2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Срок исковой давности по кредитной карте

Срок исковой давности по кредитной карте

Рассмотрим, что такое срок исковой давности по кредитной карте. В статье проанализируем ключевые моменты, которые необходимо знать заемщикам.

Кредитная карта – это уникальный банковский продукт, который предусматривает множество моментов использования. К сожалению, клиенты кредитно-финансовых организаций не изучают все аспекты при выборе кредитки. Отдельного рассмотрения заслуживает срок исковой давности по кредитной карте. В данной статье мы предоставим информацию, касательно этого периода. Надеемся, что сведения будут вам полезны.

Что такое срок исковой давности по кредитной карте

Срок исковой давности – это промежуток времени, в течение которого банк имеет право потребовать возврата выданных средств. Это обусловлено обязательствами по заключенному соглашению. Процесс может быть выполнен через судебную инстанцию с заемщика, поручителя или правопреемника. Также существует период исковой давности по кредиту, подробно ознакомиться с информацией вы можете в отдельной статье.

Согласно статье 196 Гражданского Кодекса РФ, по стандартному правилу период составляет 3 года. Главным и серьезным моментом является правильный подсчет данного периода. По истечении данного временного промежутка финансовая организация имеет право обратиться в суд в соответствии с действующим законодательством РФ.

Если решение будет принято в пользу кредитора, то свою работу начнут судебные приставы. Неприятным исходом всех событий может быть ситуация, когда вся собственность клиента будет описано с целью погашения задолженности перед кредитно-финансовой организацией.

Как рассчитывать срок

Итак, срок исковой давности предполагает 3 года. Существует два важных момента, которые стоит учитывать:

  • началом считается дата окончания договора о кредитной карте;
  • точкой отсчета является дата последнего зачисления денежных средств.

Вышеперечисленные моменты стали основной для различий во мнениях между специалистами. Некоторые юристы считают, что можно рассчитывать период по каждому отдельному платежу. Поэтому у заемщиков возникает множество вопросов.

Рассмотрим законодательный аспект, а именно статью 200 Гражданского Кодекса РФ. Начало периода исковой давности выполняется с момента, когда сторона, чьи права были нарушены, узнала об этой ситуации. Таким образом, при первом пропуске платежа банк узнает данные сведения. Именно с этого момента может выполняться расчет.

Может ли срок прерываться

Так как срок рассчитывается по каждому платежу отдельно, то при внесении средств он может прерываться. Это является преимуществом для банка, поэтому организация может использоваться различные хитрости, о которых мы расскажем далее.

Возобновление сроков представлено моментами:

  • общение заемщика с банком – заказные письма, телефонные звонки или личные встречи;
  • внесение средств на карту;
  • возобновление льготного периода.

К сожалению, некоторые заемщики решают использовать срок исковой давности в качестве возможности не платить по кредитке. Но мы не рекомендуют пытаться таким образом, обмануть банк. Старайтесь перед выбором нового банковского продукта рассчитывать свои материальные возможности.

Отношение банков к сроку исковой давности

Для клиента выгоден короткий срок исковой давности, так как он является основанием для прекращения выполнения обязательств. Для кредитно-финансовых организаций выгоден продолжительный срок. Это обусловлено следующими моментами:

  • банк имеет большое количество времени для судебного и внесудебного воздействия на клиента;
  • длительная просрочка = большее количество процентов и пени на нее начисляется.

Учитывая вышеперечисленные моменты, становится понятно, что банки не оповещают клиентов о наступлении данного периода. Обычно кредитно-финансовые организации вспоминают об этом к завершению периода.

При этом банки могут прибегать к определенным хитростям:

  • внесение платежа от имени клиента через терминал, тем самым продлевая срок исковой давности;
  • может быть предложена реструктуризация;
  • сотрудники могут предложить списать штрафы или оформить льготные каникулы;
  • может быть зафиксирован любой контакт заемщика с кредитором;
  • другие действия, которые указывают на согласие заемщика с долгом.

Все это продлевает сроки. Обратите внимание, что предельное количество лет предусматривает не более 10 лет. Он распространяется только на банковские продукты, которые были оформлены после 1 сентября 2013 года.

Если по истечению всех сроков банк требует с заемщика выплаты обязательств, то владелец кредитки имеет полное право обратиться в суд, так как правила распространяются на все требования оплаты, предъявленные в любой форме.

Срок исковой давности по кредитной карте также существует. По общему правилу он предусматривает 3 года. К сожалению, многие заемщики не знают о подобном периоде. Поэтому специалисты рекомендуют постоянно повышать уровень финансовой грамотности. Также не забывайте про свои права и внимательно следите за действиями банка в этой ситуации.

Если у вас возникли какие-либо вопросы, касательно современного кредитования, то вы можете воспользоваться консультацией опытного специалиста. Брокер поможет разобраться в ключевых аспектах и сложностях, которые могут возникать при пользовании услугами кредитно-финансовых учреждений.

Как по кредитной карте исчисляется срок исковой давности?

Заемщики, которые длительное время не погашают задолженность перед банком, иногда рассчитывают, что срок исковой давности по кредитной карте истек, и считают, что можно просто не платить. Чтобы защитить свои права, необходимо разобраться с данным вопросом и иметь понятие о правовой основе отношений в сфере кредитования.

Что такое исковая давность по кредитной карточке?

В ГК РФ установлен для физических и юридических лиц 3-летний срок исковой давности (СИД). Этот период не должен превышать 10 лет с момента нарушения права, которое он призван защитить, за исключением оговоренных в законе обстоятельств.

На протяжении искового срока финучреждение имеет законные основания требовать возврата долга, а также начисленных штрафов и пеней на сумму задолженности. Если клиент не соглашается погасить долг добровольно, кредитор вправе обратиться в суд для принудительного взыскания долга.

Когда начинается срок?

Ст. 200 ГК РФ гласит, что исковая давность исчисляется с даты, когда кредитор понял, что его права нарушаются. По кредитным карточкам срок начинается с момента последнего контакта клиента с финансовой организацией.

Важно! Дата подписания договора и длительность кредитного периода на исковую давность влияния не оказывают.

Судебная практика свидетельствует, что начало срока для подачи претензии может варьироваться в зависимости от определенных обстоятельств.

Если банк подал иск в суд по завершению срока давности по кредитной карте, не стоит игнорировать заседание и думать, что все решится само собой. Необходимо подать ходатайство и доказать факт утраты права требования. Иначе суд вынесет решение в пользу банка и не сделает никаких поблажек заемщику.

По картам Приватбанка или большинства других финучреждений за начало СИД принимается одна из следующих дат:

  • последнего пополнения баланса кредитной карточки;
  • последнего общения заемщика с кредитором, подтвержденного аудиозаписью или видеосъемкой;
  • последнего снятия средств, если счет ни разу не пополнялся;
  • завершения срока действия кредитного соглашения, если не предусмотрена пролонгация.

После истечения давности по кредитной карточке долг аннулируется, исключение составляет продление срока.

Когда исчисление прекращается?

Поводом для обнуления и повторного исчисления периода для подачи претензии является:

  • заявление заемщика на пролонгацию или реструктуризацию задолженности;
  • предоставление кредитором отсрочки или кредитных каникул;
  • подтверждение должником получения банковского уведомления;
  • пополнение заемщиком баланса карточки;
  • контакт должника с банком.

Факт одного из перечисленных действий истцу потребуется доказать в суде.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Когда кредиторы подают иск в судебные органы?

Несмотря на то что срок исковой давности по кредитной карте единый, банки самостоятельно выбирают момент взыскания долга через суд. Обычно они выжидают время, отправляя должникам письменные уведомления и сообщая им по телефону о необходимости вернуть задолженность.

Банкам выгодно затягивать подачу иска, ведь на сумму просрочки они начисляют штрафы, пени и иные платежи, оговоренные в кредитном соглашении. Грамотные юристы, работающие в банке, следят за тем, чтобы дата подачи претензии не была просрочена. На нее не влияет факт передачи долга в коллекторские агентства или отделы взыскания задолженности.

Как оспорить решение суда?

Если финучреждение обратилось в суд после срока исковой давности по кредитной карте, ответчик имеет право оформить ходатайство о завершении данного периода. При наличии у заявителя подтверждающих данных суд пойдет ему навстречу и аннулирует долг.

Следует учесть, что СИД по кредиту замораживается в случае возникновения форс-мажорных ситуаций:

  • военных действий, забастовок, стихийных бедствий, которые препятствовали обращению истца в суд;
  • нахождения ответчика на службе в армии;
  • наложения правительством моратория на ст. 196 ГК.

Если кредитор требует вернуть долг по истечении 3 лет, необходимо подать заявление в суд об удалении персональных данных из базы финансового учреждения.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Читать еще:  Исковое заявление о взыскании долга по расписке

Срок исковой давности по кредитной карте

Суд не всегда трактует исковую давность по кредитной задолженности однозначно. В похожих ситуациях иногда принимается разное решение. Тем не менее, каждому заемщику необходимо разбираться в данном вопросе хотя бы поверхностно. Возможно, когда-то эта информация станет полезной, и вы с ее помощью защитите свои права.

Что означает исковая давность по кредиту

Срок действия договора кредитования (количество лет, на которое оформлен заем) не влияет на период исковой давности. Последний определяется не с момента получения займа. За начало отсчета принимается конечный официальный контакт заемщика с банком. Однако некоторые суды (преимущественно первой инстанции) рассматривают в качестве начала срока исковой давности дату окончания действия договора кредитования.

Такая трактовка вполне может быть оспорена клиентом в суде высшей инстанции посредством апелляции. Применительно к кредитным картам описанная схема никак не может быть использована. По кредитке не установлен срок окончания действия договора, поэтому отталкиваться от этой даты просто невозможно.

Изначально в качестве точки отсчета рассматривается последний факт внесения денег на оплату долга. Обычно на 90-й день просрочки банк высылает клиенту требование о полном досрочном погашении. Срок отсчета переносится на эту дату. Если в дальнейшем не будет никакого официального общения между сторонами, через 3 года с момента получения требования о полном погашении истечет период исковой давности. Кредитная карта, платежи по которой не поступали ни разу, будет оцениваться по последнему снятию с нее денег.

Вернуть отсчет к нулю может:

  • заявление гражданина о рефинансировании, реструктуризации;
  • предоставление банком льготных каникул по просьбе клиента;
  • внесение денег в счет оплаты долга в любом объеме;
  • подтверждение заемщиком получения уведомления от банка;
  • запись телефонного разговора просрочника с представителем кредитора.

Можно ли оспорить срок давности по кредитной карте

Если по истечении законного срока банк подаст на клиента в суд, заемщику необходимо оформить ходатайство об окончании периода исковой давности. Обычно клиент получает оправдание, и все требования в его адрес считаются необоснованными. Подать ходатайство можно лично в процессе судебного разбирательства.

Возможно принятие данного документа без участия просрочника, но в таком случае ходатайство должно быть заверено нотариально. Если заемщик не подаст ходатайство, суд не будет самостоятельно рассчитывать период давности по займу. Это может привести к удовлетворению требований банка.

Изменить срок исковой давности по соглашению сторон нельзя (даже если это прописано в договоре). Такой документ признается судом как ничтожный. Банк может оспорить период давности, если предоставит подтверждение общения с заемщиком. В качестве такового не может быть рассмотрено:

  • появление заемщика в банке по причине, не связанной с кредитными вопросами;
  • факт беседы по телефону, если она не записана.

Срок исковой давности может быть приостановлен в таких случаях:

  • произошел форс-мажор, который помешал банку обратиться в суд (военные действия, наводнение, забастовка и пр.);
  • власти установили мораторий;
  • ответчик служил в Вооруженных силах РФ в рассматриваемом периоде.

Срок исковой давности по кредитным картам: продолжительность, судебная практика и взыскание долга

В статье разберемся, сколько длится срок исковой давности по кредитным картам. Узнаем, когда банки теряют право взыскивать задолженность и как решается этот вопрос в судебной практике. Мы расскажем, как уведомить банк об окончании срока давности и дадим несколько советов.

Сколько составляет срок давности?

Срок давности — это период, по истечении которого банк не имеет права требовать у вас погашения задолженности.

До этого заемщики получают множество уведомлений и исковые заявления в суд. На протяжении этого времени начисляют штрафы и процент за пользование деньгами. Но если срок прошел, банк уже не может получить деньги обратно.

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, срок исковой давности составляет три года. Он един для всех, вне зависимости от времени предоставления кредита.

Дата, с которой начинается отсчет заветных 3 лет, меняется в зависимости от решения суда. В большинстве случаев крайней датой считается последний контакт заемщика и банка. Но иногда организации принимают во внимание окончание действия договора кредитования.

Последней коммуникацией между банком и заемщиком в большинстве случаев является факт начисления денег на карту или внесение оплаты. Если после этого стороны никак не взаимодействуют, через три года долг списывается.

Если вы брали кредитную карту, то крайнюю дату установить сложнее. Поскольку определить срок окончания договора трудно, банк может бесконечно оспаривать решения суда и подавать апелляции.

В каких случаях срок может быть продлен?

Банки всеми способами стараются увеличить срок давности, чтобы повысить свои шансы вернуть деньги. Например, если вы ответите на звонок банка за 1 день до истечения срока, отсчет начнется с нуля и придется ждать еще 3 года, прежде чем долг будет списан.

Если вы честно хотите вернуть деньги, можете подать заявление о реструктуризации задолженности. Это является уважительной причиной для продления периода.

При этом фактом коммуникации может выступать что угодно: пополнение карточки, ответ на электронное сообщение, применение льготного периода, подтверждение получения официального уведомления.

Максимум, что может сделать банк — это продлить отправную точку. Другими способами увеличить срок давности невозможно. Даже если это оговорено в условиях договора, в суде такие правки не будут иметь никакой ценности.

Как уведомить банк об окончании срока давности?

Судебная практика показывает, что в большинстве случаев решение выносится в пользу банков. Ваша задача — доказать, что срок исковой давности действительно прошел. Споры чаще всего возникают по поводу крайней даты взаимодействия. А также дополнительно подписывается ходатайство.

Однако и здесь у банков есть уловки, которые помогают им возвращать свои деньги. Если удастся доказать, что из-за форс-мажорных обстоятельств банк не имел возможности подать заявление в установленные сроки, дело может быть заморожено.

К причинам относится и прохождение военной службы ответчиком, и наличие временного запрета на 196 статью, которая регламентирует сроки исковой давности.

Но стоит помнить, что банки редко просят принять во внимание дополнительные условия. Чаще всего, они заранее подают иск в суд, чтобы увеличить свои шансы на возврат задолженности.

Тем не менее, некоторые организации стремятся сохранить доверительные отношения с клиентами. Например, Ренессанс до последнего старается договориться с должником о реструктуризации или частичном погашении кредита. А Русский Стандарт обращается в суд только тогда, когда заемщик не возвращает деньги больше 4 месяцев.

Последствия невозврата долга

Если заемщик не возвращает установленную сумму в срок, начинают начисляться пени и штрафы. Порядок начисления штрафов определяется условиями договора.

Если дело доходит до взыскания задолженности через суд, размер неустойки может быть уменьшен. Судья может принять такое решение, если размер штрафа несоразмерен тому ущербу, который был нанесен банку из-за просрочки платежа.

Банки передают информацию о просрочке и неоплате долга в БКИ. Дальнейшие попытки взять кредит в известных финансовых организациях могут ни к чему не привести, так как кредитная история будет подпорчена.

Советы заемщикам

Если ваше финансовое положение не позволяет выплатить долг, и вы планируете воспользоваться сроком исковой давности, исключите все возможности для коммуникации с банком. Не отвечайте на звонки и письма, отключите уведомления и не заходите в интернет-банкинг.

Стоит предупредить, что такой способ избавляться от задолженности является очень рискованным. После этого ваша кредитная история будет испорчена, и взять новый займ вряд ли получится.

Нередки случаи, когда работники банка требуют возвращения кредита после истечения срока давности. Многие заемщики не владеют информацией в полной мере и уступают требованиям банка. Если вы сомневаетесь, имеете ли вы право отказаться от возвращения денег, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу.

Еще одна проблема — деятельность коллекторов. Чаще всего такие организации не зарегистрированы официально и не могут у вас ничего требовать. Если действия коллекторов слишком агрессивные, вы можете обратиться в правоохранительные органы и попросить защиты. Если работники подобной службы видят, что вы осведомлены о своих правах, они в большинстве случаев отступают.

Иногда банки «торгуют» долгами: продают их другим организациям. Нередко такие дела попадают в руки профессиональным коллектором, с чьей стороны могут поступать серьезные угрозы и действия агрессивного характера.

Если по прошествии трех лет банк пользуется вашей личной информацией, вы можете написать официальное заявление и запретить их использование.

Когда видите, что есть задолженность, но банк никак не напоминает о необходимости погасить долг, не стоит расслабляться. Иногда они специально не посылают уведомлений, чтобы заемщик заплатил большую сумму штрафа.

Если банк видит, что клиент не собирается погашать долг и его нужно «смотивировать», он идет в суд. Если удастся доказать, что срок давности еще не истек, вы можете лишиться своего имущества, которое пойдет в счет оплаты долга.

Читать еще:  Исковое заявление о признании неприобретшим право пользования

Почему о долге нужно помнить — срок исковой давности по кредитной карте

После кризисных проявлений 2014-2015 годов, когда выдача займов сократилась, в 2016 году рост выдачи кредитных карт составил 15%, в 2017 году – 52%. Это средний показатель. Например, Тинькофф-банк увеличил выдачу таких карт в 2017 году на 76%, удовлетворив требования 2,4 млн россиян. А это чуть меньше половины всех кредитных карт, которые были предоставлены в 2017 году.

Процентная ставка по этим займам, как правило, повышенная, поэтому попасть в финансовую кабалу просто. Поэтому нужно понимать последствия необдуманного использования этих средств, сроки исковой давности, которые предусмотрены по кредитной карте.

Появление задолженности по карточке

Преимущество таких займов:

  • Их доступность;
  • Предоставление льготного периода.

Наличие неиспользованного кредита под рукой поощряет покупки, включая необдуманные, которые являются следствием сиюминутного порыва. Льготный период – месяц или больше. В течение этого срока погашение долга снимает обязанность платить проценты.

Финансовые организации предоставляют карты с разным кредитным лимитом. Это те средства, которые уже есть на счету, и доступны для использования. Суммы разные, зависят от финансового учреждения, кредитной истории клиента и других факторов, включая макроэкономические.

Перед получением карты клиент банка подписывает договор. Это такое же кредитное соглашение, в котором прописываются проценты за пользование займом. Отличие в моменте получения денег – получатель кредитной карты определяет его самостоятельно, может отказаться от их использования, тем самым избежать возникновения обязательств перед банком.

Проблема возникает в следующем случае:

  • Деньги сняты;
  • Льготный период прошел;
  • Обратно заемные средства не положены;
  • Обязательный платеж не внесен.

Тогда сотрудники финансовой организации направляют сообщения, звонят заемщику:

  1. Информируют о начислении штрафных платежей.
  2. Требуют внести обязательный платеж вместе с начисленными дополнительными суммами: неустойка, пеня.

Если заемщик не выполняет требования в добровольном порядке, ему направляется претензия. Ничего нового в ней должник не прочтет, кроме увеличенного размера неустойки, пени, назначенного штрафа.

Дальнейшее затягивание с погашением долга выносит спор в суд. Финансовое учреждение направляет иск с требованием взыскать с ответчика:

  1. Долг и проценты по нему.
  2. Насчитанную пеню, неустойку и штраф.
  3. Судебные издержки.
  4. Затраты на юридические услуги.
  5. Убытки, которые понес банк из-за своевременной неуплаты кредита.

В результате первоначальная сумма долга возрастает в несколько раз. Последствия для должника печальные: потеря имущества, активов, плохая кредитная история. Но в этой процедуру есть небольшой нюанс – сроки исковой давности. Если банк их пропустит, то увеличивается шанс избежать материальной ответственности за долги по кредитной карте.

Установленные сроки

Под исковой давностью понимается срок, в течение которого сторона может обратиться в суд, за защитой своих прав. Его пропуск означает, что представители Фемиды откажут в удовлетворении требований заявителя.

В соответствии с положениями ст.196 Гражданского Кодекса (ГК) РФ, к кредитным спорам применяется общий срок исковой давности, который составляет 3 года. Никаких оговоров для применения специальных временных промежутков в этих случаях законом не предусмотрено.

Порядок исчисления

Первая задача – определить момент, с которого начинается отсчет срока исковой давности. На практике прибегают к двум методам, в которых считают:

  • Со дня прекращения действия кредитного договора;
  • С момента образования просроченного долга по кредиту.

Чаще всего, по умолчанию, используют второй вариант, на него указывает п.1 ст.200 ГК РФ. Но суд может прибегать и к первому, тем самым увеличивая отрезок времени для подачи иска. Он также предусмотрен вторым пунктом указанной статьи ГК.

Но недостаточно прождать три года даже после прекращения действия договора по кредитной карте. Следующая статья ГК (201) предусматривает перерыв срока исковой давности. Это означает, что если банк в течение этих 3 лет предпринимал меры по возврату задолженности:

  1. Временное ограничение для обращения в суд прерывается.
  2. Затем начинается новый отсчет в 3 года с момента истечения срока выполнения предъявленных требований.

Например, кредитный договор, по которому долг действовал до 15 сентября 2017 г. По условия соглашения срок исковой давности начинается с момента прекращения исполнения этого соглашения. Последняя претензия направлена банком в 10 апреля 2018 г. с требованием уплатить долг до 15 мая 2018 г.

В случае невыполненных требований срок исковой давности действителен до 15 мая 2021 года. Конечно, при условии, что за это время:

  • Банк не направит другие претензии;
  • Заемщик не начнет предпринимать меры по урегулированию спора.

К таким мерам относятся: частичное погашение кредита, просьба о реструктуризации, инициация процедуры банкротства с внесением банка в список кредиторов.

Если срок исковой давности все-таки истек, это не означает, что финансовая организация не сможет довести дело до суда и удовлетворить исковые требования. Иск будет принят на основании ст.199 ГК РФ, в соответствии с которым обращения принимаются независимо от истечения срока давности.

Задача ответчика, его защиты или представителя – заявить на заседании об истечении этих сроков. Главная особенность – подать ходатайство нужно до вынесения судом решения. Если этого сделать, то кредитор может потребовать задолженность и по истечении 5, 7 и 10 лет.

Судебная практика

Столичный районный суд рассмотрел иск, поданный банком против заемщика. Заявленные требования – взыскать с ответчика:

  • Долг по кредитной карте в размере 80 т.р.;
  • Начисленные штрафы, пеню и неустойку в размере 125 т.р.;
  • Судебные издержки и затраты на юридические услуги в размере 35 т.р.

Ответчик вину не признал, в ходе заседания заявил ходатайство о пропущенном истцом сроке исковой давности. Аргументы защиты:

  1. Задолженность перед банком образовалась 14 марта 2013 года.
  2. В соответствие с положениями п.1 ст.200 ГК РФ срок исковой давности исчисляется с момента образования просроченного долга по кредиту.
  3. Иск подан 10 сентября 2017 года, т.е. спустя 4 года и 5 месяцев.

Заявитель указал на условия кредитного договора, по которому срок исковой давности начинает исчисляться со дня прекращения действия кредитного договора, в данном случае – 15 июня 2015 года. Суд отклонил ходатайство защиты, продолжил судебное заседание.

Полезное видео

Заключение

Мощная юридическая поддержка, программное обеспечение, менеджмент банка – все это минимизирует ошибки, включая пропуск срока исковой давности. Усугубляет проблему для недобросовестного заемщика начисленные штрафные санкции, а также перекладывание оплаты юридических услуг на проигравшего ответчика.

Итоговая сумма, на которую претендует кредитор, существенно превышает первоначально выданный кредит, компенсирует все издержки, улучшает статистика филиала организации. Поэтому в спорах с банком не следует полагаться на ошибки с его стороны. Рекомендуется найти компромиссное решение, реструктуризировать задолженность, чтобы снизить финансовые потери.

Срок исковой давности задолженности по кредитной карте

Звезданутый
Диссидент
  • 23 Окт 2020
  • #1
  • Доброго времени суток!

    Ситуация такая. Была кредитная карта, обычная, револьверная. На ней был долг. Банк ликвидировали, платежи они перестали принимать, потом начали через какой-то банк, но я уже не стал искать, думаю, позвонят, скажут куда платить. В общем, они не позвонили. Вообще)))

    Объявились через 4 года и сделали судебный приказ. Я его отменил. Потом они подали в суд. Точнее не они, а агенство по страхованию вкладов. Я об этом узнал за пару часов до заседания, хорошо секретарь позвонил. Я успел написать ходатайство о применении срока исковой давности. Судья его принял, назначил новое заседание, так ответчик не явился, но просил рассмотреть без его участия.

    На следующее заседание они написали возражение. Но заседание перенесли в очередной раз, так как они путают мои реквизиты, судья отправляет на уточнение. С этим вообще цирк, чуть ниже напишу подробнее.

    В общем, как я понял из суда и ее разговоров после, она не против применить срок исковой давности. Около 4-х лет банк никак не взаимодействовал со мной. В материалах дела есть только подтверждения отправки мне одного заказного письма. Это все. Фактов, подтверждающих его получение, нет.

    Но! Судья не понимает, с какой даты считать срок исковой давности. Говорит, что у нее были дела с кредитными картами, но во всех тех случаях банк выставлял итоговое требование, и с него и считали. В моем случае этого требования нет. Есть только договор на карту с обязательством платить не менее 10% задолженности не позднее такого-то числа месяца. Это все. Она утверждает, что что без итогового требования вроде бы нужно считать каждый платеж отдельно, как по кредиту. Это ее предположения. Но я считаю, что она ошибается. Я считаю, что в этом случае нужно считать с первого просроченного платежа.

    В общем, такие вопросы:

    1. Прав ли я в том, что без итогового требования по кредитной карте нужно считать срок исковой давности с момента просрочки первого платежа?

    2. Если я прав, как убедить в этом судью? Может быть, написать какое-нибудь ходатайство с обоснованием этой точки зрения? Ну или как-то по другому эта бумага называется. Мне кажется, если это грамотно обосновать на бумаге, то это сработает.

    Читать еще:  Пропуск срока исковой давности ответчиком

    У меня есть часть материалов дела, я просил ознакомиться и многое снял на телефон.

    ==========
    А теперь подробности этого дела, про реквизиты. Для поднятия настроения))) Как мне кажется, это не имеет отношения к сути дела, но все же.

    В один прекрасный день я обнаруживаю на сайте приставов два исполнительных листа. На основании судебных приказов. Тогда я не знал, что это такое. Навожу справки. Оказывается, приказ можно получить очень легко, почти на автомате. Но так же легко он отменяется, в течении 10 дней, надо написать что не согласен — и все. Позже тоже можно отменить, но надо еще ходатайство о восстановлении срока.

    Так вот. Приказа два! Почти в одно время, разница меньше месяца. Суммы разные. Один суд — наш, местный, а другой — республика Коми, город Сосногорск. Истец один и тот же.

    Пишу ходатайство о восстановлении пропущенного срока обжалования и отмене приказа в оба суда. Оба суда отменяют, присылают ответ. Несу все к приставам, исполнительное производство закрывают.

    Проходит время, и мне утром звонят, что в обед у меня суд, банк не успокоился и подал в суд. Проходит первый суд, где я отдаю ходатайство о применении срока исковой давности.
    Потом проходит второй, где они написали просьбу перенести заседание.
    Потом третий, где они написали возражение. На суде я просил обратить внимание, что приказа два, и дела два. И судья обратила. Оказалось, что ни одно дело не содержит правильных моих реквизитов!

    Дело 1. Кредит мой, паспорт мой, ФИО мое, дата рождения не моя, место рождения не верно, ИНН и СНИЛС не верные.
    Дело 2. Кредит не мой, паспорт не мой, ФИО мое, дата рождения моя.
    В общем, в банке нашелся мой полный тезка. Это не удивительно, так как моя фамилия одна из самых распространенных в России. Они взяли перетасовали наши реквизиты. Но самый прикол, что когда сделали судебные приказы, они все пришли на меня.
    И получается, что я отменил чужой судебный приказ в Сосногорске, другого должника

    Судья отправил истцу дело на уточнение реквизитов должника. Они исправили. Наконец, четвертое судебное заседание. Я назвался. Судья уже все проверяет. Называет место рождения ответчика, верно? Отвечаю, нет! Они опять указали неверное место рождения. А так же ИНН и СНИЛС. Занавес.
    И последняя пикантная деталь. У судьи такая же фамилия. Да-да, эта же самая, которая одна из самых распространенных в России

    Есть ли срок исковой давности по кредитным картам

    Время чтения: 5 мин.

    Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Шрифт: A+ A-

    Кредитные карты достаточно популярны среди населения. Их проще оформить, требования к заёмщикам могут быть менее серьёзными. Однако условия не всегда выгодны, что часто приводит к просрочкам или вовсе к прекращению оплаты. Срок исковой давности по кредитной карте также составит три года, а порядок взыскания задолженности также считается стандартным. Об этом говорит и действующее законодательство, и судебная практика. Соответственно, положение должника примерно равно положению при оформлении обычного кредита.

    • 1. Что такое срок исковой давности
    • 2. Как рассчитать срок исковой давности
    • 3. Особенности течения срока исковой давности по кредитной карте
    • 4. Вправе ли банк требовать средства после окончания срока
    • 5. Если решение уже вынесено

    Что такое срок исковой давности

    На основании Гражданского кодекса РФ, а именно статьи 195, под сроком исковой давности понимается период, когда истец может защитить свои права в судебном порядке. По сути, лицо не лишается права на обращение в судебные органы только потому, что данный период был пропущен, но ответчик вправе заявить о применении срока. В таком случае суд обязан прекратить рассмотрение дела и отказать в удовлетворении исковых требований.

    Общий срок исковой давности, на основании статьи 196 ГК РФ, составляет три календарных года. Этот же период применяется и при рассмотрении кредитных споров. Взыскание долга по кредитной карте – не исключение, специальных сроков в данном случае не установлено.

    Как рассчитать срок исковой давности

    По общему правилу (статья 200 ГК РФ), срок начинает рассчитываться с момента, когда истец узнал или должен узнать о том, что его право нарушено. В случае с кредитными договорами, определить дату начала расчёта периода не сложно, так как срок возврата суммы определяется в договоре.

    Однако кредит выплачивается не сразу, а частями. Соответственно, срок исковой давности также может применяться частями. В удовлетворении взыскания ряда платежей может быть отказано по ходатайству ответчика, а другие будут взысканы.

    При определении периода важно правильно понять, в какой момент нарушается право кредитора. Когда речь идёт о взыскании долга по кредитной карте, в расчёт берётся каждый отдельный платёж. Как правило, банк предоставляет выписку, если нет, то суд, по просьбе ответчика, запросит её самостоятельно.

    Так, в выписке будет указано, когда какая сумма по карте была получена. Далее, стоит анализировать, какие платежи были погашены (если погашения производились вовсе). После станет очевидно, какой срок прошёл с момента получения каждой отдельной суммы.

    Скачать для просмотра и печати: Подраздел 5 ГК РФ (часть 1). Сроки. Исковая давность

    Особенности течения срока исковой давности по кредитной карте

    Кредитная карта – это специальная пластиковая карта, которая отличается от дебетовой тем, что денежные средства, которые могут быть использованы, не кладутся на счёт отдельно. По сути, банк выдаёт лицу свои деньги на условиях возвратности.

    Договором определяется, какую сумму может получить должник и в какие сроки должен её вернуть. Также устанавливается, каков процент за пользование средствами, есть ли периоды, когда проценты не начисляются и какая ответственность за просрочку платежа.

    Можно выделить ряд особенностей, касающихся срока давности при расчёте по кредитным картам:

    • всегда применяется стандартный срок, составляющий три календарных года с момента нарушения права банка. Он не может быть увеличен просто так;
    • срок может быть рассчитан для каждого платежа в отдельности;
    • срок может быть рассчитан после окончания срока договора, если в тексте определена единая дата, когда все платежи должны быть погашены.

    Срок рассчитывается или с последнего платежа, или после окончания даты расчёта, всё зависит от текста соглашения. Но в любом случае он составит три года.

    Вправе ли банк требовать средства после окончания срока

    Срок исковой давности не означает, что требования кредитора должны быть прекращены. Банк даже может обратиться в суд с иском о взыскании задолженности, и если должник не будет ходатайствовать о прекращении дела в связи с таким обстоятельством, решение будет вынесено.

    Получается, что для того, чтобы суд отказал в удовлетворении требования на основании того, что прошёл слишком длительный период, ответчик должен прямо об этом попросить. Сделать это можно до того момента, как судья направится в совещательную комнату.

    Заявление о применении срока исковой давности может быть подано следующими способами:

    • устно, в рамках заседания. Не самый надёжный способ, но он допускается;
    • письменно, в заседании. Должно быть составлено ходатайство, выражающее просьбу о применении пропущенного срока;
    • письменно, через канцелярию суда. Направить документ можно и через общую канцелярию, до заседания, как сразу после подачи иска, так и в любой момент до того, как решение будет вынесено.

    Допускается направление письма почтой. Одновременно документ может выражать просьбу о рассмотрении дела в отсутствие ответчика. Но письмо нужно оформлять с описью вложения, чтобы имелось подтверждение.

    Если решение уже вынесено

    Трёхлетний срок давности распространяется только на право обращения банка в суд. Если решение уже было вынесено, нельзя говорит об исковой давности, так как право кредитора было использовано так, как положено по законодательству. Но это не говорит о том, что взыскатель может сколько угодно требовать исполнения после вступления решения в силу.

    На основании статьи 21 Федерального закона № 229-ФЗ от 02.10.2007 г. «Об исполнительном производстве», исполнительные листы могут быть переданы для исполнения в трёхлетний срок с даты вступления в силу судебного решения. По истечении данного временного отрезка долг будет считаться списанным, любые требования кредитора будут носить незаконный характер.

    Подведём итоги

    Общий срок исковой давности составляет три года с момента нарушения права кредитора. Взыскание задолженности по кредитной карте – не исключение. Рассчитывается он от последнего платежа или от срока исполнения, в зависимости от того, что установлено в договоре между банком и должником. Для применения срока ответчику нужно заявить об этом в заседании, так как суд не вправе использовать данный механизм самостоятельно.

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector