1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека на земельные участки для ИЖС

ДОМ.РФ: В России заработала программа льготной ипотеки на ИЖС

01 Декабря 2020

С сегодняшнего дня в России официально заработала пилотная программа льготной ипотеки на индивидуальное жилищное строительство для семей с детьми. Ранее о ее запуск анонсировал генеральный директор ДОМ.РФ Виталий Мутко. Кредит на строительство жилого дома можно оформить в Банке ДОМ.РФ по ставке от 6,1%. Ожидается, что в рамках «пилота» может быть выдано кредитов на 2,2 млрд рублей. На субсидии институт развития направит 300 млн рублей.

Льготная ипотека на ИЖС доступна для заемщиков до 36 лет, имеющих хотя бы одного ребенка в возрасте до 19 лет. Программа действует до 30 июня 2021 года. По ее условиям, ипотека предоставляется на строительство типовых домов комплексной застройки или домов по индивидуальному проекту на территории с транспортной и социальной инфраструктурой, дополнительного залога не требуется. Максимальная сумма ипотеки составляет 12 миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 миллионов для других субъектов Российской Федерации. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Срок кредитования – до 20 лет.

Минимальная ставка доступна для заемщиков, подтверждающих доходы и занятость дистанционно – с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ, а также для зарплатных клиентов банка. Востребованность дистанционного способа подтверждения кредитоспособности возросла в условиях роста заболеваемости COVID-19. Выписка заказывается через сотрудника банка, без обращения в отделение банка или в Пенсионный фонд РФ.

«Снижение процентной ставки должно дать импульс программе индивидуального жилищного строительства. Предлагаемая нами ставка приближена к ставке по льготной ипотеке на новостройки, являющейся драйвером спроса на рынке. Мы видим большой потенциал развития сегмента индивидуального жилищного строительства и постоянно работаем над улучшением условий кредитования. Недавно наш банк расширил цели использования кредита – ипотеку можно направить как на строительство дома с одновременным приобретением земли, так и на строительство дома на имеющемся в собственности участке», – отметил Данила Литвинов, заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ.

По его словам, в октябре Банк ДОМ.РФ с целью повышения доступности программы расширил также географию возможного местонахождения объекта строительства – теперь он может находиться на расстоянии до 50 км от ближайшего крупного населенного пункта. Кроме того, клиенты банка могут построить дом не только на землях населенных пунктов, но и на землях сельскохозяйственного назначения.

Подать заявку на ипотеку в Банк ДОМ.РФ можно в режиме онлайн по ссылке, около 80% решений принимается почти мгновенно. Платежи по кредиту вносятся также без посещения офиса и без комиссии – через цифровую платформу с помощью дебетовой карты, по которой предусмотрены разнообразные бонусы, а также кэшбэк в размере 10% при бронировании отелей, 5% на покупки в категориях «Шопинг», «Красота», «Аптеки» и «ДОМ» и 0,5% при покупках в остальных категориях.

Ипотека на покупку дома от 9,39%

Лучшая ипотека в России по версии международного журнала Global Finance

Калькулятор ипотеки на дом

  • 670 тыс.
  • 25.3 млн
  • 50 млн
  • 300 тыс.
  • 1.6 млн
  • 3 млн
  • 3 года
  • 16 лет
  • 30 лет

Не является публичной офертой.

Ваши выгоды от ипотеки в Альфа-Банке

Ипотека в надежном банке. Альфа-Банк входит в список надежных банков России

Личный онлайн кабинет Для получения решения банка

Онлайн оформление. В отделение вы придете только для подписания документов

Досрочное погашение без визитов в банк. В мобильном или интернет-банке

Условия ипотечного кредитования

Заполните заявку и получите одобрение онлайн

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:

При первоначальном взносе от 10% — 9,29%

При первоначальном взносе от 20% — 8,79%

При первоначальном взносе от 15% — 9,69%

При первоначальном взносе от 20% — 9,19%

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются):

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

-0,7% Зарплатным клиентам Альфа-Банка

-0,7% Клиентам A-Private

-0,4% за выход на сделку в течение 30 календарных дней после одобрения кредита (суммируется с остальными скидками)

Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):

+0,5% — ипотека по 2-м документам.

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.

+2% — отказ от страхования жизни.

+2% — отказ от страхования титула

+4% — отказ от страхования жизни и титула

+1% — ипотека на жилой дом и земельный участок

Получите предварительно одобрение сразу в личном кабинете, заполнив только паспортные данные.

Ипотека на земельный участок 2020

Условия ипотеки на земельный участок

У каждого банка разные условия ипотеки на земельный участок. Ее не выдают просто так. Поэтому, прежде, чем оформить сделку, выберите финансовую организацию и узнайте ее требования.

— Ипотека на земельный участок может быть целевой, и тогда кредит выдается под залог приобретаемой земли, — рассказывает Светлана. — В этом случае банки выбирают участки с высокой степенью ликвидности, расположенные в элитных коттеджных поселках, учитывается экология месторасположения, наличие коммуникаций, удобство подъездных путей и другие факторы. Также ипотечный кредит на участок можно получить под залог уже имеющейся недвижимости.

Ипотека предоставляется не только на участки индивидуального жилищного строительства. Это могут быть и земельные участки для ведения сельского, личного подсобного хозяйства, садоводства и огородничества.

— Но, как правило, при кредитовании в личных, а не коммерческих целях, банки отдают предпочтение участкам под ИЖС, — отмечает специалист.

Получается, что в ипотеку можно попытаться взять все участки, не изъятых из оборота земель, когда они не заняты природными заповедниками и особо охраняемыми территориями, на них не расположены организации органов государственной охраны, федеральной безопасности, военные организации и т.д.

К слову, для тех, кто хочет вести сельское хозяйство, есть соответствующий вариант ипотеки. «Комсомолка» писала о ее плюсах.

Требования банка к заемщикам

У каждой кредитной организации свои требования к заемщикам, желающим взять ипотеку на земельный участок в 2020 году. Это не самое обычное залоговое имущество, поэтому правила оформления такого кредита весьма жесткие. В некоторых банках среди обязательных требований следующие:

  • предоставление обязательного пакета документов;
  • первоначальный взнос 20-25%;
  • возраст заемщика от 21 до 75 лет;
  • гражданство РФ;
  • общий трудовой стаж от 1 года и более;
  • стабильный доход выше прожиточного минимума. Белая зарплата. С вас потребуют декларацию 2-НДФЛ;
  • предоставление копии налоговой декларации;
  • чистая кредитная история.

Для оформления ипотеки на земельный участок к заемщикам могут предъявить и другие требования. В некоторых случаях, например, нужно будет предоставить информацию о наличии недвижимости, которую вы можете сдать в залог.

Требования банка к недвижимости

Не менее серьезны требования банка к земельным участкам, на которые покупатель желает оформить ипотечный кредит. В каждой финансовой организации они разные, но, вероятно, там вы найдете следующие:

  • земельный участок должен входить в перечень площадей, на которых разрешено жилищное строительство. Участки, входящие в указанную категорию, указывают местные органы власти;

  • топографическая привязка на местности. Участок должен располагаться в пределах 90-100 км от офиса банка, выдающего кредит. В некоторых регионах России этот норматив сокращен до 30 км;

  • запрещено для оформления ипотеки использовать участки со статусом «природоохранная и резервная зоны»;

  • желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Слишком большие участки, занимающие все 50-60 соток, тоже нельзя взять в кредит.


— Нужно также помнить, что кредиты предоставляются только под участки не ниже минимально допустимых размеров, установленных органами местного самоуправления. Для каждого населенного пункта они разные, — говорит Савинова. — Кроме того, банк не рассмотрит для кредитования участки без установленных границ, не прошедших процедуру межевания.

Кредит на покупку земельного участка «Садовод»

Кредит «на все случаи жизни» для владельцев садовых и дачных участков или тех, кто только собирается такие участки приобрести. На кредитные деньги Вы можете построить баню, провести воду и даже купить себе участок с уже готовым домом. Процентная ставка по «Садоводу» ниже, чем по стандартным кредитным продуктам

Процентные ставки

Сумма/срок кредита

до 300 тыс. рублей

300 тыс. рублей и более

свыше 12 и до 60 мес. (вкл.)

свыше 12 и до 60 мес. (вкл.)


Надбавки к процентным ставкам (суммируются, если применимо):

до + 4,50% по кредитам на сумму до 1 млн рублей в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить личное страхование (размер надбавки зависит от объема страховой защиты) либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного личного страхования в течение всего срока действия кредитного договора.

до + 2,50% по кредитам на сумму 1 млн рублей (включительно) и более в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить личное страхование (размер надбавки зависит от объема страховой защиты) либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного личного страхования в течение всего срока действия кредитного договора.

+ 2,00% в случае нарушения заемщиком и/или солидарными заемщиками условий по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств согласно условиям предоставления кредитного продукта.

по договорам найма/аренды жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих на праве собственности;

вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.

Документы для рассмотрения заявки на кредит

Членская книжка (билет) либо иной документ, выданный правлением некоммерческого объединения — для членов садоводческого, огороднического или дачного некоммерческого объединения (садоводческого, огороднического или дачного некоммерческого товарищества/потребительского кооператива/партнерства)
или

Документы и сроки подтверждения целевого использования кредита

В отношении кредитов сроком до 5 лет:

приобретение садовых, огородных и дачных земельных участков, приобретение садового/дачного земельного участка с жилым домом и/или хозяйственными строениями — в течение 2-х месяцев с даты выдачи кредита с предоставлением:

  • договора купли-продажи с отметкой о государственной регистрации перехода права собственности на объект, свидетельства о праве собственности, документов, подтверждающих права на земельный участок, выписки из ЕГРП в отношении приобретенного объекта недвижимости, подтверждающей право собственности и отсутствие обременений), а также иные документы, подтверждающие права на приобретенный земельный участок, (в случае, если кредит предоставлялся на приобретение земельного участка и строительство на нем жилого строения.);

приобретение земельного участка и строительство на нем жилого строения, строительство садового/дачного жилого строения — в течение 24-х месяцев с даты выдачи кредита, но не позднее 3-х месяцев с даты оформления объекта недвижимости в собственность с предоставлением:

  • документов, подтверждающих право собственности Заемщика на построенный объект недвижимости — свидетельства о праве собственности, выписки из ЕГРП в отношении приобретенного /построенного объекта недвижимости, подтверждающей право собственности и отсутствие обременений, а также документы, подтверждающие права на приобретенный земельный участок (в случае если кредит предоставлялся на приобретение земельного участка и строительство на нем жилого строения);

ремонт жилого строения, расположенного на садовых/дачных участках — в течение 24-х месяцев с даты выдачи кредита, но не позднее 3 месяцев с даты завершения работ с предоставлением:

  • документов, подтверждающих целевое использование кредита: оригиналы финансовых документов, подтверждающих оплату оказанных услуг, приобретенных строительных материалов; оригиналы расписок физических лиц о получении денежных средств с указанием в них паспортных данных; оригиналов актов приема выполненных работ и т.д.);

реконструкция жилого строения, расположенного на садовых/дачных участках — в течение 12-ти месяцев с даты выдачи кредита, но не позднее 2-х месяцев с даты завершения ремонтных (отделочных) работ/приобретения строительных материалов с предоставлением:

  • оригиналов финансовых документов, подтверждающих оплату оказанных услуг, приобретенных строительных материалов; оригиналов расписок физических лиц о получении денежных средств с указанием в них паспортных данных; оригиналов актов приема выполненных работ и т.д.).

Ипотека на землю: требования к участку, список необходимых документов

Целевая ипотека на покупку земли — достаточно востребованная услуга, предоставляемая банками. Оформление таких сделок несколько отличается от стандартной ипотеки. Сама по себе земля не считается объектом высокой ликвидности, поэтому клиентам требования банков могут показаться довольно сложными.

Правила оформления ипотеки

Ипотека — это предоставление кредита под залог покупаемой недвижимости. В данном случае в качестве залогового имущества выступает сам приобретаемый земельный участок. Причем это может быть как приобретаемый участок, так и уже имеющийся в собственности у заемщика.

Целью покупки земли в ипотеку является постройка жилого дома. Иногда покупается земля, на котором уже построен дом. В отдельных случаях происходит две разные сделки на две ипотеки: один кредит берется на дом (стандартная ипотека), второй — на землю. Условия по этим двум кредитам могут существенно отличаться друг от друга.

Не каждый банк работает по предоставлению кредитов на покупку земель. Как правило, такие программы есть только в крупных государственных банках. На сегодняшний день насчитывается около 12 таких банков. Не следует ожидать принципиально разных условий и требований на земельную ипотеку — в разных банках они почти идентичны.

Чаще всего, граждане России обращаются за ипотекой на землю в Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ и Интерпромбанк. Наиболее крупные суммы на землю готовы предоставить ВТБ и Россельхозбанк. В этих же банках ипотечные программы на землю считаются наиболее популярными. В остальном, выбор банка для получения земельной ипотеки зависит от конкретных целей клиента.

Как выбрать банк для земельной ипотеки

Перед тем как отдать предпочтение какому-либо банку, каждый заемщик должен посмотреть и сравнить аналогичные предложения в нескольких финансовых компаний. При выборе банка следует обратить внимание на такие параметры:

  • Документы, обязательные к предоставлению. Если банк предложит оформление ипотеки без стандартного подтверждения доходов справкой 2-НДФЛ, тогда процентная ставка будет существенно выше, как и размер первого взноса. На такие предложения также находятся желающие. Обычно это граждане, получающие доходы из неофициальных источников. Если клиент готов подтвердить свой официальный доход, он может рассчитывать на выгодные условия. Подавая заявку на земельный участок, заемщик должен показать более крупный ежемесячный доход, чем при покупке обычной городской квартиры.
  • Процентная ставка. Обычно в интернете и прочих источниках указывается минимальная процентная ставка, в реальности она всегда оказывается выше. Это происходит от того, что на ее окончательный размер влияет очень много факторов. К примеру, это участие клиента в зарплатном проекте, его намерения заключать страховые договора.
  • Сумма кредитования. Не каждый банк готов предоставить крупные суммы на покупку земли.
  • Размер первоначального взноса. Этот параметр особенно важен для граждан, которые не обладают ни достаточными накоплениями, ни высокими доходами.
  • Срок кредитования. От этого параметра непосредственно зависит размер ежемесячных платежей. Если срок большой, платежи будут приемлемыми.
  • Дополнительные требования. Каждый банк может устанавливать свои требования к заемщикам. Иногда требует обязательное страхование или предоставление в залог уже имеющейся недвижимости. На этот пункт следует обязательно обратить внимание.

Требования к земле

В большинстве случаев, покупаемая земля становится объектом залога. К ней предъявляются серьезные требования. От того, насколько участок земли соответствует этим требованиям, зависит его ликвидность.

Земля относится к специфическому залоговому имуществу, поэтому банки смогут предоставить ипотеку только при соблюдении таких условий:

  • Земельный участок должен находиться в черте населенного пункта, земли которого подходят под индивидуальное жилищное строительство. Любой другой вариант — это повышенный риск для банков, так как слишком высока вероятность законности застроек.
  • В ипотеку можно купить только тот участок земли, который расположен в пределах 100 км от мегаполисов и 30 км от более мелких городов. То же самое касается и близости офиса банка, выдавшего ипотеку. Отделение или офис должен располагаться не дальше, чем на расстоянии 50-70 км от участка.
  • К сделке не будут допущены земли, расположенные в природоохранной, резервной зоне. Также к ипотечным сделкам не подходят участки, на которых присутствуют природные водоемы или лесные зоны.
  • Повысит шансы на одобрение ипотеки наличие на территории участка коммуникаций, таких как электричество, водоснабжение, канализация и газоснабжение. Это не является главным требованием к земельному участку.
  • Площадь участка должна составлять от 6 соток. В то же время в ипотеке откажут, если участок имеет площадь более 50 соток.
  • На протяжении всего года к самому поселку и к участку должна быть хорошая дорога. То же самое касается и транспортной доступности, так как это является еще одним преимуществом при рассмотрении ипотеки.
  • Почва на участке должна быть пригодной как для строительства, так и для возделывания. То есть она должна обладать достаточной плодородностью. В противном случае, ликвидность земли будет считаться очень низкой. Банки не станут связываться с такой сделкой.
  • Уровень развития инфраструктуры в местности, где приобретается участок земли.
  • Места сброса отходов промышленных предприятий, а также места захоронений должны располагаться от приобретаемого участка на расстоянии, предусмотренном законодательными нормами.
  • Земельный участок должен иметь строго установленные границы. Для этих целей проводится межевание, по его результатам составляется соответствующий документ. Помимо этого, любой участок должен быть поставлен на кадастровый учет и иметь кадастровый номер.
  • Банки не примут на рассмотрение земельные участки, на которые уже наложены какие-либо ограничения или обременения. Сделка возможна только с теми участками, которые находятся в собственности продавца.

Больше всего шансов на одобрение имеют земельные участки, которые расположены в переделах коттеджных поселков. В таких случаях клиент может рассчитывать на самые выгодные условия от банка.

Есть категории земель, которые категорически не смогут стать объектом ипотечных сделок:

  • Земли, находящиеся в государственной или муниципальной собственности. В то же время, если участок расположен на землях неразграниченной государственной собственностью, он может становиться объектом купли-продажи.
  • Земли, имеющие меньшую либо большую площадь, по сравнению с установленными законом нормами.

Требования к заемщикам

Заемщик должен соответствовать таким банковским требованиям:

  • Наличие гражданства РФ.
  • Возраст от 18 лет (по факту в приоритете граждане от 25 лет) до 65 лет на момент полного погашения долга перед банком.
  • Постоянная регистрация в регионе приобретения земли, иногда допускается регистрация по месту подачи заявки на ипотеку.
  • Официальный доход, достаточный для внесения ежемесячных платежей.
  • Хорошая кредитная история, не отягощенная фактами несвоевременного погашения долга перед другими банками.
  • Наличие официального трудоустройства.

Необходимые документы

Для того чтобы оформить ипотечный кредит на покупку земельного участка, клиенту придется позаботиться о предоставлении двух пакетов документов — личных и на земельный участок.

К первым личным документам относят:

  • Паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации.
  • СНИЛС, ИНН.
  • Справка с подтверждением официального источника дохода по форме 2-НДФЛ.
  • Заверенная по всем правилам копия трудовой книжки — она служит подтверждением официального трудоустройства.
  • Свидетельство о браке/разводе. Это необходимо в том случае, когда заемщик состоит в браке и супруг/супруга привлекается в качестве созаемщика. Кроме того, на проведение сделки обычно требуется согласие законных супругов.
  • Свидетельства о рождении детей. Это делается для защиты прав несовершеннолетних детей. Если затрагиваются интересы детей до 18 лет, то сделка совершается только после получения согласия от органов опеки.

Кроме этого, обязательно потребуются документы на выбранный земельный участок:

  • Акт, свидетельствующий о принадлежности участка к определенной категории земель.
  • Кадастровый паспорт и план участка, акты межевания.
  • Документы о праве собственности на участок на имя продавца. Это может быть договор купли-продажи или свидетельство о праве собственности.
  • Документы об отсутствии обременений, наложенных на участок ранее по разным обстоятельствам.
  • Акт о проведении оценки участка независимым экспертом.
  • Если участок имеет несколько владельцев, потребуется письменное согласие каждого из них, заверенное у нотариуса.
  • Выписка из БТИ, которая подтверждает отсутствие строений на участке.

Оформление ипотеки

Вне зависимости от выбранного банка, алгоритм получения ипотеки на землю одинаковый. Он состоит из таких действий:

  1. Анализ банковских предложений и выбор подходящего банка. Предварительный расчет ипотечного займа с помощью онлайн-калькулятора.
  2. Оформление предварительной заявки в режиме онлайн на официальном сайте банка или в офисе.
  3. Предоставление личных документов в банк (их следует принести в офис либо отправить в банк в виде сканов). После этого нужно дождаться предварительного одобрения, на это уходит около 2-5 дней. Если банк принимает отрицательное решение, клиент узнает о нем уже на данном этапе.
  4. Согласование займа на условиях, которые готов предложить банк.
  5. Поиск участка, сбор документации на него, оценка земли и предоставление справок в банк на рассмотрение. Это тоже займет около 5 рабочих дней. Если участок подходит, банк принимает окончательное решение о выдаче ипотечного кредита.
  6. Сделка купли-продажи параллельно с подписанием ипотечного договора, внесение первоначального взноса.
  7. Передача документов в Росреестр для регистрации права собственности. Если будет происходить электронная регистрация права собственности, это может существенно ускорить процесс. Обычно это занимает не более 3 рабочих дней.
  8. Если регистрация в Росреестре проходит успешно, продавец получает свои деньги. Покупатель же передает купленный участок в залог банку, он будет оставаться в залоге до полного погашения долга перед банком.

Условия Сбербанка

Минимальная сумма кредитования на землю в Сбербанке составляет 300 000 рублей, процентная ставка — в среднем 11,6% (некоторые факторы могут как понизить ее, так и повысить). К примеру, зарплатные клиенты могут получить минус 1% от базовой ставки, которая установлена на уровне 9,5%), также минус 1% предусмотрен при электронной регистрации права собственности в Росреестре. Стартовый взнос по ипотеке должен составить не менее 25%.

Отдельной программы для покупки земли в ипотеку в Сбербанке нет. Однако допускается покупать землю в рамках таких программ, как «Загородная недвижимость», «Строительство жилого дома», «Нецелевой кредит под залог недвижимости» (в данной программе самая высокая процентная ставка — от 12%).

К сделке будут допущены участки, которые расположены не далее 50 км от города, где есть нормальная дорога круглый год, а также с четко установленными границами.

Важно! Плюсы ипотеки от Сбербанка — это возможность строить дом по своему проекту, скорость и простота оформления, досрочное погашение долга без комиссий и штрафов.

Есть также и минусы ипотеки:

  • высокий процент;
  • большая переплата при долгом сроке кредитования;
  • отсутствие возможности внесения средств материнского капитала;
  • штрафы за просрочки платежей.

Условия Россельхозбанка

Здесь сумма кредитования может быть в пределах от 100 000 до 20 000 000 рублей, срок — до 30 лет. Первоначальный взнос — от 20% (если основной доход у клиента идет от личного подсобного хозяйства, взнос увеличивается до 25%). Ставка стартует от 13,35% (также есть факторы, снижающие и повышающие ее).

Плюсы земельной ипотеки в данном банке:

  • скорость рассмотрения заявок;
  • доступные условия;
  • скидки для зарплатных клиентов и всех работников бюджетной сферы;
  • наличие программ для молодых семей;
  • сотрудничество с лицами пенсионного и предпенсионного возраста.

Важно! Ипотека на землю в этом банке существенно дороже, чем обычная ипотека на квартиру.

Условия ВТБ

Это еще один банк, позволяющий своим клиентам покупать земельные участки. Сумма кредитования на эти цели составляет от 50 000 до 15 000 000 рублей, срок — до 30 лет. Первоначальный взнос — от 25%, ставка — от 9,2%.

Банк выдвигает ряд условий: отдаленность от города не более 100 км, наличие дорог и транспортная доступность, отсутствие поблизости промышленных зон. К самим землям банк предъявляет довольно много требований.

Какие банки дают ипотеку на земельный участок?

Ипотечный кредит выдаётся на десятки лет под залог ликвидного имущества.

Поэтому банки тщательно выбирают клиентов и требуют множество документов на приобретаемую недвижимость.

Не у всех компаний есть финансовые продукты для покупки земельных участков.

Рассмотрим общие условия, на которых можно оформить займ на недвижимость, а также какие банки дают ипотеку на земельный участок и их программы кредитования.

Требования к заёмщикам

Банки предъявляют ряд требований к потенциальным клиентам:

  1. Гражданство РФ, временная или постоянная регистрация в регионе, где человек обращается за кредитом.
  2. Определённый возраст. Человек должен быть не младше 20 лет, некоторые банки заключают договоры только с людьми, достигшими 21 года. На момент расчёта по займу человек должен быть не старше 65 или 75 лет.
  3. У человека должно быть постоянное место работы, где он трудится от 6 месяцев. Общий стаж за предшествующие 5 лет не должен быть меньше 1 года.
  4. Доход гражданина позволяет ему обслуживать кредит. После выплаты долга у него остаётся сумма, равная или превышающая бюджет прожиточного минимума.

Важно! Если к сделке привлекаются созаёмщики, к ним предъявляются такие же требования. Но в некоторых банках есть послабления для людей пенсионного возраста: только один из созаёмщиков должен соответствовать требованию о предельном возрасте заключения договора или возврата долга.

Общие условия предоставления кредитов на землю

На сайтах банков публикуется усреднённая информация об ипотеке. Условия займа (сумма, процентная ставка) рассчитываются индивидуально для каждого клиента.

Общие условия ипотечных кредитов:

  • минимальная сумма – 100 000 рублей;
  • максимальная сумма – 22,5 млн рублей;
  • срок пользования кредитом – от 1 года до 30 лет;
  • процентная ставка – от 8,7% годовых;
  • минимальный взнос – от 10% стоимости участка.

Кредиты предоставляются только в рублях. Ипотека оформляется по месту регистрации, по месту нахождения участка или по месту нахождения нанимателя, если гражданин является зарплатным клиентом банка.

Банки предъявляют ряд требований к земельным участкам:

  • они должны быть предоставлены для ИЖС, садоводства или для ведения сельского хозяйства;
  • категория – земли населённых пунктов или сельскохозяйственного назначения;
  • подведено электричество;
  • не расположен в водоохранной зоне, санитарной зоне предприятия, природоохранной зоне или на иной территории со специальными правилами землепользования;
  • к участку есть подъездная дорога, доступная круглый год;
  • надел свободен от юридических обременений.

Важно! Некоторые банки не кредитуют покупку недвижимости в отдельных регионах. Например, в Магаданской области.

Величина займа определяется для каждого клиента индивидуально. Она зависит от платёжеспособности человека и от стоимости недвижимости. Поэтому во всех случаях банки требуют предоставления отчёта независимой экспертизы стоимости земельного участка, оформленного в аккредитованной организации.

Если оценочная стоимость будет меньше, чем цена недвижимости по договору, то банк будет рассчитывать максимальную сумму займа, исходя из стоимости по отчёту эксперта.

Какие кредитные организации дают?

Есть несколько финансовых продуктов, которыми чаще всего пользуются граждане для покупки земельных участков.

Программа Сбербанка Загородная недвижимость

Сбербанк предоставляет займы на следующих условиях:

  1. сумма – от 300 000 до 22,5 млн рублей, но не более 75% оценочной стоимости или цены участка по сделке (в зависимости от того, что меньше);
  2. ставка – от 9,5% в год;
  3. срок пользования деньгами – от 1 года до 30 лет;
  4. клиент сам оплачивает минимум 25% от стоимости недвижимости;
  5. можно использовать деньги, полученные в рамках бюджетных субсидий.

Кредит выдаётся без комиссии. Недвижимость, находящаяся в залоге, страхуется на случай гибели или повреждения в пользу Сбербанка на весь срок действия соглашения о займе.

Внимание! Если размер займа не превышает 1,5 млн рублей, может быть оформлено только поручительство других граждан. Земельный участок не закладывается.

Низкая ставка доступна клиентам, получающим зарплату на карту Сбербанка и оформившим договор личного страхования в аккредитованной организации. Для остальных заёмщиков минимальная ставка – 10,3% годовых.

Кредит предоставляется частями. Банк предоставляет заёмщикам право погашать долг досрочно, предварительно подав заявление.

Программы кредитования Россельхозбанка

В Россельхозбанке купить в кредит землю можно по программе «Дом мечты».

Условия ипотеки:

  • предоставляется от 100 000 до 20 млн российских рублей;
  • договор действует до 30 лет;
  • первый взнос – от 10% (минимальный размер вносят граждане, получающие субсидию по программе «Молодая семья»);
  • выдаётся под залог приобретаемого участка;
  • обязательно страхование недвижимости.

Процентные ставки определяются следующим образом:

  1. при займе до 3 млн рублей – 10% для зарплатных и «надёжных» клиентов, 11,3% для работников бюджетных учреждений, 11,4% для других людей;
  2. при сумме от 3 млн рублей – 9,7% для зарплатных/«надёжных» клиентов, 11% для бюджетников, 11,1% для остальных.

Справка! Если гражданин отказывается от страхования жизни и здоровья в пользу банка, ставка увеличивается на 1%.

По программе «Ипотечное жилищное кредитование» Россельхозбанк предоставляет деньги на следующих условиях:

  • сумма – до 20 млн;
  • срок действия договора – до 30 лет;
  • ставка – от 13,35% для зарплатных/«надёжных» клиентов, от 13,40% для «бюджетников», от 13,50% для остальных граждан;
  • клиент сам выбирает систему погашения долга (аннуитетную или дифференцированную);
  • первый взнос – от 15% (если клиент получает четверть и более доходов от ЛПХ, то взнос должен быть не менее 25%);
  • приобретаемый участок оформляется в залог до момента погашения долга;
  • недвижимость страхуется от повреждения и утраты.

В Россельхозбанке в качестве стажа работы учитывается период ведения гражданином ЛПХ. Статус подтверждается записью в похозяйственной книге местного органа самоуправления.

  • люди, трудящиеся в автономных, бюджетных и казённых учреждениях;
  • сотрудники унитарных и казённых предприятий;
  • военнослужащие, гражданский персонал структурных подразделений Минобороны РФ.

На заметку! Для увеличения размера выдаваемого кредита и снижения ставки клиент может привлекать созаёмщиков.

Ипотека Газпромбанка

Компания выдаёт кредиты на недвижимость на следующих условиях:

  1. минимальный размер займа – 100 000 рублей, но не менее 15% от цены покупки;
  2. клиент может получить не более 45 млн рублей (60 млн, если покупается собственность в Москве или Санкт-Петербурге);
  3. ставка – от 8,7% годовых;
  4. клиент оплачивает из собственных средств от 20% стоимости недвижимости;
  5. срок пользования деньгами – до 30 лет;
  6. гражданин обязательно страхует предмет залога от рисков утраты, уничтожения и утраты титула (лишения права собственности или владения).

Процентная ставка зависит от суммы займа и места расположения недвижимости. Самую низкую ставку можно получить, если клиент берёт от 10 млн рублей в Москве или Санкт-Петербурге или от 5 млн рублей в других регионах.

Если размер займа в Москве или Санкт-Петербурге не превышает 5 млн (3 млн при покупке недвижимости в других регионах) минимальная ставка составляет 9,2% годовых.

Если за займом обращает не зарплатный клиент Газпромбанка, то ставка увеличивает на 0,3%. Без полиса личного страхования к ставке добавится ещё 1%.

ВТБ24

В этом банке кредит на недвижимость предоставляется на следующих условиях:

  • срок пользования кредитом – до 30 лет;
  • ставка от 10,1% годовых (при условии заключения комплексного договора личного страхования);
  • доступная сумма – от 500 000 до 8 млн рублей;
  • клиент платит своими деньгами минимум 30% от стоимости недвижимости, или 20%, если он использует для покупки средства материнского капитала;
  • расположение – не далее 30 км от любого отделения ВТБ24.

Также кредиты можно получить в Запсибкомбанке, банке Санкт-Петербург и других компаниях.

Заключение

Не во всех банках предоставляются кредиты для покупки земельных участков. Финансовые компании выставляют относительно строгие условия приобретения такой недвижимости, если сравнивать с покупкой квартир.

Как оформляется ипотека на земельный участок

Многие российские граждане не хотят жить в условиях шумного мегаполиса и стараются перебраться за город. Купить готовую недвижимость для проживания доступно немногим, а вот построить по собственному проекту дом мечты – вполне реальный и выполнимый проект.

Именно поэтому популярной разновидностью ипотечного кредита выступает ипотека на земельный участок, и если он соответствует всем обязательным требованиям закона, то потребитель имеет все шансы оформить ипотеку на земельный участок в финансово-кредитном учреждении. Безусловно, получателю залога придется преодолеть трудоемкий и длительный процесс сбора пакета документов для заключения договора ипотеки на земельный участок.

Ипотечные договоры под залог земли стали применяться в России с конца последнего десятилетия 20 века, и специалистам приходилось преодолевать целый ряд проблем и практических трудностей. По этой причине данные юридические операции не получили широкого распространения.

Ряд теоретических вопросов и сейчас остались до конца неразрешенными.

  1. Критерии соответствия земли при оформлении ипотеки
  2. На что обратить внимание перед покупкой земельного участка
  3. Какие земли нельзя купить в ипотеку
  4. Какие документы необходимо предоставить при оформлении ипотеки на земельный участок
  5. Требования к залогополучателю при покупке земли в ипотеку
  6. Вероятные дополнительные траты при оформлении ипотеки на земельный участок
  7. Специфика договора залога недвижимого имущества
  8. Вариант получения нецелевого кредита
  9. Как происходит оформление договора ипотеки на земельный участок
  10. Ипотека на земли сельскохозяйственного назначения

Критерии соответствия земли при оформлении ипотеки

Когда потенциальный заемщик подал в банке заявку на выдачу ипотеки, ему придется некоторое время ждать ее рассмотрения и вынесения решения. Финансово-кредитное учреждение перед одобрением выдачи кредитных ресурсов должно быть уверено в том, что приобретаемый земельный надел является ликвидным. Это означает, что участок в достаточной степени прибыльный и оборотоспособный.

На качество земельного участка оказывают влияние основные показатели:

  1. Расположение на месте. Важный фактор – близость к населенным пунктам.
  2. Степень развития инфраструктуры.
  3. Категория почв, которые составляют земельный надел.
  4. Близость расположения транспортных развязок.
  5. Участок не должен располагаться на местах водоохранных, природоохранных, резервных зон.
  6. Участок должен иметь зафиксированные границы.
  7. Участок должен располагаться вдали от мест сброса бытовых отходов промышленных предприятий.
  8. Расстояние от выдавшего ипотечный кредит банка (региона, где он расположен) должно быть минимальным. К примеру, в условиях договора залога недвижимого имущества большинство кредитно-финансовых организаций вносят пункт с конкретным указанием предельной удаленности местонахождения участка, предоставленного в залог. Как правило, устанавливается расстояние не более 50-70км от населенного пункта, в котором располагается банк-залогодатель.
  9. Участок должен быть поставлен на кадастровый учет.
  10. Наличие на территории земельного надела природного водоема и лесной зоны.
  11. Если вблизи земельного участка располагается подъездная дорожка, обеспечивающая открытый доступ для движения всех видов транспортных средств, то это будет считаться благополучным обстоятельством.
  12. Земельная территория участка должна принадлежать к землям населенных пунктов с разрешенным использованием для индивидуального жилищного строительства, ведения личного подсобного хозяйства. Следует отметить немаловажный момент – земли сельскохозяйственного назначения лишь в единичных случаях будут рассмотрены финансово-кредитным учреждением в качестве предмета залога. Именно поэтому ипотека на земельный участок сельскохозяйственного назначения не получила широкого распространения в отечественной финансово-кредитной системе.
  13. Участок не должен иметь дополнительных обременений: ареста или аренды. Также он не должен находиться в залоге.
  14. Купить можно лишь только тот земельный надел, который находится в собственности продавца. Это должно быть подтверждено соответствующими документами.
  15. Указывается минимально допустимая площадь земли, которая может регулироваться региональными, градостроительными или земельными нормативными актами.

В приоритете у финансово-кредитных учреждений находятся участки, которые являются частью коттеджного поселка по причине их стабильной востребованности на рынке недвижимого имущества, а также высокого уровня благоустроенности. Ипотеку на земельный участок данного вида заемщик может получить на более лояльных условиях.

На что обратить внимание перед покупкой земельного участка

Гражданам, подобравшим идеальный участок (по их собственному мнению), перед заключением сделки нужно заострить внимание на существенных факторах, которые через годы могут оказать значительное влияние на формирование цены приобретаемого земельного надела. Рассмотрим эти моменты детальней:

  • Первоначально познакомьтесь с будущими соседями и задайте вопросы относительно текущих дел на данной территории. Следует ненавязчиво узнать о безопасности местности, качестве земли и прочих важных тонкостях, информация о которых доступна лишь тем людям, которые некоторое время проживали в этой местности. Выясните, какие факторы местной земли они считают недостатками, а какие достоинствами.
  • После этого займитесь самостоятельным изучением прилегающей к вашему участку территории. Обратите внимание на наличие подъездных путей и коммуникаций и поинтересуйтесь у жителей, есть ли вблизи производственные базы, способные засорять окружающую среду.
  • Не лишним будет изучить размещенную в СМИ информацию. К примеру, в интернете или в свежей прессе можно найти интересные статьи относительно той местности, в которой вы покупаете земельный надел. В электронных и печатных изданиях могут быть сведения об экологических проблемах местности или обостренной криминальной обстановке.

Какие земли нельзя купить в ипотеку

Согласно п.1, 2 ст. 63 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке», установлен прямой запрет на покупку с использованием кредитных ресурсов на следующие виды земельных участков:

  1. Земель с площадью, которая не соответствует нормативным требованиям о минимальных размерах.
  2. Земель, которые принадлежат муниципальным или государственным органам власти, при этом п. 1 ст. 62.1. Федерального закона от 16.07. 1998 №102-ФЗ «Об ипотеке» указывает на возможность выдачи ипотеки на земли с неразграниченной государственной собственностью. Но здесь должно работать следующее условие – участок предназначен для жилищного строительства.

Какие документы необходимо предоставить при оформлении ипотеки на земельный участок

Для того, чтобы оформить ипотеку на земельный участок залогополучателю понадобится собрать оформленный должным образом пакет документов. Вот перечень необходимых бумаг:

1. Правоустанавливающий документ на землю.

2. Свидетельство о государственной регистрации собственнических прав на земельный надел.

3. Акт, подтверждающий, что продавец является собственником земли.

4. Кадастровый план земли, который содержит такую информацию:

  • индивидуальный кадастровый номер;
  • категории;
  • виды разрешенного использования;
  • указание, где участок расположен;
  • площадь;
  • цены.

5. Если у покупаемого земельного надела есть совладелец, не достигший совершеннолетия, то понадобится получить разрешение органов попечительства и опеки.

6. Отчет независимого эксперта-оценщика.

7. Справка, подтверждающая, что на приобретаемом земельном участке не имеется построек. Эту бумагу нужно взять в бюро технической инвентаризации.

8. Если надел земли находится в совместной собственности супругов, то нужно получить согласие на продажу от второго супруга. Документ нужно заверить у нотариуса.

Требования к залогополучателю при покупке земли в ипотеку

Кредитно-финансовые организации России готовы сотрудничать в вопросах ипотечного кредитования лишь с определенными категориями гражданами:

  • Они являются российскими гражданами;
  • У заемщика имеется постоянный доход, которого хватает на погашение обязательств по кредитному договору;
  • Совершеннолетние граждане, у которых еще не наступил пенсионный возраст;
  • Заемщик не имел в прошлом отрицательной кредитной истории и исправно платил по своим обязательствам;
  • Регистрация заемщика в населенном пункте, где расположено отделение банка, выдавшего кредит;
  • У заемщика есть документы, которые подтверждают постоянную трудовую занятость.

Вероятные дополнительные траты при оформлении ипотеки на земельный участок

После того как заемщик подпишет ипотечный договор, ему придется понести определенные финансовые расходы. Во-первых, ему надо заплатить за то, чтобы на участок приехали сотрудники банка – там будет произведен осмотр и анализ местности. Затем на место следует пригласить команду имеющих лицензию оценщиков – их услуги также придется оплачивать будущему владельцу земельного участка.

Вдобавок, заемщика ждет уплата комиссионного вознаграждения банка за то, что был открыт кредитный счет. При сборе необходимого пакета документов будут бумаги, требующие нотариального заверения. Как вы понимаете, услуги частного нотариуса тоже придется оплачивать.

Специфика договора залога недвижимого имущества

Данный вид ипотеки отличает комплекс важных особенностей, предусматривающих:

  1. Право заемщика на строительство. Это выражается в том, что на участке, находящемся в залоге, он может возводить любые постройки, и для этого уведомлять кредитора не требуется.
  2. Право финансово-кредитного учреждения без согласия залогодержателя возводить на принадлежащем ему земельном наделе здания.
  3. Если на земле, которая сдается в виде ипотечного залога, имеются сооружения и здания, то права кредиторов будут распространяться на них тоже. Но здесь есть немаловажный момент – отчуждение недвижимого имущества, расположенного на земле, осуществляется только с согласия держателя залога.
  4. Нужно понимать, что ликвидность земельных участков существенно ниже квартир, и по этой причине банк будет настаивать на том, чтобы проценты по кредиту были максимально высокие.
  5. После того как ипотечный договор будет подписан, у заемщика появляются законные права на возведенные на участке строения. Данная норма отражает принцип земельного права, суть которого заключается в единстве судьбы земельного надела и связанного недвижимого имущества. Данный принцип описан в пп.5 п.1 ст.1 Земельного Кодекса РФ.
  6. Невозможно сделать залогом лишь часть земельного участка, так как в случае приобретения гражданином доли в долевой или совместной собственности, она может быть гарантом ипотеки только после того, как будут собраны дополнительные бумаги. Финансово-кредитное учреждение потребует оформить согласие всех остальных собственников долей земельного надела.

Вариант получения нецелевого кредита

Если приобретаемый участок имеет низкую ликвидность, то финансово-кредитное учреждение предложит заемщику нецелевой кредит. Данный вариант предполагает получение заимствованных у банка денежных ресурсов, используя в качестве залогового имущества объект недвижимого имущества, который уже на правах собственности принадлежит получателю залога.

Как происходит оформление договора ипотеки на земельный участок

Целевая ипотека будет оформлена в стандартном порядке, который дополняется некоторыми моментами. Банк одобряет предоставленное заемщиком заявление, его кредитную историю, данные о заявителе. После этого оценщики занимаются своей непосредственной деятельностью на месте. В процессе оценки земельного надела учитываются такие показатели:

  1. Тип почвы;
  2. Размер участка;
  3. Расположение надела;
  4. Рельеф земельного надела;
  5. Глубина участка;
  6. Качество земельной территории;
  7. Расходы, связанные с благоустройством земли;
  8. Доход в зависимости от показателя рыночных цен;
  9. Страховые взносы;
  10. Налоги.

После того как заключение экспертов будет на руках, согласно его результатам кредитная организация принимает решение относительно ликвидности земли. На основании этого факта будет установлена соответствующая процентная ставка по ипотеке.

Ипотека на земли сельскохозяйственного назначения

На законодательном уровне вплоть до 2004 года запрещался залог сельскохозяйственных земель. Но в Федеральный закон от 24.07.2002 года № 101-ФЗ «Об обороте земель сельскохозяйственного назначении» были внесены новые изменения, и с этого момента границы их оборота стали намного шире. Есть одно ограничение, которое касается взыскания на подобные земли, происходящего только после того, как период сельскохозяйственных работ истек.

Когда происходит оценка сельскохозяйственных земель на первое место выходят такие показатели:

  • Потенциальные расходы и доходы при использовании
  • Показатели урожайности
  • Каменистость грунта
  • Механический состав грунта

Подведем итоги: договор залога на недвижимость в виде земельного надела – длительный и достаточно сложный процесс, требующий много финансовых вложений и сил для его реализации.

Перед тем, как приобретать надел земли, следует детально проверить условия, в которых он находится, а также его качество – это делается для того, чтобы убедиться в его прибыльности.

Необходимо учитывать присутствие систем коммуникации, развитость местной территории, наличие инфраструктуры.

Граждане, которые приняли решение купить землю, получили возможность справиться с существующими ограничениями разными способами, которые предлагает гибкая кредитная система.

Читать еще:  Как проверить правовой статус земельного участка и назначение используемой земли по кадастровому номеру и адресу
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector