0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Залог недвижимого имущества для получения ссуды

Залог недвижимого имущества для получения ссуды: нюансы процедуры

У каждого может случиться ситуация, когда срочно необходимы деньги. Потребительские кредиты выдаются под большие проценты. Но срочно взять необходимые средства можно именно в банке. Тогда следует оформить залог недвижимого имущества для получения ссуды. В этом случае переплата будет меньше, недвижимость все еще остается своей, а средства выдаются в течение нескольких дней. Но эта процедура имеет свои особенности, которые мы и рассмотрим в статье.

Какие нюансы необходимо учесть

Залог недвижимого имущества для получения ссуды будет лучшим решением, если срочно нужны деньги. Такие услуги предоставляются многими банками в нашей стране. Причем выдают их практически всем, поскольку это гарантирует возврат средств.

Даже если заемщик не будет оплачивать долг, после суда кредитор получает в собственность недвижимость. Имуществом он имеет право распоряжаться по личному усмотрению: продать, сдать в аренду или применять в других целях. По ст. 1 ФЗ от 16.07.1997. № 102 «Об ипотеке», кредит или ссуда под залог недвижимого имущества является процедурой передачи средств от банка клиенту на конкретный срок, при которой последний передает кредитору недвижимость. Если условия договора не исполняются, то имущество становится собственностью кредитора. Об этом нюансе необходимо помнить, решаясь на столь ответственный шаг, как получение ссуды под залог недвижимости.

Понятие ипотеки

Залог недвижимого имущества для получения ссуды называется ипотека. Она имеет 2 основных понятия:

  • Ипотечные правоотношения. Банк выдает заемщику деньги, а тот передает кредитору недвижимость.
  • Ипотека как ценная бумага. Это относится к специальной закладной – специальному инструменту, который удовлетворяет права кредитора на имущество, расположенное под залогом.

Сейчас в нашей стране работают 2 закона, устанавливающие действия с заложенной недвижимостью. Это ФЗ «О залоге недвижимого имущества» и «Об ипотеке». В документах сказано о необходимости исполнения установок, обозначенных в договоре о кредите. Установки включают аренду, недопустимость причинения вреда собственности, правила купли-продажи.

В ГК РФ обозначены особенности ипотечных правоотношений. К основным моментам относят следующие принципы:

  • Ипотекой считается залог собственности.
  • Выдаются ипотечные кредиты в установленный период – обычно от 15 до 35 лет.
  • Залог должен существовать на протяжении всего ипотечного срока.
  • Процедуры оформляются по основам залогового права (ГК РФ).
  • Выдается ипотека банками, у которых есть разрешение на выполнение такой деятельности.

Что можно заложить?

Какую недвижимость можно заложить? По статье 5 вышеупомянутого закона, залог недвижимого имущества под получение ссуды может быть следующим:

  • Участок земли.
  • Комната, квартира.
  • Жилой дом.
  • Коммерческие объекты.
  • Дачи, гаражи, садовые строения.

В статье 7 обозначено: залог недвижимого имущества для получения ссуды может находиться в совместном владении, если остальные собственники согласны с этим. Но, к примеру, недвижимость, находящаяся в долевой собственности, передается под заклад и без согласия.

Какое имущество не принимается?

Залог недвижимого имущества с целью получения ссуды не принимается, если не соответствует некоторым критериям. Не подлежит приему:

  • Аварийная недвижимость или объекты, подлежащие сносу.
  • Если в жилье прописаны несовершеннолетние лица или люди, которые отбывают наказание, находятся в армии, на психиатрическом лечении. Не возьмут как залог и те помещения, где проживают престарелые иждивенцы.
  • Если во время приватизации не были учтены интересы детей.
  • Наличие подобного обременения.

Преимущества залога недвижимого имущества

Залог недвижимого имущества для ссуды обладает следующими плюсами:

  • Одобрение заявки – 100%.
  • Заложенный объект находится в собственности: его можно сдавать, прописывать родных, применять в остальных целях. Исключением является продажа и повторная сдача в залог.
  • При выплате долга недвижимость продолжает быть своей собственностью.

Недостатки

У таких сделок есть и минусы:

  • Потребуется оплатить услуги оценки имущества – примерно 3-10 тыс. рублей кроме основных расходов.
  • Сумма, предоставленная банком, будет равна около 60% от рыночной цены объекта.
  • Есть риск потери имущества, если не будут исполнены условия договора.

Требования банков

Предоставление ссуды под залог недвижимого имущества возможно только при соблюдении требований банков:

  • Платежеспособность и отличная кредитная история.
  • Удовлетворительное состояние недвижимости, отсутствие обременений.

  • Оформление договора кредитования.
  • Подача документов и заявки.

Только при соблюдении этих требований банк будет рассматривать заявку. После этого выносится решение.

Необходимые документы

Помимо заявки клиенту надо предоставить:

  • Свой паспорт.
  • Копию трудовой книжки, заверенной работодателем.
  • Свидетельство о браке или разводе.
  • Согласие супруга или прочих собственников (все подтверждается нотариусом).
  • Бумаги на недвижимость.

В зависимости от банка перечень документов может меняться. Получение кредита под единственное жилье считается рискованным шагом, так как есть риск его потери в случае невыплаты долга.

Договор

После оформления сделки по получению кредита с предоставлением залога клиент получает договор. Что должно в нем быть? Там прописан предмет залога. Им может быть недвижимое имущество, законно зарегистрированное и подходящее по всем нормам российского ГК. По залогу выполняется оценка, что позволяет определить его ликвидность.

После заключения договора вносить в него изменения нельзя. Так установлено законодательством. Но в период оформления небольшие изменения внести можно. Для этого составляется соглашение в 4 экземплярах:

  • Для банка.
  • Нотариуса.
  • Залогодателя.
  • Других инстанций.

В документе должны быть сведения об имуществе, которое было передано в залог, а также оценка предмета собственности, сроки, цены, исполнительные размеры. К обязательной информации относят данные о должнике, кредиторе, сведения о применении залога. После регистрации договора ипотечные правоотношения будут действовать.

Куда обращаться?

Лидирующее место по такому кредитованию занимает Сбербанк, который предлагает выгодные условия. Клиентам необходимо иметь подтверждение дохода, а также бумаги на залог. Им потребуется оплатить первоначальный платеж. Ставка по кредиту начинается с 12%. Заемщиком может быть лицо не моложе 21 года. Предоставляются ссуды в рублях и в иностранной валюте. Минимум суммы не ограничен.

Выдаются займы под залог и в других банках:

  • Газпромбанк. Оценка имущества происходит за средства учреждения. В недвижимости не должно быть прописанных лиц.
  • Быстробанк. Выдает кредиты на маленькие суммы. Ставка равна 20%. Если сумма кредита меньше половины стоимости имущества, то необязательно указывать личные доходы и не требуется выписка из квартиры.
  • Райффайзенбанк. Предоставляет кредиты от 11,5%, но необходимо подтверждение расходов выданной суммы. Тратить их можно лишь по назначению.
  • ОТП-банк. В этом случае не нужна выписка проживающих лиц в недвижимости.
  • ВТБ-24. Ставка определяется от срока и суммы. Отсутствует комиссия за предоставление кредита и его обслуживание.

Каждый из банков имеет свои предложения. Перед оформлением важно ознакомиться с программами, после чего выбрать самую подходящую по всем условиям.

Особенности залога недвижимого имущества для получения ссуды

Многие люди на сегодняшний день пользуются такими услугами банков, как ссуды и ипотеки. И чтобы обезопась и подстраховать себя от невыполнения заемщиком финансовых обязательств, банковские учреждения используют такие методы, как залог любого недвижимого имущества. Это является своеобразным гарантом для кредитора.

Общие сведения

Непосредственно, само понятие ипотека, подразумевает сразу несколько определений:

  1. Залог недвижимости, для того чтобы получить у кредитора займ;
  2. Документ по долговому обязательству, согласно которому удостоверяются права кредитора на имущество, находящееся в залоге.

Любые операции по залогу имущества напрямую связаны с отношениями собственности, являясь определяющими в общественных и экономических связях. И когда заемщик больше не имеет возможности выплачивать свои взносы по кредиту, тогда заложенный объект переходит в собственность кредитора.

  • Заложенное имущество будет признано ипотекой;
  • Срок по ипотечному кредитованию может составлять до 30 лет;
  • Имущество, которое находится в залоге, все это время фактически будет в пользовании должника;
  • Чтобы взять ипотеку, можно закладывать не только то имущество, что находится у гражданина на правах собственности, но и то, которым он владеет на правах хозяйственного ведения;
  • Оформить ипотечное кредитование, обычно можно лишь в банках, специализирующихся на данной сфере деятельности.

Заключение договора по ипотечному кредитованию регламентируется на законодательном уровне. Поэтому очень важно выполнять все обязательства, которые прописаны в составленном и подписанном договоре. Причем в качестве заложенной собственности могут выступать не только квартиры, но и другое имущество, например:

  • дома и дачи;
  • участки земли;
  • предприятия;
  • воздушные и морские суда.

Заключение договора о залоге

Начинается все с того, что банк одобряет кредит на выдачу ипотечных средств. И наряду с этим оформляется залоговый договор на недвижимость. В качестве предмета договора может выступать имущество, которое соответствует законодательным статьям и нормативной документации Гражданского Кодекса РФ. Те объекты, которые входят в договор, обязательно должны иметь оценку с финансовой точки зрения. При этом находятся они в пользовании заемщика, и соответствуют требуемым нормам ликвидности.

Любые изменения в действующее соглашение уже внести будет невозможно. Поэтому все нюансы необходимо обсуждать еще в период переговоров, до подписания договора. Если имеют место какие-то дополнения, то они должны быть одобрены банком, и оформляться в виде дополнительного соглашения.

Данный документ должен быть оформлен в четырех экземплярах, каждый из которых отдается участвующим сторонам. А именно кредитору, нотариусу, заемщику, органам, занимающимся регистрацией.

В договоре залогового имущества должны содержаться следующие моменты:

  • информация об имуществе;
  • оценочные данные на имущество, которое попадает в залог;
  • указание точных сроков, когда будут исполнены все ипотечные обязательства;
  • информация о кредиторе и заемщике;
  • информация о том, как можно пользоваться заложенными объектами.

Какие бывают виды ипотечного займа?

Все займы, которые получают граждане у банков можно классифицировать по нескольким критериям:

  • срок займа: долгосрочный и быстрый;
  • сумма займа: большие суммы и малые;
  • назначение займа: целевой и нецелевой.

Стоит понимать, что получение ипотеки под залог любого недвижимого имущества, может быть использован как разносторонний кредит. То есть полученная сумма денежных средств может быть потрачена не только на покупку жилища, но и на прочие цели.

По своим разновидностям залоги бывают:

  • Классический. При заключении залогового соглашения до окончания действия договора недвижимость остается в собственности кредитора. Но пользуется ею все это время заемщик.
  • Заклад. Здесь имущество будет находиться в залоге у кредитора до того момента, пока заемщик не выполнит свои долговые обязательства.

Выбранный тип для залога будет зависеть от составленного соглашения, в котором и прописываются все его условия.

Как происходит получение ипотечного займа?

Очень часто физические лица оформляют залог недвижимого имущества для получения ссуды. И чтобы оформить данную процедуру, необходимо произвести следующие действия:

  • Физическое лицо обращается в тот банк, в котором его устраивает действующая ипотечная программа. После этого, он должен подготовить необходимые документы для оформления заявки.
  • Когда заявка будет одобрена, заемщику предоставляется срок до 60 суток, чтобы выбрать объект, который и станет залоговым. Это может быть как уже жилой объект, так и новостройка.
  • Когда документы пройдут проверку, заемщик, по согласованию с банком, должен подписать кредитный договор.
  • После этого проводится регистрация залогового объекта и самого договора в Росреестре. И тогда уже заемщик получает денежные средства, и в силу вступают его обязательства перед кредитной организацией.
  • Обычно, проверяющему недостаточно одного лишь залогового договора, он может потребовать и оформление страхового полиса. Если от этого пункта заемщик отказывается, то процентная ставка по кредиту может быть увеличена на несколько пунктов.
Читать еще:  Основания обращения взыскания на заложенное имущество

Подводим итог

Приобретение собственного жилья для многих граждан представляется возможным лишь при помощи ипотечного кредитования. Но при этом, имущественные права на собственность будут принадлежать кредитору, пока все финансовые обязательства перед ним, заемщиком не будут выполнены. Поэтому данный вид кредита считается довольно рискованным. Ведь нужно быть полностью уверенным в своей платежеспособности, и возможности в срок погасить кредит.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости

Каждый может столкнуться с такой ситуацией, когда срочно нужна крупная денежная сумма, и что же делать в такой ситуации? Потребительский кредит в банке сегодня выдается под большие проценты, у друзей или знакомых нет возможности дать взаймы, а продавать совершенно нечего. И здесь может придти логичная мысль – взять кредит в банке под залог недвижимости: переплата сразу становится меньше, квартира вроде бы остается твоей, а деньги выдадут в течение нескольких дней. Но все ли так безоблачно в этом виде кредитования?

Кредит под залог недвижимости

Сегодня банки дают ссуды под залог имущества практически любому обратившемуся по причине того, что это гарантирует возврат кредита и процентов. Даже если клиент прекратит осуществлять выплаты, то после небольшой судебной процедуры в собственность кредитору переходит заложенная недвижимость, с которой он уже может поступить по своему усмотрению: продать, сдать в аренду или использовать в иных целях.

Согласно ст. 1 ФЗ от 16.07.1997 г. № 102 «Об ипотеке (залоге) недвижимости», кредит под залог недвижимого имущества – это процедура передачи денег от банка клиенту на определенный срок, при которой последний передает в качестве обеспечения кредитору конкретное недвижимое имущество, подлежащее переходу в собственность банка при неисполнении условий договора заемщиком.

То есть, под залог дома или квартиры вам выдадут необходимые денежные средства, но, если вы не уплачиваете установленную ежемесячную сумму в течение некоторого времени (банки самостоятельно определяют данный временной период и указывают его в договоре), то заложенное имущество перейдет в собственность банка, выдавшего вам требуемые деньги.

Что можно заложить для получения кредита

Согласно ст. 5 выше указанного закона, вы можете заложить следующие объекты:

  • земельный участок;
  • комнату или квартиру;
  • жилой дом или его часть;
  • объекты, используемые в коммерции (торговые точки, центры и т.д.);
  • дачи, гаражи, садовые домики и любые другие строения.

Какое имущество нельзя заложить

Не подлежит залогу имущество:

  • находящееся в аварийном состоянии или подлежащее сносу;
  • в котором прописаны несовершеннолетние или лица, находящиеся в местах лишения свободы, армии, на принудительном психиатрическом лечении, престарелые иждивенцы;
  • при приватизации которого не учтены права детей;
  • уже имеющее подобное обременение.

Преимущества залога недвижимости

Залоговому кредитованию присущи следующие плюсы:

  • вероятность одобрения заявки практически 100 %;
  • заложенный объект остается в собственности – то есть, вы можете сдавать его, прописывать в нем родственников, использовать в иных целях, кроме продажи и повторной передачи в залог;
  • при благополучной выплате всей суммы долга недвижимость остается вашей и все обременения с нее снимаются.

Недостатки залогового кредитования

  • вам необходимо будет затратить средства на оценку имущества (от 3 до 10 тыс. – в зависимости от объекта залога) помимо прочих расходов (регистрация сделки в Росреестре, страхование объекта и своей жизни)
  • сумма, выданная вам банком, будет составлять около 60% от рыночной стоимости объекта (при его оценке в миллион рублей, в долг вы можете получить до 600 тыс.);
  • риск потери недвижимости при неисполнении договора – самый важный минус данного вида кредитования: никто не обратит внимания на то, что вам и вашим детям негде жить или любые другие обстоятельства – должны – отдавайте, нечем отдавать – прощайтесь с квартирой.

Требования банков при кредитовании под залог недвижимости

1. Платежеспособность и хорошая кредитная история клиента.
2. Удовлетворительное состояние объекта, отсутствие обременений на него, страхование имущества.
3. Составление договора кредитования.
4. Предоставление пакета документов:

  • соответствующая заявка;
  • паспорт гражданина (с копиями всех страниц, имеющих отметки);
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ из бухгалтерии по месту работы;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • согласие супруга и иных собственников (удостоверенные нотариально);
  • документы на объект залога (свидетельство ГРП, договор, по которому вы владеете имуществом, кадастровый и технический паспорта, выписка из ЕГРП).

Кредит под залог единственного имеющегося у вас жилого помещения – рискованный шаг, в результате которого вы, как наш клиент И., можете потерять все.

К нам обратился И. с просьбой помочь ему в возвращении квартиры, которую у него отбирает частная банковская компания за долги. Кредит в этой организации ему пришлось взять, так как срочно понадобилась большая сумма денег – на лечение ребенка. Кредитор предлагал деньги, но только под залог имеющейся квартиры.

И. прописал ребенка у своей мамы, и заложил недвижимость. Затем нужны были еще средства, отдавать кредит было нечем, кредитор навстречу не шел в отличие от государственных банков, которые в сложной ситуации предлагают клиенту выплачивать только проценты, откладывая выплату суммы долга на более благоприятный момент для должника.

Изучив заключенный договор, нам пришлось клиента разочаровать: никакие уговоры, мольбы, просьбы не подействуют, так как кредитор не заинтересован идти навстречу клиенту – ему выгоднее забрать квартиру и продать ее, болезнь ребенка, отсутствие другого жилья – ничто не сможет повлиять на решение банка.

Залог недвижимого имущества для получения ссуды

Оформление ссуды с залогом не занимает много времени. Банк или другая финансовая организация быстрее примет решение о займе, если в договоре будет фигурировать квартира или дом. Договор составляется за несколько часов, деньги выдаются в течение 1-2 дней. Но у каждой сделки есть свои особенности, нюансы. Заемщику желательно знать о сделке подробную информацию.

Особенности ссуды под залог

Займы под залог недвижимости имеют свои особенности. Быстрота сделки выгодна и кредитору и заемщику. Нет нужды собирать массу документов, подтверждать доход. В договоре может фигурировать любая недвижимость – квартира, дом, гараж, земельный участок. Суть сделки – недвижимость остается в залоге у кредитора до полного погашения ссуды. Внешне договор схож с ипотекой. После выплаты недвижимость освобождается от залога.

Залоговая недвижимость должна быть застрахована. Без страховки банк не согласится на сделку. Если в течение срока договора залог потеряет ценность, ссуду выплатит страховая компания. К примеру, случился пожар. Залоговая квартира сгорела, а заемщик не платит по счету. Страховка покроет цену ссуды, повысит ликвидность сделки.

Внимательно читайте договор ссуды. Мелким шрифтом будет написано, что кредитор вправе проверять сохранность цены залога. То есть, в залоговую квартиру периодически будет приходить банковский агент для проверки. Зачем это необходимо? Так банк следит за залогом. Ведь, если заемщик не выплатит ссуду, залог пойдет «с молотка» для погашения долга.

Плюсы залога недвижимости для получения ссуды:

  1. Банк одобряет заявку на кредит в 100 процентов случаях.
  2. Заложенную квартиру или дом по-прежнему можно использовать как жилье.
  3. После погашения ссуды, недвижимость продолжает находиться в полной собственности заемщика.

Минусы сделки с залогом:

  1. Залоговое имущество нельзя закладывать дважды.
  2. Перед заключением сделки заемщик оплатит услуги оценщика и страховки.
  3. При долгом сроке сделки (от 15 до 35 лет) залог может потерять в цене.

Требования к заемщику:

  • возраст не менее 21 года;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие обременения на недвижимости;
  • правильная подача заявки с необходимым пакетом документов.

Список документов для сделки отчается в зависимости от требований конкретного банка. Что будет прописано в договоре ссуды с залогом:

  1. В сделке участвует зарегистрированное по закону РФ недвижимое имущество.
  2. Для определения ликвидности залог проводится оценка.
  3. Данные о залоге (площадь, размеры, цена, адрес нахождения).

Выписка из закона «Об ипотеке»

Правовые отношения заемщика и кредитора в сделке с залогом регулирует закон «Об ипотеке». В нем прописано, что ссуда под залог недвижимости является передачей средств банком клиенту взамен на залог. Залог передается кредитору на определенный срок. В случае приостановлении выплат заемщиком, залог полностью переходит в собственность кредитора.

В российском законодательстве существует еще один закон «О залоге недвижимого имущества». Так же как и закон об ипотеке регулирует отношения кредитора и заемщика. В частности указывает на необходимость выполнения установок из договора о кредите (ссуде):

  • недопустимость причинения вреда залогу;
  • правила купли-продажи, аренды.

Ипотека как залог недвижимости

Ипотека – самый распространенный кредит с залогом недвижимости. При заключении сделки банк покупает квартиру для заемщика. В свою очередь заемщик выплачивает цену квартиры банку плюс проценты. Квартира в течение срока договора находится в залоге у банка. Ипотечные кредиты выдаются на определенный период – до 35 лет. При досрочной выплате сэкономить не получится. Проценты по кредиту в схеме погашения долга стоят на первом месте.

Какая недвижимость подходит для залога?

По закону в качестве залога используются следующие виды недвижимости:

  • земельный участок;
  • комната;
  • квартира;
  • жилой дом;
  • коммерческие объекты (склад, офисное или производственное здание);
  • садовые строения (дачи);
  • гаражи.

Залоговая недвижимость может находиться в совместном владении. При этом остальные собственники должны быть согласны с подписанием договора ссуды. В случае деления недвижимости согласие получать нет необходимости. К примеру, дом разделен между двумя собственниками. Доли оформлены через реестр, имеются выписки. Каждый из собственников вправе использовать свою долю для залога.

Критерии по отбору недвижимости для залога:

  • подходит для использования по прямому назначению, в том числе для продажи;
  • не аварийная;
  • не подлежит сносу.

Кроме этого, на квадратных метрах не должно быть прописано несовершеннолетних лиц. Банк не согласится оформить в залог квартиру, где живут иждивенцы. Это дети, инвалиды, престарелые и люди, находящиеся на психиатрическом лечении.

По закону запрещено вносить изменения в договор кредита после подписания. Это будет причиной расторжения сделки. Ставка по кредиту зависит от срока сделки. Чем более долгий срок фигурирует в договоре, тем более высокие проценты заплатит заемщик.

Читать еще:  Договор доверительного управления недвижимым имуществом (квартира)

В настоящее время ссуды с залогом недвижимости предоставляют сразу несколько российских банков. Более подробные условия вы узнаете в местных офисах банков.

Что означает кредит под залог недвижимости и как его оформить

От ситуации, когда срочно требуется крупная сумма денег, увы, никто не застрахован. Однако банки не спешат выдавать займы, если не будут иметь гарантии возврата. Такой гарантией может выступать привлечение поручителя или недвижимость, оформленная под залог. Расскажем, что значит кредит под залог недвижимости в статье.

Некоторые финансовые организации допускают выдачу денежных средств без гарантий. Как правило, такие кредитные программы подразумевают немыслимые процентные ставки. Таким образом банки стремятся снизить риск невозврата выданных денег к минимуму. В сравнении с обычным потребительским кредитом переплата в случае займа под залог недвижимости значительно меньше.

Особенности займа под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости – это сделка, которая оформляется между кредитором и заемщиком. Суть сделки – предоставление денег в долг с обеспечением возврата в виде недвижимости. Подобные сделки регулируются ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Основные отличия от других видов кредитования:

  • сниженная процентная ставка;
  • срок кредитования до 30-ти лет;
  • минимальный пакет документов.

Наверное, одной из наиболее привлекательных особенностей займа под залог недвижимого имущества является тот факт, что по таким программам чрезвычайно низкий процент отказа. Банки выдают средства практически каждому заемщику, подходящему под установленные параметры.

Почему так? Причина кроется в 100-%ной гарантии возврата долга и процентов. Если заемщик в связи с какими-либо обстоятельствами прекратит выплату, банк вправе подать в суд. В результате обращения в органы на основании договора залога имущество перейдет в распоряжение банка.

В дальнейшем кредитор продаст недвижимость на публичных торгах. Вырученные средства пойдут в счет уплаты долга, а остаток вернется бывшему собственнику.

Для получения кредита можно заложить следующие виды недвижимого имущества:

  • квартиру, дом, комнату;
  • земельный участок;
  • коммерческие помещения;
  • часть имущества;
  • гараж;
  • дачу и т.д.

Если недвижимость находится в совместной собственности, заложить ее можно только в том случае, когда все совладельцы согласны. Тем не менее, если человек будет закладывать исключительно свою долю, согласия от других лиц не потребуется.

Не могут стать объектами залога следующие виды недвижимости:

  • аварийное жилье;
  • объекты, подлежащие сносу;
  • жилое помещение, в котором зарегистрированы несовершеннолетние дети, иждивенцы, заключенные или военнослужащие;
  • объекты, имеющие обременение;
  • жилье, приватизация которого была выполнена с нарушениями.

Обычно программы кредитов под залог недвижимости имеют наиболее выгодные условия для заемщиков. Во-первых, займы выдаются крупными суммами. Во-вторых, предусматривается длительный период для возврата долга, что снижает размер ежемесячного платежа. В-третьих, процентная ставка значительно ниже.

Какие требования выдвигают банки для выдачи кредита под залог имущества

В отношении заемщика действуют следующие требования:

  1. Стабильный уровень дохода.
  2. Постоянное место работы.
  3. Отсутствие открытых просрочек.
  4. Наличие прав собственности на недвижимость, предоставляемую в залог.
  5. Согласие всех совладельцев, если объект находится в совместной собственности.

Если потенциальный заемщик находится в законном браке, второму супругу потребуется стать созаемщиком или поручителем по договору. Когда супруг оформлен как созаемщик сумма кредита значительно возрастает.

Объект недвижимости должен подлежать оценке. Для этого потребуется обратиться в оценочную компанию, специалисты которой проведут необходимые работы и составят отчет. Делается это за счет заемщика.

Банк может выдвигать дополнительные требования к заемщикам. Информацию следует уточнять в выбранной финансовой организации.

Документы для оформления и расходы

Человеку, решившему оформить кредит под залог недвижимости потребуется предоставить два пакета документов.

Первый пакет призван подтвердить платежеспособность. Для этого предоставляется:

  • общегражданский паспорт;
  • второй документ – водительское удостоверение, паспорт для выезда за границу, военный билет;
  • заполненное заявление на выдачу кредита;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • копия трудовой книжки или выписка из ЕГРИП.

Финансовая организация может потребовать предоставления и иных документов. Заемщик также может подтвердить свою материальную состоятельность посредством предъявления ПТС на автомобиль, выписки из ЕГРН на недвижимое имущество. Эти бумаги могут увеличить шансы на одобрение кредита.

Для оформления залогового имущества потребуются другие бумаги:

  • актуальная выписка из ЕГРН – выдается в Росреестре или МФЦ;
  • документ-основание получения прав собственности на объект – договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о вступлении в права наследования, договор о приватизации и т.д.;
  • справка об отсутствии обременений;
  • технические документы;
  • согласие совладельцев, если они есть – оформляется у нотариуса;
  • справка о лицах, зарегистрированных на жилплощади – берется в паспортном столе.

Если какие-то бумаги отсутствуют, их нужно получить в уполномоченных инстанциях. Недвижимость должна отвечать требованиям ликвидности. Это требуется для того, чтобы в случае необходимости ее можно было бы быстро продать.

Когда предмет залога отвечает требованиям ликвидности, процентная ставка будет снижена. В среднем она варьируется в пределах 10-15 %.

Помимо расходов на подготовку документов, заемщику придется также оплатить:

  • услуги оценщика;
  • государственную регистрацию сделки в Росреестре;
  • страхование недвижимости, а также жизни и здоровья плательщика.

В некоторых случаях может потребоваться обращение к нотариусу. Услуги этого специалиста также оплачиваются заемщиком.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости

Оформить займ под залог недвижимости можно в любых коммерческих банках. При выборе следует ориентироваться на следующие параметры:

Уважаемые читатели! Мы рассказываем о стандартных методах решения юридических проблем, но ваш случай может быть особенным. Мы поможем найти решение именно Вашей проблемы бесплатно — попросту позвоните к нашему юристконсульту по телефонам:

6 банков, которые дадут вам максимальную сумму под залог недвижимости

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Если вам необходимо получить сумму, например, 100 000 рублей, то это можно сделать быстро и без лишних вопросов. Однако если нужна более внушительная сумма займа, то получить ссуду реально только под залог имеющейся недвижимости. В качестве залога может выступать частный дом, квартира, таунхаус, апартаменты, коммерческая недвижимость и другое, в зависимости от требований финансовой компании. Самое главное, что будет учитывать банк при оформлении договора – это ликвидность жилой собственности. Ликвидность выражается в рыночной ценности объекта недвижимости. Если жилье находится в плачевном состоянии, то такой залог не подходит.

Процедура получения кредита под залог недвижимости

Как и любой другой вид кредитования, этот вариант получения денежных средств состоит из нескольких стадий. Самое первое, что необходимо сделать потенциальному заемщику, это подать заявку в соответствующую финансовую организацию. Для этого необходимо ознакомиться со всеми возможными предложениями и выбрать самый оптимальный вариант. Например, довольно выгодные условия предлагает банк Тинькофф, Зенит, Восточный и многие другие.

После того, как анкета будет направлена в банк для принятия решения, заёмщику необходимо дождаться ответа кредитной организации. Как правило, заявки на получение крупной суммы рассматривают от 3 до 5 дней. Если решение принято в пользу клиента, ему необходимо обратиться в банк с полным пакетом документов:

  • документация по заемщику;
  • документация по объекту недвижимости, которое передается в залог.

Особое внимание необходимо уделить сбору бумаг по залоговому имуществу.

Основной упор при рассмотрении заявки уделяется именно документам на недвижимое имущество. Банку необходимо оценить насколько ликвидна данная квартира, оценить ее примерную рыночную стоимость и т.д. Именно поэтому на принятие решения отводится несколько дней. Данные о заемщике отходят на второй план, поэтому кредитор может закрыть глаза на некоторые погрешности в кредитной истории. Иногда банк может запросить у клиента проведение независимой оценки квартиры, для выявления ее рыночный стоимости. Данная процедура выполняется за счет клиента в любой независимой оценочной компании.

Также заемщик и объект недвижимости должны отвечать минимальным требованиям банка. Если по клиенту здесь все понятно – возраст не менее 21 года, официальный доход, постоянная регистрация на территории РФ и т.д., то к недвижимости немного иные требования.

Требования к предмету залога

Казалось бы, что любое жилье можно заложить в банк для получения денежных средств. На самом деле все иначе и далеко не каждый объект подходит для оформления кредита. Жилая собственность должна отвечать следующим требованиям:

  • быть ликвидной, так как в случае просрочки или неоплаты долга, имущество можно продать быстро и выгодно;
  • на квартире не должно быть обременений, то есть имущество не может находиться в залоге у другого банка, так же нельзя заложить ипотечную квартиру;
  • квартира должна находиться в жилом доме и иметь все подведенные коммуникации;
  • многоквартирный дом, в котором находится жилплощадь, не может быть аварийный или находиться в списках на капремонт;
  • данный объект недвижимости не может являться для заемщика единственной жилой собственностью.

Документы, которые необходимо предоставить по залоговому имуществу

Помимо основных документов клиента (паспорт, справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки), заемщику необходимо принесли в банк и бумаги на передаваемый жилой объект. В этот список входят:

1правоустанавливающие документы;
2бумаги, подтверждающие факт владения, например, договор купли/продажи, договор дарения и т.д.;
3кадастровый паспорт;
4справка из МФЦ о составе семьи и количестве прописанных в квартире людей;
5бумаги, подтверждающие отсутствие обременений и долгов по коммунальным платежам.

Важно! При оформлении кредитного договора, многие банки обязуют заемщика страховать имущество, передаваемое в залог.

Список компаний, где можно получить максимальную сумму кредита под залог недвижимости

Как известно, основным достоинством данного вида кредитования являются более выгодные условия обслуживания. То есть, под залог недвижимости можно получить довольно внушительную сумму денег и самый выгодный процент. Пока задолженность не будет погашена полностью, имущество остается в собственности банка, именно потому финансовая компания предлагает такие лояльные условия по займу.

Теперь более детально по каждому предложению.

Тинькофф – до 15 млн. за один день

Пожалуй, самый известный онлайн-банк, который выпускает не только кредитные карты, но и выдает кредит наличными на различные нужны. Ссуду под залог квартиры можно получить уже на следующий день после одобрения заявки. Решение принимается в течение дня

Для оформления денежного займа необходимо предоставить только паспорт заемщика, СНИЛС и документы по объекту недвижимости. Основное преимущество данного продукта заключается в том, что жилье не нужно переоформлять на банковскую организацию. Квартира остается в собственности клиента.

  • оформление до 15 млн. рублей;
  • ссуда выдается на срок до 15 лет;
  • по кредиту действует ставка от 9% годовых.
Читать еще:  Как проверить и оплатить налоговую задолженность

Банк Восточный – под залог недвижимости до 30 млн.

Отличный вариант для получения выгодного займа. Минимальная ставка составляет от 8,9% годовых, однако чтобы ее получить, необходимо иметь хорошую кредитную историю, высокую платежеспособность и нужно предоставить в залог ликвидное имущество. В качестве обеспечения может выступать квартира, коттедж с участком земли, частный дом или коммерческая недвижимость.

Банк вправе запросить у клиента поручительство третьих лиц.

Условия банковского предложения:

  • сумма займа до 30 млн. рублей;
  • погасить задолженность можно в течение 20 лет;
  • минимальный процент от 8,9%.

Совкомбанк – 30 млн. рублей на 10 лет

Финансовая компания, выдающая кредиты гражданам России до возраста 85 лет. Это единственное учреждение, у которого установлен такой высокий возрастной ценз. Оформить ссуду под залог недвижимости можно на сайте или в любом подразделении банка. А залог можно предоставить квартиры, комнату, частный дом, либо нежилое помещение, находящееся в собственности. Если предоставленных данных будет недостаточно, кредитор может запросить поручительство третьих лиц.

Условия кредитного продукта:

  • размер займа до 30 млн. рублей;
  • оплата осуществляется в течение 10 лет;
  • ставка по кредиту от 18,9% годовых

Газпромбанк – до 30 млн. рублей под залог квартиры

Еще одно не менее известное и популярное банковское учреждение, которое готово предоставить клиенту крупную сумму денег под залог имеющейся недвижимости, в частности квартиры. Жилой объект должен располагаться в жилом многоквартирном доме, находящимся на территории России. Оформить заявку могут лица, достигшие возраста 20 лет. Сделать это можно на странице банка в интернете или в отделении при личном обращении.

  • размер денежного займа до 30 млн. рублей;
  • предоставляется ссуда на срок до 15 лет;
  • ставка по договору рассчитывается от 11,9% годовых.

Абсолют Банк – до 15 млн. на любые желания

Для более успешного одобрения заявки и получения более выгодных условий по договору, заемщик может предоставить до 4 созаемщиков. При рассмотрении анкеты будут учитываться доходы всех участников сделки, поэтому сумма займа будет больше, а ставка ниже. В качестве залога по кредиту может выступать любой объект недвижимости, предназначенный для проживания. Решение по заявке принимается в течение 1-2 дней.

  • сумма, доступная для получения – до 15 млн. рублей;
  • срок денежного займа до 15 лет;
  • кредитование по ставке от 12,74% годовых.

Банк Зенит – до 20 млн. рублей по ставке от 9,9%

Еще один вариант залогового кредитования, позволяющий получить крупную сумму денег на довольно длительный срок. В качестве залога по кредиту подойдет квартира, комната, апартаменты, таунхаус и т.д. Оплата задолженности осуществляется ежемесячно равными платежами, согласно графику платежей. Полностью погасить задолженность можно в любое время, с пересчетом процентов. После оплаты, жилая собственность возвращается владельцу со снятием всех обременений.

  • оформить можно до 20 млн. рублей;
  • срок погашения до 15 лет;
  • минимальный процент от 9,9% годовых.

Как правило, кредитование под залог недвижимости не является целевым займом. Потратить денежные средства можно на свое усмотрение. Однако некоторые финансовые компании могут запросить у клиента подтверждающие документы, чтобы понять, на что были потрачены деньги. Чаще всего, люди берут большую сумму на улучшение жилищных условия или на развитие бизнеса, поэтому с подтверждающими справками проблем не возникнет. Перед подачей заявки, необходимо внимательно ознакомиться с условиями кредитного предложения, оценить свои шансы на выплату, а уже потом оформлять ссуду.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Залог недвижимого имущества для получения ссуды

Предоставление недвижимого имущества в качестве залогового обеспечения кредита является обычной практикой. Чаще всего кредиты под залог объектов недвижимости банки предоставляют юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на цели, связанные с ведением бизнеса. Однако в последнее время, всё больше физических лиц оформляют займы под залог частных домов и квартир. Как это происходит и какие есть нюансы при оформлении кредита физическими лицами под залог объекта недвижимости.

Когда стоит брать кредит под залог недвижимости

Банки очень охотно выдают кредиты под залог объектов недвижимости. В первую очередь это связано с высокой ликвидностью такого обеспечения. Недвижимое имущество всегда гораздо проще реализовать, особенно если это жилая недвижимость. Кроме того, предоставляя в залог квартиру или дом, заёмщики более ответственно относятся к исполнению обязательств перед банком, так как рискуют потерять свою собственность. Они стараются своевременно погашать кредит и выплачивать проценты.

Кредиты под залог недвижимого имущества целесообразно оформлять при необходимости получить большую сумму кредита. Обычно банки готовы предоставить до 60-70 % стоимости предлагаемого в залог имущества. При этом целевое использование полученной ссуды может не контролироваться. Кроме того, такой кредит можно взять на длинный срок – до 20 лет. Увеличение срока возврата способствует снижению ежемесячной кредитной нагрузки для заёмщика, так как сумма погашения рассчитывается исходя из количества периодов погашения ссуды.

Получить кредит под залог недвижимости могут граждане, имеющие плохую кредитную историю. В данном случае банк получает дополнительную гарантию возврата кредита и более лояльно относится к несвоевременному плательщику. Кроме того, предоставление в залог банку квартиры или частного дома в значительной мере увеличивает шансы одобрения кредита иностранному гражданину.

Кто может взять кредит под залог недвижимости

Каждая финансово-кредитная организация устанавливает свои требования для заёмщиков по кредитам под залог квартиры или частного дома. В той или иной степени данные требования банков идентичные. Мы же приведём стандартные требования банков к заёмщикам:

  • гражданство Российской Федерации или иной страны с постоянной регистрацией на территории России;
  • возраст от 18 до 75 лет (на момент окончания срока кредита);
  • наличие постоянного источника дохода на протяжении последних 3-х месяцев или 12 месяцев;
  • стаж работы на последнем месте работы не менее 3-х месяцев, для лиц моложе 26 лет могут применяться требования наличия стажа работы на последнем месте не менее 12 месяцев.

Для некоторых банков основополагающим является возраст заёмщика. Остальные требования имеют второстепенное значение, так как возврат кредита обеспечивается высоколиквидным обеспечением.

Требования банка к залоговой недвижимости

Помимо требований к заёмщикам, банки устанавливают определённые требования к залоговому имуществу. Условия банковских учреждений могут отличаться. Однако существует стандартный набор требований, который является основополагающим для всех финансово-кредитных организаций:

  • отсутствие каких-либо обременений на передаваемый в залог объект недвижимости;
  • собственником не могут являться несовершеннолетние дети;
  • объекты жилой недвижимости должны находиться в пригодном для проживания состоянии;
  • в квартире или частном доме не должны быть прописаны несовершеннолетние дети.

Как оформить кредита под залог квартиры или частного дома

Главное, что необходимо сделать, это выбрать оптимальные условия кредитования. Для этого следует внимательно изучить предложения банков, кредитующих под залог недвижимости. Здесь следует обратить внимание на размер процентной ставки, сроки кредитования, требования к заёмщикам, необходимый пакет документов для рассмотрения кредитной сделки. Далее, что нужно сделать, это отправить в банк онлайн-заявку на кредит. В заявке указываются основные сведения о заёмщике, доходе, имуществе, находящемся в собственности, в том числе, предлагаемом в залог. Заявки клиентов, банки рассматривают по-разному. Некоторые из них сообщают решение уже в течение нескольких минут, а некоторые через несколько дней.

Главным плюсом данного способа является экономия времени необходимого на поход в банк. Заёмщик, получив предварительное одобрение кредита, может смело собирать документы и отправляться в банк за кредитом. Согласовав онлайн-заявку, банк даёт понять, что клиент прошёл предварительный отбор, и как заёмщик банк вполне устраивает. Всё теперь зависит от дополнительных документов, которые следует предоставить, а также от оценки стоимости объекта недвижимости. После изучения документов, предоставленных заёмщиком, сотрудники финансово-кредитной организации выносят окончательное решение. Если кредит одобрен, заключается кредитный договор и договор залога объекта недвижимости (ипотека). Договор залога регистрируется в Росреестре или МФЦ. Некоторые банки готовы предоставить небольшую часть займа ещё до регистрации ипотеки, однако основной суммой можно воспользоваться только после регистрации договора.

Кредиты наличными под залог недвижимости

Под залог недвижимости можно получить кредит, как в безналичной форме – на цели приобретения какого-либо имущества‚ так и наличными. Процедура оформления кредита наличными намного проще, нежели оформление ипотечного займа. Для рассмотрения кредита наличными под залог недвижимости заёмщику необходимо предоставить небольшой пакет документов. В основном банки запрашивают:

  • Паспорт;
  • СНИЛС.

В исключительных случаях могут быть запрошены дополнительные документы (справка о доходах, копия трудовой книжки, пенсионное удостоверение и т.д.).

Для регистрации залога недвижимости необходимо предоставить:

  • Свидетельство о госрегистрации права собственности;
  • Кадастровый/технический паспорт;
  • Документы, подтверждающие возникновение права (договор купли-продажи, дарственная и т.д.).

Приведённый перечень документов является ориентировочным. Каждая финансово-кредитная организация предъявляет свои требования к документам на получение кредита.

Если заёмщик соответствует основным требованиям банка, у него нет серьёзных административных и уголовных правонарушений, предлагаемый залог устраивает банк, получить кредит можно очень быстро.

При оформлении кредита наличными денежные средства будут доступны только после подписания соответствующих документов, указанных выше и регистрации залога. Одобренная сумма кредита выдаётся в кассе банка. Многие кредитно-финансовые организации предлагают перечислить сумму займа на счёт заёмщика или на платёжную карту.

Существует возможность оформления кредитной карты с одобренным лимитом. Важным плюсом данного способа кредитования является возможность использования кредита частями.

Банки предоставляющие кредиты под залог квартиры

Сегодня большинство банков предоставляют кредиты физическим лицам под залог недвижимого имущества. Но без целевые займы выдают далеко не все. У многих финансово-кредитных организаций разработаны специальные программы кредитования.

Восточный банк выдаёт кредиты под залог недвижимости на сумму до 30 млн. рублей, со сроком погашения до 20 лет. Обеспечением может являться объект недвижимости, находящийся в собственности заёмщика: частный дом с земельным участком, квартира, коттедж. Обязательное условие – страхование залогового имущества.

Тинькофф банк предоставляет без целевые кредиты на сумму до 15 млн. рублей. Заёмщику необходимо предоставить только паспорт и СНИЛС. В залог банк принимает квартиры в многоквартирном доме. При этом необязательно быть собственником жилья. Квартира остаётся в пользовании владельца.

Россельхозбанк выдаёт кредиты на любые цели под залог квартиры или частного дома с земельным участком. Максимальная сумма ссуды ровна 10 млн. рублей. Окончательный срок возврата через 10 лет. Заявки рассматриваются в течение 5 дней. Кредит выдаётся единовременно. Погашение осуществляется равными частями.

Кредитование под залог недвижимого имущества это возможность частному лицу получить большую сумму кредита на длинный срок. При этом кредит может быть использован на любые цели.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×