2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Досудебная работа по взысканию задолженности

Досудебное взыскание задолженности

Досудебное взыскание долгов

Досудебное взыскание – комплекс мероприятий по возврату денежных средств без обращения в суд. Этот способ взимания долга используют в отношении физических и юридических лиц. У досудебного взыскания долгов есть несколько преимуществ по сравнению с судебным разбирательством:

  • Экономия времени. Закон РФ устанавливает срок исковой давности, что позволяет сторонам спора быстрее достичь соглашения.
  • Экономия средств. Внесудебное урегулирование избавляет истца от оплаты госпошлины, услуг адвоката и других судебных издержек.
  • Большая свобода действий. Должник и кредитор вправе заключать любые соглашения, которые не противоречат законодательству и отвечают интересам сторон. На судебном процессе все договоренности строго регламентируются.
  • Больший потенциал успеха переговоров. Кредитор и дебитор еще не успели дойти до конфликтной стадии, когда взаимные упреки и обвинения практически ставят крест на возможности найти компромисс, а судебные процедуры «ожесточают» дебитора, как бы парадоксально это ни звучало, до такой степени, что единственным декларируемым им вариантом развития событий остается суд и ФССП.

Досудебное взыскание задолженности с физических лиц

Досудебное взыскание задолженности используют при работе с частными лицами, которые не выполняют свои обязательства по договору займа, расписке, денежному переводу. Услуги юриста на этом этапе включают:

  • анализ документов и обстоятельств дела;
  • оценку материального положения должника относительно недвижимого имущества и дорогих автомобилей в настоящее время находящихся в его собственности;
  • взаимодействие с должником с помощью письменных извещений, телефонных переговоров и личных встреч.

Компания «Вымпел-М» предлагает широкий спектр правовых мероприятий по досудебному возврату долгов с физических лиц. Мы используем только легальные и эффективные методы, которые дают результат в самых сложных случаях: если истек срок исковой давности, должник признан несостоятельным или является иностранным гражданином.

Досудебное взыскание задолженности с юридических лиц

Судебные тяжбы невыгодны компании-должнику, поскольку означают временные затраты, возможный арест счетов и даже запрет на ведение деятельности. Досудебное взыскание задолженности с юридических лиц позволяет заемщику и кредитору найти компромисс. К тому же досудебная работа – обязательный этап перед обращением в арбитраж согласно п. 2 ст 148 АПК. Актуальные юридические услуги на этой стадии:

  • изучение обстоятельств возникновения долга;
  • выявление материальных активов юридического лица;
  • выявление материальных активов физического лица, которое контролирует деятельность компании (для возможного обращения в суд с требованием применения процедур субсидиарной ответственности)
  • анализ сведений об открытых судебных делах и исполнительных производствах в отношении должника;
  • ведение переговоров и составление претензий;
  • подготовка мировых соглашений.

Компания «Вымпел-М» давно и успешно работает с различными долгами юридических лиц. Наши специалисты находят взаимовыгодные решения для всех сторон спора и могут гарантировать, что должник выполнит свои обязательства в полном объеме.

Стоимость услуг юриста по досудебному урегулированию споров

На стоимость влияют такие факторы как сумма долга, материальное положение должника и объем работы, которую выполняет юрист. В среднем гонорар специалисту составляет 15–30% от суммы задолженности. В некоторых случаях клиенту возвращается 100% долга, а расходы по досудебному урегулированию оплачивает должник. Мы работаем без предоплаты и только в исключительных случаях берем деньги на оплату командировочных расходов.

Досудебное взыскание задолженности по кредиту с физических лиц

Кредитная практика последних лет показывает: каким бы ни был объем задолженности по кредиту, в суд обращаться банки не спешат. В крайнем случае, если долг относительно небольшой (в пределах 50 тысяч рублей), следует заявление мировому судье о выдаче приказа, позволяющего начать процедур принудительного взыскания, но и такой порядок применяется обычно, когда попытки досудебного взыскания долга ни к чему не привели.

Почему же банки в подавляющем большинстве случаев в первую очередь стараются взыскать долг без обращения в суд? На этот вопрос можно дать вполне краткий и категоричный ответ: такой порядок более выгоден и эффективен.

Суд может длиться годами, да еще и с непредсказуемым результатом, если заемщик привлечет опытного кредитного юриста. Пока длиться суд, должник может сокрыть свое имущество от ареста или продать его, от чего порой не спасают и быстрые действия по обеспечению иска. Кроме того, суды очень часто идут на уступки заемщикам, устанавливая продолжительные периоды рассрочки или отсрочки. Но важен и еще один момент. Если обратиться к фактам и статистике, то вполне стандартной является ситуация, при которой с заемщика по решению суда ежемесячно удерживается совсем небольшая сумма. Ведь не секрет, что многие заемщики-должники утаивают свои неофициальные доходы, а с минимальной зарплаты возвращать задолженность можно очень долго копеечными суммами.

Досудебное взыскание, в свою очередь, не только эффективнее судебного процесса, но и содержит много вариантов решения задачи, которые можно и совместить. Основными направлениями законного досудебного взыскания долга по кредиту являются:

  1. Претензионный порядок. В его рамках банк (служба безопасности, отдел по взысканию, юридический отдел или иная банковская структура), как правило, ведут переписку и переговоры с должником. Письма, телефонные звонки, СМС и тому подобное – стандартные средства работы с должниками.
  2. Обращение к коллекторам. Поскольку сегодня пока что еще эта сфера деятельности не урегулирована на достаточном уровне законами, в роли коллекторов могут выступать и специализированные коллекторские агентства, и юридические компании, и даже частные детективы.
  3. Так называемая продажа долга – заключение договора об уступке права требования долга.
  4. Обращение взыскания на залог – возможно только по залоговым кредитам, в частности, по ипотеке или автокредиту.

Досудебное взыскание банком

Обращаясь к средствам досудебного взыскания собственными силами, банк руководствуется условиями кредитного договора и положениями закона. Банк имеет на это полное право, поскольку в случае допущения просрочки или отказа от выполнения своих обязательств заемщик прямо нарушает договор.

В ходе самостоятельного взыскания долга у банка не так много полномочий. Все его действия обычно сводятся к переговорам. Но возможны и более жесткие меры, как, например, блокирование дебетовых, зарплатных и прочих счетов, вкладов клиента с безакцептным списанием с них задолженности. Подобные действия банка законны, только если данная мера была предусмотрена условиями кредитного договора либо на это получено решение суда. В иных случаях должник может обжаловать действия банка, направив в его адрес претензию или обратившись с иском в суд. К слову, в судебном порядке в случае признания действий банка незаконными должник может потребовать и взыскание ущерба.

Взыскание через коллекторов

​Обращение банков к коллекторам – самая распространенная практика досудебного взыскания долга с физических лиц. Все дело в эффективности, причем зачастую на грани законных и незаконных методов, а порой и с переходом всяких границ. Обращаясь к коллекторам, банк фактически снимает с себя всю ответственность за их действия. И, несмотря на то, что с точки зрения закона правомочия коллекторов мало чем отличаются от банковских, их действия всегда более активны и даже жестче по отношению к заемщикам-должникам. За счет этого, в принципе, и достигается результативность. Жить в постоянном стрессе способны далеко не все должники, обращение к антиколлекторам – дополнительные затраты, поэтому не предпринимают никаких мер к возврату долга только те заемщики, у которых действительно нет возможности его вернуть. На данный момент противостоять незаконным действиям коллекторов можно только путем подачи заявления в полицию об угрозах, нарушении неприкосновенности частной жизни, незаконном использовании персональных данных, вымогательстве или иных нарушениях закона.

Продажа долга (уступка права требования)

Практика продажи долга не получила в банковской среде очень широкого распространения. Это скорее крайняя мера, поскольку потери банка в этом случае будут существенны. Заемщикам следует обратить внимание, что все заявления коллекторов о том, что они якобы выкупили долг, в большинстве случаев носят обманный характер. Услуги по взысканию долга и приобретение права требования долга – не одно и то же. В любом случае переход права требования не наделяет нового кредитора какими-то иными полномочиями, нежели были у первоначального. Все досудебное взыскание будет сводится к тем же самым способам, что допустимы для банка.

Обращение взыскания на залог

Залоговое имущество является обеспечением по кредитному договору, поэтому в случае нарушения его условий банк вправе инициировать процедуру обращения взыскания на залог. Фактически это означает, что залог будет изъят из владения и (или) пользования заемщика и реализован на торгах с последующим полным или частичным погашением долга. Если сумма вырученных банком средств превысит размер должности, разница выплачивается должнику. При недостаточности средств для погашения долга банк вправе предпринять иные меры по взысканию.

Вопреки распространенному в среде заемщиков мнению о том, что банк волен распоряжаться залогом как угодно, это не соответствует действительности. Условия и порядок обращения взыскания на залог должны быть прописаны в условиях кредитного договора. По меньшей мере в договоре должен присутствовать перечень и содержание прав банка в отношении залога. Не исключено, что для изъятия и распоряжения залоговым имуществом банку потребуется судебное решение, правда, сегодня такое условие встречается редко.

Правила взыскания задолженностей. Кто и как может требовать от вас возврат долга

Подписывая договор кредитования, вы обязуетесь вернуть долг. Невыполнение обязательств грозит не просто штрафом и начислением повышенной пени, но и судами, а также появлением в вашей жизни коллекторов. Как вести себя, если долг накопился, а погасить его нет денег.

Читать еще:  Когда МФО подают в суд на заемщика

Кто может требовать возврат долга

Сразу определим организации, которые имеют полное право взыскивать задолженность по кредитам или займам. К ним относятся:

  • Кредитор — банк или МФО, где был взят кредит;
  • Новый кредитор — банк или коллекторское агентство, которые купили долг;
  • Юридические и правовые организации, которые представляют интересы кредитора и проводят взыскание долга через суд;
  • Арбитражные управляющие — специалисты по возврату кредитной задолженности через суд или иными способами.

А кто такой коллектор? Это посредник между организацией, которой вы задолжали, и вами. С ним можно столкнуться на досудебной стадии разбирательства.

Любые другие организации не имеют права требовать от вас возврат долга. Если вас пытаются принудить выплатить деньги частные лица и организации, не входящие в перечень, смело обращайтесь с заявлением в полицию.

Виды взыскания задолженности

Теперь рассмотрим законные на территории России виды взыскания задолженности.

Досудебное взыскание

Досудебным взысканием занимается банк-кредитор. Сотрудники банка вместе с должником ищут приемлемые способы возврата долга. Досудебное взыскание состоит из следующего общения:

  • Личных встреч с должником;
  • Телефонных звонков и перепиской с заемщиком;
  • Отправкой SMS-сообщений.

В случае досудебного взыскания долга кредитор напрямую связывается с заемщиком и обсуждает процедуру возврата денег без привлечения суда. Результатом переговоров может стать реструктуризация долга, продление срока возврата или другие решения. Это самый приемлемый способ возврата кредита как для банка, так и для должника. И если у вас накопился долг, лучше решить проблему с банком без привлечения третьих лиц.

Судебное взыскание

Банк-кредитор обращается в суд с заявлением о возврате долга. В ходе разбирательства судья может принять сторону заемщика или кредитора. Если договор кредитования заключен верно, то суд всегда примет сторону банка и обяжет вас вернуть долг в назначенный срок.

По решению суда банк получит исполнительный лист и передаст его судебным приставам.

Чтобы вернуть долг банку, приставы могут:

  • Арестовать ваше жилье и транспорт;
  • Арестовать и продать на аукционе бытовую технику и ценные вещи. Вырученные деньги уйдут на погашение долга.

Внесудебное взыскание

Банк-кредитор может передать долг другим организациям, которые займутся его взысканием. Это могут быть другие банки или МФО, а также коллекторские агентства, арбитражные специалисты (сотрудники юридических компаний) которые специализируются исключительно на взыскании задолженностей.

Половина полученных с вас денег уйдет на погашение долга перед банком-заемщиком, вторая — на оплату услуг организаций, которые занимаются взысканием долга.

Принудительное взыскание

Принудительно отбирать имущество у должника могут судебные приставы, которые по решению суда опишут и конфискуют имущество или ценные вещи, а также коллекторские агентства.

Принудительные взыскания проводят только после решения суда. Без решения принудительно описывать и арестовывать имущество нельзя.

После вступления в силу решения суда должнику обозначат срок, в который он должен вернуть средства банку или МФО. Если этого не происходит, то начинается процедура принудительного взыскания, которую проводят судебные приставы.

Как проходит принудительное взыскание
  1. Арест имущества. Судебные приставы могут арестовать имущество, которое принадлежит должнику. То есть вас лишат права распоряжаться квартирой, дачей, машиной или чем-то еще. После судебных разбирательств арестованное имущество могут продать на торгах или передать в собственность банка-кредитора.
  2. Удержание части зарплаты или пенсии. Суд может обязать работодателя или государственные органы удерживать часть суммы из заработной платы или пенсии должника в счет погашения.
  3. Лишение прав на имущество. К примеру, должник распоряжается ценными бумагами и акциями, которые могут быть конфискованы в пользу банка.
  4. Иностранные граждане, которые не вернули долг, могут быть выдворены за пределы РФ.
Имущество, которое арестовать нельзя
  • Материнский капитал, пособия по рождению ребенка и другие выплаты матерям;
  • Любое имущество, которое принадлежит родственникам должника;
  • Жилье (дом, земельный участок, квартира), если они являются единственным местом проживания должника;
  • Продукты питания;
  • Оборудование и технику, которая необходима для работы.

Методы взыскания задолженности

Когда речь заходит о коллекторах и судебных приставах, то многие заемщики вспоминают ужасы, которые регулярно показывают по телевидению. Действительно, некоторые коллекторские агентства действуют незаконными методами, а это повод заявить на них в суд.

Законные методы

Закон разрешает следующие методы взыскания задолженности:

  • Личные встречи с заемщиком, переговоры с ним;
  • Телефонные звонки, SMS-сообщения;
  • Электронные письма;
  • Телеграммы и письма, отправленные по почте;

Незаконные методы

Сейчас вы узнаете, когда и сколько раз в день могут звонить коллекторы, сотрудники банка и другие уполномоченные люди.

К незаконным методам относятся:

  • Любые контакты коллекторов или сотрудников банка с 22:00 до 8:00;
  • Любые контакты в праздничные дни до 09:00 и после 23:00;
  • Личные встречи с должником больше 1 раза в неделю;
  • Угрозы и оскорбления;
  • Давление на близких заемщика, его родственников и детей;
  • Распространение неправдивой информации о заемщике в социальных сетях или других информационных источниках;
  • Нанесение вреда имуществу.

Внимание! Если вы столкнулись хотя бы с одним видом незаконного взыскания долга со стороны коллекторов, немедленно обращайтесь в полицию с соответствующим заявлением. Не ждите, что коллекторы одумаются и прекратят терроризировать вашу семью и вас.

Сайт «Кредитный адвокат» рекомендует составлять максимально подробное заявление на коллекторов.

Внесудебное взыскание долгов: что нужно знать?

В России уже давно привыкли к стандартной схеме возвращения долгов черед суд. Алгоритм действий прост и понятен – истец должен собрать доказательства и предъявить их судье. Однако существует и другой способ – внесудебное взыскание долгов.

В России уже давно привыкли к стандартной схеме возвращения долгов черед суд. Алгоритм действий прост и понятен – истец должен собрать доказательства и предъявить их судье. Однако существует и другой способ – внесудебное взыскание долгов. Его порядок утвержден на законодательном уровне и предусматривает более оперативную передачу задолженности приставам. Каким будет возврат просроченного долга в этом случае – мы и расскажем.

Внесудебное взыскание долгов: что говорит закон?

Взыскание задолженности без суда возможно, соответствующий пункт содержится в законе №360-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 3 июля 2017 года. Возврат долга не через суд стал доступен для участников сделок, в ходе которых были подписаны и нотариально заверены документы по денежным обязательствам, передаче имущества, а также стандартные кредитные договоры с банками.

При этом, для микрофинансовых организаций алгоритм остался недоступным. Да и в остальных случаях для возврата потребуется наличие пункта в указанном договоре о возможности досудебного возврата долга по исполнительной надписи нотариуса. Поправки значительно усложнили жизнь некоторым должникам, ведь кредиторы получили возможность передавать задолженность приставам без суда. Внесудебное взыскание долга может быть начато и для сделок, в основе которых лежит не заверенный нотариально договор. Для этого кредитору понадобится, согласно закону о взыскании, обратиться к нотариусу и оплатить нотариальные действия согласно действующим тарифам – алгоритм крайне прост.

Досудебное взыскание: когда можно начать?

Кредитор получает право на внесудебное взыскание долгов после невыполнения обязательств другой стороной. В любых правовых отношениях, в основе которых лежит возврат долгов, указаны сроки выполнения данного обязательства. Так, банки определяют периоды, в которые должны быть выплачены проценты, тело кредита и другие статьи расходов. Безусловно, порядок возвращения долга без суда варьируется в зависимости от ситуации.

На первом этапе закон о внесудебном взыскании долгов может и не применяться, если кредитор, например, решит обойтись начислением процентов за просрочку. Досудебное взыскание не запускается сразу в случаях, когда заемщик идет на контракт или выплачивает проценты и пени хотя бы частично. Бывают ситуации, когда должник вообще не связывается с банком. Кредитор постепенно приходит к мысли, что без досудебного предварительного взыскания не обойдется.

Тем более, у него есть свои существенные плюсы. Возврат долга через суд хотя и считается мерой наиболее действенной, сопряжен с хлопотами и дополнительными растратами. Разбирательства часто затягиваются на несколько месяцев, требуют привлечения профессиональных юристов. Одним словом, перед обращением в суд стоит взвесить все «за» и «против» и решить, целесообразно ли тратить на иск время. А если не целесообразно? Тогда на помощь кредитору приходят мероприятия по внесудебному взысканию денег.

Не стоит недооценивать данный метод, согласно статистике, большая часть заемщиков на определенном этапе решает выйти на контакт с кредитором, стремящимся взыскать задолженность.

Судебное разбирательство для многих все еще остается решающим фактором, чтобы избежать его должник будет готов пойти на многое. Именно поэтому так важно правильно расставить акценты в общении с клиентом и рассказать ему о преимуществах урегулирования ситуации без суда.

Главные преимущества досудебного возвращения долга

  1. Досудебное взыскание долгов позволяет получить средства быстро. Порядок судебного взыскания четко регламентирован на законодательном уровне, если кредитор запускает судебный процесс, он включается в формализованный по времени процесс с несколькими обязательными стадиями. Не только у истца появляются права, ответчик также получает возможность оспорить иск, привести аргументы в пользу своей невиновности, подать встречный иск или обжаловать решение. В итоге взыскание долга затягивается на неопределенный срок. Такая ситуация может привести не только к тому, что кредитор получит свои деньги где-то через год, она даст возможность должнику позаботиться о сокрытии своего имущества – перепродать недвижимость, а то и объявить себя банкротом. Внесудебный порядок ограничивает возможности заемщика за счет фактора неожиданности.
  2. Досудебный возврат денег снижает затраты кредитора Взыскания такого рода несравнимы с расходами на ведение судебного процесса. Практика доказывает, что даже кредиторы, решившие не прибегать к помощи профессионального адвоката, тратят существенные суммы. Среди обязательных статей расходов назовем оплату государственной пошлины, а она составляет до 5% от размера исковых требований. Проверка подписи должника обойдется еще в несколько тысяч, всего этого можно избежать, выбрав досудебное взыскание. Закон не регламентирует его настолько четко, так что у кредитора и заемщика появляются возможности снизить свои издержки в ходе процесса.
  3. Более гибкие переговоры с целью удовлетворения обеих сторон Во внесудебном взыскании участвует пока только кредитор, без привлечения государства в виде судебного арбитра. И все стороны процесса надеются на мирное разрешение конфликта. Возврат просроченных долгов вне суда часто обходится без ультиматумов. Можно заключить дополнительный договор, мирное соглашение. Плюсы такой ситуации очевидны – заемщик получает дополнительное время, выплачивает долг частично и так далее, а кредитор без лишних нервов и затрат получает свои средства – полностью или частично – зависит от договора.
Читать еще:  Калькулятор госпошлин

Как происходит внесудебное взыскание?

Закон о взыскании не регулирует досудебный этап, поэтому кредиторам приходится находить пути самостоятельно. Поскольку кредитная задолженность никуда не девается и кредиторы постоянно сталкиваются с надобностью начать внесудебное взыскание, сформировался определенный алгоритм. Именно о нем мы и поговорим ниже.

Возврат долгов без суда должен быть начат с уведомления заемщика о задолженности, это первый шаг. Если должник просто забыл перечислить деньги, ситуация решится сама собой, если нет – с помощью информационного письма вы укажите второй стороне на наличие проблемы и последствия, которые она за собой может повлечь. Желательно провести личную встречу, можно воспользоваться электронной почтой или смс. Любая активность пойдет на пользу.

Если после получения не последовало реакции, внесудебный порядок взыскания долга должен продолжиться направлением должнику официальной письменной претензии. В ней следует указать дату получения займа, нарушенные положения договора и крайний срок добровольного возвращения займа. Закон определяет письменную претензию обязательной.

Дабы осуществить возврат долгов без суда, кредитор должен правильно оценить возможности заемщика, проанализировать его имущественное и финансовое состояние. Этот шаг стоит предпринимать непосредственно перед переговорами. К этому моменту при помощи регулярных напоминаний и предложений до заемщика следует донести тезис, что взыскание долгов без суда в его интересах. На этом этапе начинаются конструктивные переговоры, они должны привести к возвращению средств, в том числе посредством заключения договора о реструктуризации. Закон о взыскании долгов позволяет кредиторам обращаться к юридическим компаниям, с помощью которых можно оптимизировать и сократить процесс. Очевидно, что помощь юристов понадобится людям, столкнувшимся с подобным в первый раз, а также тем, кто кредитовал население массово и теперь вынужден работать с объемной проблемной задолженностью.

Правильно подобранный партнер подскажет, как правильно вести переговоры, какие аргументы применять, чтобы склонить заемщика к сотрудничеству. Для многих, например, таким аргументом выступает напоминание кредитора о том, что через суд с заемщика взыщут не только сумму основного долга и проценты, но и неустойку, а также пеню.

Внимание! Указанный выше закон, позволяющий передавать долги судебным приставам без инициации судебного процесса, не действует для ипотечных кредитов. В этом случае кредитору придется своими силами устанавливать с должником связь и очень удобным будет процесс негласного взыскания денег через суд, о котором мы говорили выше.

Официальный рейтинг компаний по взысканию задолженности в Москве

Место в рейтингеНаименование компанииОбщий рейтингДата составления
1Юридическая группа «МИП»98%

Цены на услуги по взысканию задолженности

Стоимость консультационной поддержки при взыскании задолженности

Ответы на вопросы дистанционно: по телефону, онлайн чаты, электронная почта

Изучение материалов дела и предоставление кратких рекомендаций

Цены на подготовку документов при взыскании задолженности

Внесение требований в реестр кредиторов

Цены на представительские услуги при взыскании задолженностей

Разовые участия в судебных заседаниях

Комплексное сопровождение процедуры взыскания через суд

Сопровождение дела в первой инстанции суда общей юрисдикции

Представительство в ВС РФ

Представительство на заседании кредиторов при инициировании должником процедуры признания финансовой несостоятельности

Получение решений суда

Получение в суде листов для взыскания

Цены сопровождение исполнительных мероприятий при взыскании задолженности

Передача в ФССП листов, на основании которых осуществляется взыскание

Поиск отделения ФССП, в котором активно занимаются взысканием задолженностей

Контроль работы приставов при взыскании

Обжалование необоснованных решений приставов

Помощь в поиске активов при взыскании

Содействие аресту имущества

Содействие наложению ограничений на выезд за пределы РФ

Перечень услуг юристов при взыскании задолженности

  • Возврат долгов по кредитам;
  • Взыскание долгов по распискам;
  • Возвращение денежных средств при отсутствии расписок;
  • Взыскание задолженностей по зарплате;
  • Помощь в получении задолженности по алиментам;
  • Возврат денег при неисполнении стороной договора обязательств;
  • Взыскание долгов с банкротов;
  • Взыскание средств со страховщиков;
  • Привлечение к работе службы коллекторов для досудебного урегулирования спора;
  • Составление плана реструктуризации задолженности;
  • Подготовка плана регулярных выплат;
  • Анализ финансового состояния должника;
  • Переговоры с работодателем должника;
  • Переговоры с представителями банка, в котором у должника есть расчётный счёт, депозит;
  • Подготовка соглашений об отсрочке в выплате долга;
  • Составление договора о рассрочке;
  • Сопровождение процедуры банкротства должника.

Как составляется рейтинг юристов, занимающихся взысканием задолженности

Составление объективного рейтинга осуществляется с учётом ряда факторов, позволяющих выявить ведущих специалистов в сфере взыскания задолженностей в пользу кредиторов. Нашей командой ставится задача по выявлению ТОП-5 компаний, готовых помочь в разрешении сложных споров. Выявляя лучшие бюро и коллегии, мы обращаем внимание на то, в каких из них работают самые квалифицированные юристы, уровень профессионализма которых определяется по следующим показателям:

  • Количество выигранных дел в суде;
  • Количество споров, урегулированных в рамках досудебных разбирательств;
  • Образование: какие ВУЗы окончили, где проходили стажировку;
  • Экспертное мнение специалистов в области юриспруденции;
  • Отзывы клиентов, воспользовавшихся услугами.

Взыскание задолженности в досудебном порядке

Процесс досудебного урегулирования заключается в непосредственном взаимодействии с

должником без привлечения суда и федеральных приставов. Юристы вступают в переговоры и изучают возможности должника расплатиться с кредитором. Осуществляется реструктуризация, заключающаяся в следующем:

  • Разработка плана погашения долга;
  • Пролонгация кредита;
  • Предоставление временной отсрочки;
  • Уменьшение суммы долга;
  • Отмена штрафов;
  • Отмена пени;
  • Предоставление гарантийных обязательств в виде обеспечения кредита;
  • Замена задолженности другими обязательствами.

Процесс досудебного взыскания задолженностей состоит из двух стадий:

  1. Soft-collection. Этап заключается в дистанционном общении, не подразумевающем прямого контакта с должником. Клиента информируют о том, что у него есть задолженность, используя телефон, СМС-сообщения, соц. сети и почту. Максимальная продолжительность этого периода составляет 60 дней.
  2. Hard-collection. Этап заключается в осуществлении непосредственного взаимодействия с должником. Юрист или привлечённый им коллектор лично назначает встречу человеку и напоминает ему, что нужно рассчитаться. Вручаются извещения, уведомления, отправляемые не только по фактическому адресу проживания, но и по месту работы. Этот этап может затянуться на 90 дней. Основная задача в рамках переговоров заключается в установлении причин, по которым человек не может рассчитаться с кредитором. Именно на этой стадии принимается решение, стоит ли передавать дело в суд или есть возможность урегулирования спора в досудебном порядке.

Если принимается решение о запуске судебного производства, то предварительно проводится претензионная работа, без которой суд может отклонить иск, так как не был соблюдён существующий порядок взыскания задолженности. Документ, служащий подтверждением направления должнику претензии, прикладывается к иску в соответствии с требованиями АПК.

Крайне важно, чтобы претензия была составлена в соответствии с существующими правилами и содержала:

  • Основание возникновение задолженности в установленном размере;
  • Размер долга на день предъявления претензии;
  • Расчёт процентов, начисленных за использование чужих денег;
  • Штрафы;
  • Сроки, в течение которых должник может самостоятельно рассчитаться с кредитором.

Порядок взыскания задолженности через суд

Завершающим этапом взыскания будет Legal-collection. Запускается процесс судопроизводства или сразу переходят к исполнительным мероприятиям, заключающимся в аресте счетов или обращении задолженности на имущества лица. Последний этап начинают после истечения 150 дней с того момента, как задолженность считается просроченной.

Внимание! Есть ситуации, в которых взыскатель вынужден признать, что получить деньги с должника невозможно. Например, в случае его смерти и отсутствии наследников, а также имущества, на которое можно было бы обратить долг. Если это происходит, то он полностью списывается и дело закрывается.

Этап Legal-collection состоит из 2-х частей:

  • Судебное производство, в рамках которого предъявляются требования, направленные на установление самого факта долга и получение от суда листа, дающего право его взыскать в установленном законом порядке;
  • Исполнительное производство – привлекают приставов, которые взыскивают деньги всеми разрешёнными способами.

Исполнить, полученный в суде документ, в соответствии с законом № 229-ФЗ могут следующие лица:

  • Кредитные конторы: банки, МФО;
  • Эмитенты;
  • Участники рынка, на котором торгуют ценными бумагами;
  • Физические, юридические лица, которые выплачивают должнику регулярные выплаты, но при условии, что общая сумма долга не больше 25 000 рублей.

Порядок судопроизводства при взыскании задолженности

Получить исполнительный лист в рамках судопроизводства можно двумя способами – иском или приказом. Если запускается приказная процедура, то действуют по упрощённому порядку. Юрист подаёт заявление с просьбой выдать ему приказ, который будет рассматриваться мировым судьёй не больше 5 дней. Однако ответчик получает право представить свои возражения, если он это сделает, то приказ отменят

Важно! Если мировому судье будет подано заявление, то его цена не должна превышать 50 000 рублей.

Когда подаётся иск, то в его отношении не применяются подобные ограничения, однако процедура будет намного сложнее. Нужно в обязательном порядке вписать в иск все статьи закона, на основании которых возникла задолженность. Указывается и её размер, а также проводятся расчёты штрафа и указываются попытки урегулирования спора во внесудебном порядке.

Внимание! Если иск подаётся в арбитражный суд, то к нему прилагаются документы, подтверждающие проведение претензионной работы с должником.

Порядок проведения исполнительного производства

Исполнение листа, выданного судом, осуществляется должностными лицами или уполномоченными органами. Лист предъявляется приставам не позже 3-х лет с момента принятия соответствующего решения. Предполагается применение разных мер, направленных на принудительное исполнение:

  • Арест имущества;
  • Арест счетов в банке;
  • Арест депозита в банке;
  • Запрет на выезд за границу;
  • Обращение задолженности за зарплату или иной доход;
  • Распродажа имущества.

Мировое соглашение при взыскании задолженности

Мировое соглашение может быть подписано даже после передачи дела в суд. Полюбовное урегулирование спора происходит, когда обе стороны готовы идти на компромисс. Юрист составляет документ, учитывающий интересы всех участников процесса. Указывают в нём сроки погашения и общую сумму долга, а также дополнительные условия, в том числе, касающиеся реструктуризации.

Впоследствии кредитор, руководствуясь мировым соглашением, может повторно подать иск в суд, если контрагент вновь начнёт уклоняться от выполнения взятых на себя обязательств. Тогда придётся прибегать к помощи приставов, которые служат гарантом исполнения судебных решений.

Досудебное взыскание задолженности

  • Каков порядок взыскания долга по взносам в Снт, если из доходов только пенсия?
  • Для каких целей банки передают кредитные договора коллекторским организациям?
  • Существует ли досудебный порядок споров по взысканию задолженности за электроэнергию.
  • Взыскание задолженности
  • Банк подал в суд на взыскание задолженности
  • Взыскание задолженности в судебном порядке
  • Взыскание задолженности за коммунальные услуги
  • Взыскание задолженности по алиментам

Каков порядок взыскания долга по взносам в Снт, если из доходов только пенсия?

Внимание! Ответ от пользователя, не зарегистрированного в качестве юриста.

Если в досудебном порядке не договоритесь, то взыщут долг по суду, и будут с пенсии удерживать до 50%. Если будет у вас судебное разбирательство, то о пропуске срока исковой давности можете заявить, может вы и не член СНТ вообще и взносы платить не обязаны в части.

Незаконные действия ЖКС по досудебному взысканию задолженности. Каковы должны быть мои действия по самозащите?

Задолженность по закрытому в 2008 г счету (т.е. 8 лет назад)

Угрожают перекрыть стояк (в досудебном порядке). В суд не обращались.

Иметь ли законное право управляющий ТСЖ, заключать договор с юридической компанией, за взыскание задолженности по коммунальным платежам, услуги по досудебному взысканию задолженности?

Этот метод имеет юридическую силу?

Спасибо за ответ. У меня другой возник, к сожалению мне дают даже рефинансирование, если пока в данный момент не могу оплачивать платеж, который обязана, а плачу намного меньше, что может в праве банк? Могут ли они выехать, или забрать имущество и т.д.? или только все происходит через суд. а потом после решения суда, уже тогда банк в праве забрать имущество. Если я не платила?!

Досудебное взыскание задолженности по кредиту

Досудебное взыскание задолженности по кредиту — самый простой способ решить проблему для кредитора и займополучателя. Осуществляется путем переговоров, во время которых стороны разрешают спорные моменты по займу, определяют порядок и сроки выплаты задолженности, суммы компенсаций за просрочку кредита.

Основания для взыскания долга

Согласно ст. 807 ГК РФ, договор займа — это документ, фиксирующий передачу одной стороной ценностей или денег другой стороне; обязательство второй стороны вернуть задолженность в оговоренные сроки. Считается заключенным в тот момент, когда передаются деньги либо ценности.

Согласно ст. 808 и 161 ГК РФ, в письменном виде договор займа заключается между физическими лицами, если сумма договоренности в 10 раз или больше превышает МРОТ. Юридические лица всегда обязаны заключать соглашение письменно, вне зависимости от суммы кредита.

Основания для взыскания задолженности — договор займа, расписка, иные документы, подтверждающие, что ценности или деньги заемщиком были получены.

Показания свидетелей не являются доказательством. Истребовать долг только по свидетельским показаниям не получится.

Досудебное взыскание банком

Досудебное урегулирование долгов по кредиту — частая практика. Банки не спешат обращаться в суд, пытаясь решить проблему мирным путем и взыскать задолженность по займу самостоятельно. Судебное разбирательство может длиться месяцы, а то и годы. Результат непредсказуем, особенно если ответчик пригласил для защиты опытного адвоката.

Часто суды идут на уступки заемщикам:

предоставляют им возможность возвращать задолженность по кредиту в рассрочку;

увеличивают срок уплаты;

снижают или полностью списывают проценты по займу.

Поэтому лучший вариант — досудебный метод урегулирования конфликта, взыскание задолженности по кредиту без суда.

До суда урегулировать вопросы задолженности по кредиту можно следующими способами:

В претензионном досудебном порядке. Отдел банка, занимающийся взыскиванием долга по займу, ведет с должником переговоры. В ход идут звонки, смс, письма и прочие средства связи и уведомления кредитованных лиц.

Банк обращается к коллекторам. Это специализированные агентства, юридические фирмы и даже частные детективы. И они уже взыскивают долг по кредиту.

Банк продает долг кредитованного другому юридическому лицу.

Финансовая организация изымает залог в счет уплаты долга (частый вариант решения проблемы при автокредитовании или ипотеке).

Помимо проведения досудебных переговоров, банк может применять другие методы взыскания долга по кредиту: блокировать карты заемщика либо проводить списание с вкладов. Но такие досудебные меры применяются, если они прописаны в договоре займа.

Что лучше для должника: досудебное взыскание или суд?

Досудебное взыскание задолженности по займу — лучшее решение для должника:

Это экономия денег, т.к. в случае решения в пользу истца судебные издержки придется возмещать ответчику.

Это экономия времени — разбирательство в суде длится долго. Гораздо быстрее решить вопрос мирно.

Банки часто идут на уступки должникам, уменьшая общую сумму долга либо давая отсрочку.

Взыскание долга происходит мирно: удастся избежать лишней траты времени, нервов и денег.

  • Адвокат по недвижимости
  • Защита прав дольщиков
  • Жилищный юрист
    • Жилищные споры
    • Адвокат по жилищным спорам
  • Защита прав потребителей
  • Адвокат по наследственным делам
  • Адвокат по семейным делам
    • Услуги по подготовке документов
    • Признание брака недействительным
    • Адвокат по разводам
    • Развод через суд
    • Раздел имущества при разводе
    • Адвокат по разделу имущества
    • Взыскание алиментов через суд
    • Оспаривание отцовства
    • Определение порядка общения с ребенком
    • Определение места жительства ребенка
    • Лишение родительских прав
    • Выезд ребенка за границу
    • Споры о детях
  • Адвокат по страховым спорам
    • Страховые споры по КАСКО
    • Страховые споры по ОСАГО
    • Не платит страховая
  • Адвокат по ДТП
  • Трудовые споры
  • Взыскание долгов
    • С физ лиц
    • По налогам физических лиц
    • Претензия по возврату долга физическому лицу
    • Досудебное
    • По кредиту без суда
    • Без суда
    • По расписке с физического лица
    • Вернуть долг без расписки с физического лица
    • По расписке без суда
    • Текущих платежей при банкротстве
    • Через банкротство
    • Переуступка между юридическими лицами
    • Списание кредитной задолженности с физических лиц
    • С юридических лиц
    • Долг по налогам физического лица
    • В арбитражном суде
    • Налогов с юридических лиц
    • Юридическое
    • С юридических лиц
    • Долг по исполнительному листу с физического лица
    • Дебиторская задолженность юридического лица
    • Обращение взыскания на долю в ООО
    • Убытков с ООО
    • С ликвидированного ООО
    • С ООО
    • Неустойки после решения суда
    • Неустойки через арбитраж
    • Срок давности взыскания налогов с физических лиц
    • С учредителя ООО
    • Судебная практика
    • Выбивание
    • Досудебное по кредиту
    • Приказ через арбитражный суд
    • Неустойки за неисполнение решения суда
    • Иск к ООО
    • Без расписки — судебная практика
    • По расписке судебная практика
    • Судебный приказ
    • По расписке через суд
    • По кредиту через суд
    • Через суд
    • Возврат с физических лиц
    • Долги физических лиц
  • Возврат долгов
  • Адвокат по гражданским делам
  • Неосновательное обогащение
  • Автоадвокат
  • Автоюрист
  • Адвокат по взысканию долгов
  • Взыскание долга в арбитражном суде
  • Взыскание задолженности через суд
  • Взыскание неустойки по ДДУ через суд
  • Взыскание неустойки с застройщика в арбитражном суде
  • Юрист по взысканию долгов
  • Оценка ущерба от залива квартиры

115088 , , 115088 Москва, ул. Угрешская д. 2, стр. 1, оф. 403

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×