1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредит под залог дома с участком

Кредит под залог дома с участком — в каком банке оформить

Для повышения шанса одобрения заявки по кредиту можно предоставить залог. При изучении заявок от будущих заемщиков банки изучают имущество, которое находится в собственности у заявителей. Финансовые учреждения рассматривают загородные дома и дачные участки в качестве залогового имущества. Рассмотрим, как и в каком учреждении можно получить кредит под залог дома с участком.

Основные сведения

Часто взять кредит под залог дома с участком планируют люди, нуждающиеся в крупном кредите. Также предоставления залога требуют от тех, чья кредитная история испорчена допущенными в прошлом просрочками, однако претендовать на крупную сумму уже не получится.

Кредит под залог недвижимости предоставляется под разные цели. Под залог дома допускается оформить стандартный нецелевой потребительский кредит.

Под залог строящегося дома люди обычно оформляют кредиты на оплату завершения строительства или ремонтных работ. Залогом может выступать строящийся объект недвижимости.

Практика показывает, что условия по кредиту с рассматриваемым залогом не всегда выгодные. Обычно ставки по ним выше, а сроки и сумма к одобрению – ниже. Находящаяся за чертой города недвижимость отличается низкой ликвидностью: если заемщик не справится с финансовыми обязательствами, то продать залог будет сложнее, чем городскую квартиру.

Особенности предоставления залога

Предоставление дома с участком в виде залога отличается несколькими особенностями.

  • Максимальный лимит кредитования – от 60 до 80% от рыночной стоимости залога.
  • Имущество должно располагаться на территории, которую охватывает юрисдикция регионального отделения банка. В правилах получения кредитов в конкретном банке прописываются четкие указания по поводу того, где должен располагаться дом или участок, который клиент планирует оформить в залог. Обычно значение варьируется в пределах 50-100 км.
  • Земельный надел или дом должен быть приватизирован. Если его собственником выступают местные органы власти или государство, то банк откажется принимать имущество в виде залога.
  • Банки охотнее берут в залог ту недвижимость, собственником которой выступает только заявитель. Также они допускают наличие собственников в виде близких родственников будущего клиента (родителей, супруга и т. д.). Чем больше собственников залоговой недвижимости, тем дольше будет рассматриваться заявка, а заявителю потребуется предоставить множество дополнительных документов. Если собственниками выступают люди, которые не приходятся родственниками заявителю, то банк может отказать в оформлении кредита.
  • Заемщику в обязательном порядке необходимо оформить страховку – например, страхование жизни, добровольное медицинское страхование.
  • Некоторые при срочной необходимости в деньгах рассматривают обращение в МФО. Иногда организации принимают дом или участок в качестве залога, тем самым сумма кредита повышается, однако высокие % ставки могут оказаться неподъемными.

Требования к заемщикам

Стандартные требования к потенциальным клиентам следующие:

  • гражданство РФ;
  • регистрация в регионе нахождения отделения банка;
  • наличие официального трудоустройства, белой зарплаты (минимальный стаж работы – от 1 года);
  • возраст – от 21-23 до 70-75 (на дату погашения кредита) лет;
  • наличие мобильного или стационарного телефона;
  • наличие дополнительных документов (водительское удостоверение, загранпаспорт);
  • неиспорченная кредитная история, отсутствие допущенных ранее просрочек.

В каком банке оформить кредит

Получить кредит под залог земельного надела или дома можно в следующих крупных банках.

1. Сбербанк

Банк рассматривает поданную заявку до 6 рабочих дней. Выданный кредит погашается ежемесячными равными платежами.

2. Россельхозбанк

Рассмотрение заявки занимает до 5 рабочих дней. Кредит погашается ежемесячными дифференцированными платежами.

3. Совкомбанк

4. Восточный

В банке есть возможность оформить кредит под залог недвижимости, которая не принадлежит заемщику на праве собственности. Для этого необходимо поручительство – владелец дома или участка предложит в качестве залога свою недвижимость.

Процедура оформления кредита

Первым делом заемщику необходимо подготовить документы. Их конкретный список отличается в зависимости от банка. Обычно требуется подготовить такие документы:

  • паспорт РФ;
  • заявление на оформление кредита;
  • ксерокопия трудового контракта или трудовой книжки;
  • справки о получаемой зарплате;
  • разрешение супруга на получение кредита (потребуется заверить его у сотрудника нотариального агентства).

Отдельный пакет документов потребуется предоставить по залоговому имуществу:

  • правоустанавливающая документация на залог;
  • кадастровый паспорт, техническая документация на частный дом и участок;
  • акты об оценке недвижимости;
  • выписки из госреестра прав собственности;
  • договор купли-продажи.

Конкретный список документов устанавливает банк.

Подводим итоги

Получение кредита под залог частного дома или участка отличается своими особенностями. Банки выдвигают требования к дому и участку, пакету документов, самому заемщику. В любом случае без подтверждения доходов и с отрицательной кредитной историей добиться одобрения заявки кредит вряд ли удастся.

Кредит под залога дома

Ваши цели – наши средства. Кредит под залог недвижимости с пониженной ставкой.

Преимущества

От 8,9% годовых для воплощения самых крупных целей.

Обеспечение кредита недвижимостью поможет получить крупную сумму для решения важных вопросов.

Длительный срок возврата кредита минимизирует размер ежемесячного платежа даже при большом объеме кредитования.

Как взять кредит под залог дома

Заполните заявку на сайте

Узнайте решение банка за 5 минут

Кредитный лимитОт 300 000 ₽ до 30 000 000 ₽
Срок кредитаОт 13 до 240 месяцев
Валюта кредитаRUR
ОбеспечениеЗалог квартиры / коттеджа с земельным участком / частного дома с земельным участком / коммерческой недвижимости, находящейся в собственности. Договор залога (ипотеки) заключается между банком и собственником (-ами), при этом заемщик и залогодатель могут быть разными лицами. Комплексное обеспечение по решению банка: залог недвижимости + поручительство физических лиц. Закладная оформляется по решению банка.
Страхование залогаОбязательное страхование залогового имущества в течение 10 рабочих дней с даты заключения кредитного договора производится клиентом самостоятельно в страховой компании, соответствующей требованиям банка. Выгодоприобретателем части страховой суммы, в размере суммы денежных обязательств по кредитному договору на момент страхового случая, является банк. Выгодоприобретателем части страховой суммы, превышающей сумму денежных обязательств по кредитному договору на момент страхового случая, является страхователь.
Время рассмотрения заявкиОт 15 минут
Процентная ставкаОт 8,9%
Дополнительная информацияАкция «Приведи друга»: Теперь Вы можете рекомендовать наш банк своим друзьям и получать подарки. Участвуйте в акции и получайте 1 000 руб. за каждого друга, который пришел по вашей рекомендации.

Скачайте бесплатно на свой телефон или планшет приложение «Просто кредит». Управляйте своим кредитом через мобильное приложение! Установите приложение прямо сейчас!

Взять кредит под залог дома в Москве и по России

Залог — это право на имущество, которое заемщик передает банку до момента полного погашения кредитных обязательств. В качестве объекта залога мы рассматриваем частные дома с земельными участками, находящиеся в собственности заемщиков. Одобрение кредита под залог дома зависит от ликвидности объекта. Оцениваются тип, конструкция, инфраструктура, возможность его быстрой реализации по приемлемой стоимости в случае неплатежеспособности заемщика.

У нас можно взять кредит под залог дома, если объект соответствует следующим требованиям:

построен не раньше 1998 года;

имеет площадь не менее 100 кв. м;

является капитальной постройкой;

находится на территории присутствия банка;

не обременен обязательствами;

расположен не в черте закрытых административно-территориальных зон.

В большинстве случаев поручители по кредиту не нужны, но мы можем потребовать их наличие. В таком случае можно рассчитывать на более выгодную процентную ставку.

Важные особенности получения денег под залог дома

документы нужно предоставить не только на дом, но и на земельный участок;

в строении не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние лица;

на этапе рассмотрения заявки обязательно предоставление фотографий объекта;

если залог является собственностью нескольких лиц, все они становятся залогодателями;

если дом получен в наследство и с этого момента прошло менее трех лет, необходимо застраховать риск утраты права собственности.

Кредит под залог недвижимости, в частности, дома, является выгодным решением финансовых проблем. При любых кризисах добротные строения практически не теряют в стоимости. При хорошем качестве постройки, продуманной конструкции, удачном расположении цена может только вырасти. Предложение подходит тем, кто имеет собственную недвижимость, но нуждается в крупной сумме денег на лечение, учебу, ремонт и прочие потребности.

Кредит под залог
дома

Быстрое решение и получение наличных от 2-х часов после обращения!

Читать еще:  Договор субаренды на земельный участок под индивидуальное жилищное строительство

Минимальная процентная ставка от 10% годовых!

Распоряжайтесь деньгами на своё усмотрение — без ограничений!

ПОЛУЧИТЕ БЫСТРОЕ РЕШЕНИЕ!

Одобряем 9 из 10!

Когда требуются денежные средства, целесообразно обратиться в консалтинговую компанию «Залог-МСК» за помощью в оформлении займа под залог частного дома у наших партнеров. Это выгодно заемщику, он получит нужную сумму. Ставка процента будет ниже, а срок выплаты длиннее, чем при обычном кредите. Наличие недвижимости снижает риски, является гарантией безопасности для кредитора. После сделки прописывать жильцов нельзя. Кредитор решит, дать разрешение или нет. Дарить, закладывать, продавать коттедж запрещено.

Банки охотно дают ссуду. Если получатель откажется возвращать средства, банк заберет недвижимость, продаст, погасив долг. Способ кредитования при нашем содействии имеет плюсы:

  • Получить средства возможно и с плохой кредитной историей.
  • Период возвращения ссуды реально увеличить до 30 лет.
  • Процентная ставка кредитования на 5-7 процентов ниже, чем при обычном займе.

КРЕДИТНЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР

* Расчёт является приблизительным и не является офертой. Условия займа индивидуальны для каждого отдельного случая.

Удобный сервис
  • Мы называем реальную сумму и процентную ставку, которую Вы получите под залог своей недвижимости!
  • При возникновении трудностей с оплатой процентов всегда можно найти компромисс.
  • Мы обеспечим гибкие условия для каждого конкретного случая.
  • Нас знают и доверяют на протяжении многих лет!
  • Наши клиенты остаются с нами друзьями и рекомендуют нас.
  • Если Вам предложили лучшие более выгодные условия, свяжитесь с нами — мы согласуем для Вас индивидуальное предложение!

Выгодные условия кредитования

    Ставка от 1,5% до 4% в месяц Получите до 70% от рыночной стоимости Сумма кредита от 100 000 рублей и выше Предварительное решение за 15 минут Без комиссий и дополнительных платежей
    Минимальный пакет документов Без справок о доходах и поручителей Кредитная история не важна Срок займа не ограничен Деньги сразу — в день обращения
    Досрочное погашение в любой момент Недвижимость остается в Вашей собственности Нотариальное оформление по 102 федеральному закону РФ (ипотека) Оформление договора и передача денег производится в присутствии государственного нотариуса

Кредит под залог частного дома всего за 1 день

Когда денежные средства нужны срочно, получить их можно в день обращения. Минусом является то, что на объект сделки необходимо предоставить документы. Наш партнер, предоставляющий кредит, хочет знать, что получатель средств — владелец жилья, может им распоряжаться. Тогда деньги под залог дома можно получить за 1 день. Недвижимость — это собственность владельца, но его права владения урезаются. Загородный коттедж является гарантией возврата долга. Поэтому нужно трезво рассчитывать финансовые возможности. Жилье должно не иметь обременений. Если оно приобретено с привлечением материнского капитала, у детей есть доля и регистрация, коттедж может являться предметом сделки. Получить кредит под залог частного дома возможно с разрешения органов опеки.

3 простых шага для получения займа

2.
Наш менеджер
перезвонит Вам

3.
Получите займ
на любые цели

Поможем выгодно получить займ под залог дома в Москве!

Для получения займа под залог дома с участком достаточно выполнить простые условия:

  • коттедж — собственность заемщика;
  • жилое помещение не подлежит сносу;
  • недвижимость относится к территории России;
  • у получателя есть другое жилье;
  • все коммуникации работают.

Банки охотно дают средства, когда получатель является единственным собственником недвижимости.

Ссуда под залог частного дома при содействии нашей консалтинговой компании — это быстро и удобно. Выдается она нашими надежными партнерами гражданам РФ определенной возрастной категории (21-60 лет), имеющим постоянный доход, регистрацию.

От гражданина требуется, чтобы он был трудоустроен, работал на последнем месте три месяца и более. Но кредит может выдаваться без подтверждения дохода.

Владелец предоставляет документы: ДКП или договор дарения, выписку из ЕГРН, свидетельство о регистрации в Москве или другом регионе РФ. Выдача денежных средств возможна без справок о зарплате.

Займ под залог дома в Балашихе

Получите деньги под залог дома срочно и без подтверждения доходов

За 24 часа

Без справок

С плохой историей

От 15% годовых

Кредитный калькулятор

Деньги в долг под залог дома срочно и без хлопот

Почему выгодно обратиться к сообществу «Честные Кредиторы» для получения займа?
Срочное оформление
Без поручителей
Без справок о доходах
С плохой кредитной историей
По 2 документам
Без «откатов», комиссий и скрытых платежей
Без посредников, напрямую от кредитора
Низкая ставка от 15% годовых
Быстрая и реальная оценка объекта
Нецелевые кредиты на любые цели

Кредит под залог частного дома – один из самых простых способов быстро получить нужную сумму для непредвиденных трат или на развитие бизнеса, если вам отказали в банке. Условия кредита под залог дома у партнеров сообщества «Честные Кредиторы» выгодны, а требования к заемщикам — минимальны.

Ваш частный дом может находиться как в Балашихе, так и загородом или в другом городе региона и РФ. Мы можем помочь оформить займ на уже готовый, зарегестрированный дом. Если же ваш дом еще на стадии строительства, то в этом случае оформляется займ под залог земельного участка, а строящийся на территории дом учитывается при оценке объекта недвижимости. Это связано с тем, что вы можете получить деньги в долг под залог недвижимости, которая уже официально оформлена в собственность.

Вы получите кредит под залог частного дома:

  • быстро – аванс в течение одного дня;
  • без лишних проверок;
  • под выгодный процент;
  • без бумажной волокиты;
  • до 70% от стоимости дома;
  • без поручителей, справок и даже с негативной кредитной историей.

Нужны деньги под залог дома, но боитесь отказа, как в банке? Честные кредиторы лояльны ко всем заемщикам, поэтому риск отказа в выдаче займа минимален. Лицу, желающему получить кредит под залог дома, не нужно предъявлять справки о доходах или искать поручителей. Достаточно лишь минимального пакета документов, подтверждающих личность заемщика и право собственности на дом.

Чтобы взять кредит под залог дома, необходимо позвонить нам или оставить заявку онлайн. Наш менеджер перезвонит вам и предложит наилучшие условия получения займа. Оценка и принятие решения производятся в течение одного дня, в этот же день вы можете получить деньги. Для того чтобы получить деньги под залог дома необходимо обязательно заключить договор.

Займ под залог частного дома в Балашихе

Кредитование под залог становится все популярнее. В отличие от потребительских продуктов в банках, они более доступны и выгодны. В качестве обеспечения можно использовать любые объекты недвижимости. Займ под залог дома в Балашихе – оптимальное решение и возможность быстро получить большую сумму денег без поручителей и справок с работы.

Возникла сложная финансовая ситуация, а КИ испорчена? С помощью компании «Честные Кредиторы» вы можете оформить ссуду под залог частного или загородного дома. Деньги будут на руках в день обращения. Никаких нервов, как при получении потребительского кредита в банке.

Преимущества кредита под залог

Срочный займ под залог жилой собственности обладает преимуществами:

  • Долгий срок погашения. В банке средний период выплаты долга – от 2 до 5 лет. Залоговое кредитования предлагает более гибкие сроки. Период отдачи увеличивается до 20-30 лет.
  • Сниженная процентная ставка. При обычном кредите в банке она составляет 17-23%. Предоставление залога в виде недвижимости автоматически снижает процент до 12-15%.
  • Увеличение суммы займа. Размер ссуды зависит от рыночной стоимости закладываемого имущества. Возможна выдача банком значительных сумм – до 20 миллионов рублей.
  • Быстрое одобрение и оформление. При наличии залога, другие критерии оценки заемщика уходят на второй план. Можно взять деньги, имея испорченную кредитную историю или неофициальный доход.
  • Право собственности сохраняется на период кредитования. Заемщик может пользоваться частным домом в период выплаты долга. Накладываются лишь незначительные ограничения.

Требования к залогу

При залоговом кредитовании в банке не только заемщик, но и недвижимость должна соответствовать требованиям:

  • Объект является собственностью человека – имеется официальное подтверждение права владения.
  • Передаваемое имущество относится к категории жилых.
  • Дом в нормальном состоянии. Имеются все инженерные коммуникации.
  • Закладываемое жилье не является единственным у заемщика.
  • Квадратные метры находятся на территории России. Некоторые банки требуют, чтобы объект залога был в районе присутствия отделения.
  • Ликвидность – возможность быстрой реализации имущества при отсутствии оплаты со стороны заемщика.
  • Отсутствие обременений. Домовладение не должно находиться под арестом или быть объектом судебных разбирательств с третьими лицами по долгам.
Читать еще:  Земельный участок в общей долевой собственности: особенности владения

Где взять кредит под залог загородного дома?

В Балашихе работают сотни банков и прочих финансовых организаций, выдающих ссуду под залог дома. С помощью компании «Честные Кредиторы» вы можете срочно оформить кредит наличными на наиболее выгодных условиях:

  • Возможность заложить недвижимое имущество и срочно получить до 90% от рыночной стоимости. Лучше, чем в банке.
  • Низкая процентная ставка. Найдете условия лучше – мы найдем еще ниже.
  • Никакой бумажной волокиты. От вас требуется минимальный пакет документов.
  • Быстрое принятие решения. Можно получить кредит под залог в день обращения, в отличие от банков.
  • Составление официального договора с удобным графиком погашения.
  • Консультации по любым вопросам.
  • Удобный график работы офисов в Балашихе.

Потребительские кредиты под залог дома в Балашихе

«Кредит под залог недвижимости»
«Нецелевой потребительский кредит под залог жилья»
«Кредит на любые цели под залог недвижимости»
«Под залог недвижимости»
«Фора-Залоговый»
«Потребительский с обеспечением»
«Премиум кредит с залогом недвижимости»
«Фора-Инвестиционный»
«На развитие личного подсобного хозяйства»
«Садовод»
  • Все потребительские кредиты
  • 20 лучших
  • Для иностранных граждан
  • Для пенсионеров
  • От 1 000 000 рублей
  • От 10 000 рублей
  • От 20 000 рублей
  • От 500 000 рублей
  • Под залог квартиры
  • Под залог ПТС
  • Нецелевые
  • Онлайн без посещения банка
  • Без залога
  • Без обеспечения
  • Без отказа
  • Без регистрации
  • В долларах
  • В евро
  • Для студентов
  • На карту
  • На лечение
  • На обучение
  • На отдых
  • На ремонт
  • На свадьбу
  • На строительство дома
  • Под залог дома
  • Под залог имущества
  • С возможностью онлайн заявки
  • С доставкой на дом
  • С залогом
  • Безработным
  • В день обращения
  • На 10 лет
  • На 100 тысяч рублей
  • На 300 тысяч рублей
  • На 5 лет
  • На 50 тысяч
  • На 7 лет
  • По паспорту без справки о доходах
  • Под залог автомобиля
  • Под залог недвижимости
  • С 18 лет
  • С 21 года
  • С низкой процентной ставкой
  • С плохой кредитной историей
  • Рефинансирование
  • Целевые

Кредит наличными под залог дома в 2020 году

В 2020 году банки выдают потребительские кредиты под залог разной недвижимости: дома, квартиры, доли, земли. Недвижимое имущество – самый популярный вид обеспечения, которое клиенты предоставляют банкам.

Получить деньги в кредит под залог дома непросто. Необходимо, чтобы официально были оформлены права на участок, на котором построен дом, не было проблем с постановкой на кадастровый учёт, не было обременений. Важна развитая инфраструктура, многие банки оценивают удалённость от города и другие моменты.

Что касается кредитов под залог строящегося дома, получить их почти невозможно, поскольку недостроенный дом банк не в силах оценить и реализовать такой объект также проблематично.

Кредит под залог жилого дома: требования

Выбирая кредит под залог частного дома, обращайте внимание на требования к строению. Рассмотрим их на примере Совкомбанка. Он не принимает в качестве залога дома:

  • с деревянными стенами;
  • недостроенные;
  • имеющие дефекты, внутренние или внешние повреждения;
  • находящиеся в аварийном состоянии.

Ак Барс Банк не принимает в качестве залога отдельно дома без земельных участков. Кроме того, большинство банков требуют, чтобы недвижимость находилась в собственности у заёмщиков.

При получении кредита под залог дома с земельным участком важно, чтобы земля имела официальные границы и была оформлена по всем правилам. Такие условия устанавливают Россельхозбанк, Сбербанк. В Сбербанке получить ссуду можно под залог гаража и участка под ним.

Кредит под залог дома без подтверждения доходов

Если нет времени собирать документы или нет официального заработка, выбирайте кредит под залог дома без справок. В некоторых случаях залоговые займы не требуют подтверждения дохода. У банка уже есть гарантия того, что заёмщик вернёт долг в срок. Иначе он лишится недвижимости. Кредиты без справок есть у Связь-Банка, Восточного, Тинькофф.

Какие банки Балашихи дают кредиты под залог дома

Кредит под залог частного дома можно получить в следующих банках Балашихи: Совкомбанк, Сбербанк, Тинькофф. Все они предъявляют свои требования к заёмщикам, в частности, к доходу, стажу, регистрации и т.д.

Оформить заявку на кредит под залог дома в режиме онлайн можно в Газпромбанке, Возрождении, Тинькофф. После получения уведомления о положительном решении необходимо обратиться в отделение с полным пакетом документов и подписать кредитную документацию. Некоторые банки, например, Тинькофф, пластик с заёмными деньгами доставляют на дом клиенту.

Чтобы выбрать выгодные условия, воспользуйтесь поиском кредитов.

Кредит под залог участка с домом

Предоставить деньги под залог квартиры вам могут в любом банке. Причем у всех кредитных организаций есть требование: квартира-гарант должна находиться в том населенном пункте, где есть филиал кредитора. Но у многих заемщиков нет жилья в черте города, а есть участок с собственным домом. В какой же банк можно обратиться, чтобы взять кредит под залог загородного дома с земельным участком?

Предложение от Сбербанка

Потребительский нецелевой кредит от Сбербанка под залоговое обеспечение — это шанс получить в свое пользование крупную сумму без долгой бюрократической возни. Вам не понадобится обосновывать цель займа и готовить сопутствующие документы. Банк помогает оформить обременение и реализовать ваши мечты. Условия предоставления кредита физическим лицам:

  • сумма от 500 000 до 10 000 000 рублей (либо 60% от стоимости залогового жилья, выбирается минимальное значение);
  • сроки погашения кредита — до 20 лет;
  • ставка от 11,3% годовых;
  • валюта, в которой выдаются финансовые средства — российский рубль.

Внимание! Процент увеличивается при отказе от страховки (+1%) и при отсутствии зарплатной карты Сбербанка (+0,5%).

Основное требование кредитора — наличие заклада. Это может быть таунхаус, жилой дом с участком и без, гараж, пустой земельный участок любого назначения. Недвижимость, выступающая в роли залога, не должна числиться за третьим лицом, несогласным на сделку, или находиться в обременении по другому договору.

Займ практически не выдается без подтверждения доходов. Чтобы повысить шансы на положительное решение со стороны банка, нужно предоставить доказательства официального трудоустройства и платежеспособности. Поэтому постарайтесь собрать как можно больше документов. В базовый список входит:

  • анкета (заполняется в филиале банка или на сайте Сбербанка);
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • прописка/регистрация (желательно в том же регионе, где вы собираетесь брать кредит);
  • трудовая/заверенная копия трудовой/выписка из нее;
  • физическим лицам нужна также справка о доходах — по образцу банка, если вы официально не трудоустроены, или 2-НДФЛ;
  • пенсионерам следует взять выписку из Пенсионного Фонда о начислениях.

После одобрения заявки собирают документы по закладываемому жилью. Это свидетельство о собственности (если вы оформляли покупку недвижимости до 2016 года), выписка из ЕГРН, заменившая свидетельство по сей день, отчет об оценке стоимости (оплачивает заемщик).Понадобятся экспликация дома — документ заказывают в БТИ или МФЦ, а также технический паспорт. На сбор бумаг отводится 3 месяца.

Залоговый заем от Восточного банка

Восточный — еще один банк федерального значения — предлагает под залог от 300 000 до 30 000 000 рублей. Потенциальная сумма рассчитывается из отчета по оценке недвижимости, процентная ставка колеблется от 8,9% до 26%. Сам дом должен иметь площадь не менее 100 квадратных метров, и время возведения не старше 1989 года. Залоговое обеспечение включает и сам дом, и земельный участок, на котором он построен. Размер переплаты зависит от:

  • платежеспособности заемщика (без подтверждения доходов вероятность одобрения заявки значительно ниже);
  • стоимости недвижимости;
  • сроков уплаты кредита (от 13 месяцев до 20 лет);
  • кредитной истории.

Условия в каждом случае обсуждаются индивидуально. Кому-то проще выплатить займ быстрее, кому-то удобнее растянуть платежи и платить понемногу. Однако учитывается возраст заявителя: от 21 до 70 лет, и заемщику должно исполниться 70 лет не раньше, чем он закроет задолженность.

Читать еще:  Сервитут на проезд к участку: как оформить, кому он нужен и что делать при отказе

Обязательно трудоустройство, лучше официальное, наличие стабильного заработка, опыта работы не менее 3 месяцев. Для физических лиц младше 26 лет — трудовой стаж от 12 месяцев. Дом-залог нужно застраховать в течение 10 дней со дня подписания кредитного договора. Страховую компанию подбирают в соответствии с требованиями банка.

Важно! Заемщик и залогодатель могут быть разными лицами, главное — письменное согласие владельца недвижимости на сделку.

Анкету заполняют онлайн, на официальном сайте банка. Кредитная организация выносит предварительное решение в срок до 4 рабочих дней, решение действительно в течение 45 дней. Для заключения сделки кредитополучатель должен лично присутствовать в филиале банка.

Можно ли и как взять кредит под залог дома: инструкция

Как показывает практика, кредит под залог дома – дело весьма выгодное, но не очень распространенное в России, ведь в большинстве случаев банки отдают предпочтение квартирам и автомобилям. О том, какие дома подходят в качестве залогового имущества, и как правильно оформить кредит, сегодня и поговорим.

Можно ли взять кредит под залог дома: что нужно знать

Условия, плюсы и минусы

При грамотном подходе кредитование под залог недвижимости является взаимовыгодной сделкой для обеих сторон – заемщик получает займ на выгодных условиях, а кредитор – уверенность в возврате долга за счет наличия надежного залога.

Основными условиями, предъявляемыми большинством финансовых учреждений к залоговым коттеджам и домам, являются:

  • дом и прилегающий участок являются собственностью клиента;
  • здание введено в эксплуатацию;
  • к дому подведены коммуникации: водопровод, канализация, электричество;
  • участок принадлежит к категории земель «Под ведение хозяйства» или «Под строительство»;
  • отсутствие обременений и споров.

Кроме того, многие банки не согласятся взять в залог дома, в которых прописаны несовершеннолетние. Также отрицательными факторами являются:

  • нестандартная планировка;
  • деревянные перекрытия;
  • дорогой ремонт;
  • расположение здания на берегу реки.

Для заемщика преимуществами кредитования под залог дома являются:

  • длительные сроки;
  • отсутствие необходимости в поручительстве;
  • большая сумма займа;
  • сохранение права собственности заемщика на дом.

Основным недостатком оформления кредита под залог дома является, прежде всего, риск потерять жилье в случае непогашения задолженности. Что важно, сумма кредита при этом типе займа всегда ниже рыночной стоимости залога почти вдвое, вследствие чего потери для заемщика могут оказаться крайне серьезными.

Кроме того, к минусам кредита под залог дома можно отнести:

  • сложности в оформлении займа;
  • обязательная оценка недвижимости;
  • обязательное страхование объекта залога;
  • наличие скрытых комиссий.
Требования к залоговому дому

К залоговым домам большинство кредитных учреждений предъявляет одни и те же требования:

  • дом не должен являться единственным жильем заемщика;
  • здание должно быть расположено на территории РФ;
  • земельный участок, на котором стоит дом, должен принадлежать заемщику;
  • не должно быть каких-либо обременений и споров в отношении залогового дома;
  • к дому должны быть подведены все коммуникации;
  • заемщик должен являться единственным собственником жилья.

Как взять?

Для того чтобы взять кредит под залог дома необходимо:

  • выбрать кредитора и подать заявку;
  • представить необходимые документы;
  • дождаться оценки дома;
  • заключить кредитный договор;
  • получить деньги и график платежей.
Где взять кредит под залог дома: какой банк лучше выбрать?

При выборе финансового учреждения в качестве кредитора необходимо обращать внимание, в первую очередь, на репутацию заведения. Определить статус компании можно с помощью:

  • независимых рейтингов;
  • финансовых показателей;
  • сервисов сравнения;
  • реальных отзывов и рекомендаций.

Важно понимать, что чем крупнее организация, тем меньше у нее шансов на внезапное банкротство.

Кроме того, на окончательный выбор кредитора должны повлиять предлагаемые им условия финансирования:

  • процентная ставка;
  • срок кредитования;
  • сумма кредита;
  • необходимый пакет документов и прочее.

Именно поэтому нужно изучить все предложения банков и подобрать наиболее подходящие условия.

Какие документы нужны?

Документы, необходимые для оформления кредита, условно можно разделить на две группы:

  • документы на недвижимость:
    • свидетельство о праве собственности или недавняя выписка из ЕГРН;
    • правоустанавливающие документы;
    • кадастровый план и паспорт;
    • технический паспорт с указанием расположения комнат и их метража;
    • документы на прилегающий участок;
    • справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.
  • документы заемщика:
    • общегражданский паспорт;
    • второй документ – на выбор: заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС, военный билет или водительские права;
    • справка о доходах;
    • копия трудовой книжки.
Оценка стоимости дома с участком

Оценка рыночной стоимости недвижимости является обязательным этапом кредитования под залог дома. Банк может порекомендовать услуги конкретных экспертных компаний, однако заемщик вправе самостоятельно принимать решение о выборе эксперта.

Кредитный договор

На принятие окончательного решения об одобрении кредита банкам требуется, в среднем, от двух дней до двух недель. После положительного результата стороны подписывают кредитный договор.

При подписании документа крайне важно внимательно его изучить и обратить внимание на такие моменты, как:

  • итоговая процентная ставка;
  • способы погашения задолженности;
  • условия досрочной выплаты;
  • права собственника дома;
  • возможность одностороннего изменения условий;
  • санкции за нарушение условий договора.

Подписывать договор с двусмысленными формулировками настоятельно не рекомендуется. Все дело в том, что банк всегда может интерпретировать такой пункт в свою пользу, и доказать заемщику в суде свою правоту будет очень непросто.

При наличии каких-либо сомнений насчет условий кредитования, указанных в договоре, лучше всего показать документ юристу, и только после его согласия ставить свою подпись.

Получение денег

Основных способов перечисления заемных средств два: на банковский счет заемщика или наличными на руки заявителя. Способ передачи денег оговаривается в кредитном договоре.

Выплата кредита

Вместе с копией кредитного договора заемщик получает график платежей, которому необходимо следовать при погашении задолженности. Важно понимать, что вносить очередной платеж лучше заранее, так как исключить технические неполадки и несвоевременное зачисление средств вследствие технической ошибки нельзя.

Какие банки дают кредит под залог дома: обзор 6 лучших предложений

«Россельхозбанк»

В «Россельхозбанке» взять нецелевой кредит под залог дома с участком можно на нижеуказанных условиях:

  • процентная ставка: от 15%;
  • срок кредита: до 10 лет;
  • сумма кредита: до 10 миллионов рублей.
«Сбербанк»

«Сбербанк» предоставляет своим клиентам нецелевые кредиты под залог дома на следующих условиях:

  • процентная ставка: от 14%;
  • срок кредита: до 20 лет;
  • сумма кредита: до 10 миллионов рублей;
  • без первоначального взноса.
«Совкомбанк»

«Совкомбанк» предлагает клиентам оформить кредит под залог дома по следующей программе:

  • процентная ставка: от 14,99%;
  • срок кредита: до 15 лет;
  • сумма кредита: до 30 миллионов рублей.

В «ВТБ24» оформить кредит под залог недвижимости можно на следующих условиях:

  • процентная ставка: от 11,7%;
  • срок кредита: до 20 лет;
  • сумма кредита: до 15 миллионов рублей.
«Тинькофф»

При оформлении кредита под залог дома банк «Тинькофф» является лишь посредником между собственными партнерами и клиентами, поэтому условия кредитования зависят от конкретного банка-партнера. Согласно официальной информации с сайта компании, потенциальный заемщик может рассчитывать на следующие условия:

  • процентная ставка: от 11,6%;
  • сумма кредита: до 60% от рыночной стоимости объекта;
  • срок кредитования: до 15 лет.
«Альфа-банк»

В «Альфа-Банке» на данный момент нецелевые кредиты под залог недвижимости не выдаются.

Какие ограничения накладываются на заложенный дом?

Что можно и что нельзя

При оформлении кредита под залог дома необходимо понимать, что жилье хоть и остается в собственности у заемщика, но некоторые действия выполнять собственник с момента подписания кредитного договора не вправе, а именно:

  • прописывать нового члена семьи без уведомления банка;
  • делать перепланировку, отделку или полноценный ремонт без разрешения банка;
  • закладывать залоговую недвижимость в другом финансовом учреждении;
  • продавать, дарить, менять или отдавать в наследство весь дом или его часть.

Все ограничения в отношении права собственности и распоряжения залоговым имуществом могут быть сняты только после полного погашения задолженности. Именно поэтому после закрытия кредита крайне важно взять у банка справку об отсутствии каких-либо долговых обязательств.

Таким образом, кредит под залог дома может быть достаточно выгодным мероприятием для обеих сторон сделки, при условии высокого уровня ликвидности жилья и высокой степени ответственности заемщика.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×