0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Микрофинансовая организация подала в суд что делать

Что делать, если МФО подала на вас в суд?

Позвоните по номеру 8 812 213 33 90 или заполните заявку

Услугами микрокредитования от банков и микрофинансовых организаций пользуется всё больше частных заёмщиков и юридических лиц. В случае, когда выплатить задолженность по займу по каким-то причинам не получается, и дело затягивается, возникает напряжённая ситуация с множеством вопросов.

Что делать, если МФО подала в суд? Какими правами и полномочиями наделены заёмщики и кредиторы? Для полного понимания картины, давайте подробно разберёмся во всех нюансах и правовых аспектах подобной ситуации.

В каких случаях МФО доходят до суда

Вопрос, может ли МФО подать в суд, интересует, пожалуй, каждого заёмщика. Но, в особенности, он актуален для тех, кто допускает просрочки по выплатам займов.

Что делать, если МФО подала в суд? Конечно, лучше всего будет никогда такого не допускать, будучи порядочным заёмщиком, вовремя выплачивающим свои кредиты. Но, в то же время, каждому заёмщику необходимо знать, какие действия лучше всего предпринять при судебном иске.

Через какое время организации подают в суд

Как правило, МФО не будет сразу подавать в суд за мелкое нарушение в выплатах. Обычно, если займ не выплачивается вовремя, с должником связываются сотрудники МФО уже в первый день просрочки.

Подобных звонков не стоит пугаться. Они вполне естественны и логичны. У должника поинтересуются причинами, по которым выплаты задерживаются и уведомят о начале начисления штрафных пени. Начисления таких штрафных санкций будет продолжаться до момента полной выплаты долга.

Какое время ждёт МФО, чтобы подать в суд на заёмщика? Многое зависит от политики конкретной финансовой организации, которая вас кредитует. Если спустя, например, месяц с первого дня просрочки платежей, ситуация в целом не меняется в лучшую сторону, в дело вступают коллекторские агентства. И лишь после того, как и методы коллекторов не дали нужного результата, МФО может довести дело до суда.

На чьей стороне закон

Стоит понимать, что МФО бывают разные. Мелкие и сомнительные кредиторы часто сами прибегают к незаконным методам, например в виде неправомерных действий тех же коллекторов. В подобных случаях, сам должник может обратиться в полицию и в суд, чтобы разрешить сложившуюся ситуацию в свою пользу.

Но, в целом, более крупные МФО, уже обладающие хорошей репутацией, работают сугубо в законной плоскости. Их кредитная деятельность строго контролируется Центральным Банком. Это означает, что в случае судебного разбирательства, заёмщик вряд ли сумеет найти какие-либо нарушения со стороны кредитора, чтобы оправдать свои собственные.

Нарушение условий договора

Несмотря на то, что очень многие займы выдаются МФО онлайн, между самой организацией и заёмщиком всё равно в обязательном порядке заключается официальный кредитный договор. В случае займов онлайн это его электронная версия, которая имеет такую же юридическую силу, как и договор, напечатанный на бумаге и подписанный обеими сторонами.

Соответственно, любые нарушения условий документа от любой из сторон – это реальный повод обратиться в суд для другой стороны.

Смягчающие и отягчающие обстоятельства

В зависимости от конкретных обстоятельств, имевших место в период просрочки платежей по займу, смягчающими обстоятельствами могут быть: серьёзная болезнь, не позволяющая работать, увольнение с работы, потеря основного дохода по другим причинам, и другие подобные. Предоставив соответствующие справки, в большинстве случаев вы сможете несколько уменьшить общую сумму штрафов и пеней за просрочки, доказав свою минимальную вину в случившемся.

В качестве отягчающих обстоятельств может выступать факт уже не первых просрочек по кредитам, а также попытки любыми способами укрыться от ответственности, например, попытавшись выехать за границу.

Поэтому, если финансовая организация подала в суд на заёмщика, рекомендуется в первую очередь, не пытаться скрыться, а наоборот, общаться с кредитором, максимально полно описав ситуацию, пытаясь совместно найти пути решения проблемы.

Что предпринять заемщику

Наилучшим выходом из ситуации, когда МФО подала в суд за неуплату микрозайма, будет его пролонгация, то есть перенос даты выплаты задолженности вперёд на некоторое время.

Лучше всего узнать о возможности продления платежей и порядке пролонгации ещё в момент оформления самого займа, непосредственно у вашего кредитора.

Но и в случаях, если МФО уже подаёт в суд на должников, всегда можно выйти из таких сложностей путём «мирных договорённостей» насчёт той же пролонгации, реструктуризации долга либо других методов постепенного погашения задолженностей. Итоговая сумма, которую нужно будет выплатить, скорее всего, будет больше, но это всё же гораздо лучше, чем реальные проблемы с законом, конфискация имущества и прочие неприятности.

Похожие статьи

Как быть, если потерял работу, и нечем отдавать долг по микрозайму?

Что делать, если договор займа составлен с ошибками?

Как взыскивают долги займов по решению суда

Что лучше взять — микрокредит или банковский кредит?

  • ПРОФИ Комфорт
  • ПРОФИ Бизнес
  • Параметры займов
  • Вопросы и ответы
  • Финансовый советник
  • Отзывы клиентов
  • Кредитные каникулы
  • О компании
  • Совет директоров
  • Социальная ответственность
  • Карьера
  • Портал
  • Партнеры
  • Новости
  • Affiliate Platform
  • Годовые отчеты
  • Финансовые отчеты
  • Документы
  • Политика конфиденциальности

Заполняя и отправляя данную форму анкеты в ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» (далее – «Общество»), я выражаю свое согласие на следующие действия:

  • на проверку Обществом или контрагентами Общества (в соответствии с заключенными между ними договорами) сведений обо мне, содержащихся в анкете, заявке на предоставление микрозайма, Договоре микрозайма и полученных впоследствии, любыми способами, не запрещенными законодательством РФ, в том числе путем запроса сведений у моего работодателя, и в любое время;
  • на предоставление информации, составляющей мою кредитную историю, в любое бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй в соответствии с порядком и правилами, предусмотренными ФЗ «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30 декабря 2004 года.
  • на получение маркетинговых материалов от Общества, информации относительно сроков исполнения обязательств по Договору микрозайма, наличии неисполненных либо ненадлежащим образом исполненных мной обязательств по Договору микрозайма, иной информации, с использованием любых средств связи, в том числе, в виде телефонных звонков, почтовых писем, электронных сообщений и СМС-сообщений. Для рассылки указанной информации Общество может использовать любую контактную информацию, предоставленную мной в настоящей анкете, заявке на предоставление микрозайма, Договоре микрозайма, а также информацию, предоставленную впоследствии;
  • на получение Обществом информации, составляющей мою кредитную историю, любом бюро кредитных историй, включенном в государственный реестр бюро кредитных историй в соответствии с порядком и правилами, предусмотренными ФЗ «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30 декабря 2004 года. Право выбора кредитного бюро я предоставляю Обществу и не требую дополнительного согласия.
  • на сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, извлечение использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, распространение, трансграничную передачу его персональных данных, в том числе биометрических персональных данных, указанных в настоящей анкете, Договоре микрозайма, заявке на предоставление микрозайма и предоставленных мной впоследствии, в соответствии с положениями Федерального закона «О персональных данных» №152-ФЗ от 27 июля 2006 года Обществом с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «ПРОФИРЕАЛ»», адрес: г. Санкт-Петербург, Лиговский пр., д. 266;
  • на передачу, распространение, предоставление доступа к моим персональным данным, указанных в настоящей анкете, в Договоре микрозайма, заявке на предоставление микрозайма и предоставленных мною впоследствии, любым третьим лицам, действующим на основании договоров с Обществом, при любых обстоятельствах, в том числе в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения мной обязательств по Договору микрозайма;

Я согласен с тем, что мои персональные данные предоставляются в целях проверки достоверности предоставленных мной сведений, заключения и исполнения Договора микрозайма, осуществления действий, направленных на взыскание просроченной задолженности по Договору микрозайма, в маркетинговых и исследовательских целях, в целях разработки новых продуктов Обществом и его контрагентами, информирования меня по вопросам, связанным с исполнением Договора микрозайма, а также по вопросам иных услуг, предоставляемых Обществом, в целях статистического анализа, разработки моделей оценки рисков, прибыльности деятельности Общества, разработки концепций деятельности Общества, а также в иных целях, не запрещенных действующим законодательством Российской Федерации;

на хранение настоящей анкеты, Договора микрозайма, заявки на предоставление микрозайма данных, содержащихся в них, а также иных документов и информации, полученных от меня при заключении Договора микрозайма и позднее, в документах Общества в течение неопределенного срока;

Я подтверждаю, что настоящая анкета, а также все согласия, данные мной в настоящей анкете, действительны с даты ее заполнения и действуют в течение неопределенного срока.

Настоящим я подтверждаю, что все данные, предоставленные мной в целях получения микрозайма и зафиксированные в настоящей анкете, заявке на предоставление микрозайма, Договоре микрозайма, а также любые документы, и иная информация, предоставленные мной при заключении Договора микрозайма и позднее, являются достоверными, полными и точными

Термины и определения, используемые в настоящей анкете, имеют то же значение, что и термины, определенные в Общих условиях договора микрозайма.

Как подать в суд на МФО и как защитить себя в суде — разбираемся в судебной практике

В последнее время всё чаще можно слышать в общественном транспорте и даже в гостях разговоры о том, что человек взял кредит в МФО «Грин Финанс», «Вивус» или других компаний, но выплачивать не собирается. Причины разные: у одних заёмщиков действительно форс-мажор, другие просто забыли о существовании микрокредита и им насчитали большие неустойки, третьи по непонятной нам причине просто считают, что они ничего банкам не должны.

  • Как поступают микрофинансовые организации, если должник не хочет возвращать деньги?
    • Подают ли в суд микрофинансовые организации и насколько часто они это делают?
      • Могут ли микрофинансовые организации подать в суд?
    • Когда МФО подают в суд?
      • Может ли МФО выиграть суд по микрозайму, если кредитополучатель перестал делать платежи в адрес МКК из-за серьёзной болезни?
    • Подаст ли МФО в суд, если заёмщик остался без работы?
    • Какие МФО подают в суд на неплательщиков?
  • Что делать, если нечем платить микрозаймы?
  • Я обращался за помощью, но микрофинансовая организация не идёт на уступки: как тут быть
    • Как подать в суд на МФО?
    • Судебная практика по микрозаймам в пользу заемщика
    • Как выиграть суд у МФО: 7 правил
  • Какого вердикта стоит ожидать от суда?
  • Если ли возможность не платить долг?
  • Отзывы кредитополучателей, которые решили обратиться в суд, потому что МФО завысила процентные ставки
  • Какие МФК лояльно относятся к должникам?
  • Подведём итог

Как поступают микрофинансовые организации, если должник не хочет возвращать деньги?

Скажем так: МКК с хорошей репутацией не обращаются к коллекторским агентствам с подпорченной репутацией, а действуют в правовом поле. Другие ООО чтобы вернуть деньги часто пользуются услугами коллекторов. Как они действуют, известно многим. Вначале это могут быть простые звонки с требованиями вернуть долг. Потом начинаются преследования: коллекторы приходят домой, на работу, пишут гадости в сетях. Имеются случаи серьёзных угроз (например, одной семье пригрозили кражей ребёнка) и физического насилия.

Подают ли в суд микрофинансовые организации и насколько часто они это делают?

Если вы связались с микрофинансовыми организациями, будьте готовы придерживаться договора, в противном случае МФО может подать в суд. Для передачи дела в соответствующие органы требуются весомые причины, и они появляются после первой просрочки. Но! Ни одна МФО, будь это «Веб займ» или «О money» не спешит это делать. Почему? Причины очевидные: цель компании – получить максимальную прибыль.

Могут ли микрофинансовые организации подать в суд?

Выше мы писали, что на стол судьи может лечь иск от МФО. Если вы хотите знать, какие МФО подают в суд на должника, об этом читайте ниже. Почему не торопятся МФО подавать в суд на должников? Самая основная причина – невыгода. Представьте ситуацию: вы должны компании 10 000 + штрафы и пеня. Сумма небольшая, а сколько будет всякой возни и сколько придётся убить времени? А что уже говорить о судебных издержках… Кроме того, не факт что в вашу пользу будет вынесено положительное решение.

Когда МФО подают в суд?

МФО не подают в суд на должников, если они идут на диалог. Но когда, как говорится, горе-заёмщика «днём с огнём не сыскать», чтобы вернуть свои кровные (тело кредита + проценты по микрозаймам) компания обращается в соответствующие органы.

Может ли МФО выиграть суд по микрозайму, если кредитополучатель перестал делать платежи в адрес МКК из-за серьёзной болезни?

Судебная практика по микрофинансовым организациям показывает, что даже в сложной ситуации, ООО может обратиться в суд, ведь финансовое положение клиента её особо не волнует. Часто решение МКК получают в свою пользу (всё зависит от поставленного диагноза), но заёмщику обычно снижают проценты и продлевают срок.

Подаст ли МФО в суд, если заёмщик остался без работы?

Если кредитополучатель принимал какие-то действия: просил о просрочке, рефинансировании, продлении, уменьшении процентов и т.д., то вряд ли МКК будет обращаться в суд. Но если заёмщик и пальцем не пошевелил чтобы разрулить сложившуюся ситуацию, потеряв работу, то МКК, скорее всего, решит подать в суд на должника.

Какие МФО подают в суд на неплательщиков?

Мы приведём небольшой список организаций, готовых судиться с должниками. Самая первая в нашем перечне будет микрофинансовая организация Moneyman. Хотя Мани Мен займ на карту выдаёт быстро и почти без отказа, она любит «пощекотать» нервы неплательщикам. Не отстаёт от Moneyman Webbankir, «Займер», «Турбозайм», «Срочноденьги».

На заметку: если МФО подала за микрозайм в суд, вы можете подать встречный иск.

Что делать, если нечем платить микрозаймы?

Микрозаймы в Челябинске вы получали или в Питере; в МФО Сreditplus или в LIME, нужно быть честным и возвращать деньги кредитору. Если взятый микрозайм в «Джой Мани» или в МКК «Клуб займов» никак не вернуть, значит, нужно искать другие пути решения вашей проблемы (ситуации); МФО в подобных случаях предлагают пролонгацию ссуды. Её можно оформить самостоятельно в ЛК, уплатив стоимость услуги.

Рефинансирование – ещё один способ не запятнать свою кредитную историю и не дать микрофинансовому учреждению довести дело до суда.

Также имеется закон о финансовой реструктуризации.

Я обращался за помощью, но микрофинансовая организация не идёт на уступки: как тут быть

Мировое соглашение – отличный выход из любой ситуации. К сожалению, не всегда удаётся договориться, иногда не хотят делать МФК ни реструктуризацию займа, ни рефинансирование. Тогда выход один – подавать иск в суд на МФО.

Как подать в суд на МФО?

В суд за защитой обращаются граждане РФ, оформившие займ онлайн, но в силу сложившихся обстоятельств не могут платить по договору. Они просят:

  • Расторгнуть договор в одностороннем порядке, поскольку соглашение с кредитором не достигнуто.
  • Признать договор недействительным из-за высоких процентных ставок.
  • Защитить интересы заёмщика в случае, если заимодатель в одностороннем порядке изменил условия кредитования.
  • Взыскать с компании средства, незаконно списанные со счёта.
  • Взыскать с МКК компенсацию, если в адрес клиента со стороны компании были угрозы, оскорбления и другие правонарушения.

На заметку: признание договора недействительным всё равно обязывает заёмщика платить по микрозайму, но его сумма может быть намного меньше.

Судебная практика по микрозаймам в пользу заемщика

Не такой страшный суд, как о нём говорят. Каждая организация запугивает клиента, предлагая ему всевозможные решения проблемы: взять микрозайм в другом учреждении и покрыть ссуду, одолжить у родственников, друзей или коллег. По их словам, лучше перезанять денег, лиж бы не допустить ужасной развязки. На самом деле, судебная практика по микрозаймам физических лиц показывает, что дела обстоят совершенно по-другому. Иногда спасением для заёмщика является суд; иск к микрофинансовой организации, который вы подали, обозначает остановку начисления процентов и штрафных санкций.

Читать еще:  Как развестись через суд

По заявлению клиента, суд имеет право снизить размер неустойки.

Как выиграть суд у МФО: 7 правил

Чтобы суд рассмотрел выдвинутую претензию и встал на вашу сторону, необходимо правильно составить иск.

  1. Нужно указать свои данные (паспортные и контактные).
  2. Вписать сведения об ответчике (название, юридический адрес).
  3. Как можно подробней изложить обстоятельства дела и нарушений.
  4. Если вы питались мирно урегулировать ситуацию, не забудьте указать и об этом.
  5. Опишите исковые требования и обоснуйте их в соответствии с законом РФ.
  6. Приложите все имеющиеся документы.
  7. Укажите сумму морального или имущественного ущерба.

Судебная практика по микрозаймам показывает, что при составлении иска самостоятельно кредитополучатели часто допускают ошибки, поэтому если вы хотите выиграть суд в МФО, пользуйтесь услугами юриста, имеющего опыт в кредитных спорах. Образец искового заявления в суд на МФО можно найти и в интернете.

Какого вердикта стоит ожидать от суда?

Вы подали жалобу против МФО и ждёте решения суда? Не стоит ожидать, что вы будете освобождены от исполнения своих обязательств. Максиму что суд может сделать – снизить сумму выплаты, которую требует финучреждение. Судя по судебной практике по микрозаймам, да и, по отзывам клиентов МФО видно, что взыскание задолженности по займу выполняется несколькими способами. Во-первых, деньги могут вычитывать из зарплаты. Во-вторых, может быть наложено взыскание на имущество заёмщика и его материальные ценности.

Важно! Единственное жильё и вещи первой необходимости – это то, что не подлежит взысканию.

Судья может предоставить отсрочку на некоторое время, но только тогда, если кредитополучатель сможет доказать что платить кредит он не смог в силу сложившихся обстоятельств.

Одна из сторон не согласна с вынесенным вердиктом? Подавайте апелляцию.

Сколько по времени длится суд? Длительность любого разбирательства зависит от конкретного случая, адвоката, судьи и существующих данных. Иногда появляются новые сведения, из-за чего судебное дело переносят на несколько недель или месяцев. На данный момент самый длительный судебный процесс с МФО проходил 18 месяцев.

Если ли возможность не платить долг?

Случаи, когда МФО больше не имеет права предъявлять претензии к клиенту весьма редкие – это видно из судебной практики по микрозаймам. Нам известно два случая. Первый – истечение срока исковой давности. По прошествии 3 лет микрофинансовые организации не имеют права подавать в суд. Второй случай – смерть кредитополучателя.

Долговые обязательства умершего переходят наследникам, но отказавшись от наследства, они остаются «чистыми» перед заимодателем.

Отзывы кредитополучателей, которые решили обратиться в суд, потому что МФО завысила процентные ставки

Для того чтобы узнать ходят ли в суды МФО и «увидеть» примеры судов, мы посетили «Форум должников». Из того что мы там прочитали можно писать целые книги, но мы это делать не будем, а ограничимся несколькими откликами.

Галина возмущена тем, что МФО подала на неё в суд. Она ещё и в шоке от того, что в её случае невозможно снижение неустойки. По словам судьи, условия договора вполне выполнимы и ей сказали вернуть деньги. Женщина думала обжаловать решение, но поскольку у нее нет денег на судебные тяжбы, придётся его исполнять.

Милка пишет, что она зашла на сайт выбранной МФО. Воспользовавшись калькулятором вкладов, выставила сумму и срок кредитования и уже через 30 минут получила займ наличными. Выплатить не получилось и теперь её фото с «красивыми» надписями украшают «Одноклассники» и во «ВКонтакте». Мало того, ей звонили коллекторы, угрожали и говорили, что будет судебное разбирательство. Девушке теперь не интересно как не платить ссуду, ей хочется поскорее выплатить долг.

На Ирину подала в суд компания «Миг Кредит». Женщина была согласна с процентными ставками, но ссуду не вернула. «…Вот теперь я сужусь с МФО, хотя понимаю что шансов у меня никаких» − слова девушки.

Если МФО подала в суд, постарайтесь хорошо подготовиться до начала заседания. Соберите необходимые документы и начните отстаиваться свои права.

Какие МФК лояльно относятся к должникам?

Есть много учреждений, желающих помочь кредитополучателю в сложной ситуации. Такая помощь возможна, если заёмщик сам обращается в МКК, а не бегает от нее. К примеру, если вас интересуют микрозаймы Екатеринбурга, тогда берите Вивус займ — заявка на карту оформляется на официальном сайте. Войдя на главную страничку, клиент может воспользоваться калькулятором микрозаймов, выбрать сумму, заполнить анкету и оправить её кредитору. Кредитный лимит – до 30 тыс.

Чтобы получить деньги в Kredito много времени не потребуется. Всего лишь несколько минут и нужная сумма на карте. Телефон Кредито 24: 8-495-225-90-63.

Подведём итог

МФО занимается взысканием долгов, ведь это её деньги, но судебные преследования – крайний шаг, на который она идёт. Совсем неважно, по каким причинам возникли просрочки, вы должны погасить взятый микрозайм и уладить отношения с МФК ещё до того, как она подаст в суд. Однако если вы уже решили оспаривать договор займа с микрофинансовой организацией, грамотная юридическая поддержка и знание своих прав никогда не будут лишними.

Вам или вашим родным приходилось судиться с МКК? Нам интересно было бы узнать реальные случаи, происходившие у вас или в вашей области. Расскажите о них в комментариях.

Как выиграть суд с МФО?

По договорам микрозаймов понятно, что деньги вы получите быстро, но позже за каждый день просрочки долг начнет расти гигантскими темпами по 500-700% годовых. Поэтому, даже совсем маленький займ быстро вырастет в огромную проблему.

Содержание статьи:

ВНИМАНИЕ: наш адвокат поможет Вам справиться с долговой проблемой. Звоните в АБ «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург уже сегодня

Подают ли микрофинансовые организации в суд?

Как уже говорилось выше – подают и очень часто. Микрофинансовая организация заинтересована в максимально быстром решении вопроса с должником. Через суд — это быстрее всего.

К тому же, это не противоречит закону, что очень важно для организаций, которые заботятся о собственной репутации.

МФО подает в суд в следующих случаях:

  • долг не погашается даже маленькими платежами, то есть заемщик демонстрирует полную незаинтересованность в погашении кредита
  • МФО знает, что заемщик обладает ценным имуществом или в качестве залога выступает движимое и недвижимое имущество
  • долг вырос в сумму, превышающую 50 000 рублей, в этом случае есть право начисления штрафов и пени, которые можно истребовать через суд

Как проходит суд с МФО?

Итак, вы взяли некую сумму денег в микрофинансовой организации и подписали, предложенные вам документы. Что можно ожидать после?

После может быть суд, он очень похож на суды с коммерческими банками, если вы не сможете выплачивать долг. МФО, скорее всего, начнет взыскивать его через суд. На этом этапе лучше заручиться поддержкой нашего кредитного адвоката и подать встречный иск, если на то есть основания, например на уменьшение штрафов и пени по кредиту.

Наш юрист по кредитам сможет оценить те документы, которые были выданы вам для подписания и, возможно, найти в них нарушения, которые помогут спасти вас от долговой ямы и выплачивания огромных процентов по кредиту. Федеральный закон №151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установил перечень нарушений, которые могут стать основанием для заемщика обратиться в суд:

  • кредитное соглашение было составлено неправильно, поэтому оно не имеет законной силы
  • долг был передан третьим лицам без согласия заемщика
  • договор о кредите был расторгнут МФО в одностороннем порядке
  • кредитные условия были изменены в сторону невыгодную для клиента
  • МФО отказывается вернуть страховку по кредиту или прочие платежи
  • со стороны сотрудников МФО в адрес клиента поступают угрозы и оскорбления

Большинство нарушений, из этого перечня может найти и оценить только юрист. Иск заемщик может подать в мировой ( когда сумма иска меньше 50 000 рублей) или районный суд (когда сумма иска превышает 50 000 рублей). Иск подается по почте или при личном посещении судебной инстанции.

Как подать в суд на микрозайм?

Для подачи иска в суд на микрозайм потребуется подготовить соответствующий процессуальный документ согласно требованиям ГПК РФ и указать в нем следующую информацию:

  1. название суда, в который подается иск
  2. сведения об истце, т.е. ФИО, адрес, номер телефона
  3. сведения об МФО, т.е. название, адрес, ИНН
  4. назовите документ – исковое заявление
  5. в тексте иска истцом должны быть изложены обстоятельства дела, в связи с которыми он обращается в суд, информация о досудебном урегулировании спора с МФО, какими нормами права подтверждается обоснованность его обращения в суд, также можно сослаться на конкретную судебную практику по аналогичным делам
  6. в просительной части истец указывает конкретные требования, которые просит суд удовлетворить, например, расторгнуть договор с МФО, признать его недействительным или заявить иные требования
  7. в перечне приложений к иску истец указывает те копии документов, которые прикладывает к иску
  8. в конце иск должен содержать подпись истца

Прежде чем подать иск в суд, один экземпляр необходимо направить в адрес ответчика, приложив к иску в суд документы об отправке.

Весь пакет документов в сканированном виде можно подать в электронном виде через систему ГАС «Правосудие», для этого необходимо быть зарегистрированным на госуслугах.

Можно подать документы в бумажном виде непосредственно в суд, сдав их через приемную.

Можно направить документы по почте России заказным письмом с уведомлением.

ПОЛЕЗНО: наш адвокат составит Вам иск к МФО профессионально и в срок

Как выиграть судебный спор с МФО?

Как выиграть суд у МФО лучше всего знают наши юристы Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры». В суде можно успешно решить вопрос с графиком погашения долга: сделать его удобным для заемщика, обезопасить его от ежедневно «капающих» процентов.

Также условия договора можно признать противозаконными, для этого юрист должен провести предварительный анализ условий кредитного договора и установить нарушения прав заемщика. Последняя причина, по которой кредитный договор может быть признан ничтожным – недееспособность заемщика, то есть физическое лицо не могло осознавать того, что делает, а значит и выплачивать долг недееспособный человек не в состоянии.

  • ►Очень важно понимать, что даже если суд признает договор ничтожным, это освободит только от пени, штрафов, процентных начислений, но саму сумму долга вернуть все равно придется, ведь деньги израсходованы именно Вами.
  • ►Для суда очень важно понимать, что долг в МФО был взят по причине крайне сложных жизненных обстоятельств и потрачен на что-то очень серьезное: лечение, обучение, покупку чего-то жизненно важного, помощь престарелым или инвалидам.

Одним словом, самое главное, чтобы это было не спонтанное решение и не траты на развлечения. В суде это важно доказать (любые финансовые документы). Только в этом случае можно рассчитывать на благосклонность суда, избавление от пени в огромных размерах и формирование удобного графика погашения займа.

Ходатайство о снижении процентов по микрозайму

Если в суд обратилась МФО о взыскании задолженности и процентов по микрозайму, то должник вправе обратиться к суду с ходатайством о снижении процентов по соответствующему займу, поскольку проценты являются очень большими. Сослаться можно на ст. 333 ГК РФ, указав, например, на то, что размер штрафных санкций несоизмерим с последствиями просрочки или иным образом аргументировать свое ходатайство.

Можно попросить суд применить действующую ключевую ставку Банка России.

Должник может заявить в своем ходатайстве несколько вариантов снижения размера процентов, а там уже как суд решит. В любом случае ответчику в обязательном порядке необходимо обратиться к суду с просьбой об уменьшении размера процентов по микрозайму, так как самостоятельно суд этого не сделает.

Ходатайство лучше оформить в письменной форме, приведя свои расчеты. На крайний случай, можно заявить о снижении процентов в устной форме.

Мировое соглашение с МФО

При достижении каких-то договоренностей с МФО по вопросу возврата задолженности и уплате процентов, чтобы суд не рассматривал дело по существу и учел договоренности сторон спора, необходимо оформить мировое соглашение, а в последствии обратиться к суду с просьбой утвердить заключенное мировое соглашение.

В мировом соглашении необходимо подробно отразить все, о чем стороны договорились, а именно, о сроках, о суммах возврата должником задолженности, о применении штрафных санкций или не применении и т.д. Содержание мирового соглашения должно соответствовать требованиям ст. 153.9 ГПК РФ.

Помните, если судом утверждено мировое соглашение и оно не исполняется какой-либо стороной, как правило, должником, то суд на основании заявления стороны может выдать исполнительный лист для принудительного исполнения соответствующего мирового соглашения, которое утверждено судом. С учетом указанного, следует внимательно отнестись к составлению данного документа.

Отзыв о нашем адвокате по банкротству должников

Автор статьи:

© адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры»

Что делать, если микрофинансовые организации подали на меня в суд

Микрофинансовые организации (МФО) оказывают услуги по предоставлению заемных средств всем обратившимся к ним людям. Получить кредит могут даже те заемщики, у которых испорчена кредитная история. При этом выдача займа осуществляется под достаточно высокие процентные ставки, в результате чего количество должников, которые не исполняют свои обязательства, постоянно растет.

  • 💡 До чего нужно «довести» МФО, чтобы она подала в суд на физлицо
  • ⚖ Насколько выгоден суд для должника?
  • ❗ Игнорирование повестки: может ли должник так сделать и чем это может обернуться?
  • 🤝 Возможность подписания мирового соглашения
  • 👇 Что будет после решения суда?

💡 До чего нужно «довести» МФО, чтобы она подала в суд на физлицо

Основанием для иска становится систематическое уклонение от совершения платежей в счет погашения взятого займа. Однако в суд микрофинансовая организация пойдет в том случае, если за общее время просрочки вместе со штрафами у должника набралась сумма, равная двукратному размеру займа.

Чем крупнее микрофинансовая организация, тем быстрее она идет в суд для того, чтобы взыскать долг с заемщика, даже несмотря на то, что пени и штрафы начисляются достаточно большими суммами и могут существенным образом помочь МФО улучшить свое финансовое положение.

⚖ Насколько выгоден суд для должника?

Говорить о том, насколько выгоден суд для должника, достаточно сложно. Дело в том, что в каждом конкретном случае суд досконально рассматривает договор займа, а также те обстоятельства, которые стали причиной образования задолженности.

В рамках судебного заседания можно договориться с микрофинансовой организацией о том, чтобы получить отсрочку погашения задолженности или рассрочку. Кроме того, именно в рамках судебного заседания можно получить возможность уменьшить неустойку на основании статьи 333 Гражданского кодекса.

Еще одним аспектом, на который следует ориентироваться в ходе судебного заседания – это возможность признания договора кабальным или содержащим кабальные элементы. Это достаточно редко можно доказать, но если доказать удалось, то в иске микрофинансовой организации будет отказано, в результате чего задолженность может быть аннулирована.

❗ Игнорирование повестки: может ли должник так сделать и чем это может обернуться?

Игнорирование повестки в суд – худшее, что может сделать заемщик, так как это грубейшее нарушение процесса урегулирования существующего конфликта. И оно не в интересах должника. Если проигнорировать повестку, которая пришла в качестве извещения о судебном заседании, то суд решит дело в пользу истца, то есть микрофинансовой организации.

Читать еще:  Полиграф как доказательство в уголовном деле

Результатом такого решения могут стать:

  • решение суда о необходимости полного погашения имеющейся задолженности;
  • постановление о взыскании судебных расходов, которые понес истец, с должника;
  • возможно назначение административного или уголовного наказания в том случае, если будет доказан мошеннический умысел в действиях должника.

Возможность подписания мирового соглашения

Нередко мировое соглашение – один из наиболее удобных способов для того, чтобы полностью прекратить судебный процесс, избежав существенных издержек на судебные разбирательства обеими сторонами.

В том случае, если стороны договорились о его заключении, то для них это означает возможность договориться о том, каким именно образом будет происходить погашение имеющейся задолженности. Так, в частности, может быть решён вопрос о том, каким образом будет происходить погашение имеющейся задолженности перед организацией.

Кроме того, именно в ходе мирового соглашения, подписанного до начала судебного разрешения имеющегося спора, может быть разработан механизм, в ходе которого будет происходить погашение имеющейся задолженности, в том числе, если речь идёт о предоставлении рассрочки платежей.

На заключение мирового соглашения с должниками микрофинансовые организации чаще всего идут в том случае, если должник хотя бы частично погасил имеющуюся у него задолженность. Если такого погашения не было, то, возможно, что МФО откажется от подписания мирового соглашения. Аналогичная ситуация может быть и в том случае, если ранее стороны уже заключали такое соглашение, но на момент перехода в судебную стадию урегулирования опять наблюдаются существенные просрочки в оплате задолженности.

Что будет после решения суда?

По факту рассмотрения спора с микрофинансовой организацией суд может вынести одно из следующих решений:

  • полностью удовлетворить требование микрофинансовой организации и взыскать с должника не только сумму задолженности, но и те судебные издержки, которые понёс истец при входе в судебное разбирательство;
  • удовлетворить требования микрофинансовой организации частично: чаще всего такое решение принимается в том случае, если имеют место завышенные проценты или штрафные санкции, которые затребовала к взысканию микрофинансовая организация;
  • отказать в удовлетворении исковых требований в том случае, если было доказано, что договор носит мошеннический характер, то есть был заключен без ведома заемщика либо носит кабальный характер, когда его заключение сопровождалось явной постановкой ответчика в крайне невыгодное положение, из которого истец получил или может получить существенную выгоду. Еще один из случаев, когда может быть вынесено решение об отказе в удовлетворении исковых требований – если суд установит, что микрофинансовая организация подала в суд после истечения срока давности, то есть после того, как прошло три года с момента образования существующей задолженности.

В том случае, если суд усмотрит в действиях должника явный преступный умысел, ему может быть назначено уголовное наказание за умышленное укрывательство от платежей по кредитам, за преднамеренное завладение чужим имуществом, выраженном в денежных средствах, а также за мошеннические действия. В зависимости от тяжести причиненного ущерба судом будет выбираться то наказание, которое он назначит по одной из статей Уголовного кодекса, при этом нередко бывают случаи, когда наказание бывает в виде абсолютно реального срока заключения.

Таким образом, в случае, если микрофинансовая организация подала на вас в суд, следует:

  • не уклоняться от взаимодействия с МФО и попытаться заключить мировое соглашение до начала суда;
  • в случае если суда избежать не удалось, участвовать во всех его заседаниях.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Что делать, если коллекторы подали в суд. Лучше не бегать от судов, а подать на банкротство

Согласно данным статистики каждый второй россиянин имеет больше одного незакрытого банковского кредита. При этом каждый третий заемщик в итоге сталкивается с ситуацией, когда средств на полное погашение долга попросту нет.

Если заемщик в течение продолжительного времени не вносит ежемесячные платежи по своему долгу, кредитная организация может попытаться договориться с должником о вариантах возврата денег самостоятельно. Либо, признав заем бесперспективным для взыскания, банк или МФО имеют право продать его коллекторскому агентству.

А коллекторы, также поняв всю бесперспективность работы с неплательщиком через уговоры заплатить, подают на него в суд. Расскажем вам, что делать, если коллекторы подали в суд, вправе ли они подавать иски к должникам, и какие должны соблюдаться условия.

Права коллекторов

Как профессиональные сборщики долгов, коллекторы давно и в совершенстве отладили механизмы возврата денег, вложенных в покупку проблемного кредита. Они звонят, пишут, приходят на работу и в дом к должнику, запугивая недобросовестного заемщика уголовным преследованием и судом, так как намерены доказать факт мошенничества при взятии кредита.

На практике чаще всего угроза обратиться в судебный орган или полицию с требованием признать заемщика мошенником — это всего лишь один из методов психологического давления. Доказать мошеннический умысел на этапе получения кредита можно лишь тогда, когда заемщик вообще не вносил платежи по долгу. И при этом он существенно исказил в документах, подаваемых в банк при оформлении займа, величину своего дохода.

В ст. 6 закона № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности….» подробно описано, как должны вести себя коллекторы при работе с должниками и что они права делать не имеют.

Вплоть до недавнего времени в СМИ регулярно освещались жуткие истории о том, как коллекторы портили жизнь своим должникам, не гнушаясь даже угрозами и насилием. Однако с лета 2016 года ситуация в этой сфере изменилась в лучшую для неплательщиков сторону — 230-ФЗ или как его еще иначе называют — закон «О коллекторах» определил для «выбивателей долгов» немало ограничений, направленных на защиту прав и интересов должников.

Сегодня коллекторские агентства обязаны осуществлять работу с неплательщиками исключительно в рамках правового поля, иначе на них будут наложены весьма суровые штрафные санкции.

Сотрудники всевозможных служб взыскания могут звонить, писать и даже приходить домой к заемщику. Кроме того, коллекторы имеют право подать на должника в суд. И делают они это тогда, когда все остальные меры воздействия на должника уже исчерпаны.

Бытует мнение, что коллекторы редко обращаются в суды. Но это неверно. Если коллекторы подали в суд, то в исковом заявлении они обязаны указать точную сумму, подлежащую взысканию. При этом в 90% обращений судья пересмотрит размеры штрафов и неустоек. Но только если должник примет участие в разбирательстве.

Положения 230-ФЗ наделяют коллекторские службы определенными правами:

  • вступать с должником в письменную переписку по поводу возврата заемных средств;
  • назначать должнику личные встречи с целью сверки информации по кредитному договору, обсуждению вопросов, связанных с возвратом долга;
  • звонить и отправлять заемщику сообщения;
  • для защиты собственных прав и интересов обращаться в судебные органы для получения исполнительного листа и последующей подачи его на принудительное взыскание в ФССП;
  • инициировать классический судебный процесс по взысканию долга, если должник опротестовал судебный приказ.

Несмотря на то, что закон запрещает коллекторам применять в отношении должников угрозы, физическое насилие, моральное или психологическое давление, некоторые агентства по-прежнему ведут себя, словно бандиты из 90-х годов.

Ни в коем случае не следует терпеть подобное поведение — при совершении службами взыскания любых противоправных действий в отношении вас или ваших близких родственников срочно обращайтесь с заявлением в прокуратуру или полицию.

Кто наделен правом обращения в суд по взысканию долга с заемщика?

В действующем законодательстве вполне однозначно говорится, что обращаться в суд для принудительного взыскания проблемного долга может только лицо, наделенное правом требования. К нему относится сам кредитор — банк или МФО, физическое или юридическое лицо, которое дало деньги под расписку.

Кредитор имеет право передать проблемный заем третьим лицам, если в кредитном договоре отсутствует прямой запрет на это. Как правило, банки и МФО включают пункт о переуступке права требования в стандартный договор.

Передача кредита коллекторскому агентству выполняется следующими способами:

  1. Между кредитором и сторонней службой взыскания заключается договор на услуги взыскания долга с заемщика. В этом случае коллекторы будут действовать от лица банка на основании доверенности или договора, но прав на обязательства должника не получают. В этом случае, если вы не платите по задолженности, в суд на вас рано или поздно подаст сам кредитор;
  2. Бесперспективный с точки зрения взыскания силами банка или МФО долг может быть продан на основании договора цессии, предусматривающего уступку прав требования коллекторскому агентству. В этом случае в суде вы встретитесь с коллекторами, выкупившими ваш долг.

В обоих случаях согласие должника не требуется. По сути, его попросту ставят перед фактом продажи долга банком. Но при обращении в суд коллекторы обязаны приложить к исковому заявлению документ, на основании которого они получили права требования по займу. К примеру, это договор, подтверждающий, что они выкупили долг по договору цессии. А кредитор обязан уведомить должника о продаже долга.

Дело в суде — как поступать заемщику?

После того как должник узнал, что коллекторское агентство обратилось в суд с исковым требованием для взыскания долга, до момента вынесения решения и получения истцом судебного приказа (исполнительного листа) гражданин может предпринять следующие действия:

  • подать заявление о признании его банкротом — в зависимости от общего размера долговых обязательств и некоторых других параметров процедура банкротства может проходить в судебном порядке или по упрощенной схеме через МФЦ;
  • обратиться в другой банк для рефинансирования кредитных обязательств. Но, как правило, долги, просроченные на такой срок, что за них уже взялись коллекторы, никто рефинансировать не возьмется.

Ни в коем случае не стоит уклоняться от получения судебной повестки, так как это позволит вам держать руку на пульсе, оставаясь в курсе действий и притязаний взыскателя. При заочном решении обязательно подавайте жалобу и возражения на выданный судьей судебный приказ. Тогда у вас есть хороший шанс значительно уменьшить неустойки, а также отменить возможные штрафы и пени.

Через какое время могут подать в суд

В Гражданском кодексе РФ и в специальном законодательстве отсутствует указание на точные сроки, когда взыскатель вправе обратиться в суд по проблемному кредиту. Обычно после наступления просрочки по кредиту свыше 90 дней банк, прежде чем признать долг бесперспективным, в течение нескольких месяцев делает попытки самостоятельно решить вопрос с должником.

С таким физлицом работает департамент сбора просроченной задолженности, направляя ему соответствующие уведомления по почте и СМС, общаясь с гражданином по телефону, иногда — приходя на работу или домой.

Коллекторы, выкупившие проблемный долг у банка или МФО, также обращаются в суд только спустя какое-то время. Например, после того как будет установлено, что у должника имеется движимое или недвижимое имущество, взыскание которого позволит вернуть если не весь долг, то хотя бы его часть. Если же человек не имеет квартиры, дома или машины, нигде официально не работает, а до выхода на пенсию ему еще как минимум несколько десятков лет, то шансы на возврат займа невелики.

Алгоритм действий должника, если на него подали в суд

Многие неплательщики, в силу различных жизненных обстоятельств переставшие выплачивать банковские займы, при получении повестки теряются и не знают, как вести себя в дальнейшем. Первое, что необходимо делать в подобной ситуации — это разобраться, на каком основании коллекторы подали в суд по кредиту.

Внимание! Часто коллекторы используют юридическую безграмотность должников в свою пользу. Например, они могут оказывать психологическое давление на заемщиков, направляя им копии судебных приказов, на которых внизу и мелким шрифтом, где-нибудь на последней странице, будет написано слово «образец». То есть эти копии они высылают как подлинники, явно желая запугать должника.

После того как вы убедились, что банк действительно продал ваш долг коллекторам, нужно выяснить, в какой суд обратились новые взыскатели:

  1. При сумме задолженности до 500 тыс. рублей — заявление подается в мировой суд, при этом его рассмотрение судебными органами осуществляется в упрощенном порядке, который не предусматривает заслушивание заинтересованных сторон.
  2. При сумме долга свыше 500 тыс. рублей — заявление должно подаваться в суд общей юрисдикции.

На практике в большинстве случаев речь идет о кредитах менее 500 тыс. рублей. И заявления о принудительном взыскании по ним рассматриваются в заочном формате, а решение выносит единолично судья в форме судебного приказа.

Спустя определенное время после подачи иска (это может быть на 2 день, а может и через 10) заинтересованные стороны получают на руки копии судебного приказа. Тогда единственное, что может сделать заемщик — обратиться с жалобой и возражениями на уже вынесенное судебное решение:

  • Письменные возражения на судебный приказ направляются в суд в течение 10 дней с момента получения приказа на руки. Возражения составляются в свободной форме, в тексте необходимо четко и аргументировано указать, с чем именно не согласен заявитель — размером общего долга, пеней и штрафов, с самим требованиями, со сроками исковой давности.
  • Если оказались пропущены сроки возражения на судебный приказ, и суд отклонил ходатайство о восстановлении сроков, посчитав аргументы заявителя несущественными, тогда судебный приказ обжалуется через кассационную жалобу в президиуме суда.

При рассмотрении дела в очном порядке судом общей юрисдикции у должника появляется возможность:

  • оспорить исковые притязания взыскателя. Но учтите, что не удастся оспорить сам факт долга;
  • существенно уменьшить сумму долга, подлежащую взысканию — но только на сумму процентов, штрафов и пени;
  • договориться с судом о возможности предоставления рассрочки по кредиту;
  • параллельно объявить о начале процедуры банкротства, в ходе которой вы можете списать все свои долги, включая штрафы, задолженности по ЖКХ, действующие кредиты и налоговые недоимки;

Для заемщика такой порядок рассмотрения искового заявления коллекторов наиболее предпочтительным.

Заказать консультацию юриста

Судебная практика

Анализ судебной практики наглядно демонстрирует, что большая часть судебных решений относительно взыскания проблемной задолженности выносится в рамках упрощенного судопроизводства, не предусматривающего вызов на заседание заинтересованных сторон.

Согласно общему правилу суд удовлетворяет финансовые требования истца в полном объеме, предпочитая не затягивать и не усложнять дело проведением лишних проверок, относительно того, насколько правильно и законно выставлена сумма долга, рассчитаны пени, штрафы и неустойки.

Однако положения статьи 333 Гражданского кодекса РФ устанавливают, что заемщик вправе обратиться в суд с ходатайством о снижении размера неустойки, которая очень часто в разы превышает сумму основного долга.

В 99 случаях из 100 при получении таких ходатайств суд встает на стороны заявителя, уменьшая сумму штрафных санкций. И должники вправе потребовать исключить из суммы долга, подлежащего взысканию те платежи, по которым истек срок исковой давности.

Срок исковой давности

В соответствии с действующей редакцией Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по исковым требованиям составляет три года. Здесь необходимо четко понимать, что моментом, с которого начинает течь срок исковой давности является не заключение кредитного договора, а момент наступления просрочки.

Обычно кредиторы и коллекторы достаточно скрупулезно соблюдают сроки исковой давности, предпринимая необходимые шаги для их продления, поэтому рассчитывать на списание долга по данному основанию не стоит.

Решение суда и последствия для должника

После вынесения судом решения о взыскании (или получения судебного приказа) коллекторы получают исполнительный лист или приказ, с которым могут обратиться в службу судебных приставов. Начиная с этого момента с недобросовестным заемщиком, работают приставы.

Читать еще:  Как правильно обращаться к судье

Чем это чревато для гражданина? В основном тем, что если не удастся наладить контакт с приставом, то он может провести следующие мероприятия для воздействия на должника:

  • наложить арест на банковские счета;
  • арестовать и направить на реализацию имущество физического лица — квартиру (оговорка — единственное жилье описать и реализовать нельзя, это запрещено законом), машину, драгоценности, бытовую технику;
  • наложить запрет на выезд должника за границу;
  • направить по месту работы постановление об удержании 50% от заработной платы гражданина в пользу взыскателя по исполнительному производству.

Проверить, открыто ли приставами исполнительное производство, можно в официальной базе данных ФССП.

Однако иногда можно договориться с приставом о том, что вы будете добровольно погашать долг равными частями в течение определенного времени. Здесь все будет зависеть от самой службы приставов. Конечно, пристав должен действовать на основании исполнительного листа, взыскивая всю сумму долга разом. Но если у гражданина нет имущества и официального места работы, приставу не остается ничего другого, как разрешить ему гасить задолженность по частям.

Последствия игнорирования решения суда

Игнорирование судебного решения может грозить гражданину проблемами, вплоть до возбуждения по решению дознавателя ФССП уголовного дела за злостное уклонение от уплаты кредита. Правда, на практике это редкость и применимо только к большим задолженностям.

Но мы не рекомендуем прятаться от приставов — более правильным будет обращение к ним сразу после возбуждения в отношении вас исполнительного производства для урегулирования проблемного вопроса в интересах всех заинтересованных сторон.

Заказать звонок юриста

Обращение коллекторского агентства в суд выгодно для самого должника, поэтому взыскатели крайне редко и лишь в безвыходных ситуациях предпочитают переводить взыскание проблемного долга в процессуальное поле. Для защиты своих прав должнику стоит проконсультироваться с опытным кредитным юристом, который подскажет алгоритм действий в спорных ситуациях.

Чтобы защитить свои права в спорах с коллекторами или списать все задолженности через признание банкротства, обратитесь к кредитным юристам нашей компании по телефону или написав нам онлайн в форме обратной связи.

Микрозайм подал в суд, что делать?

Микрокредитование в России проводится на совершенно законных основаниях, а одним из его принципов является подсудность. Это значит, что в случае появления каких-либо проблем между заемщиком и кредитором, каждый из них имеет право обратиться в суд и там решить эти вопросы.

Если же сотрудники МФО с самого начала запугивают вас описью имущества и прочими ужасами – не верьте им. Конкретные действия может принимать только судебный пристав. Что будет если микрофинансовая организация подала в суд, сейчас расскажем более подробно.

  1. Когда это возможно?
  2. Что делать, если повестка в суд уже пришла?
  3. Решение суда и чего можно ожидать от разбирательств
  4. Резюме

Когда это возможно?

Основной причиной такого решения является невыполнение заёмщиком своих обязательств. Как только им не был внесен платеж в указанном размере и в установленный срок – компания сразу же может воспользоваться таким правилом. Но обычно с обращением в суд МФО не спешат по причине того, что хотят получить как можно больше выгоды из сложившейся ситуации.

Их мало интересует ваше финансовое положение, они заинтересованы в получении прибыли. Поэтому штрафы и пеня в особо крупных размерах уже начинают начисляться на остатки по вашему кредиту.

Пока договор действует, проценты растут. Сколько именно придется платить – зависит от сроков просрочки и решения суда, который даже может принять вашу сторону. Но об этом чуть позже.

Что делать, если повестка в суд уже пришла?

Среднестатистический должник растеряется и впадет в уныние, что отрицательно скажется на способности здраво мыслить. А план дальнейших действий продумать все же нужно.

Если выдавшая микрозайм МФО подала в суд, необходимо по возможности погасить долг. В ситуации, когда сделать этого нельзя по уважительной причине, самое время начать собирать подтверждающие факт сложностей в жизни (болезни, потеря рабочего места и пр. ситуации) документы. Именно они помогут вам выстроить свою линию защиты в суде и возможно даже добиться снижения размера долга.

Многие должники продолжают игнорировать обращения и пропускают даты заседаний, тем самым практически ставя крест на принятии решения суда в свою пользу. Решение по взысканию задолженности все равно будет принято и если не следить за ходом суда, то МФО вполне может взыскать намного больше, чем если бы заемщик добился пересмотра суммы долга.

Не лишним будет нанять опытного юриста, который может представлять ваши интересы на заседаниях и поможет выстроить линию защиты. Если денег на специалиста нет – хотя бы получите его консультацию по этому важному вопросу. Так вы узнаете нормы закона, которые регулируют сферу кредитования.

Решение суда и чего можно ожидать от разбирательств

Теперь о том, по каким микрозаймам подают в суд. Если вкратце – то любая сделка с МФО, обязательства по которой вы не исполняете своевременно, может быть причиной судебных разбирательств. Последствия бывают самыми разными вплоть до описи имущества должника, которое впоследствии будет продано с целью погашения задолженности по микрокредиту.

Обычно решение об описи имущества принимается приставами в случаях, когда общая сумма долга выше 3 тысяч рублей . Если долг меньше, погашать его можно только за счет наличных самого заемщика. Конечно, можно попытаться на всякий случай переписать имущество на близкого человека. Но за это тоже можно понести ответственность, если будет доказано, что это было сделано специально.

Решением суда вас в любом случае не освободят от выполнения обязательств по заключенному с МФО договору. Но вполне могут снизить сумму иска до более приемлемой и лишь частично удовлетворить иск компании. Часто заемщика принудительно обязывают отдавать часть заработной платы в уплату долга.

Резюме

При наличии серьёзных причин прострочек в виде болезней или неблагоприятного материального положения суд может предложить клиенту небольшую отсрочку на срок до года. Но такое решение сложно назвать выгодным, так как размер долга за это время тоже будет неуклонно увеличиваться. Зато кредитор больше не будет звонить и беспокоить, а коллекторы перестанут терроризировать всех родственных.

Принять решение суда обе стороны должны безоговорочно и выполнить его. Если заемщик с ним несогласен – есть возможность подать апелляцию в кассационный суд.

Как подготовиться к суду с МФО

Популярность МФО набирает обороты. Только за последний год, согласно информации ЦБ, число заемщиков микрофинансовых организаций увеличилось почти на 15% и составило 6 миллионов человек.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните — консультация по телефону бесплатно:

  • +7 (964) 622-42-42
  • +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Людей привлекает легкость, доступность и скорость с какой можно взять кредит. Для получения денег зачастую достаточно просто заполнить анкету и предъявить паспорт. Плюсом является и небольшой размер одобренного займа (5-15 тыс. рублей), срок выплат (1-3 мес.), кажущимся таким маленьким процент (2-3%).

Многие граждане выданный в МФО кредит, воспринимают как палочку-выручалочку, которая поможет дотянуть до заработной платы или покрыть внезапно возникшие расходы.

Но если доверчивый заемщик посчитает, сколько придется переплатить, возвращая долг, он не раз подумает, прежде чем обратится за финансовой помощью в МФО.

2-3% в день, под которые выдаются деньги, означает, что за месяц сумма долга увеличится на 60-90%, за год на 700-1000%.
К примеру, 10 тыс. рублей, взятые на месяц под 2%, к концу срока превратятся в 16 тыс.

Переплата составит 60% от основного долга. Если задержать выплату, добавится пеня и неустойка. Нетрудно представить, во что обойдется погашение микрозайма в случае образовавшейся просрочки.

К счастью, ряд законов регламентирует величину допустимых начислений пени, процентов и неустойки (ФЗ-353, ФЗ-151).

Не все граждане знают, например, о том, что при небольшом сроке договора займа (до года) сумма начисленных процентов не может превышать размер основного долга в три раза (ст. 12 п. 1 ФЗ-151). То есть на заем в 10 тыс. микрофинансовая организация имеет право начислить только 30 тыс. рублей.

Слабая финансовая грамотность населения играет на руку МФО. Нередко кредитор начисляет проценты, пени игнорируя нормы закона, и требуя от человека погашение кредита, достигшего уже шестизначных цифр.

Неправомерно начисленные суммы могут быть отменены в суде. Поэтому микрофинансовые организации очень редко решают вопрос погашения займа в судебном порядке. Обычно МФО переуступает право требования долга коллекторскому агентству.

Стратегия в суде

Должник, обратившись в суд, может:

  • отменить или уменьшить размер неустойки;
  • снизить сумму начисленных процентов;
  • получить оптимальный график платежей;
  • добиться рассрочки, отсрочки погашения кредита.
  • остановить начисление процентов, расторгнув кредитный договор.

Алгоритм обращения в суд

Учитывая все вышеописанное, становится очевидным: заемщику выгоднее не выплачивать астрономические суммы, а обратиться в суд.

Для этого нужно:

  1. Проанализировать кредитный договор. Проверить правильность начислений.
  2. Определить возможные способы защиты интересов в суде.

Важно понимать ситуация любого человека, оказавшегося в кредитной ловушке индивидуальна. В каждом конкретном случае нужен свой вариант решения. Самостоятельно его найти, юридически грамотно обосновать требование и причину обращения в суд затруднительно. Правильнее воспользоваться помощью юриста по долгам.

Какая бы стратегия ни была выбрана, чтобы остановить начисление процентов, желательно расторгнуть договор займа.

  1. Оплатить денежный сбор за рассмотрение иска.
  2. Оформить исковое заявление. В соответствии с требованиями ст. 131 ГПК в нем должны быть указаны:
  • реквизиты суда и сторон;
  • нарушения, допущенные ответчиком;
  • требования и их обоснование;
  • опись приложений.

Собрать и приобщить к делу необходимые документы (ст. 132 ГПК) подтверждение оплаты госпошлины.

Копии по числу участников:

  • заявления;
  • документов, подтверждающих правомочность требований;
  • кредитного договора;
  • расчеты, на основании которых заявитель просит отмены или уменьшения начислений;
  • доверенность, если интересы должника представляет юрист;
  • доказательство попытки досудебного урегулирования проблемы.

Заёмщик при возникновении образовавшейся задолженности должен обратиться в МФО с просьбой о пересмотре условий договора или его расторжении. Ходатайство основывается на изменении финансового положения должника (потеря работы, болезнь), подтверждающих документах (больничный, приказ об увольнении).

Прошение оформляется в двух экземплярах. Один остается в кредитной организации, другой с отметкой о получении забирает неплательщик. Этот документ будет являться подтверждением соблюдения досудебного порядка.

Раньше МФО всегда отказывали в пересмотре договора. Сегодня ситуация несколько изменилась. Все чаще кредиторы предлагают более мягкие варианты погашения долга (отсрочка, уплата только тела кредита и небольших процентов). В расторжении, как правило, всегда отказывают. Могут закрыть договор, при условии открытия нового, но на более выгодных для клиента условиях (рефинансирование).

Подать в суд иск. Мировой, если общий долг составляет менее 50 тыс. рублей, если больше — арбитражный.

В пятидневный срок будет принято решение о принятии дела в производство или отказе (133 ГПК). В суде первой инстанции определение должно быть вынесено, не позже двух месяцев со дня подачи заявления (ст.154 ГПК). В арбитражном 3 мес., при необходимости срок может быть продлен до полугода (ст. 152 АПК).

Иск можно подать:

  • лично, через канцелярию суда,
  • заказным письмом с уведомлением,
  • через своего представителя, имеющего доверенность.

Довести свою правоту, принимая активное участие в судебном разбирательстве. Присутствие и помощь грамотного юриста увеличит шанс на возможность победы в суде.

Получить судебное постановление. В случае уменьшения задолженности, изменения способа и срока выплат постараться придерживаться установленных требований. При их нарушении повторно выиграть суд будет проблематично. Судебное решение, вынесенное не в пользу истца можно обжаловать в течение месяца, подав заявление в суд, изначально выдавший постановление. Он самостоятельно перенаправит жалобу и предлагающиеся документы по назначению.

Что можно сделать, чтобы уменьшить задолженность

Нужно понимать, основной долг придется выплачивать в любом случае. В суде можно лишь уменьшить штрафные санкции, аннулировать излишне начисленные проценты, изменить их размер.

  1. Уменьшение неустойки возможно добиться на основании к ст. 333 п. 1 ГК. Если размер штрафа окажется несоразмерен величине взятого микрозайма, суд по просьбе истца вправе его снизить. Например, при основном долге в 10 тыс., штраф в 90 тыс. руб. будет отменен. Должнику присудят выплачивать во много раз меньше. Иногда в десятки раз.
  2. Есть вероятность уменьшения задолженности, основываясь на ст.179 п.3 ГК. Для этого должник должен доказать суду, что понимая кабальные условия микрозайма, был вынужден его взять. Например, если срочно понадобились деньги на операцию, а с работы уволили.
  3. Вопрос погашения можно решить, заключив мирное соглашение. Сделать это допустимо в досудебном порядке или на любом этапе судебного разбирательства. Важно убедиться, что условия соглашения приемлемы для должника. Многие заемщики, увидев фразу «согласно законным основаниям», не вникают в суть документа, подписывают не глядя. Затем вновь попадают в невыгодное положение.
  4. Проверить правильность начислений, сделанных МФО, используя статьи закона.
  5. Согласно ст. 5 п. 21 ФЗ-353 размер штрафа не может быть выше 0,055% в день.
  6. После возникновения просрочки проценты могут начисляться только на непогашенную часть основного долга. Как только их размер достигнет двукратной величины оставшейся части тела кредита, МФО должно прекратить начисление. Иными словами, если при микрозайме в 10 тыс. погашено 3 тыс., то проценты будут начисляться на непогашенные 7 тыс. Начисление процентов будет остановлено, когда их сумма достигнет 14 тыс. рублей.

Завышенные начисления нужно оспорить в суде.

Когда МФО идут в суд

МФО крайне редко взыскивают долги через суд.

Однако они могут в него обратиться, если:

  • заем выдавался под залог имущества;
  • образовавшаяся задолженность достигла предельной величины. Ее размер каждый кредитор определяет по-своему. Одни МФО идут в суд при долге в 100 тыс. рублей, другие в 500 тыс. рублей. Если расходы на судебную тяжбу превысят взыскиваемый долг, микрофинансовая организация будет искать менее затратные пути решения проблемы;
  • у МФО есть юристы, которые представляют интересы организации в суде. Их наличие в штате позволяет снизить судебные издержки и увеличивает шансы на выигрыш.

В последнее время некоторые МФО стали обращаться в суд. Например, Турбозайм, Быстроденьги, Moneyman, Webbankir в 5% случаев взыскивают через суд.

Стратегия с приставами

Если МФО или коллектрское агентство, которому переступлен долг, получит судебное решение, к должнику будут применены мероприятия принудительного характера:

  • арест, изъятие, возможно реализация имущества;
  • замораживание счетов, списание денег;
  • удержание из заработной платы;
  • запрет на выезд из страны;
  • другие меры, согласно ФЗ-229.

В этой ситуации неплательщик имеет право ходатайствовать о рассрочке платежей, приостановлении исполнительного производства.

Как лучше и правильнее поступить, можно узнать, обратившись к юристу по долгам. Обычно за первую консультацию специалисты не берут денег, но совет могут дать дельный.

Зачастую, кредитными юристами становятся бывшие сотрудники ФССП, банков, коллекторских агентств. Они знают все тонкости и нюансы работы этих структур, слабые места и болевые точки воздействия. Участие таких специалистов в суде и их общение с судебными приставами может оказать существенную помощь и поддержку должнику.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector