемщик допустил существенную просрочку и сумма задолженности превышает рыночную стоимость квартиры;
  • если у наследника отсутствуют деньги на оформление наследства или проживание в другом городе. Иногда родственники отказываются от имущества из-за большого количества претендентов.

Как правильно отказаться от своих прав на наследство?

Существует 2 способа:

  1. По умолчанию. Отказ по умолчанию подразумевает бездействие наследника в течение 6 месяцев после смерти заемщика.
  2. Путем подачи заявления. Если наследник желает иметь документальное подтверждение отказа или передать свою часть имущества другому претенденту, то ему придется посетить нотариуса и написать заявление.

Владелец может отписать ипотечную квартиру наследникам без каких-либо ограничений. Специальное разрешение кредитора не требуется. Любые оговорки в кредитном договоре запрещающие гражданину отчуждать имущество или, обязывающие его уведомлять банк о составлении завещания, являются ничтожными. Дополнительные запреты или ограничения также нужно проверять на предмет законности. Получить бесплатную консультацию по вопросу отчуждения квартиры или требований банка можно на нашем сайте. Достаточно сделать заявку через специальную форму.

  • В связи с постоянным изменением законодательства, подзаконных актов и судебной практики, порой мы не успеваем обновлять информацию на сайте
  • Ваша юридическая проблема в 90% случаев индивидуальна, поэтому самостоятельная защита прав и базовые варианты решения ситуации зачастую могут не подходить и приведут лишь к усложнению процесса!

Поэтому обратитесь к нашему юристу за БЕСПЛАТНОЙ консультацией прямо сейчас и избавьтесь от проблем в дальнейшем!

Задайте вопрос эксперту-юристу бесплатно!

Задайте юридический вопрос и получите бесплатную
консультацию. Мы подготовим ответ в течение 5 минут!

Все данные будут переданы по защищенному каналу

Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист

Можно ли завещать квартиру, находящуюся в ипотеке?

С каждым годом граждане всё чаще берут ипотеку, чтобы приобрести жильё. В связи с этим многие собственники, особенно старшее поколение, стали задумываться о составлении завещания на свою ипотечную недвижимость, которая находится в залоге у банка.

Завщание — это распорядительный документ, который составляется на случай смерти владльца квартиры. При этом существует возможность указать, кто именно является наследником и какие доли им полагаются. Если собственник посчитает необходимым, он может лишить наследства кого посчитает нужным. Такая ситуация встречается, если в семьях есть алко- или наркозависимые люди, или когда происходят сложные конфликтные ситуации.

В практике случается и такое: владелец может отписать имущество третьим лицам, кторые не состоят с ним в родственных связях. Организации, органы власти также иногда могут получить наследство. Претендентам не нужно доказывать родство с умершим гражданином, если они вписаны в завещание. Очень важно обратиться к нотариусу своевременно — это 6 месяцев с момента смерти владельца квартиры. Если этого не сделать в нужные сроки, тогда выгодополучатель утрачивает преимущество перед претендентами по закону и лишается собственности.

По закону банк не может запретить передачу ипотечного имущества по наследству. Владльцу ипотечного имущества даже не надо сообщать кредитору о том, что он составляет завещание.

Процесс оформления завещания на ипотечную квартиру несложный. Наследадатель обращается к любому нотариусу с полным пакетом документов, а нотариус устанавливает личность наследодателя и проверяет его дееспособность. Нотариус составляет документ, завещатель его читает, потом документ заверяется и гражданин его подписывает. Один экземпляр остаётся у нотариуса, второй — у владельца недвижимости.

Иногда наследодатель может назначить душеприказчика, который становится ответственным за исполнение завещания. Душеприказчик обязан обеспечить переход имущества наследникам.

Ипотечная квартира является сомнительным наследством, которому не каждый будет рад, ведь гражданин наследует кредитные обязательства. В таком случае можно оформить отказ от вступления в наследство и таким образом обезопасить себя от ненужного кредитного долга.

Можно ли написать завещание на квартиру в ипотеке и как вступить в наследство

Завещать квартиру в ипотеке можно родственнику и любому третьему лицу, организации. Для надежности распоряжение ипотечной жилплощадью оформляют в нотариальной конторе. Споры о наследстве решают через суд.

Можно ли оформить завещание на квартиру в ипотеке

По действующим правилам владение недвижимостью фиксируется заключением договора купли-продажи и подтверждается записью в «Росреестре». Собственник вправе составить распоряжение о передаче жилья, которое находится в залоге у банка. Наследник решит, нужна ли ему квартира с обременением. При согласии – погасит имеющиеся задолженности по жилищному займу либо заключит новый договор с кредитором.

Кому можно завещать

По действующим нормативам наследство можно передать:

  1. любому физическому или юридическому лицу;
  2. государству.

Следует помнить о первоочередных правах несовершеннолетнего ребенка (родного или приемного). Аналогичные льготы имеют нетрудоспособные:

  • иждивенцы;
  • родители;
  • супруги;
  • дети.

Перечисленные лица получают обязательную долю по закону. Не имеет значения упоминание в тексте наследства или материальное положение.

Завещание можно составить в пользу «недостойного» наследника:

  • лишенного родительских прав;
  • уклоняющегося от выплаты алиментов;
  • подделавшего документы.

Решением суда вступление в наследство могут запретить. Также применяют принудительный возврат переданного имущества.

Можно ли завещать ребенку

Несовершеннолетние дети получают долю по преимущественным правилам. Это значит, что нельзя передать по завещанию всю квартиру только одному малолетнему ребенку (обделив других детей). Иные ограничения отсутствуют.

На стадии вступления в наследство могут появиться затруднения. Банк не может заключать договор с несовершеннолетним заемщиком. От его имени документы подписывают:

  • родители;
  • усыновители;
  • опекуны (частые лица или уполномоченные сотрудники ООП).

На стадии переоформления заимодатель вправе требовать гарантии по стандартным условиям. В частности, подтверждение постоянного источника дохода. В некоторых ситуациях добровольно или по решению суда придется продать недвижимость для погашения ипотечного кредита.

Ограниченная дееспособность до 18-лет подразумевает обязательное согласование с государственными органами опеки всех существенных операций с имуществом несовершеннолетнего. Это значит, что в ООП нужно брать разрешение на отказ от принятия наследства или продажу квартиры.

Завещание на долю

Передача недвижимости через наследование выполняется безвозмездно, поэтому разрешение других дольщиков не требуется. Но надо учитывать законные права супруга(и) на совместно нажитую собственность. В общем случае жилплощадь делят поровну. Исключительные условия оговаривают в брачном контракте.

Как составить завещание на квартиру в ипотеке

Документ составляют в открытой либо закрытой форме. Ключевые различия понятны из специфических названий:

  1. Открытую форму можно составить в присутствии свидетеля в нотариальной конторе. Один экземпляр оставляют для хранения. Второй передают наследнику.
  2. Закрытое наследство не оглашают заранее. Подготовленный документ в запечатанном конверте передают нотариусу. Он ознакомит получателей наследства с распоряжением умершего в ходе стандартной процедуры.

Если в небольшом населенном пункте нет нотариальной конторы, завещание может заверить ответственный сотрудник администрации муниципалитета. Аналогичные права имеют:

  1. работники зарубежных посольств (консульских подразделений);
  2. капитан военного корабля (гражданского судна);
  3. начальник колонии;
  4. руководитель экспедиции (геологической партии);
  5. командир части;
  6. главный врач медицинского стационарного учреждения;
  7. директор дома престарелых или другого социального объекта.

В сложной ситуации можно составить распоряжение в присутствии не менее чем двоих свидетелей. Для сохранения юридической силы документ нужно заверить по стандартной процедуре через месяц после оформления.

Завещание на квартиру с обременением: образец

Распоряжение составляют в стандартной форме. Упоминание о наличии обременений не нужно. Подразумевается, что до принятия наследства все задолженности могут быть выплачены. В примере приведены два варианта (на все имущество или только на квартиру в ипотеке). Ниже рассмотрены ситуации, когда выгодно применять соответствующие способы передачи ипотечной жилплощади.

Как наследуется ипотечная квартира

По типовой процедуре после оглашения завещания уполномоченный нотариус в течение шести месяцев выполняет поиск других претендентов. При отсутствии судебных исков – оформляет свидетельство. Этот документ используют для регистрации нового собственника в базе данных ЕГРН, последующих переговоров с кредитором.

Главная особенность – наличие страховки. Как правило, банки требуют страхование для обеспечения возврата выданной суды при возникновении особых ситуаций. Если по действующему полису смерть определяется, как страховой случай, компания полностью погашает жилищный займ. Остаток перечисляют наследнику.

В банк также рекомендуется передать письменное уведомление без промедлений. По находящейся в ипотеке квартире нужно делать регулярные выплаты. Внесение платежей предотвратит штрафные санкции. Только по договоренности с кредитором допустимо установить отсрочку либо иной льготный режим до завершения процедуры вступления в наследство.

На разных этапах оплачивают следующие госпошлины (в руб.):

  1. заверение завещания – 100;
  2. вскрытие закрытого распоряжения – 300;
  3. получение недвижимости близким родственником (другим наследником) – 0,3% (0,6%) от стоимости, максимум – 100 000 (1 млн).

Дополнительно оплачивают технические работы и специальные услуги нотариуса. По установленным коммерческим тарифам можно организовать выезд юриста на дом либо выполнение поручений по доверенности.

Можно ли отказаться от наследования квартиры в ипотеке

Добровольность получения имущества по завещанию определена нормами законодательства. В письменной форме с нотариальным заверением:

Затруднения возникают, если страховая компания отказывается погасить целевой кредит при отсутствии шансов на успешное решение спора в суде. По действующим правилам нельзя отказаться только от квартиры в ипотеке, но взять другое имущество (мебель, бытовая техника и т.д.) по завещанию.

Задачу можно решить на стадии составления распоряжения. В нем указывают передачу только недвижимости (Вариант № 2 из образца). При возникновении рассматриваемой ситуации можно отказаться от получения завещанной квартиры, но забрать оставшиеся вещи по закону. Решение подойдет, если отсутствуют иные наследники. Банк в этом случае продает залог для возврата задолженности по ссуде.

Следует подчеркнуть обязанности родителей (усыновителей, опекунов) оплачивать ипотеку за квартиру, завещанную несовершеннолетнему ребенку. Отказ от наследования в этом случае допустим только после официального согласия ООП.

Можно ли оспорить завещание на ипотеку

Обоснованные причины для аннулирования распоряжения наследодателя в судебных инстанциях:

  1. выявлены факты насильственных действий третьих лиц;
  2. при составлении завещания человек был в невменяемом или недееспособном состоянии.

Перечисленные в перечне обстоятельства подтверждают необходимость нотариального оформления документа. В ходе стандартной процедуры справками из ПНД и НД подтверждается нормальное состояние наследодателя. Опытный юрист поможет заполнить распоряжение с учетом особенностей исходных условий в точном соответствии с действующими нормами закона.

Исковое заявление можно подать после завершения нотариальной проверки (6 месяцев) в гражданский суд по адресу ипотечной квартиры. В некоторых ситуациях вместо возврата жилплощади назначают денежную компенсацию. При рассмотрении отдельных нюансов допустимо участие уполномоченного представителя кредитора.

Ипотековед

Онлайн-журнал об ипотеке и недвижимости в России

Кому дают ипотеку в 2021 году. Проверь свои шансы онлайн

Можно ли завещать квартиру, находящуюся в ипотеке в 2021 году: особенности передачи по наследству имущества с обременением

7 мин. на чтение

Ипотечная недвижимость имеет свои особенности, которые следует учитывать еще на этапе подачи заявки на кредит. Несмотря на то, что такие объекты являются собственностью заемщика, распоряжаться ими допускается только с согласия банка. Например, многие не знают, можно ли завещать квартиру в ипотеке и как это сделать. Учитывая срок кредитования (в среднем 25 лет), данный вопрос имеет особенную актуальность.

Права собственника по закону

Права законного владельца недвижимости регламентируются Жилищным кодексом РФ. Согласно ст. 30 настоящего законодательного акта, собственник может совершать следующие юридические действия со своим имуществом:

  • владеть, эксплуатировать и распоряжаться;
  • предоставлять во владение или использование другому лицу на законных основаниях (по договору найма, безвозмездного пользования, дарения и т.д.);
  • передавать в арендное пользование юридическому лицу.

При этом он обязан:

  • содержать свою собственность и нести соответствующие расходы, а если речь идет о многоквартирном доме, то принимать участие в поддержании общего имущества его жильцов;
  • поддерживать помещение в порядке, проявлять уважение к интересам и правам своих соседей, а также бережно относиться к общему имуществу жителей многоквартирного дома.

Ст. 17 ЖК РФ устанавливает, что жилое помещение должно использоваться для проживания, но закон допускает эксплуатацию собственности и для коммерческих целей.

Важно! Главное условие – профессиональная деятельность не должна мешать соседям и затрагивать их интересы. Подробнее о том, можно ли сдавать ипотечную квартиру, читайте далее.

Можно ли завещать ипотечную квартиру по закону

Согласно законодательству РФ, лицо, являющееся юридическим собственником, имеет право распоряжаться имуществом по своему усмотрению. Это значит, что он может, в том числе, оставлять указания по его использованию после своей смерти.

Но распространяется ли подобное право на квартиру, приобретенную в кредит, долг по которому еще не погашен?

Главное условие, которое нужно учитывать в данном вопросе, это то, что недвижимость, приобретенная в ипотеку, не является собственностью банка.

Что говорит закон

Права и обязанности владельца ипотечной квартиры регламентируются Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ. В соответствии с п. 1 ст. 37 настоящего закона, данный вид имущества может быть отчужден заемщиком другому лицу только с согласия банка. Получается, что, пребывание квартиры в залоге ограничивает юридические права кредитора.

Однако это не касается возможности передачи имущества по наследству. Согласно п. 3 ст. 37 № 102-ФЗ, заемщик может завещать ипотеку без согласия банка. Если между сторонами заключен договор, запрещающий это, он признается ничтожным после смерти заемщика.

При этом закон не накладывает ограничений по виду ипотечной квартиры. Так, можно завещать недвижимость:

  • приобретенную в долг только что;
  • оплаченную частично;
  • обремененную долгами по кредитным выплатам.

Таким образом, ответ на вопрос, можно ли завещать кому-то свою ипотечную квартиру утвердительный.

Детям

Согласно ст. 1149 Гражданского кодекса РФ, существует обязательная доля в наследстве. Она не зависит от наличия или отсутствия завещания, а также не учитывает волю умершего владельца имущества.

Согласно закону в список обязательных наследников входят несовершеннолетние дети (как родные, так и усыновленные), нетрудоспособные родители и супруг умершего, а также лица, находившиеся на его иждивении.

Получается, что ребенку отойдет доля квартиры, независимо от того, имеется завещание или нет, и даже если он не упоминается в составленном волеизъявлении.

Обратите внимание! Если ипотечная квартиры приобретена после регистрации брака, она является совместно нажитым имуществом, половина которой принадлежит второму супругу. Соответственно, распоряжаться можно только 50% недвижимости.

Если детей несколько, наследство делится между ними поровну.

Супругу

Муж/жена умершего владельца ипотечной квартиры автоматически получает половину имущества. Кроме этого, умерший может завещать супругу и остальную часть квартиры (при условии отсутствия других обязательных наследников).

Если имеются дети или престарелые родители, волеизъявитель может передать мужу/жене только часть своей половины квартиры.

Родственникам

Родственники, не относящиеся к наследникам первой очереди, могут рассчитывать на ипотечную квартиру только в том случае, если у умершего нет детей, супруга и престарелых родителей. Также обязательным условием является наличие завещания. В нем должно быть указано, кому и в каком объеме переходит имущество волезъявителя.

Если у умершего есть наследники первой очереди, другие родственники также могут рассчитывать на квартиру, при условии, что они упомянуты в завещании. Но здесь следует учитывать, обязательную долю, за вычетом которой и будет передано наследство.

Как оформить завещание

Последнюю волю можно составить самостоятельно или обратиться к специалисту. Однако следует учитывать, что независимо от того, как оформить волеизъявление, необходимо нотариальное заверение документа.

Требования к составлению:

  • письменная форма;
  • наличие подписи наследодателя;
  • приложенная справка о дееспособности и отсутствии психических заболеваний (если волезъявитель старше пенсионного возраста);
  • печать и подпись нотариуса.

В определенных случаях завещание может быть заверено другими лицами:

  • главврачом больницы, если волеизъявитель пребывает в нем на лечении;
  • начальником военной части;
  • командиром корабля;
  • начальником исполнительной колонии;
  • работником консульства РФ, в случае пребывания наследодателя заграницей;
  • главой местной администрации, если в населенном пункте отсутствует нотариальная контора.

Образец завещания ипотечной квартиры

Помимо письменной формы и обязательности нотариального заверения, к завещанию предъявляется еще одно требование ­– четкое изложение воли наследодателя, исключающее любую двусмысленность.

В тексте должна содержаться следующая информация:

  • сведения о волеизъявителе – ФИО полностью, дата и место рождения, адрес регистрации и проживания (если они не совпадают), паспортные данные (серия, номер, дата получения и орган, выдавший документ);
  • данные нотариуса – ФИО полностью, реквизиты нотариальной конторы;
  • сведения о наследниках – достаточно указать ФИО и дату рождения;
  • подробное перечисление имущества с указанием доли, полагающейся каждому получателю;
  • ознакомление со ст. 1149, подтверждающее получение информации о правах обязательных наследников;
  • данные о внесении госпошлины;
  • дата, подпись, печать нотариуса.

Образец документа можно скачать здесь.

Обратите внимание! Указание вида недвижимости (о том, что она находится в ипотеке), является необязательным. Данные сведения будут впоследствии получены из Росреестра.

Также нужно учитывать, что наследование ипотечной квартиры предполагает получение не только имущества, но и долгов по нему. С этого момента на наследника переходят все обязательства первоначального заемщика по выплате кредитного долга.

Как избежать оспаривания

Как и любое волеизъявление, завещание ипотечной квартиры имеет риск оспаривания. Что свести подобную возможность к минимуму, нужно учитывать следующие факторы:

  • при составлении документа обязательно нужно принимать во внимание обязательную долю, потому что если данная категория наследников не получит причитающуюся долю в полном объеме из незавещанной части, она будет компенсирована из доли, указанной в последней воле;
  • учитывать риск признания указанного наследника недостойным по ст. 1117 ГК РФ (это возможно, если им будут совершены противоправные действия как против завещателя, так и других получателей имущества);
  • проверить текст на ошибки (особенно в части описания имущества и реквизитов наследников);
  • иметь справку о полной дееспособности и отсутствии психических заболеваний.

Также нужно учитывать, что передача ипотечной квартиры по завещанию означает обременение. Поэтому надо соотнести возможности потенциального наследника по дальнейшему погашению кредитного долга.

Таким образом, процедура завещания ипотечной квартиры не имеет принципиальных отличий от передачи других видов имущества. Главное условие – соблюдение всех правил составления волеизъявления и учет обязательной доли наследства.

Важно! Помощь с оформлением завещания и по другим юридическим и ипотечным вопросом вы можете получить в рамках бесплатной консультации. Запишитесь на неё в специальной форме в углу экрана.

Можно ли написать завещание на квартиру в ипотеке

Ипотечное кредитование в России развивается усиленными темпами. Сумма кредитования превысила уже 2 трлн руб. за последний год. И некоторых заемщиков волнует вопрос, можно ли составить завещание на квартиру, находящуюся в ипотеке?

Что говорит закон?

Завещание предполагает передачу наследополучателям прав на использование имущества и всех обязательств, которые не должны быть связаны с личностью завещателя. Статья 1120 Гражданского Кодекса предусматривает, что в документе может быть указано любое имущество, даже то, которое будет приобретено через некоторое время. Другая статья подчеркивает, что главным условием здесь является тот факт, что имущество должно принадлежать наследодателю.

Применимы ли данные статьи к ипотеке? По закону заемщик (он же в нашем контексте является наследодателем) является собственником ипотечной квартиры, а следовательно, она ему принадлежит. Кроме того, данный объект недвижимости фактически будет приобретен через определенное время (когда будет погашен долг). То есть здесь удовлетворяются все условия, необходимые для составления завещания. Соответственно, залоговая квартира может быть передана по наследству. Однако до погашения займа наследник будет нести обременение по ипотеке.

Заемщику также важно знать, что банк-кредитор не вправе запрещать ему передавать залоговую недвижимость по наследству. Некоторые недобросовестные кредитные организации умудряются внести такой пункт в условия договора. Но это противоречит закону. В любом случае такое решение кредитной организации любой суд признает незаконным.

Если же на имущество не будет составлено завещание, то оно будет разделено между всеми правопреемниками заемщика. Каждый из них должен будет выплачивать пропорционально свою долю задолженности по ипотеке.

Если же завещание ипотечной квартиры пишется на одного наследополучателя, то остальные освобождаются от бремени погашения задолженности. Однако наследополучатель имеет право отказаться от погашения задолженности, тогда банк просто продаст квартиру в ипотеке с торгов.

Заемщик вправе оформить такой документ в любой момент. Он является бессрочным. Зачастую случается, что при вступлении наследополучателя в свои права, долг уже полностью погашен.

Заемщик не обязан ставить банк-кредитор в известность при оформлении завещания. В этом и заключается его свобода воли. Если в договоре прописан подобный пункт, то он является ничтожным.

Что делать, если есть дети?

Недвижимость, на которую оформлена ипотека, является частью наследственной массы. В связи с этим на нее распространяется положение о выделении обязательной доли в наследстве.

Обязательными правопреемниками считаются дети:

  • которые не достигли совершеннолетия (к несовершеннолетнему ребенку всегда особое отношение);
  • которые не достигли 23 лет при очной дневной форме обучения;
  • которые были зачаты при жизни наследодатели, но еще не были рождены.

Также обязательными правопреемниками считаются нетрудоспособные иждивенцы наследодателя, являющиеся его родственниками. Здесь имеет место следующее условие: они должны были содержаться на его иждивении не менее 1 года. Также наследником может являться иждивенец, не являющийся родственником, при условии их совместного проживания с наследодателем в течение как минимум 1 года.

При наличии завещания обязательные наследники получат не менее половины того, что досталось бы им по закону, включая обременения.

При этом выплачивать долг за детей будут их родители, опекуны или попечители. В то же время они вправе отказаться от наследства, поскольку не имеют возможности погасить ипотеку. Однако для этого потребуется разрешение от органов попечительства или опеки.

После того как наследник достигнет совершеннолетия, лица, которые погасили за него кредит вправе подать в суд иск о компенсации им выплаченной по ипотеке суммы.

Инструкция по оформлению завещания на квартиру

Чтобы завещание имело силу, его необходимо составить с соблюдением всех правил. В противном случае его могут признать ничтожным. Завещание должно быть заверено нотариально.

Чтобы оформить завещание, соблюдайте следующую инструкцию:

  1. Обратитесь к нотариусу по месту регистрации квартиры или по месту проживания. Это существенно облегчит наследникам получение завещания.
  2. Подготовьте пакет необходимых документов.
  3. Оплатите госпошлину.

Отправляясь в нотариальную контору, следует подготовить следующие документы:

  • паспорт;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость.

В некоторых случаях могут потребоваться документы от нарколога и психиатра о дееспособности наследодателя.

Оформление завещания у нотариуса обойдется в 100 рублей. Это стандартная пошлина, установленная на законодательном уровне. Однако наследодатель должен будет дополнительно оплатить услуги правового и технического характера.

В завещании обязательно должна быть указана следующая информация:

  • ключевые сведения о завещателе, включая его ФИО, паспортные данные, место жительства;
  • информацию о нотариусе и его месте нахождения;
  • данные о наследнике (достаточно просто указать его ФИО и дату рождения);
  • указание имущества, передаваемого в наследование, с указанием доли в нем каждого из наследников;
  • данные об ознакомлении с содержанием статьи 1149 о правах обязательных наследников;
  • информацию об оплате пошлины.

В конце завещания необходимо поставить свою подпись и дату.

При этом не требуется указывать в завещании, что недвижимость обременена ипотекой. Нотариус получит соответствующие сведения, когда обратится в Росреестр за документами.

Нотариус должен заверить документ, поставив свою печать и подпись.

При составлении завещания важно трактовать свою волю насчет наследников однозначно. Не следует допускать двусмысленности.

Интересно, что не только нотариус может оформить документ. В исключительных случаях это могут сделать следующие лица:

  • главный врач в больнице;
  • начальник воинской части;
  • капитан корабля;
  • начальник тюрьмы.

Учитывая, что в данных случаях присутствие нотариуса невозможно, помочь написать завещание могут другие уполномоченные лица. Тем не менее потом документы, подписанные данными лицами, должны быть обязательно направлены нотариусу по месту жительства завещателя. Таким образом, даже в указанных случаях завещание должно быть заверено у нотариуса.

Как избежать оспаривания завещания

Нередко после смерти наследодателя возникают споры о правовой силе завещания. Иск в суд зачастую подают не только родственники, не включенные в завещание, но и другие лица. Вместе с тем, основания для оспаривания этого документа четко прописаны на законодательном уровне. К ним относятся:

  1. нарушение порядка удостоверения завещания (например, если на нем отсутствует подпись);
  2. распоряжение имуществом, которое не являлось собственностью умершего (к примеру, когда речь идет об ипотечной квартире, необходимо зарегистрировать право в Росреестре);
  3. несоблюдение тайны волеизъявления;
  4. совершение противоправных действий в отношении наследодателя или наследников (факт угрозы и т.п.)

При этом закон не считает нарушением, если завещатель указал в документе в качестве наследников посторонних лиц, при этом обойдя вниманием родственников. Однако некоторые лица даже в этом случае получат определенную долю наследства (например, супруг, супруга, дети, родители).

Чтобы не возникло проблем в дальнейшем, до того как завещать ипотечную квартиру, наследодателю рекомендуется проконсультироваться с опытным юристом.

Таким образом, в настоящее время составление завещания не является редкостью. Если раньше о завещании российские граждане знали только по кинофильмам, то сейчас это стало реальностью жизни.

Можно ли завещать квартиру в ипотеке: как составить завещание

Ипотека подразумевает приобретение жилья за счет кредитных средств. При одобрении сделки банком, квартира становится собственностью заемщика с регистрацией залога. Завещать ипотечную квартиру можно без ограничений, хотя наследникам придется выплачивать долга по кредиту.

Можно ли завещать: что говорит закон

Согласно части 3 ГК РФ, допускается наследство квартиры или иного имущества, если оно принадлежало покойному на праве собственности. Соответственно, зарегистрировав права на ипотечную недвижимость, заемщик вправе составить завещание, определить порядок получения жилья наследниками. Согласие банка на совершение такой сделки не требуется.

Нужно учитывать важное правило, которое связано с непогашенными обязательствами покойного. После смерти наследодателя все его долги передаются лицам, которые подали заявление и решили вступить в наследство. Отказать от принятия обязательств при одновременном получении имущества нельзя. Поэтому банк сможет на законных основаниях требовать погашения ипотечного кредита с наследников.

Какие квартиры можно завещать

Никаких ограничений по наследованию объектов недвижимости закон не предусматривает. Должно соблюдаться единственное требование – на квартиру должно быть зарегистрировано право собственности покойного. Этот факт подтверждается выпиской из ЕГРН, которую запросит нотариус. Также подать запрос могут сами наследники.

Помимо ипотечных квартир, в содержание завещания можно включить и иные виды объектов. Например, допускается передавать права по наследству на жилье, полученное по приватизации, приобретенное на вторичном рынке за счет своих средств. Нельзя завещать только муниципальную квартиру, выделенную по договору соц. найма.

Можно ли завещать часть квартиры

Если на объект была оформлена долевая ипотека, оформить завещательный бланк можно только на свою долю. Исключением является совместное завещание супругов, когда они одновременно распоряжаются правами на случай своей смерти. При составлении завещания собственник вправе:

  • разделить права на объект между несколькими получателями, т.е. выделить равную или разную долю для каждого из них;
  • указать в завещательном бланке только часть помещения, которую получат наследники (все остальное имущество будет наследоваться по закону);
  • предусмотреть сохранение права проживания для отдельных лиц, которые не получат права по наследству.

Для завещания нужно соблюдать принцип тайны и свободы волеизъявления наследодателя. Пока собственник жив, никто не вправе узнать, кому и на каких условиях он отписал квартиру. Нарушение этого условия повлечет недействительность завещания.

Указывать в завещательном бланке, что квартира в ипотеке, не нужно. Этот факт будет подтвержден автоматически при ведении наследственного дела.

Кто наследник

Ключевым преимуществом завещания является возможность указать любых получателей имущественных и денежных активов. Поэтому ипотечную квартиру можно завещать:

  • жене, детям, родителям, иному родственнику;
  • посторонним лицам, не состоящим в родстве с покойным (друзья, коллеги, соседи по подъезду);
  • юридическим лицам, если на момент открытия наследства они числятся в реестре ЕГРЮЛ.

Заставить собственника написать завещание на определенных лиц нельзя. Любые факты понуждения, давления или угрозы будут рассматриваться как нарушение принципа свободы волеизъявления. Такое завещание будет признано недействительным по требованию любого заинтересованного лица.

Можно ли завещать несовершеннолетнему

Завещатель может отписать ипотечную недвижимость несовершеннолетнему ребенку (например, своим детям). Такой вариант наследования не только соответствует закону, но и дает дополнительную экономию средств. При вступлении в наследство несовершеннолетние дети освобождены от уплаты госпошлины. От имени ребенка все формальности в наследственном деле будет соблюдать его законный представитель (родитель, опекун, попечитель).

Минусом оформления завещания на детей является существенное ограничение прав на распоряжение квартирой. Пока ребенку не исполнится 18 лет, продать унаследованное жилье можно только с согласия органа опеки. Выдается этого документ только при подтверждении. Что на несовершеннолетнего приобретена другая равнозначная недвижимость.

Как оформить завещание

Составить завещание можно только через нотариуса. Если на документе не будет нотариального штампа, он не повлечет никаких юридических последствий. Нотариус обязан убедиться в дееспособности завещателя, понимании им сути происходящего и последствий. Подтверждать права на квартиру не обязательно, но желательно. Это устранит проблемы и идентификацией объекта на стадии наследственного производства.

Содержание документа

Требования к форме и содержанию завещаний предусмотрены ГК РФ. Выделим ключевые моменты, которые нужно учесть наследодателю:

  • завещание может составляться только в письменном виде (обычно документ оформляет сам нотариус);
  • наследодатель может указать точные характеристик завещанной квартиры в ипотеке, либо сделать оговорку «передается все имущество, принадлежащее на момент смерти»;
  • в тексте завещания указываются паспортные данные собственника, дополнительные условия для вступления в наследство, завещательные отказы и распоряжения.

После составления документа нотариус обязан прочитать его вслух. Только затем ставится подпись и печать специалиста нотариата. Один экземпляр завещания выдается наследодателю, второй остается на хранение в архиве конторы. Также нотариус обязан сделать запись в федеральном реестре, что устранит споры после смерти завещателя.

Стоимость услуги

Услуги по оформлению и удостоверению завещания платные. Стоимость не зависит от рыночной оценки имущества или квартиры. Согласно НК РФ, за удостоверение любого завещания нужно оплатить нотариусу 100 руб. По дополнительному тарифу оплачивается составление бланка сотрудниками нотариальной конторы. Как правило, такая услуга стоит 1500-2000 руб.

За получения ипотечной квартиры в собственность по наследству пошлину будут править получатели. Ее размер зависит от цены объекта и степени родства с покойным:

  • близкие родственники должны заплатить 0.3% от стоимости, но не более 100 тыс. руб.;
  • дальняя родня или посторонние наследники платят 0.6%, но не более 1 млн. руб.

Освобождены от платежей несовершеннолетние дети и ряд иных льготников. Если ипотечное жилье получают сразу несколько лиц, госпошлина будет рассчитана пропорционально их долям.

Как избежать оспаривания завещания

Уже после смерти наследодателя может возникнуть вопрос о недействительности завещания. Такой иск в суд могут предъявить не только наследники, лишенные имущества, но и иные заинтересованные лица. Основания для оспаривания указаны в законе, в том числе:

  • нарушение формы и порядка удостоверения завещания (например, при отсутствии подписи и печати нотариуса);
  • распоряжение имуществом, не принадлежавшим покойному (например, если вам одобряют ипотеку, завещать квартиру можно только после регистрации права в Росреестре);
  • нарушение тайны волеизъявления;
  • совершение противоправных действий в отношении завещателя или наследников (например, угрозы или насилие для изменения содержания документа).

Не является нарушением тот факт, что наследодатель не указан в завещании родственников, а отписал ипотечную квартиру постороннему лицу. Ряд лиц (супруг, дети, родители) смогут получить обязательную долю даже в этом случае.

При соблюдении перечисленных правил и норм ГК РФ, проблем с оспариванием не возникнет. Также желательно проконсультироваться у юриста еще на стадии подготовки завещания.

Отказ от ипотеки по наследству

Право собственности на ипотечную квартиру переходит только лицам, подтвердившим желание получить имущество по наследству. Такое заявление наследники должны подать в нотариальную контору в течение 6 месяцев. Также любой из претендентов может направить официальный отказ от принятия имущества, либо воздержаться от подачи заявления.

Основной причиной для отказного решения является нежелание выплачивать долг за квартиру, если она находится под ипотечным обременением банка. Особенно это актуально, если кредит был взят непосредственно перед смертью заемщика. В этом случае остаток по ипотеке будет практически равен рыночной стоимости жилья. Наследник наверняка окажется в убытке, так как ему нужно еще уплатить и большую пошлину нотариусу.

Указанные правила отличаются для созаемщика-супруга. При оформлении ипотеки муж и жена несут равные права и обязанности перед банком. В случае смерти одного из созаемщиков, они перейдут к пережившему супругу. Поэтому если жена не вступала в наследство после смерти мужа, ей все равно придется платить по кредиту, оплачивать имущественное страхование ипотечной квартиры.

Закон не содержит ограничений по оформлению завещаний на недвижимость под ипотекой. Однако пока в пользу банка зарегистрирован залог, наследники не смогут избежать выплат долга по кредиту. Такое требование законно, а избежать расчета по задолженности можно только при отказе от наследства.

Еще больше информации о правилах завещания ипотечной квартиры вы сможете узнать на бесплатной консультации у наших юристов. Звоните по телефонам, указанным на сайте, либо свяжитесь с консультантом через онлайн-чат. Мы разъясним нормы закона и судебной практики, поможем учесть все нюансы наследования при ипотеке.

Читать еще:  Как узнать, есть ли завещание на наследство, и где проводить поиски
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×