0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Срок исковой давности по кредиторской задолженности

Срок исковой давности по кредитам. Как легко выиграть суд у кредитора?

Согласно статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности составляет 3 года. Более сложный вопрос — с какого момента начинается отсчет СИД? До недавнего времени, мнения по данному вопросу среди юристов расходились. Одни считали, что по каждому платежу в графике, срок отсчитывается отдельно; другие, что необходимо отталкиваться от даты окончания кредитного договора; третьи предлагают вести отсчет от даты последнего платежа.

Споры возникали от того, что по этому вопросу была неоднозначная судебная практика и суды первой инстанции по-разному рассматривали течение СИД. Однако, точки над “i” в этом вопросе расставил Верховный Суд РФ, когда 29 февраля 2015 года издал Постановление Пленума Верховного суда Российской Федерации № 43 “О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности”. Данное постановление четко регламентирует начало СИД по кредитам и займам, Пункт 24 гласит: “По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных по временным платежам (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.”Что то же это значит в нашем случае? Рассмотрим на примере кредитного договора.

В любом кредитном договоре есть график платежей, согласно которому вы обязаны, в определенное число определенного месяца совершить очередной платеж по кредиту. Как только вы просрочили платеж, банк узнал об этом. Согласно судебной практике по РФ в целом, суды первой инстанции (районные суды, куда вначале обращаются кредиторы) в 99% отсчитывают СИД как и положено Постановлению ВС РФ №43, с даты последнего платежа +30 дней – это дата когда банк узнал, что вы не внесли очередной платеж, и далее так для каждого последующего платежа отдельно.

Срок исковой давности по кредитной карте начинает течь с даты последнего платежа и истекает через три года.

Важно! Есть один, очень важный нюанс, который относится и к кредитным договором (договорам займа) и к кредитным картам. Главное — не прерывать срок исковой давности! Действия, прерывающие течение срока исковой давности строго прописаны в пункте 20 Постановления №43 ВС РФ п.20: «Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться:

1. Признание претензии от кредитора;

2. Изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа);

3. Акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом.»

Другими словами СИД может быть прерван только письменными документами. Если вы письменно, подчеркиваю, не по телефону, а письменно напишите какое нибудь заявление в банк, прямо или косвенно подтверждающее долг, например с просьбой отсрочить платежи или с просьбой реструктуризировать кредит; или подпишите какое-нибудь дополнительное соглашение об изменении кредита; или ответите банку где укажите, что согласны с претензиями — срок исковой давности будет прерван.

Но не любое письмо в банк прерывает течение СИД, а только то, в котором вы признаете долг. В п.20 Постановления ВС РФ №43 также по этому поводу сказано, следующее: “…ответ на претензию кредитора, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.”Визиты в банк и телефонные переговоры с кредитором или его представителем ни в коем случае не прерывают течение СИД (несмотря на то, что часто говорят сотрудники отделов взыскания), даже если вы устно согласились с наличием кредитного обязательства, суд не воспримет эту информацию, как доказательство.

Если в суде кредитор заявит, что во время течения срока исковой давности был внесен некий платеж и СИД прерван, а вы заявите что данный платеж не производили и по вашему мнению, данный платеж был сделан кредитором, для того чтобы прервать СИД. ТО тогда согласно ст. 56 ГПК банку нужно будет доказать, что этот платеж совершили именно ВЫ. Согласно пункту 12 Постановления ВС РФ №43: “Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.”

А также на пункт 23 Постановления ВС РФ №43: “Исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ). То обстоятельство, что должник не оспорил платежный документ о безакцептном списании денежных средств, возможность оспаривания которого допускается законом или договором, не свидетельствует о признании им долга.”Может ли продажа банком долга по цессии или передача долга по агентскому договору прервать срок исковой давности?

Согласно пункту 6 Постановления ВС РФ №43: «По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.»

То есть, ни при переуступке права требования, ни при передаче по агентскому договору срок исковой давности не прерывается.

Важно понимать, что кредитор имеет право обратиться в суд и после истечения СИД.

Сам по себе суд признать истечение срока исковой давности не может, для этого нужно чтобы одна из сторон об этом заявила в суде. Законодательство разрешает нам сделать это прямо на первом заседании. Об этом можно заявить как устно так и письменно.

Согласно Постановлению ВС РФ №43, пункту 11: “Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции… Если заявление было сделано устно, это указывается в протоколе судебного заседания.”

Я всегда рекомендую все возражения в суд передавать в письменной форме. Поэтому пишите ходатайство, в котором указываете, что согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности по кредитам составляет три года и согласно пункту 24 Постановления ВС РФ №43 начинает течь с того дня когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, приводите дату когда был сделан последний платеж и пишите что три года давно прошли и что в соответствии со п. 2 ст. 199 ГК РФ: “Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.” И просите в иске банку отказать. Судья выносит решение об отказе в иске банку в связи с тем, что СИД истек и вы может вздохнуть спокойно. Если вы уверены, что сроки исковой давности по вашему обязательству истек, но суд принял решение не в вашу пользу и отсчитал СИД не в соответствии с пунктом 24 Постановления ВС РФ №43, то в этом случае у вас есть 30 дней для оспаривания такого решения, то есть вам нужно обязательно подать апелляционную жалобу на такое решение в вышестоящий суд.. И после подачи апелляционной жалобы в вышестоящий суд такое решение с вероятностью в 99,9% будет отменено.

Каковы сроки исковой давности по взысканию задолженностей? Можно ли взыскать долги по истечении сроков?

Вопросам истечения сроки давности в части взыскания задолженности посвящена 12 Глава Гражданского кодекса. Исходя из положений ст. 195 ГК, под сроком исковой давности понимается временной промежуток, в течение которого кредитор вправе потребовать от должника возврата денежных средств. Это сроки, в которые кредитор может обратиться в суд для защиты нарушенных прав. Кредитор в данном случае может быть абсолютно любым: это может быть банк, управляющая компания, юридическое лицо и пр.

  • Сроки исковой давности
  • Порядок исчисления
  • Возможно ли взыскание долга после истечения срока давности

По общему правилу, если кредитор не успевает обратиться в суд в отведенные ему сроки давности, а обязательства перед ним остались непогашенными, то долги физлица или юрлица подлежат списанию независимо от их размера.

Сроки исковой давности

По нормам ст. 196 Гражданского кодекса в общем случае на возврат задолженности кредитору отводится не более 3 лет. В случае продления и восстановления сроков общий срок для возврата задолженности составляет не более 10 лет.

Исходя из положений ст. 206 Гражданского кодекса, при истечении сроков и наличии письменного подтверждения у должника о наличии невыплаченных обязательств срок в три года начинает отсчитываться с этого момента. В ст. 208 ГК прописан перечень долговых обязательств, которые не подлежат списанию и исковые заявления по их взысканию допускается подать в любой момент.

К подобным долговым обязательствам можно отнести:

  1. Требования от клиентов банковских учреждений по возмещению дебиторской задолженности и возврату ранее сделанных вкладов.
  2. Обязательства от ответственных лиц по возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью граждан.
  3. Прочие долговые обязательства, которые определены на законодательном уровне.

Получается, что задолженность по кредитам и штрафам имеет свои сроки давности, после истечения которых с плательщика не допускается взыскать средства, если он сам добровольно не решит их погасить.

Порядок исчисления

Особенности исчисления сроков давности регламентируются статьей 200 Гражданского кодекса. Здесь сказано, что сроки давности физлиц по долгам определяются исходя из типов заключенной ими сделки.

По другим типам соглашений сроки отсчитываются с первого дня после истечения срока исполнения обязательства. Срок исковой давности начинает течь с момента истечения срока исполнения обязательства по п. 2 ст. 200 ГК. Например, если по договору купли-продажи поставщик должен был оплатить товары до 2 сентября, сроки давности начинают отсчитываться с 3 сентября.

Согласно ст. 196, 200 Гражданского кодекса, такой срок определяется с даты, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права на получение долга.

Например, если последний день для возврата кредита был установлен как 31 августа 2019 года, то сроки давности истекут 1 сентября 2022 года. Но по сложившейся судебной практике три года отсчитываются со дня последней оплаты по кредиту, которая была внесена должником.

Например, для договоров транспортной экспедиции срок исковой давности установлен как 1 год с момента возникновения права на предъявление иска по ст. 13 87-ФЗ от 2003 года.

В случае смерти должника все неисполненные им обязательства переходят к его наследникам. При переходе долга к наследникам начисление по срокам давности не прерывается.

По долгам, которые продолжают накапливаться и начисляться, применяются положения о сроках исковой давности. Примером таких платежей являются налоги или начисления по коммунальным услугам. В любом случае допускается списание с должника обязательств с наступившими сроками исполнения более, чем 3 года.

Возможно ли взыскание долга после истечения срока давности

В случае если истец уложится в отведенные сроки исковой давности, и суд вынесет приказ о взыскании задолженности, с этим документом взыскатель может направиться в ФССП или напрямую к работодателю должника (если долг не превышает 25 000 р.). Задолженность допускается взыскать с зарплатной или пенсионной карт должника, а также за счет описи и реализации имущества должника.

Но нередко даже получение исполнительного документа для взыскания задолженности не является гарантом получения денег от должника. ФССП вправе приостановить исполнительное производство и вернуть документ кредитору из-за невозможности определения местоположения должника или отсутствия у него имущества или доходов для взыскания.

В случае пропуска сроков давности задолженность вместе с начисленными штрафными санкциями в виде пени и процентов списывается.

На основании ст. 199 Гражданского кодекса сроки давности по взысканию задолженности не влияют на обязанности судебной инстанции принять иски к рассмотрению. Получается, что кредитор вправе передать исковое заявление о взыскании задолженности и за пределами сроков давности. Судебное разбирательство начнется независимо от того, были ли просрочены сроки или нет.

Но ответчик вправе сделать встречный ход и направить ходатайство в суд об истечении срока давности. После поступления такого документа суд рассматривает его обоснованность и выносит определение об остановке процесса из-за истечения сроков давности. Случаи, когда ответчик не пользуется свои законным правом остановить судебное разбирательство из-за пропуска сроков давности, являются исключением.

Читать еще:  Административный иск о признании постановления судебного пристава-исполнителя незаконным

Для восстановления сроков кредитор должен обратиться с соответствующим ходатайством в суд и приложить документальные подтверждения изложенных обстоятельств (например, справки из медицинского учреждения и пр.).

В любом случае признание причины пропуска сроков уважительной допускается только по решению суда.

Только суд может решить продлить и восстановить сроки давности либо отказать в удовлетворении ходатайства.

Сроки исковой давности могут прерываться и приостанавливаться.

Ситуации, когда происходит приостановка срока исковой давности, перечислены в ст. 202 Гражданского кодекса. Здесь указано на следующие случаи:

  1. Стороны находятся на этапе разрешения спора в отношении задолженности во внесудебном порядке. Ими применяются процедуры медиации и посредничества. Период приостановки сроков давности в данном случае установлен законом, который регулирует данные процедуры, а при отсутствии установленных сроков – как 6 месяцев с даты ее начала (по нормам п. 3 ст. 202 ГК).
  2. Иск нельзя было предъявить из-за обстоятельств непреодолимой силы, которые возникли или продолжили существовать в последние 6 месяцев срока давности по п. 2 ст. 202 ГК.

После перерыва в сроке давности оставшаяся часть срока менее 6 месяцев продлевается до полугода, а если сроки давности равны 6 месяцам или оказываются менее 6 месяцев, то до срока давности по п. 4 ст. 202 ГК.

Например, покупатель должен был произвести платеж за товар до 15 сентября 2019 года. Сроки давности начали отсчитываться с 16 сентября 2019 года. Стороны подписали акт сверки расчетов 31 декабря 2019 года. Соответственно, сроки давности начинают исчисляться с 1 января 2020 года.

Если кредитор не успеет обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в течение срока давности, то по умолчанию вернуть средства можно с согласия самого должника. В случае если банк решит передать долг коллекторам, это не станет основанием для нового отсчета сроков давности.

Если кредитор продолжает требовать погашения долга уже после истечения сроков давности, то на него можно пожаловаться в прокуратуру.

Таким образом, для взыскания задолженности в принудительном порядке через суд кредитор должен обратиться с заявлением в установленные законом сроки исковой давности. Общие сроки исковой давности по ст. 196 ГК составляют три года с момента нарушения прав кредитора. После истечения сроков давности задолженность не подлежит взысканию.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Срок исковой давности по кредиторской задолженности

Кредиторская задолженность: понятие

Долг, который возник у организации перед другим лицом, называют кредиторской задолженностью (КЗ). Кредиторка может образовываться по расчетам:

  • с поставщиками (по неоплаченным товарам или услугам);
  • покупателями (по авансам, полученным за предстоящую поставку товара или услуг);
  • работниками по зарплате;
  • заимодавцами и т. д.

КЗ отражается на следующих счетах:

60, 62 (в случае если получена предоплата), 68, 69, 70, 71, 73, 75, 76 или 66, 67 (если КЗ возникла по займам и кредитам).

В балансе, в зависимости от срока погашения, КЗ делится на краткосрочную (если погасить ее необходимо в течение 1 года) или долгосрочную (если срок погашения более 1 года). Свою КЗ организация должна контролировать, следить за сроками ее погашения, а перед тем, как составлять годовую отчетность, необходимо провести обязательную инвентаризацию. Этого требует Положение по бухучету и отчетности в РФ, утв. приказом Минфина России от 29.07.1998 № 34н.

Нюансы списания кредиторской задолженности детально разъяснили экспрты КонсультантПлюс. Если у вас нет доступа к системе К+, получите пробный онлайн-доступ бесплатно.

Срок исковой давности по кредиторской задолженности

Если свою КЗ организация не погасила в течение времени, установленного законодательством или договором, то такой долг называют просроченным. По закону кредитору (перед которым у организации есть просроченный долг) отводится некоторое время, в течение которого он может востребовать долг по иску. Срок исковой давности по кредиторской задолженности — 3 года (ст. 195, 196 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, данный срок начинается с момента, когда кредитор узнал о том, что его права в части исполнения обязательств по договору нарушены, и кто является должником (ответчиком в суде). Если кредитор не подал иск в суд в течение времени, которое отведено законом, то возобновить срок исковой давности получится только в исключительных случаях (ст. 205 ГК РФ).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Срок исковой давности требуется считать по каждому обязательству в отдельности. Если у организации есть долг перед одним контрагентом, но по разным договорам, то срок давности каждого обязательства по соответствующему договору будет определяться по отдельности.

Условия прерывания срока исковой давности

Кредитору для взыскания своего просроченного долга отводится 3 года со дня признания долга просроченным. Но данный срок может неоднократно прерываться и исчисляться заново, но не может при этом быть больше 10 лет (п. 2. ст. 196 ГК РФ).

Срок может прерываться в следующих обстоятельствах (см. постановление Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43):

  • произошла частичная оплата;
  • от должника получено письмо с просьбой об отсрочке платежа или поставки товара / оказания услуг;
  • сторонами подписан акт сверки или произведен зачет взаимных требований;
  • должник признал претензию в письменной форме;
  • внесены изменения в договор, которые подтверждают признание долга должником.

При этом прерывание возможно только в течение периода срока исковой давности.

ВАЖНО! Если условиями договора между сторонами предусмотрена оплата обязательства частями, то оплата должником одной из частей не значит, что по остальным платежам срок давности будет прерван.

Истек срок давности кредиторской задолженности – как отразить в учете

Если истек срок давности кредиторской задолженности, невостребованный долг организация должна списать. Списание КЗ необходимо осуществлять в отдельности по каждому обязательству. Для списания КЗ организация должна иметь подтверждающие документы о наличии долга и о том, что срок взыскания, отведенный законом, окончен. Это могут быть:

  • договор, счет, выписки из банка;
  • накладные, акты;
  • акты сверок (подтверждающие срок задолженности);
  • требования о погашении долга.

Для списания долга организация должна иметь акт о проведенной инвентаризации (акт должен иметь реквизиты, которые установлены внутренней политикой организации) по расчетам с поставщиками и покупателями, а также издать приказ от имени руководителя о списании КЗ.

Как учесть списание кредиторской задолженности с истекшим сроком давности в налоговом учете? Ответ на этот вопрос есть в КонсультантПлюс. Чтобы все сделать правильно, получите пробный доступ к системе и переходите в Готовое решение. Это бесплатно.

Стоит отметить, что отсутствие акта инвентаризации и приказа руководителя не являются основанием для организации не увеличивать доходы на сумму КЗ по истечении срока давности. Если организация, ссылаясь на отсутствие данных документов, не начислит доход, это может привести к налоговым спорам.

Период хранения документов, которые подтверждают списание задолженности, составляет 5 лет с момента отражения данного списания в учете.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Срок хранения документов исчисляется не с момента возникновения КЗ, а с момента ее списания.

В бухгалтерском учете невостребованный долг относится на прочие доходы в периоде завершения срока исковой давности (п. 16 ПБУ 9/99). Бухгалтер при этом делает в учете проводку:

Дт 60 (или другой счет КЗ) Кт 91.

В налоговом учете невостребованная кредиторка, в т. ч. НДС, относится на внереализационные доходы (п. 18 ст. 250 НК РФ) в периоде завершения ее срока давности. Таким образом, списанная КЗ увеличивает базу по налогу на прибыль.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Во избежание получения претензий от налоговых органов организация своевременно должна списывать КЗ.

О списании кредиторской задолженности читайте также в статьях:

Если с налогом на прибыль более или менее все ясно, то с НДС при списании КЗ могут возникнуть вопросы:

  • Нужно ли восстановить НДС по товарам, которые были приобретены и НДС по ним уже был принят к вычету?
  • Можно ли зачесть НДС, который был уплачен в бюджет с полученного от покупателей аванса?

По первому вопросу ответ Минфина благоприятен для налогоплательщика. Финансовое ведомство считает, что при списании кредиторской задолженности перед поставщиком принятый к вычету входной НДС восстанавливать не надо (письмо Минфина от 21.06.2013 № 03-07-11/23503).

По второму вопросу в письме от 07.12.2012 № 03-03-06/1/635 Минфин России дает отрицательный ответ: НДС, исчисленный с полученного аванса, нельзя не принять к вычету на основании пп. 5, 8 ст. 171, п. 6 ст. 172 НК РФ. Также его нельзя включить расходы, уменьшающие налог на прибыль, на основании подп. 14, п. 1 ст. 265, п. 18 ст. 250 НК РФ.

Итоги

Срок исковой давности КЗ — это период, отведенный законом кредитору для взыскания своей задолженности, срок погашения которой истек. Он установлен ГК РФ и составляет 3 года, но может при некоторых условиях неоднократно прерываться, растягиваясь до 10 лет. По истечении срока исковой давности организация списывает КЗ в доходы как в бухгалтерском, так и в налоговом учете.

Банку дали срок

В Воронежской области в суд обратился известный банк и предъявил претензии супружеской паре. В иске финансовая организация написала, что в 2008 году дала гражданину кредит в полтора миллиона рублей на покупку квартиры. Гражданин кредит не вернул. Поэтому банк хочет забрать долг, проценты по нему и штраф за просрочку. А еще банк потребовал квартиру ценой в 1 миллион 700 тысяч, которую в ипотеку купил должник. Когда банк давал кредит, поручителем стала жена гражданина.

Ипотека давалась на двадцать лет. Но первые просрочки случились уже на следующий год после получения кредита. Поэтому спустя год банк потребовал вернуть ему весь долг целиком и сразу. Должник этого не сделал.

И вот спустя почти девять лет банк отнес иск в суд. Семья должников в суде заявила о пропуске срока исковой давности.

Районный суд банкирам по этой причине отказал в иске. Тогда банк пошел дальше и оспорил отказ в областном суде. Там отказ отменили, взыскали с семьи просроченную задолженность и забрали квартиру.

В Верховный суд РФ обратилась семья должников и попросила отменить решение областного суда. Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда дело прочла, обсудила доводы сторон и решила, что жалоба подлежит удовлетворению.

Нарушения Верховный суд нашел именно в решении апелляции. Он внимательно изучил договор банка и гражданина. Там был пункт, в котором сказано, что погашение кредита и уплата процентов идет ежемесячно равными суммами. А в другом пункте написано, что банк имеет право потребовать всю сумму задолженности по кредиту и по процентам при просрочке больше чем на 15 календарных дней. Право собственности на квартиру и обременение в виде ипотеки было зарегистрировано в ЕГРН. Требование погасить весь кредит досрочно в течение трех дней банк отправил должнику уже через год. Но он долг не погасил.

Районный суд, отказывая банку в иске, пришел к выводу, что банкиры действительно пропустили срок исковой давности, «поскольку с момента неисполнения заемщиком требований банка о досрочном возврате кредита прошло более трех лет». А вот доказательства прерывания срока давности, в частности, путем признания заемщиком долга, банк не представил.

Областной суд, не соглашаясь с такими выводами, заявил, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денег, погашение которых по договору должно идти периодическими платежами, «исчисляется с момента наступления срока каждого очередного платежа». Поэтому банк вправе «требовать взыскания основного долга в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд». Верховный суд РФ посчитал, что такие выводы основаны на «неправильном применении норм материального права». Вот его аргументы. По Гражданскому кодексу срок исковой давности — три года. Течение этого срока начинается со дня, когда человек узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По статье 811 Гражданского кодекса, если по условиям договора предусмотрено возвращение займа по частям, то есть в рассрочку, заимодавец вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы с процентами. По смыслу этой нормы предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита изменяет срок исполнения обязательств по возврату суммы долга.

В нашем случае банк при просрочке еще в 2009 году потребовал вернуть в три дня долг, проценты и неустойку. Вывод Верховного суда — банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. При таких обстоятельствах срок исковой давности следует считать с момента неисполнения требований банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Читать еще:  Статья 136 ГПК РФ

По статье 207 Гражданского кодекса с истечением срока давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям — проценты, неустойка, залог, поручительство и так далее. Таким образом, подвел черту высокий суд, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, залог, неустойку и поручительство.

Был пленум Верховного суда (N 43 от 29 сентября 2015 года). На нем рассматривались некоторые сложные вопросы, связанные с применением норм Гражданского кодекса об исковой давности. И там также говорилось, что с истечением срока давности по главному требованию считается истекшим срок давности и по дополнительным требованиям.

Вместе с тем если стороны договора прописали в нем, что проценты подлежащие уплате на сумму займа, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы кредита, то срок исковой давности исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы.

В нашем случае суд установил факт досрочного требования банком всей суммы кредита, но не было установлено обстоятельств прерывания или приостановления срока исковой давности по главному требованию — о возврате суммы кредита. В этом случае выводы апелляции, что срок исковой давности по требованию долга и обращение взыскания на квартиру не истек, противоречат нормам материального права и разъяснениям пленума. Это нарушение считается существенным, поэтому апелляция свое решение должна пересмотреть.

Срок давности по кредитной задолженности: основные моменты

Обзоры КонсультантПлюс

Верховный суд опубликовал обзор по коронавирусу № 1 и № 2

Срок исковой давности по кредитному договору — три года. В течение этого времени организация может подать в суд на своего кредитного должника, его поручителей или правопреемников и добиться, чтобы вся кредитная задолженность была выплачена.

Сроки иска давности по кредиту

Любого заемщика интересует, есть ли срок давности по кредитам. Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общая исковая давность по кредиту составляет три года. Правда, согласно п. 1 ст. 199 ГК РФ иск от кредитной организации в суде примут и за рамками обозначенного периода. О его истечении необходимо заявить в суде (до момента вынесения судебного решения), иначе дело рассматривается по существу с вынесением соответствующего решения. Значит, фактически банк (иная кредитная организация) вправе истребовать кредитную задолженность через суд и по прошествии трех лет, если ответчик окажется слишком молчалив.

Как отсчитывается срок давности по просроченным платежам

Теперь надо разобраться, с какого момента начинается срок исковой давности по кредиту. В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ указанный период начнется с даты, когда кредитор узнает о просрочке. График платежей, который прилагается к кредитному договору, определяет конкретное число каждого месяца, когда следует платить по кредиту. Следовательно, как только вы не внесете платеж или внесете его не полностью, в банк поступят данные.

По Постановлению Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 №43 срок исковой давности по кредиторской задолженности, которая на договорной основе вносится частями, начинает отсчитываться отдельно для каждой такой части. Таким образом, срок давности по просроченным платежам, процентам, неустойкам и т. п. рассчитывают отдельно для каждого неуплаченного взноса.

Банк потребует только взыскания основного долга, тогда исковая давность по остальным платежам (такие как неустойка и т. д.) продолжит идти. Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ, если истечет давность по основному требованию, с неустойкой, процентами, залогом и т. п. будет то же самое.

Возможен и другой вариант: когда давность по основному и дополнительным обязательствам считаются отдельно и окончание первой не влияет на вторую. Это происходит, если в договоре указана более поздняя (в сравнении с основным долгом) уплата процентов.

Если срок прерывается

В соответствии с ст. 202 ГК РФ срок исковой давности по кредиту приостанавливается по следующим обстоятельствам (если они возникли или продолжали существовать в последние полгода соответствующего периода, а когда он составляет шесть или меньше месяцев — в течение этого времени):

  • непреодолимая сила (эпидемии, ураганы, техногенные катастрофы и т. д.);
  • пребывание ответчика в составе Вооруженных сил РФ, которые переведены на военное положение;
  • исполнение обязательств отсрочено законом либо Правительством РФ;
  • действие акта, которым регулируются соответствующие отношения, приостановлено.

Кредитор (истец) и должник (ответчик) имеют возможность воспользоваться законными процедурами внесудебного разрешения спора (медиацией, посредничеством, административной процедурой и др.). Это приостановит отсчет срока исковой давности на время, установленное законом для проведения такой процедуры, или на шесть месяцев со дня ее начала.

В день, когда обстоятельства, из-за которых ход срока исковой давности приостановлен, исчезнут, он продолжится с условием, что оставшаяся его часть удлиняется:

  • если она меньше шести месяцев — до этого времени;
  • если равна полугоду или менее — до давностного периода для подачи иска.

Согласно ст. 203 ГК РФ ход срока исковой давности прерывается, когда должник совершает действия, которые подтверждают признание им долга (признает претензию с указанием на признание долга и др., подробнее в п. 20 Постановления). После перерыва обозначенный ход начнется заново, т. е. время, которое прошло перед перерывом, не учитывается.

Максимальный срок исковой давности в соответствии с п. 2 ст. 196 ГК РФ (со всеми приостановками) равен десяти годам.

Отдельные случаи и давностный исковой срок

Далее рассмотрим, как срок исковой давности по кредитам физических лиц соотносится с:

  • поручительством;
  • кредитом умершего должника;
  • кредитом по карте.

Поручителями чаще всего становятся родственники, друзья, иные доверяющие будущему должнику люди. Им банк и предложит погасить долги, если основной заемщик перестанет платить по кредиту. Поручительство действует то время, на которое его дали, конкретная продолжительность указывается в соответствующем договоре. При ее отсутствии — это год после окончания кредитного договора. Поручительство заканчивается, если в течение этого периода банк не подает иск в суд. Указанные временные отрезки не восстанавливаются, не прерываются и не отсчитываются заново. В случае если банк заявит в суд на поручителя за рамками обозначенных интервалов, следует сообщить о прекращении обязательства и сослаться на п. 6 ст. 367 ГК РФ.

В случае смерти заемщика до полного погашения кредита для поручителя (в зависимости от условий поручительства) возможны следующие варианты:

  • если есть пункт о том, что поручитель согласен в случае смерти прежнего должника отвечать за нового, то поручительство продолжает действовать; поручитель продолжит отвечать по договору, но уже за наследника умершего;
  • поручительство прекращается после перевода долга на наследника, если обозначенный выше пункт отсутствует.

Сам факт смерти должника на действительность поручительства не влияет, значит, оно действует в соответствии с договором или год после окончания кредитного договора.

В случае с кредитной картой давностный период равен трем годам. В таких договорах обычно отсутствует график платежей, но есть условия о возврате долга по частям, и если не внесен очередной платеж, то банк узнает об этом, после чего с даты просрочки и начинается отсчет давностного периода для подачи иска.

Стоит ли ждать пропуска срока исковой давности банком

Скажем сразу, что изначально надеяться на пропуск данного времени банком не стоит, поскольку юристы кредитных организаций чаще всего подают иск вовремя.

Есть вероятность переуступки задолженности коллекторским агентствам. Их действия вряд ли будут приятным даже с учетом мер из ФЗ от 03.07.2016 №230. Не поможет и отзыв согласия на обработку ваших персональных данных: они продолжат обрабатываться в соответствии с п. 2 ст. 9 ФЗ от 27.07.2006 №152-ФЗ (для реализации законных прав и интересов).

Если кредит взят до 01.07.2014, то передача долга коллекторам законна только в том случае, если кредитный договор и согласие на обработку персональных данных предусматривали, что заемщик не против передачи данных третьим лицам.

Если кредит выдан после этой даты, а в договоре отсутствовал прямой запрет передачи задолженности коллекторам (по п. 1 ст. 12 ФЗ от 21.12.2013 №353), то такая передача тоже законна.

Нарушение данных условий позволит вам пожаловаться в Роскомнадзор, для этого потребуются следующие шаги:

  1. Переходите по ссылке на страницу обращений граждан на официальном сайте Роскомнадзора.
  2. Выбираете обработку персональных данных в тематике обращения.
  3. В форме, которая откроется, укажите тему обращения, Ф. И. О., электронную почту, место рассмотрения (по вашему месту проживания).
  4. Кратко и спокойно описываете ситуацию (оперируя фактами, которые вам известны).
  5. Прикладываете доказательства, которые подтвердят эти факты.
  6. Вводите защитный код.
  7. Нажимаете кнопку отправки.

Иск от банка о взыскании кредитной задолженности суд примет и за рамками срока исковой давности (подробнее см. первый раздел статьи).

Что делать, если банк пропускает срок исковой давности и подает иск о взыскании кредитной задолженности

Судебная практика по срокам исковой давности по кредиту говорит, что когда обозначенный пропуск состоялся, а вы все равно получили повестку в суд, следует известить судью о необходимости применения ст. 199 ГК РФ одним из следующих способов:

  • заявить об этом в ходе судебного разбирательства (устно или письменно);
  • направить надлежащее ходатайство в суд заказным письмом с уведомлением о вручении;
  • подать такой документ в канцелярию суда; пишите его в двух экземплярах, на одном из них должна стоять отметка о получении.

После этого банку откажут в иске и вы сможете забыть срок исковой давности по кредитам физических лиц.

Как рассчитать срок исковой давности по кредиторской задолженности?

Срок исковой давности (СИД) по кредиторской задолженности составляет 3 года. Кажется, все просто. Но как только кредиторы или должники начинают делать расчет, возникает масса сложностей. Во-первых, по-разному считаются сроки для единовременного и периодических платежей, образующих долг. Во-вторых, существует целый ряд обстоятельств, которые приостанавливают и возобновляют течение срока исковой давности, а также прекращают его течение и, соответственно, обнуляют. Очень внимательно нужно определять и момент начала течения этого срока. Здесь тоже порой возникают трудности. Все это не просто надо учитывать, но и правильно применять к конкретной ситуации.

Если срок исковой давности истек, кредитор вправе предъявить требования, в том числе в суде, но указание ответчиком на такое обстоятельство делает невозможным ни дальнейшее рассмотрение дела, ни, конечно же, вынесение судебного решения. С другой стороны, должники по истечении СИД могут жить вполне спокойно: если требования к ним и будут заявлены, что бывает крайне редко, перспективы их удовлетворения нулевые.

Момент начала течения срока исковой давности

Правильное определение этого обстоятельства – первое, с чего нужно делать расчет СИД. В этом отношении действуют общие правила гражданского законодательства (ст. 200 ГК РФ):

  1. Если срок исполнения обязательства определен договором или законом, то СИД нужно считать со дня, следующего за днем, когда обязательство должно было быть исполнено.
  2. Если срок исполнения обязательства не определен договором или законом либо определен моментом востребования, то СИД нужно считать с момента предъявления кредитором требования об исполнении.
  3. Если нельзя применить пункты 1-2, то применяется общее правило – СИД нужно считать со дня, когда кредитор узнал (должен был узнать) о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по его требованию.

Момент начала течения СИД касается одного конкретного требования. Если требований несколько, по каждому срок считается отдельно. Такие выводы позволяют сделать Постановление Пленума ВС РФ от 12.11.2001 года №15 и Постановление Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 года № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности».

Банковские кредиты, как правило, предусматривают внесение периодических платежей. Просрочка по одному из них уже позволяет банку заявить требование. Если это не делается и следует вторая, третья просрочка и т.д., то по каждому нарушению срок исковой давности будет считаться отдельно.

Банки обычно строго контролируют течение СИД и не доводят дело до его завершения. Накопившиеся требования с момента первой просрочки заявляются максимум в период 3-12 месяцев, поэтому нет необходимости считать сроки по каждой просрочке – они все равно не нарушат 3-летний срок.

Есть и еще один момент, установленный законом (ст. 204 ГК РФ): как только заемщик получит требование по совокупному долгу или выполнит какое-либо действие, свидетельствующее о том, что он в курсе долга, срок исковой давности обнулится. После этого его можно будет начать считать заново с момента, когда заемщик узнал (должен был узнать) о требовании погасить конкретную (уже набежавшую) сумму основного долга, процентов и, скорее всего, неустойки. Тем более что в этой схеме нарушения со стороны заемщика – длящиеся нарушения, да еще и с ежедневным накоплением долга.

Читать еще:  Образец искового заявления о признании недостойным наследником

Таким образом, по кредиторским требованиям о погашении долга срок исковой давности первично начинает течь со дня, следующего за днем первой просрочки платежа. Он продолжает длиться, пока не появятся обстоятельства для его обнуления или приостановления либо пока он не истечет.

Обнуление срока исковой давности

СИД прекращает течь и обнуляется:

  • В день направления кредитором и получения должником требования о погашении долга.
  • В день направления кредитором требования о расторжении договора и досрочном погашении обязательства.
  • В день первого и каждого последующего контакта или иного взаимодействия, которые можно подтвердить, между кредитором и должником по поводу задолженности.
  • В день частичного или полного погашения должником долга.
  • В день подачи должником заявления о реструктуризации долга или его рефинансировании.
  • В других случаях и обстоятельствах, когда должник совершает любого рода действия, свидетельствующие о признании долга.

Приостановление и возобновление срока исковой давности

СИД приостанавливает течение, а затем возобновляется:

  1. С момента наступления форс-мажорного обстоятельства, которое препятствовало обращению в суд, до его завершения.
  2. В период нахождения истца или ответчика в рядах ВС РФ на военном положении.
  3. В период введённого Правительством моратория на соответствующее обязательство.
  4. В период приостановки действия нормативно-правового акта, регулирующего соответствующие правоотношения.

Чтобы перечисленные основания приостановления срока могли быть применимы, они должны наступить и продолжаться в последние 6 месяцев СИД.

Кроме того, СИД приостанавливается:

  • На период действия досудебной процедуры разрешения спора – в соответствии со сроком, установленным законом для соответствующей процедуры, либо на 6 месяцев, если такой срок не установлен.
  • С момента обращения в суд и на период судебного разбирательства по требованию (иску, заявлению о выдаче судебного приказа) о взыскании долга. Принятие судом окончательного решения по иску снимает все дальнейшие вопросы по сроку исковой давности. Если же суд оставляет иск без рассмотрения и это происходит не из-за действий (бездействия) истца, то срок исковой давности возобновляет течение. Если был вынесен и отменен судебный приказ, период с момента обращения с заявлением до дня отмены приказа исключается из расчета срока исковой давности. При возобновлении течения СИД возможны два варианта исчисления. Когда оставшийся СИД – меньше 6 месяцев, он увеличивается до 6 месяцев. Когда он больше, применяется оставшийся срок.

Как рассчитать срок исковой давности по кредиту

Как правило, заемщикам нет особого смысла составлять детальный расчет срока исковой давности. Главное для них понять – не истек ли этот срок. Поэтому здесь можно рекомендовать следующую схему проверки:

  1. Определяем, какой прошел срок между первой просрочкой по кредиту до обращения банка в суд. Если он меньше 3 лет, то дальнейшие расчеты бессмысленны. Если он больше – переходим к следующим шагам.
  2. Определяем, когда был последний контакт с банком. Здесь требуется два ключевых условия: контакт должен быть именно по поводу кредитного долга и таким, который банк смог бы подтвердить. Это может быть направление письменной претензии (важно, чтобы банк сумел доказать ее получение должником). Это может быть и телефонный разговор или СМС, которые подтвердить сложнее, но, учитывая современные технологии, запись переговоров, возможность получения распечаток от оператора, – вполне возможно. Банку не придется ничего доказывать, если инициативу проявил клиент – писал заявление в банк, давал ответ на претензию, запрашивал реструктуризацию и пр. Как бы то ни было, доказанные банком действия со стороны клиента, которые свидетельствуют о признании долга, обнуляют СИД на дату совершения таких действий.
  3. Если между последним контактом с банком и обращением в суд прошел 3-летний срок, можно рассматривать вариант подачи заявления о применении срока исковой давности. Но здесь нужно очень внимательно посмотреть, не было ли оснований для приостановления СИД.

Больше всего в правильном расчете срока исковой давности заинтересованы кредиторы. Истечение срока формально лишает их права на удовлетворение требований, если ответчик сошлется на такое обстоятельство. Банки считают сроки программными средствами. Другие кредиторы зачастую привлекают юристов.

Как правило, бывает сложно рассчитать срок исковой давности по кредиторской задолженности, если порядок фактического исполнения обязательств, соблюдение сроков, а также контакты между кредитором и должником были слишком запутанными или вовсе носили хаотичный характер. Проблемы возникают и в ситуациях, когда одна или обе стороны действовали не совсем честно. Например, многие должники сознательно скрываются от кредиторов, чтобы постараться «выбрать» весь срок исковой давности. Впрочем, и многие кредиторы умышленно затягивают с предъявлением требований, чтобы потянуть время и увеличить сумму процентов и неустойки. Три года – большой срок. В течение него трудно постоянно мониторить ситуацию и не допускать ошибок. Отсюда – возможные казусы, которые позволяют обнулить срок исковой давности или ошибиться в расчетах и перешагнуть за пределы отведенного срока.

Важно помнить:

  • Срок исковой давности должен быть в границах между первой просрочкой и обращением в суд. Если расчётное значение превышает 3-летний период, нужно смотреть, нет ли оснований для обнуления срока и (или) его приостановления и возобновления.
  • По каждой просрочке (по каждому требованию) сроки считаются самостоятельно. Отдельно к каждому требованию нужно применять и основания для обнуления/приостановления срока, обращая внимание на то, что со временем отдельные требования в денежном выражении могут быть включены кредитором в состав одного общего. Это делается, когда формулируется уведомление, претензия, предложение для переговоров, заявление о выдаче судебного приказа, иск и т.д.

При возникновении сложностей сделать расчет поможет юрист. Кредитные юристы с опытом уже набили на этом руку, и расчет не занимает много времени.

Какой срок исковой давности по кредиторской задолженности по закону РФ

Рассмотрение исковых заявлений в судах по имущественным спорам происходит с учетом срока исковой давности, то есть граничного времени, на протяжении которого пострадавшая сторона (чьи интересы или права нарушены) может подготовить такой иск. Расчет этого термина может начинаться с момента выявления нарушения или же со дня, когда было допущено нарушение со стороны ответчика. Срок исковой давности по кредиторской задолженности влияет на возможность банка истребовать деньги с заемщика в судебном порядке или же обратить исковые требования на поручителя или близких родственников должника.

Истечение срока давности кредита, статья 196 ГК РФ – расчет

Между банком и заемщиком правоотношения возникают на основании подписанного договора. В содержании документа предусматривается, сколько денег получает заемщик, а также каков механизм возврата полученных средств.

На практике часто возникают ситуации уклонения от возврата денежных средств, но банки научились справляться с должниками путем повышения процентов, применения дополнительных санкций, а также через привлечение коллекторов.

Согласно положениям действующего законодательства, финансовое учреждение – кредитор – имеет право обратиться в суд с иском с требованиями вернуть полученные во временное пользование деньги и накопившиеся проценты по займу. Но сделать это нужно до истечения срока исковой давности по кредиторской задолженности . Обратить исковые требования банк может на самого должника, его поручителя, а также лицо, унаследовавшее долг вместе с материальными ценностями после смерти заемщика.

На практике сложности возникают с установлением, с какого периода времени предстоит считать этот термин. В законе прописано, что срок начинает отсчитываться от того дня, когда потерпевшей стороне стало известно о возникшем нарушении. В случае с кредитными соглашениями установить этот период крайне сложно.

Одни юристы считают, что основанием для отсчета срока исковой давности является просрочка платежей. То есть с того момента, как гражданин перестал платить по кредиту (делать оговоренные взносы) и будет начинаться трехлетний период обращения в суд. С первой просрочки каждый месяц будет добавляться еще размер очередного пропущенного платежа. И так далее. Недостаток этого метода в том, что по происшествии трех лет обратить иск на более ранее просроченные платежи уже не получится. Это будет кредиторская задолженность с истекшим сроком исковой давности. То есть для истребования всех вложенных денег финансовой организации придется подавать исковые заявления каждые три года.

Ответственность поручителя по кредиторской задолженности

В большинстве случаев финансовые организации, когда материальное положение заемщика вызывает сомнение, требуют привлечения поручителя. Это родственник, друг или просто знакомый, с которым подписывается дополнительное соглашение – договор поручительства. В контракте прописывается, на какой термин составлен договора, а также, какие обязанности ложатся на плечи поручителя.

Общий срок исковой давности по кредиторской задолженности на соглашения поручительства не распространяется. Согласно нормам ГК РФ, обязательства лица прекращаются вместе с прекращением действия договора поручительства, который имеет юридическую силу на один год больше, нежели договор основного кредитования.

После того как завершится действие соглашения, банк не может истребовать деньги с поручителя даже через суд. Акцентировать внимание следует на статье 367 Гражданского кодекса.

Срок, когда заемщик умер

На протяжении шести месяцев с момента смерти должника банк должен направить нотариусу заявление, в котором значится необходимость распределения между наследниками долговых обязательств умершего лица. Узнать, у какого нотариуса открыто наследственное делопроизводство, можно в территориальном отделении нотариата. Такие сведения содержатся в общей базе данных.

Нотариус во время деления материальных ценностей (по завещанию или в порядке законной очереди) сообщает претендентам на материальные ценности, что вместе с благами передается по наследству и часть кредита. При этом, размер долга будет пропорциональным полученным материальным благам.

Претенденты на наследство могут отказаться от своей доли ценностей или же соглашаются на переоформление благ, но только вместе с частью займа. При удовлетворительном решении по истечении полугода со смерти наследодателя банк перезаключает соглашение с состоявшимися наследниками на дальнейшее погашение долга.

В случае пропуска установленного термина – полгода – банк не может обратиться к наследникам для истребования денежных средств. Но у финансовой организации есть три года для подачи иска в суд на восстановление делопроизводства о наследстве. Суд удовлетворяет иск только при наличии веских причин пропуска, которых у юридического лица быть не может. Поэтому происходит списание задолженности без обращения к состоявшимся наследникам.

Использование кредитных карт

Договор кредитования с изготовлением пластиковой карточки не имеет ограничений. Когда термин действия карты заканчивается, пользователь в рамках текущего договора получает новый пластик. И так до момента, пока пользователю не надоест тратить банковские деньги и платить за это проценты. Даже при полном закрытии суммы кредита абонент может и далее использовать кредитные средства.

Так, термин обращения в суд с исковым заявлением в отношении клиента для банка составляет три года. Расчет срока исковой давности по кредиторской задолженности начинается с первого месяца отсутствия платежа по процентам. То есть условия такие же, как для обычных кредитных займов. Обратить исковые требования получится только на три предыдущих года.

Приостановка и продление срока обращения в суд по кредиторской задолженности

Законодательством предусмотрены основания, при которых срок исковой давности может быть приостановлен с последующим восстановлением или же продлен на ограниченный термин. Это возможно в следующих обстоятельствах:

  • подача клиентом собственноручного заявления на продление термина кредитования или временное приостановление платежей в связи с финансовыми трудностями или личностными проблемами (срок исковой давности будет идти только после того, как начнут вноситься регулярные суммы);
  • возникновение споров с банком в отношении неверного начисления суммы задолженности (подтверждается документально);
  • перезаключение текущего кредитного соглашения с изменением порядка погашения займа и регулярных взносов по нему.

В Постановлении Пленума Верховного Суда № 43 от 29.09.2009 года есть пояснение правил реализации статей законодательства в сфере расчета термина исковой давности. Если истек срок исковой давности по кредиторской задолженности, банки могут прибегать к хитростям. Основная – направление клиенту письма, в котором обозначен размер долг и необходимость его погашения.

Для подтверждения своего ознакомления пользователь должен прибыть в территориальное отделение финансовой организации. В банке служащий предлагает поставить свою подпись, подтверждающую ознакомление и согласие с текущими финансовыми претензиями. После этой подписи представитель банковской организации может идти в суд, независимо от термина исковой давности, поскольку гражданин согласился с вверенными ему долгами.

Рассмотрение исков после завершения терминов обращения в суд

Судья обязан принять исковое заявление, даже когда срок кредиторской задолженности закончился. Но во время рассмотрения спора представитель Фемиды должен обратить внимание участников на нарушение процедуры обращения. На практике часто случается, что суды самостоятельно не проверяют законность оснований для подачи иска, поэтому ответчик должен самостоятельно рассчитать граничный термин истребования долга.

Ходатайство удовлетворяется, и ответчик освобождается от обязанности вносить деньги. Теперь банк не может самостоятельно списывать финансы с других карточек и счетов пользователя в текущем банке или же обращать взыскание на имущество должника. Правда, в кредитной истории останется «черный» след этого неприятного спора.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector