0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Порядок реализации залогового имущества банками

Порядок реализации залогового имущества банками

Принятие решения об обращении в суд

Всегда можно договориться

Правила написания искового заявления.

В Москве 35 районных суда и более 300 мировых судей! Какой из них нужен Вам?

За правосудие тоже надо платить

Подать заявление тоже нужно правильно!

Подготовка дела к суду и предварительное судебное заседание.

Основное судебное заседание.

Решение еще надо получить

Работа с судебными приставами-исполнителями

  • Исковые заявления
  • Решения судов
  • Прочие процессульаные документы

Запись на консультацию: 8 (495) 585-82-43

Адрес: г. Москва, Варшавское ш. Д.132 стр. 9, оф. 589

3 минуты от м.»Южная», 15 минут от м.»Пражская»

Реализация залогового имущества банками

Залог – один из предусмотренных законом способов, обеспечивающих исполнение основного обязательства. Отношения вытекающие из залога, регулируются Гражданским кодексом (ст. 334-358) и специальным законом. Предметом залога может выступать практически любое имущество, а так же имущественные и интеллектуальные права. Выдавая кредиты под залог имущества, банки гарантируют возврат выданной суммы.

Вместе с тем, кредитору невыгодно доводить дело до необходимости взыскивать образовавшуюся задолженность за счет переданных под залог вещей или прав. Реализация залогового имущества банками – долгая и сложная процедура, так как этот вид деятельности является для кредитной организации непрофильным. Кроме того, с ней связаны расходы по обслуживанию и хранению имущества, оплате услуг специализированных компаний и др.

Поэтому при обращении заемщика, банки проводят проверку его финансовой состоятельности и оценку стоимости залога, рассматривают возможность небольшой просрочки платежа и т.д. Однако, если исчерпаны все возможности погашения задолженности, то банк воспользуется одним из способов, предусмотренных для такой ситуации.

Исполнительное производство

Когда просрочка по кредиту существенна, а заемщик избегает контактов с представителями кредитора, банк направляет ему требование с указанием даты, до которой необходимо погасить задолженность полностью. Также заемщик предупреждается о намерении банка решить дело через суд.

Если к оговоренному сроку должник не предпринял мер к погашению долга, юрист банка направляет в суд заявление о взыскании суммы долга и наложении ареста на имущество залогодателя. Решение суда передается в следующую инстанцию.

Дальнейшая реализация осуществляется без участия банка, специально уполномоченным лицом – судебным приставом. Его деятельность по организации публичных торгов регламентируется законами:

  • Об исполнительном производстве;
  • О судебных приставах.

Начальная цена для первых торгов устанавливается решением суда на основании оценки проведенной банком, а в случае спора – на основании судебной экспертизы. На вторых и последующих торгах цена будет снижаться. То есть для банка есть риск недополучить сумму ссудной задолженности.

Реализация залогового имущества банками в ином порядке

Сам договор залога или заключенное позднее соглашение может предусматривать иные возможности и способы реализации на добровольной основе предмета залога. Такое соглашение позволяет предотвратить возникновение задолженности по кредиту и реализовать имущество по рыночной цене или выше. Впрочем, есть мнение, что такой способ лишает должника права на судебную защиту.

Обязанности по реализации имущества через торги передаются специальной торговой организации (агентству), право выбора которой принадлежит заемщику. Информация об имуществе размещается либо на сайте кредитной организации, либо на сайте организации-продавца. Сумма, полученная за проданное имущество, будет направлена в банк, а та ее часть, которая превысит сумму долга, будет передана залогодателю.

Принятие залогового имущества на баланс банка

Этот вариант достаточно редко используется, обычно в отношении имущества, для которого на торгах не нашлось покупателя. Для банка подобные непрофильные активы будут означать дополнительные расходы времени и средств на организацию их принятия, хранения и продажи. Такое имущество реализуется, как правило, по цене, позволяющей лишь покрыть сумму оставшегося долга.

По мнению ряда экспертов, число кредитов, взятых под залог имущества, будет неуклонно расти. Следовательно, для банков это означает увеличение числа случаев, требующих его реализации.

Порядок реализации залогового имущества

​Залог считается одним из самых надежных способов обеспечения исполнения обязательств, поэтому залоговое кредитование зачастую используется при крупном и (или) долговременном финансировании. Для банка залог – страховка от возможного невозврата кредита, для заемщика – возможность получить крупную сумму на большой срок на приемлемых и обычно более выгодных, чем при беззалоговом кредитовании, условиях. Сегодня мы подробно поговорим о том, как происходит реализация залогового имущества, каков порядок процедуры и какие варианты существуют.

Интересы и выгоды кредитора от реализации залога

Система залогового кредитования и ее развитие серьезно зависимы от общего состояния экономики, уровня платежеспособности населения и тенденций на рынке недвижимости и автотранспорта, которые являются наиболее частыми объектами залога в кредитных правоотношениях.

Исходя из реалий сегодняшнего дня, можно сказать о некоторых изменениях в подходе банков к обращению взыскания на залог. Выделим главное:

  1. Банки все чаще готовы пойти на удовлетворение своих требований к заемщику-должнику именно за счет залога, минуя стадии переговоров, переписки и принудительного судебного взыскания либо проходя их очень быстро. Таким образом, для многих банков стал характерен более жесткий подход к финансовым проблемам заемщика, исключением можно счесть, пожалуй, только ипотеку и только если речь идет о приобретенном и состоящем в залоге единственном жилье заемщика.
  2. Еще не столь давно залоговое имущество практически всегда признавалось непрофильным активом банков, который в большинстве своем старались побыстрее реализовать. Сегодня на фоне накопления таких активов, их частой неликвидности, сложностей с продажей по более-менее выгодной стоимости, некоторые банки стали рассматривать варианты получения своей прибыли другими способами, нежели реализация залога. Пока обозначенная тенденция хорошо прослеживается в системе залогового кредитования юридических лиц, особенно при ипотеке. Но не исключено, что такой же подход будет перенесен и в сферу кредитования населения. Хорошей альтернативой реализации имущества стала его сдача в аренду.

В целом же можно сказать, что реализация залога – это далеко не всегда очевидный процесс. В ряде случаев банк может интересовать сам актив, а не доход от его продажи. Но для заемщиков-должников ни тот, ни другой вариант принципиальной разницы не имеют.

Варианты реализации залога

Вопросы обращения взыскания на залог, в том числе его реализации, регулируются многими законами.

Особенности процедуры зависят от следующих обстоятельств:

  1. Вид залога – транспорт, недвижимость, земельный участок, ценные бумаги, движимое имущество и т.д.
  2. Статус залога, права кредитора и должника в отношении залога, кто именно является собственником.
  3. Условия договора о залоге, касающиеся порядка, прав и обязанностей сторон при наступлении оснований для удовлетворения требований кредитора за счет залога.
  4. Обстоятельства, сопутствующие и влияющие на порядок обращения взыскания на залог, например, начало процедуры банкротства должника.
  5. Достигнутое между кредитором и должником соглашение по поводу залога и распоряжению им.

Исходя из всех обстоятельств, на практике реализация залога возможна тремя основными способами:

  • Кредитор и должник приходят к соглашению о порядке реализации залога

Здесь возможны разные подходы. В основном реализацией занимается либо кредитор, информируя должника и согласовывая с ним важные аспекты продажи, либо должник, но под контролем кредитора, особенно что касается вопросов цены и сроков. Как правило, к такому варианту реализации залога стороны приходят с целью получения наибольшей его стоимости. Общепринятой практикой является выставление объекта залога на продажу по рыночной, но чуть большей (+10-15%) стоимости, которая должна более-менее покрыть затраты, связанные с торгами и решением разного рода формальностей. Но нередко приходится и снижать цену – все зависит от рыночных тенденций и состояния спроса. Указанный порядок реализации невозможен, если стороны не пришли к соглашению или впоследствии появились разногласия. Но зато его отличает скорость урегулирования вопросов, возможность выручить хорошие деньги с продажи залога и в целом минимальность затрат.

  • Безусловный или в соответствии с судебным решением переход залога в собственность кредитора

В этом случае все вопросы, связанные с распоряжением залогом, кредитор будет решать самостоятельно, действуя на правах собственника. Он может продать объект залога, сдать в аренду или распорядиться иным образом. Для целей обеспечения взаиморасчетов между кредитором и должником предварительно проводится оценка залога, которая обычно соответствует рыночной стоимости объекта на момент осуществления оценочных мероприятий. Если говорить о банках, то они в большинстве случаев стараются побыстрее продать актив, иначе его длительное нахождение на балансе потребует несения дополнительных расходов. Кроме того, пока объект не реализован, банк также будет нести затраты, обусловленные формированием резерва на проблемные задолженности, или будет вынужден как-то решать вопрос с закрытием проблемного кредита.

  • Реализация залога в рамках исполнительного производства

В этом случае на основании судебного решения и при условии, что кредитор не является собственником залога, вопросы принудительного взыскания, в том числе за счет его обращения на залог, передаются судебным приставам. Реализация залога после первично проведенной рыночной оценки или оценочной экспертизы, которая назначается при наличии спора о цене залога после оценки, осуществляется путем организации и проведения публичных торгов.

Одна из ключевых проблем реализации залога с торгов – вероятность серьезного падения цены продажи, причем это обстоятельство встречается все чаще. Такая тенденция обусловлена тремя факторами:

  • потенциальной небезопасностью сделки для покупателя, который в будущем вполне может столкнуться с фактами обременения приобретенного имущества правами третьих лиц, например, проживающими в ипотечной квартире детьми;
  • кредитор и должник не являются участниками торгов, а приставу, по сути, все равно, по какой цене объект будет продан;
  • в обществе, деловых кругах и в среде экспертов получило распространение мнение о том, что с торгов, организуемых приставами, имущество всегда можно купить дешево, поэтому многие потенциально заинтересованные в покупке лица сознательно играют на понижение цены и создают для этого все условия.

В связи с этими особенностями доведение кредитором и должником дела до продажи залога с торгов, организуемых приставами, является далеко не выгодной перспективой развития событий. Поэтому целесообразно использовать все возможности, чтобы реализовать залог по наиболее высокой цене. Здесь следует учесть, что разница между полученной от продажи объекта залога суммой и размером погашенного долга, то есть такая своеобразная прибыль, передается должнику. Разумеется, если задолженность по своему объему сопоставима или меньше вероятной суммы от реализации залога. Но даже если больше и намного, чем дороже будет реализован объект, тем меньше останется гасить должнику за счет иных источников. Поэтому интерес в продаже подороже есть у все участников обязательства – и кредитора, и заемщика.

Реализация заложенного имущества через публичные торги и аукцион

Реализация заложенного имущества – мера, предпринимая в том случае, если у дебитора образовалась большая задолженность, которую он не планирует покрывать. Процедура позволяет получить средства, необходимые для выплат по кредиту. Это способ защиты прав кредитора, который несёт определённые риски при предоставлении средств заёмщику. Даже если они не будут возвращены, банковское учреждение получит деньги за счёт реализации собственности. Мера применяется не часто. Большинство должников делает выплаты ещё на этапе предупреждения.

Способы реализации залогового имущества

Реализация заложенного имущества может проводиться различными способами. Выбор конкретного из них зависит от суммы задолженности, пунктов соглашения, предмета залога.

Добровольная реализация

Реализация в добровольном порядке предполагает, что продажа имущества должников будет осуществляться ими самими. Это наиболее выгодный вариант для дебиторов, так как он представляет собой возможность реализации собственности по рыночной стоимости. Однако продажа в добровольном порядке производится только при наличии следующих условий:

  • Имеется разрешение от кредитора;
  • Стоимость залога не превышает 30 000 рублей.

Поиск покупателей может осуществляться, как с участием банковского учреждения, так и без него. Цель процедуры заключается в том, что покупатель оплачивает предмет залога, и дебитор получает необходимую сумму средств для погашения задолженности.

Все расчёты по сделке купли выполняются с применением аккредитива, открытого в банковском учреждении, владеющем залогом. Между кредитором и дебитором заключается договор, по которому должник демонстрирует свою готовность урегулировать конфликт путём продажи залога. Если сделка купли выполняется с участием посредников (к примеру, принято решение продать собственность через риэлторов), договор с ними заключается залогодателем.

Реализация в процессе исполнительного производства — продажа на публичных торгах

Продажа залога в процессе исполнительного производства – стандартная процедура. Перед этим мероприятием проводятся подготовительные действия, включая наложение ареста на собственность, вынесение судебного решения о реализации. Обязанности по проведению операции ложатся на судебных приставов. Это довольно длительная процедура. От даты подачи искового заявления в судебный орган до того, как организуются первые торги, обычно проходит 1-2 года.

Реализация выполняется через публичные торги. Организовываться они могут только специализированными компаниями, имеющими соответствующие поправки. Необходимо это для того, чтобы обеспечить профессиональное выполнение мероприятия.

Начальная стоимость собственности может определяться двумя способами:

  • По договорённости кредитора и дебитора;
  • По судебному решению, на основании официальной оценочной экспертизы.

Средства от реализации залога направляются на погашение задолженности, а также покрытие издержек по организации продажи. В частности, требуется заплатить гонорар организаторам в объёме 3 % от вырученной суммы. Если, после совершения всех выплат, остались средства, они направляются дебитору.

Реализация с баланса банка при наличии обременения

Первые торги могут быть объявлены несостоявшимися. В этом случае проводится повторное мероприятие. Если и оно признано несостоявшимся, собственность предлагается кредитору по стоимости ниже на 25 % относительно начальной цены на первоначальных торгах. Заключается договор, на основании которого имущество переписывается на банковское учреждение в счёт погашения обязательств. Кредитор может отказаться от такой возможности. В этом случае объект освобождается от обременения, и передаётся дебитору.

Если кредитор принимает предложение, ему требуется оформить права собственности на имущество. На эту процедуру потребуется около 6 месяцев. После получения всех прав, банковское учреждение имеет право проводить сделки с собственностью, в том числе, сделки купли.

Читать еще:  Типовой договор аренды нежилого помещения между юридическими лицами и ИП с ИП

Однако данные операции могут быть значительно осложнены, если реализуемые объекты имеют обременение. К примеру, в квартире, которая передана банку, могут проживать люди. В этом случае имеется несколько выходов:

  • Предоставление значительной скидки на объект (как правило, её размер варьируется от 40 до 60%);
  • Можно заключить договор с коллекторскими агентствами, административными учреждениями, которые скупают жильё с обременением;
  • Можно оформить сделку купли с лицами, у которых не хватает средств на приобретение недвижимого имущества без подобных проблем;
  • Ещё один вариант – продажа недвижимого объекта родственникам лиц, проживающих в квартире.

В любом случае, рассматриваемая процедура занимает довольно много времени. По этой причине не все кредиторы готовы принять подобный проблемный залог.

Порядок проведения процедуры

Порядок реализации залогового имущества определяется исходя из того, как именно производится процедура – через судебный орган или в несудебном порядке. Каждое из мероприятий имеет свои особенности.

Реализация в судебном порядке: этапы, оформление договора купли и продажи

Отвечает за осуществление процедуры судебный пристав. Реализация производится через публичные торги. Для проведения процедуры потребуется, в обязательном порядке, судебное решение. Публичные торги выполняются ФСС по месту нахождения залогового объекта. Рассмотрим порядок мероприятия:

  1. Должнику направляется претензия от банковского учреждения. В ней прописывается объём задолженности, сроки для её погашения, а также пункт, который уведомит дебитора о намерении кредитора обратиться в суд;
  2. Если должник не исполняет своих обязательств, кредитором направляется иск в судебный орган;
  3. Если дело получает положительное решение, ответственность за мероприятие возлагается на судебных приставов. Они должны направить заявку на проведение реализации специализированным организациям;
  4. За 10 дней до даты, на которую назначены публичные торги, об их проведении уведомляется должник;
  5. Не ранее месяца, но не позднее 10 дней до начала необходимо разместить в СМИ сообщение о том, что планируются публичные мероприятия по реализации залоговой собственности, в которых можно принять участие любому желающему. В сообщении требуется указать время и дату проведения процедур, а также характеристики залогового имущества, заявленную начальную цену;
  6. Люди, желающие приобрести объекты, должны внести задаток в установленном размере. Он не должен быть больше 5 % от начальной стоимости;
  7. Победителем назначается лицо, которое предложило наибольшую стоимость. С ним заключается договор о результатах мероприятия. Если лицо отказывается его подписывать, оно не получает никаких прав на приобретённую собственность;
  8. Победитель обязан внести полную оплату за приобретённое имущество. Внесённый задаток также идёт в ход оплаты. Для этого предоставляются определённые сроки – пять суток с момента окончания мероприятия по реализации;
  9. Заключается договор купли, а также протокол о результатах. На основании этих документов происходит внесение соответствующих изменений в Единый реестр прав, направленный на регистрацию недвижимого имущества.
Признание мероприятия несостоявшимся

Публичные торги могут быть признаны несостоявшимися. Происходит это в следующих случаях:

  • На мероприятие явилось менее двух человек;
  • Не была осуществлена надбавка к заявленной начальной стоимости;
  • Победитель не внёс полную сумму оплаты в положенный срок;
  • Победитель отказался подписывать протокол о результатах процедуры.

Если мероприятие признано несостоявшимся, кредитору предлагается залоговое имущество по начальной стоимости. Банковскому учреждению можно отказаться от подобного предложения. В этом случае проводится повторная процедура по реализации.

Можно ли продать имущество во внесудебном порядке?

Продажа залоговой собственности осуществляется только в ряде случаев. Её можно провести при наличии следующих условий:

  • Данная возможность прописана в сделке между сторонами;
  • Если имеется залог в виде недвижимого имущества, не являющегося единственным жильём дебитора.

Если дело происходит без обращения в суд, двумя сторонами могут быть определены сроки для её осуществления. Они должны быть вписаны в соответствующий договор.

При решении вопроса во внесудебном порядке организуется аукцион. Если сроки не установлены, аукцион по реализации осуществляется в разумный временной период. Проводится он по месту нахождения залогового объекта и является открытым.

Принять участие в мероприятии могут как физические, так и юридические лица. Главные условия – своевременная подача заявки на участие, а также предоставление документов согласно перечню, прописанному в извещении об организации мероприятия. От участников также потребуется внести задаток в срок, указанный организаторами.

Организатору необходимо опубликовать сообщение о том, что намечается аукцион, на следующих ресурсах:

  • Информационный портал власти субъекта РФ;
  • Периодическое издание.

Размещать сообщение можно в газетах, на телевидении. Все стороны дела заинтересованы в том, чтобы на аукцион явилось наибольшее количество покупателей. Это позволит выручить наибольшую сумму за залоговые объекты.

Аукцион проводится по своим правилам. Для заявления своей стоимости на объект участнику необходимо поднять карточку. Аукцион предполагает особые условия определения выигравшего лица. Им становится участник, последний поднявший карточку и предложивший наибольшую цену. После этого аукцион признаётся состоявшимся. Стоимость, предложенная победителем, вносится в соответствующий протокол.

Между организатором и победителем подписывается договор купли, по которому происходит передача движимого или недвижимого имущества. Если лицо отказывается подписать договор, сделку купли можно считать несостоявшейся.

Признание процедуры несостоявшейся

Аукцион также может быть признан несостоявшимся. Происходит это в следующих случаях:

  • После того, как трижды была объявлена начальная стоимость, никто не поднял свои карточки участников;
  • На аукцион явилось менее двух покупателей;
  • Во время мероприятия были допущены нарушения.

Полезная информация о решении ВС о прекращении залога путём продажи заложенного имущества в этом видео:

Мероприятия по реализации залоговой собственности являются довольно востребованными. С их помощью можно приобрести тот тип недвижимого имущества, на который ранее не хватало средств. Для покупки недвижимого объекта или других вещей можно заполнить заявку на участие, предложить наибольшую цену. Если человек становится победителем, заключается договор. Он является основанием для передачи прав на объект новому владельцу.

Процедура реализации залогового имущества при банкротстве: порядок, схемы, особенности

Процедура реализации залогового имущества при банкротстве: порядок, схемы, особенности

Чтобы понять, стоит ли покупать на торгах заложенные в банке автомобиль, новостройку или земельный участок со скидкой 70-90%, следует знать порядок реализации залогового имущества, а также последствия его покупки.

Содержание:

  • Что такое залоговое имущество?
  • Процедура реализации залогового имущества
  • 4 способа реализации залогового имущества
  • 2 типа процедур реализации через аукцион и какая из них наиболее выгодна?
  • Как заработать на торгах залогового имущества

На торгах по банкротству есть категория лотов, цена на которые падает особенно низко, часто до 5-10% от начальной стоимости. Пометка в описании лота «находится в залоге» создает повод для огромной скидки и снижает конкуренцию, потому что многие не знают, как продать залоговое имущество после покупки…

Что такое залоговое имущество?

Выдавая клиенту крупный заём, банк заботится о том, чтобы обеспечить возврат своих денег в том случае, если заемщик не сможет с ним рассчитаться.

В качестве обеспечения залога обычно указывают:

  • коммерческую и жилую недвижимость (например, при оформлении ипотеки заём предоставляется под залог приобретаемой квартиры или дома);
  • земельные участки;
  • автомобиль заемщика.

Параллельно с договором кредитования составляют договор залога имущества. Клиент выступает в роли залогодателя, а банк — в роли залогодержателя.

Если заемщик не исполняет своих обязательств по договору кредитования, банк вправе обратиться в суд и взыскать залоговое имущество, чтобы продать его на торгах и вернуть свои деньги.

Процедура реализации залогового имущества

Способ и особенности проведения процедуры зависят от комплекса факторов, начиная от вида залога и заканчивая нюансами договора.

Общий порядок реализации залогового имущества на торгах согласно ГК РФ
  1. Банк направляет заемщику претензию с подробным описанием допущенных им нарушений договора займа и уведомляет о том, когда передаст дело в суд в случае неисполнения обязательств.
  2. По истечении срока, установленного претензией, дело передается в суд.
  3. Если суд принимает решение в пользу банка, приставы изымают предмет залога и организуют публичные торги для его продажи.
  4. Должник должен получить уведомление о проведении торгов не позднее, чем за 10 дней до дня старта аукциона.
  5. Объявление о дате проведения торгов, характере и стоимости имущества размещают в СМИ в срок от 1 месяца до 10 дней до назначенной даты.
  6. Каждый участник аукциона вносит задаток (примерно 5% от начальной стоимости).
  7. Участник, предложивший наибольшую сумму, становится победителем.

Он должен внести всю сумму в течение 5 суток со дня проведения торгов, после чего с ним заключают договор и он становится собственником объекта.

Однако при продаже залогового имущества на аукционе по банкротству есть несколько важных нюансов, которые и делают покупку такой выгодной…

4 способа реализации залогового имущества

1. Безусловный

Если по решению суда залог перешел в собственность банка, то финансовая организация продает имущество в обычном порядке.

2. По соглашению сторон

Если кредитор и заемщик смогли договориться о реализации залога, то одна из сторон (чаще кредитор) берет на себя его продажу и на вырученные средства рассчитывается по своим обязательствам. Имущество обычно выставляют на продажу по стоимости чуть выше рыночной (в среднем на 10% дороже).

3. Продажа на торгах в рамках исполнительного производства

Если суд вынес решение взыскать залоговое имущество для погашения обязательств по займу, но право собственности при этом не перешло к залогодержателю, то объект продается на публичных торгах.

4. Продажа на торгах в ходе конкурсного производства (банкротства)

С недавних пор начать процедуру банкротства может не только юридическое, но и физическое лицо, которое не может выполнить свои долговые обязательства.

Его кредиторы на собрании решают, как распродать имущество банкрота, а специально назначенный конкурсный управляющий организует онлайн-торги на электронной торговой площадке (ЭТП). Если у банкрота были заложенные в банке автомобили или квартиры, они тоже попадают на аукцион.

О том, где проходят торги, как в них участвовать, выигрывать лоты и проводить сделки купли-продажи полностью удаленно, не выходя из своего дома, вы узнаете на нашем мастер-классе.

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

2 типа процедур реализации через аукцион и какая из них наиболее выгодна?

Открытый аукцион по месту нахождения залогового имущества (участие в «живом» мероприятии).

Проводится в случае, если имущество реализуют во внесудебном порядке.

Организатор объявляет начальную стоимость объекта, а участник поднимает свою карточку и предлагает свою цену. Участник, последним поднявший карточку и назвавший самую высокую цену, становится победителем аукциона.

Онлайн-аукцион при продаже залогового имущества в ходе банкротства.

Торги проходят на специализированных интернет-ресурсах. Информацию о том, где продают залоговое имущество, можно найти на сайтах torgi.gov.ru или zalog.lot-online.ru.

Однако, если ваша цель — покупка объектов по минимальной стоимости, то я рекомендую вам присмотреться к торгам по банкротству.

Для описания таких лотов выделены отдельные разделы на аукционных сайтах, а также есть площадки, на которых продается исключительно имущество банкротов.

Полезные советы по быстрому поиску лотов я давал в другой статье:

В отличие от обычного аукциона, торги по банкротству проходят в 3 этапа, на последнем из которых цена снижается, поэтому можно дождаться минимальной стоимости и купить интересующий объект за копейки!

Реализация залогового имущества в процедуре банкротства невыгодна кредиторам, зато очень выгодна для нас с вами, потому что цель таких торгов — не заработать на продаже имущества, а хотя бы частично покрыть задолженность.

Поэтому на торгах можно наблюдать даже такие случаи, как этот, когда цена на дом в залоге у банка упала всего до 5% от начальной стоимости…

В остальном специфика процедур схожа.

Организатор обязан опубликовать специальное объявление в периодической печати, а также на официальном информационном портале («Федресурсе»).

Кредитор и заемщик заинтересованы привлечь на аукцион как можно больше потенциальных покупателей, поэтому подробная информация о торгах размещена в открытом доступе.

Особых ограничений нет; участвовать в торгах может как физическое, так и юридическое лицо, в том числе иностранцы (за исключением случаев, предусмотренных в законодательстве).

Схема участия в онлайн-аукционе

Как заработать на торгах залогового имущества

Способ заработка будет зависеть от наличия собственных средств для покупки залогового имущества.

Самый простой способ заработка — покупка объектов на собственные средства (если их достаточно) с последующей перепродажей.

Вы становитесь полноценным собственником, не рискуете заемными деньгами и не ставите свой доход в зависимость от срока реализации купленного имущества.

При таком подходе можно получить от 50% чистой прибыли — 150 000₽ на каждые вложенные 100 000₽. Чем ниже цена покупки от рыночной стоимости объекта, тем выше прибыль.

Если свободных денег нет, зато есть опыт участия в торгах, всегда можно предложить инвесторам свои услуги в качестве агента.

Посредники обычно работают за комиссию в размере 10-15% от стоимости лота, а если агент берет на себя еще и продажу приобретенного на торгах объекта, то можно рассчитывать еще на 3-4% прибыли.

Именно так наладил прибыльный бизнес Дмитрий Смелов, который купил дизельный погрузчик за свои деньги и два грузовика на средства инвестора, получив 320 000₽ прибыли менее, чем за месяц:

Более рискованная схема заработка включает в себя покупку залогового имущества на кредитные средства. Покупатель, выигравший торги, оформляет в банке кредит с льготным периодом погашения (к примеру, 50 дней) и оплачивает покупку из этих денег. После продажи заём гасят из полученных при перепродаже средств и «на выходе» получают чистую прибыль.

Чтобы работать по такой схеме, нужно знать рынок, постоянно отслеживать предложения банков по займам с льготным периодом погашения, а это слишком сложно для начинающих.

Читать еще:  Договор дарения имущества

В поисках решения этой проблемы мы разработали безопасный способ покупки имущества банкротов вообще без собственных вложений — формулу Доктора Ватсона и рассказываем о ней на бесплатном мастер-классе.

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

Кстати, покупка залогового имущества, которое продают в рамках конкурсного производства, это одна из самых безопасных сделок с залогами.

Исключением могут быть некоторые случаи покупки заложенного имущества ИП-банкротов, поэтому с ними нужно быть осторожнее.

Чтобы избежать распространенных рисков, следуйте простым правилам проверки, тем более что большую часть нужной информации можно найти в открытых источниках.

Что нужно сделать перед покупкой?

  • Проверьте двух последних собственников (а не только текущего).

Уточните, не была ли сделка по передаче права собственности совершена в преддверии банкротства. Если это так, то есть риск, что кредиторы потребуют признать сделку недействительной. Сведения об этом можно найти на сайтах bankrot.fedresurs.ru и kad.arbitr.ru.

  • Обязательно проверьте документы, которые подтверждают право собственности на имущество.

При покупке недвижимости не лишним будет ознакомиться с расчетными документами, подтверждающими отсутствие задолженности по платежам за коммунальные услуги, а также с отчетом оценщика, который был предоставлен залогодателем при первичном оформлении договора залога.

Сайт arbitr.ru, Консультант+ и официальный интернет-ресурс суда общей юрисдикции по месту регистрации имущества обязательны к посещению.

  • По возможности ознакомьтесь со справками из Росреестра и ПФ.

Это поможет удостовериться в том, что для приобретения недвижимости не использовался семейный капитал, и у несовершеннолетних нет долей в квартире.

  • Проверьте состав зарегистрированных граждан и наличие обременений.

Недобросовестный продавец может прописать в жилье нетрудоспособного гражданина (в том числе несовершеннолетнего), а выписать таких «жильцов» очень трудно. Иногда будет не лишним дополнительно отправить запрос в полицию.

Получить выписку о составе жильцов и о других сведениях можно по запросу на сайте Росреестра (rosreestr.ru).

Если вы хотите узнать, как реализовать залоговое имущество, купленное на торгах по банкротству, с прибылью 100-200%, то запишитесь на бесплатный мастер-класс. Вы узнаете, как находить самые дешевые объекты с помощью нашей методики, которая гарантирует 100% продажу еще до участия в торгах!

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

Реализация залогового имущества банков: как и где проходят торги?

Все люди стремятся приобрести вещи как можно дешевле. Для этого они пользуются распродажами, участвуют в разнообразных акциях. Одна из возможностей купить что-либо по выгодной цене – обратить внимание на продажу залогового имущества банков, которая осуществляется, когда заемщик не выполняет свои обязанности по кредитному договору.

Что такое залоговое имущество банков?

Понятие залога дано в статье 334 Гражданского кодекса. Это договор, по которому кредитор по определенному обязательству вправе удовлетворить свои требования раньше остальных кредиторов за счет имущества должника. Проще говоря, при залоге заемщик указывает банку на какое-либо принадлежащее ему имущество, на которое будет обращено взыскание в случае невыплаты кредита. Именно оно и будет залоговым.

Залоговым имуществом может быть любая вещь или имущественное право, кроме некоторых исключений. К ним статья 336 Гражданского кодекса относит следующие.

  • Имущество, на которое в соответствии с положениями статьи 446 Гражданского процессуального кодекса нельзя обратить взыскание. В его число входит единственное жилье должника, предметы обычной домашней обстановки, личные вещи, имущество, используемое должником для профессиональных занятий, а также деньги в сумме не более трех прожиточных минимумов.
  • Имущественные права должника, неразрывно связанные с его личностью (например, право на получение алиментов или пенсии по потере кормильца).

Залоговая стоимость имущества – это его цена, указанная в договоре залога, по которой оно будет реализовано в случае невыплаты средств заемщиком. Оценка вещи, передаваемой в залог, осуществляется специалистами банка, однако для этой процедуры заемщик может привлечь независимого эксперта.

В каких случаях оно реализуется?

Реализация залогового имущества происходит в случае, когда заемщик не исполняет свои обязательства по договору. При этом такое неисполнение должно быть существенным. Если произошло незначительное нарушение, реализации не происходит, поэтому должны быть соблюдены два условия:

  • общая сумма невыплаченного долга не превышает 5% от стоимости залога;
  • срок невыплаты не превышает три месяца.

Однако для сделок, по которым одна из сторон должна периодически совершать платежи, к которым относится и кредитный договор, имеется исключение. Если в течение года трижды произошла задержка выплаты, кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество даже при наличии двух названных условий, которые в остальных случаях не позволяют это сделать.

Каким образом осуществляется продажа?

Существует две разновидности продажи заложенной вещи:

  • принудительная;
  • добровольная.

Первая, в свою очередь, делится на внесудебную и судебную. При внесудебной продаже банк направляет должнику уведомление, что намерен забрать у него заложенное имущество для последующей реализации. Если при этом не возникает спорных ситуаций и конфликтов, так и происходит. Однако нередко заемщик не согласен с действиями банка. Бывает, что клиент кредитной организации просто ведет себя недобросовестно и укрывает имущество. В таком случае банк обращается с исковым заявлением в суд. На основании его решения выдается исполнительный лист, который направляется в ФССП. Приставы изымают спорную вещь и передают ее на аукцион.

При добровольной реализации должник самостоятельно продает заложенное имущество, а вырученные средства выплачивает банку в счет погашения долга.

На каких площадках проводятся торги?

Залоговое имущество банков России продается в том числе и на различных интернет-площадках. Вот самые популярные из них.

  • Официальный сайт Росимущества, расположенный по адресу: https://www.rosim.ru. На портале ведомства можно увидеть перечень заложенного имущества, которое изъято у должников приставами в принудительном порядке, а также подать заявку на участие в торгах.
  • Сайт Всероссийской универсальной электронной торговой площадки «Лот-онлайн». Располагается ресурс по адресу: http://www.zalog.lot-online.ru. На нем можно купить квартиры в залоге у банка. Также там происходит реализация залоговых автомобилей и другого имущества. Сайт работает с несколькими крупными российскими кредитными организациями, среди которых «Сбербанк» и «Росбанк».
  • «Центр реализации». Находится площадка по адресу: http://centerr.ru. На ней можно приобрести любую заложенную вещь, в том числе ипотечную квартиру, а также имущество, реализуемое в ходе процедур банкротства.
  • «Лот Эксперт RPO», находящаяся по адресу: http://www.ultimeta.ru/lotexpert-pro/zalog. Это одна из крупнейших электронных торговых площадок, основная задача которой – распродажа залогового имущества.
  • Центр электронных торгов «В2В». Сайт площадки расположен по адресу: https://www.b2b-center.ru/debt/market.html. Здесь можно найти не только заложенные вещи, но и подробную информацию о продаже арестованного имущества с сайта Росимущества.

Нередко информацию о торгах банки размещают не на сторонних сервисах, а на своих официальных сайтах. Для этого на порталах кредитных организаций есть специальный раздел, представляющий собой своеобразный «магазин», в котором можно подать заявку на участие в аукционе по распродаже ценностей, изъятых у неплательщиков кредита.

Как купить залоговое имущество у банка?

Чтобы купить заложенную вещь, необходимо предпринять следующие шаги.

  • Определиться с тем, что будете приобретать, после чего подать заявку на участие в торгах. Это можно сделать на официальном сайте банка, на портале Росимущества, какой-либо торговой площадке или обратившись непосредственно в кредитную организацию. Для этого нужно позвонить по телефону банка, написать его сотруднику на электронную почту или лично посетить ближайший офис кредитной организации.
  • Принять участие в аукционе. Побеждает тот покупатель, который предложит большую цену за товар. Начальную стоимость устанавливает банк или организация, проводящая торги. Нередко аукцион проходит в электронной форме онлайн.
  • В случае победы на торгах посетить отделение банка и заключить договор купли-продажи.
  • Принять купленную вещь по акту приема-передачи. При этому нужно быть очень внимательным. Нередко такие вещи имеют поломки или другие недостатки. Также следует тщательно проверять сопутствующую документацию. Некоторых бумаг может не хватать. Кроме того, на имущество могут быть наложены и не сняты различные обременения, применяемые в ходе судебного процесса или исполнительного производства. Их снятие – трудоемкий процесс, сопряженный с волокитой.
Как купить квартиру, находящуюся в залоге у банка, в ипотеку?

Покупка заложенной квартиры в ипотеку в целом ничем не отличается от приобретения какой-либо иной вещи. В этом случае точно так же проводятся торги. Однако по их результатам с победителем заключается не договор купли-продажи, а две других сделки:

  • кредитный договор;
  • договор об ипотеке.

После этого покупателю переходит в собственность приобретенная им квартира и сразу же попадает в залог банку. Теперь залогодателем становится гражданин, купивший ее. Точно так же, как и предыдущий собственник, он отвечает перед банком в первую очередь этим объектом недвижимости.

Есть ли витрина залогового имущества на официальном сайте банка?

На официальных сайтах большинства банков имеется витрина залогового имущества, в котором можно ознакомиться со списком вещей, находящихся на продаже, а также подать заявку на участие в торгах.

Банк союз

В магазине банка по адресу https://www.banksoyuz.ru/ru/retail/property_for_sale можно купить автомобили и недвижимость. Есть список городов, в которых продается имущество, что существенно облегчает поиск.

Банк Санкт-Петербург

Отличительная особенность витрины https://www.bspb.ru/retail/lien заключается в том, что в ней есть все типы имущества. Это и машины, и квартиры, и даже бытовая техника.

Газпромбанк

На сайте этого банка отсутствует страница с перечнем имущества, находящегося на реализации. Узнать о нем можно лишь связавшись со специалистами кредитной организации.

Росбанк

Особенность страницы https://www.rosbank.ru/ru/prod_nedv.php в том, что продается на ней исключительно недвижимость.

Уралсиб

Страница https://bank.uralsib.ru/bank/pledge/index.wbp имеет меню, в котором можно выбрать, какую вещь вы хотите приобрести. Банк позволяет купить недвижимость, авто, спецтехнику.

Райффайзенбанк

Удобство витрины этого банка в том, что она выполнена в виде карты, на которой можно найти вещь, расположенную неподалеку от покупателя. Располагается магазин по адресу https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/pledge_shop.

Бинбанк

На сайте «Бинбанка» нет раздела, посвященному распродаже заложенного имущества, однако банк имеет свой официальный магазин на «Авито». Он расположены по адресу: https://www.avito.ru/binbank_realty/. Продаются в основном жилые помещения.

Открытие

По адресу https://www.open.ru/about/m-property продается только недвижимое имущество. Можно приобрести как квартиры, так и помещения под офисы.

Локо-Банк

Как и «Бинбанк», «Локо-банк» реализует предметы залога через «Авито»: https://www.avito.ru/lockobank_auto. Основа ассортимента — автомобили.

Совкомбанк

По адресу https://sovcombank.ru/deposit-sovkombank реализуют квартиры и автомобили, а также размещают сведения о проведении аукционов.

Зенит Банк

Эта кредитная организация предлагает в своем магазине машины, квартиры, а также производственное оборудование. Неудобство площадки https://www.zenit.ru/personal/property-sale в том, что на ней нет списка товаров на продажу, его нужно скачивать отдельным файлом.

Промсвязьбанк

На сайте «Промсвязьбанка» отсутствуют предложения о покупке имущества, поэтому для нее придется связаться с представителями банка.

МТС-банк

Плюс витрины https://www.mtsbank.ru/about/collateral/vitrina/property в том, что на ней представлено в том числе и движимое имущество должников.

Банк Абсолют

Магазин банка «Абсолют», расположенный по адресу https://absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/kvartiry-klientov, предлагает купить только квартиры, находящиеся в ипотеке. Другого имущества там не представлено.

Сетелем

На сайте «Сетелема» отсутствует список имущества, находящегося на продаже, поэтому чтобы узнать о нем, понадобится обратиться в банк.

Банк ОТП

Минус площадки https://www.otpbank.ru/retail/pledged-property в том, что реализация происходит только в Москве, Омске, Санкт-Петербурге, Калининграде и областях, центрами которых являются эти города. В остальной России купить залоговое имущество банка нельзя.

Запсибкомбанк

У этого банка можно купить почти любое имущество. На площадке https://www.zapsibkombank.ru/imushchestvo есть меню, позволяющее выбрать его тип.

Русфинанс Банк

Отличительная особенность списка на сайте банка в том, что он содержит только автомобили. Другое залоговое имущество «Русфинанс» не реализует. Найти магазин можно здесь: https://www.rusfinancebank.ru/ru/zalogovie-auto.html.

Таким образом, приобретение залогового имущества – отличная возможность купить какую-либо вещь дешево. На сайтах банков и независимых торговых площадках реализуют все, что угодно: автомобили, бытовую технику, недвижимость, драгоценности. Для покупки придется принять участие в торгах.

Однако следует помнить, что у приобретения залогового имущества есть свои подводные камни. Так, вещь может быть ненадлежащего качества либо нести обременения, наложенные судом или приставами, снятие которых займет много времени. Поэтому прежде, чем решиться на такую покупку, стоит хорошо подумать.

Порядок обращения взыскания на имущество должника, находящееся в залоге банка, Статья 237 ГК РФ

Если должник не выполняет свои обязательства по кредитному договору, то банк может начать процедуру обращения взыскания на имущество, которое находится в залоге, как один из предусмотренных законом метод защиты своих финансовых интересов.

В этой публикации мы подробно разберем, во-первых, что представляет и каков порядок обращения взыскания на имущество должника, находящееся в залоге банка; а во-вторых выясним, в каких случаях должник по закону имеет право не выполнять обязательства, взятые на себя ранее при подписании кредитного договора.

  1. Когда производится обращение взыскания на имущество должника?
  2. Как происходит оценка заложенного имущества должника?
  3. Обращение взыскания на заложенное имущество по кредитному договору
  4. Какой порядок обращения взыскания на заложенное имущество
  5. Какие могут возникнуть проблемы при обращении взыскания на залоговое имущество?

Когда производится обращение взыскания на имущество должника?

В кредитной практике возникает множество ситуаций, когда должник ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства, поэтому на законодательном уровне в целях защиты прав кредитора и защиты его интересов была предусмотрена возможность обращения взыскания на имущество должника, находящееся в залоге (Статья 237 ГК РФ).

Читать еще:  Какая недвижимость не облагается налогом в 2020 году

Однако, в соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса предусматривается, что обращение взыскания на имущество должника нельзя применить в том случае, если нарушение должником обязательств было незначительным, а размер требований держателя кредита по факту не сопоставим со стоимостью имущества. Данная статья защищает заемщика невзирая на тот факт, что по сути он является виновным в невыполнении возложенных на него обязательств, при этом ряд условий должны быть соблюдены:

  • Должник просрочил выплату по обязательству на срок, не превышающий три месяца;
  • Сумма задолженности меньше 5 процентов от стоимости находящегося в залоге имущества, например, залоговая квартира стоит 1 000 000 рублей, а задолженность должника составляет всего 49 000 рублей, что меньше 5% (50000 рублей).

Как происходит оценка заложенного имущества должника?

Порядок обращения взыскания на имущество должника, находящееся в залоге, подразумевает три этапа оценки стоимости залогового имущества, которые начинаются еще с момента подписания кредитного договора:

  1. Определение среднерыночной стоимости имущества (движимого или недвижимого) при подписании договор кредитования.
  2. Определение залоговой стоимости имущества должника (оценка производится по внутренним банковским инструкциям, так как на законодательном уровне методика расчета залоговой стоимости не предусмотрена).
  3. Определение цены, которую можно получить после реализации имущества должника на торгах. В данном случае при определении залоговой стоимости имущества будет учитываться еще и уровень инфляции и динамика цен.

В каждом конкретном случае, вне зависимости от типа имущества, находящегося в залоге, держатель кредита прибегает к помощи либо сторонних оценщиков, либо собственных специалистов.

Обращение взыскания на заложенное имущество по кредитному договору

Многие российские граждане пользовались кредитные средствами банка под залог имущества, и порой это вызывало некоторые проблемы. Чаще всего залогом выступает автомобиль или недвижимое имущество в виде квартиры или загородного дома. Предлагаем подробно ознакомиться с действиями банковских сотрудников в случае непогашения кредита должником.

Если заемщик (или его поручитель) не вносит очередной платеж три месяца подряд, либо более трех раз за год допускает просрочки, то банк имеет право обратить взыскание на заложенное имущество, независимо от того, что сумма просрочки может быть несущественной. Есть два пути выхода из сложившейся ситуации:

  • Внесудебный, когда стороны встречаются и оговаривают порядок погашения задолженности. Это может быть рассрочка, продление срока выполнения обязательства, реструктуризация долга, рефинансирование и тд;
  • Подача банком искового заявления в суд. Запускается процедура обращения взыскания на заложенное имущество заемщика.

Ситуации бывают разные, но основные условия сделки прописаны в кредитном договоре, который перед подписанием следует для начала внимательно изучить. Если в документе участниками сделки оговорено условие о том, что стороны будут решать возникшие разногласия без обращения в суд, то сотрудники банка первоначально будут использовать именно этот путь выхода из проблемной ситуации.

Давайте разберемся, какой последовательности придерживается банк при использовании внесудебного порядка обращения взыскания на имущество должника, находящееся в залоге:

  1. Первоначально ведется работа с должником. Его ставят в известность о сумме задолженности и сроках погашения.
  2. Далее ему направляется письмо о том, что процедура обращения взыскания на заложенное имущество запущена.
  3. Должник обязан передать банку по акту приема передачи предмет залога.
  4. Сотрудник банка уведомляет должника о времени и месте проведения торгов по реализации заложенного имущества.
  5. Если торги признаются состоявшимися, то задолженность перед банком удерживается с вырученной суммы. Также полученные от продажи залогового имущества должника деньги расходуются на выплату вознаграждения организатору торгов. Если после этих выплат остаются какие-либо средства, то они будет возвращены должнику.
  6. В случае если торги признаны несостоявшимися, то банк имеет право в десятидневный срок приобрести данное залоговое имущество и зачесть свои требования в сумму покупки (здесь стоит обратить внимание на стоимость, по которой банк зачтет имущество в счет долга).
  7. Когда банк не желает выкупать объект, находящийся в залоге, после первых несостоявшихся торгов, то через месяц по закону должны быть проведены повторные торги.
  8. Если же и вторые торги не увенчались успехом, банк в течение 30 дней имеет право купить заложенное имущество, но его стоимость будет на 25% ниже его стоимости на первых торгах. Если же банк отказывается от покупки и на этот раз, тогда залог прекращается.

Перед тем, как выбрать судебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, банк первоначально направляет должнику претензию, где указано, что в случае неисполнения должником своих обязательств, дело будет направлено в суд. После этого исковое заявление от кредитора передается в суд, который должен вынести решение об обращении взыскания задолженности на имущество должника, находящееся в залоге.

Какой порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Когда суд вынес решение об обращении взыскания на заложенное имущество должника, держатель кредита направляет судебным приставам по своей инициативе документы. Теперь будет возбуждено исполнительное производство и дело примет следующий оборот:

  1. Судебный пристав, являющийся исполнителем судебного решения, должен будет взять у должника документы, требующиеся для обращения взыскания на заложенное имущество или изъять у него предмет залога (если речь идет о движимом имуществе).
  2. Заложенное имущество должника будет реализовано на торгах по решению суда.

На этапе реализации залогового имущества на торгах события могут развиваться следующим образом:

  • Если имущество было благополучно реализовано на торгах, полученная сумма идет на погашение задолженности перед кредитором и оплату услуг устроителей аукциона. Если деньги после этого остались, они будут возвращены должнику. В случае, когда денег после реализации имущества на покрытие вышеперечисленных пунктов не хватило, то оставшийся долг будет погашен из другого имущества должника;
  • Торги признаются несостоявшимися, и поэтому кредитору в течение десятидневного срока будет предложено выкупить залоговое имущество должника, включив в него имеющийся долг;
  • Если кредитор отказывается от выкупа, то будут проводиться повторные торги, спустя 30 дней;
  • Повторные торги признаны несостоявшимися. Кредитор получает еще одно предложение о выкупе заложенного имущество, но цена его будет на ¼ меньше суммы, заявленной на первых торгах;
  • Если кредитор от покупки имущества со скидкой отказывается, то залог прекращает свое действие.

Если разобраться детально, процедура реализации имущества почти не отличается от внесудебного порядка обращения взыскания на заложенное имущество. Разница есть только одна: если используется внесудебный порядок, то вопросами реализации имущества занимается банк, а если дело рассматривалось судом, то исполнитель – судебный пристав.

Какие могут возникнуть проблемы при обращении взыскания на залоговое имущество?

Кредиторы и заемщики должны понимать, что при обращении взыскания на залоговое имущество они могут столкнуться с рядом проблем, поэтому о них надо знать заранее, чтобы вовремя предупреждать их:

  1. Первоначальная задача – оценка имущества должника перед реализацией. Оценку рекомендуется делать заблаговременно (перед тем, как имущество пойдет на торги), так как на данном этапе могут возникнуть конфликтные разногласия с должником из-за того, что специалисты при вычислении стоимости имущества используют различные показатели.
  2. Работа организаторов торгов должна быть оплачена – стоимость их услуг составляет 3% от суммы, которая будет выручена от продажи заложенного имущества. Учитывайте, что, если вырученной суммы будет недостаточно на оплату услуг организаторов торгов, то придется за это платить держателю залога.
  3. Суд имеет право предоставить отсрочку продажи принадлежащего должнику имущества – срок составляет 12 месяцев. Но здесь есть немаловажный для должника момент – несмотря на отсрочку, он обязан выплачивать штрафы, неустойки и проценты по кредиту, возникшие из-за его недобросовестности в период погашения кредита. Конечно же, со стороны законодателя, не совсем гуманная мера, и сложно ответить, в чью пользу можно трактовать данное положение. Остается лишь надеяться, что за этот период должник изыщет резервы для уплаты долга, чтобы его имущество впоследствии не ушло «с молотка».
  4. Если кредитор пошел на внесудебное разрешение сложившейся ситуации, и для оценки имущества привлекался профессиональный оценщик, то стоимость объекта залога на первых торгах должна быть не менее 80% суммы, которая зафиксирована в акте оценки.
  5. В случае если решение о реализации заложенного имущество принято, то должника должны уведомить об этом не позднее, чем за 10 дней до начала первоначальных торгов. Если это правило было нарушено, то торги можно будет признать несостоявшимися.
  6. Многих волнует такой исход событий: торги признали несостоявшимися, кредитор не желает выкупать имущество заемщика, и в итоге договор залога прекращает действовать. Что же тогда происходит с долгом? Вот именно этим положением права кредитора косвенно нарушаются.
  7. В любом случае должника должны уведомить при обращении взыскания на заложенное имущество. В противном случае, каким образом он сумеет передать держателю кредита документы для реализации имущества на торгах?

На основании потенциальных проблем, приведенных выше, рекомендуется внимательно изучить текст договора залога и прочитать нормы действующего законодательства, чтобы в дальнейшем не пришлось сталкиваться с подобными сложностями.

В заключении можно отметить, что обращение взыскания на заложенное имущество является процедурой в российском законодательстве, в которой есть масса противоречий.

Хотя в нормативных правовых документах предоставлено пошаговое и детальное описание процедуры, в реальной практике кредиторам и должникам приходится сталкиваться с проблемами, которые довольно часто приходится разрешать с помощью суда.

Реализация залогового имущества: порядок, процедура, объекты

Реализация залогового имущества как банковского продукта является довольно привлекательной процедурой для потенциальных покупателей.

Что лучше приобрести: жилье с торгов или находящееся в собственности у банка? По какой процедуре проходит реализация залогового имущества банков, какие объекты можно увидеть в каталоге? На эти и другие вопросы ответит наша статья.

В российском законодательстве существуют следующие варианты продажи объектов, находящихся в залоге у банка.

Вариант первый: реализация залогового имущества с согласия должника

Объекты, находящиеся в залоге у банка, реализуются до того, как образовалась задолженность по кредиту, и только с согласия заемщика. В этой ситуации банк или другое кредитное учреждение, получив согласие должника, размещает публичную информацию об объекте, выставленном на продажу, на сайте или через специализированное агентство. Окончательное право выбора такого агентства предоставляется заемщику.

Банк контролирует срок реализации и цену. Собственник залогового имущества не может в этом случае рассчитывать на скидку. Первичная реализация залогового имущества банков происходит по рыночным ценам, иногда дороже на 10-15 %, поскольку заинтересованные стороны желают продать объект подороже.

Вариант второй: реализация имущества судебным приставом

Это происходит посредством процедуры публичных торгов и через исполнительное производство. Банк, не являясь собственником, не имеет права публиковать информацию о продаже имущества без согласия должника. Судебный пристав — организатор продажи, его действия регламентированы Законами РФ «Об исполнительном производстве» и «О судебных приставах».

Для участия в торгах предоставляется заявка и вносится аванс. Информация об участниках, объектах (лотах), дате торгов и ценах публикуется в региональных средствах массовой информации, на сайте Росимущества, а также на сайте Федеральной службы судебных приставов.

На первые торги банк предоставляет оценку недвижимости или иного имущества, эта цена является отправной. В спорном вопросе проводится оценочная экспертиза. В большинстве случаев первоначальная стоимость лота – это рыночная цена. Если при первых торгах на объект не нашелся покупатель, организуются повторные, где цена снижается на 15 %.

Минус этой процедуры – проблемность некоторых объектов недвижимости, когда в квартирах, к примеру, прописаны заемщик, несовершеннолетние дети, иные лица. Риски выселения в этом случае возлагаются на покупателя. Реализация залогового имущества, а особенно жилья, намного безопаснее, когда оно реализуется или в досудебном порядке, или после того, как стало собственностью банка.

Вариант третий: передача залогового имущества в собственность банка

Если объект не удалось продать, он переходит банку в счет погашения. Этот вариант неудобен для кредитных учреждений, поскольку они вынуждены принимать имущество на баланс, создавать резервы, опять возвращаться к продаже.

Некоторые банки предоставляют выгодные кредиты для приобретения залоговой квартиры, дома, другого объекта. Они отличаются от стандартных программ кредитования пониженной процентной ставкой.

Реализация имущества, находящегося в залоге в ВТБ

Этот банк предлагает удобную интернет-программу «Витрина залогового имущества», где каждый желающий может ознакомиться с объектами, выставляемыми на торги. Что же банк предлагает к продаже?

  • коммерческую и жилую недвижимость;
  • коммерческий и легковой транспорт;
  • оборудование (полиграфическое, конвейеры, машины для производства обуви);
  • морские, речные и воздушные суда.

А если не хватает средств, но так хочется купить нужный объект на банковских торгах ВТБ? Реализация залогового имущества банком может происходить посредством предоставления кредита как физическим, так и юридическим лицам при следующих условиях:

  • процентная ставка составляет 12 %;
  • сумма первоначального взноса – 20 % от стоимости объекта;
  • кредитование сроком 30 лет для физических лиц и 10 лет – для юридических;
  • без комиссии в случае досрочного погашения.

Реализация имущества Сбербанком

Крупная площадка по реализации залогового имущества представлена в Сбербанке. Здесь можно найти не только объекты недвижимости или автомобили, но и:

  • целые площадки под застройку;
  • заводы;
  • производственное оборудование полного цикла;
  • производственные базы;
  • целостные имущественные комплексы;
  • многоквартирные жилые дома;
  • складские помещения;
  • административные здания;
  • имущественную долю в том или ином бизнесе;
  • ценные бумаги и многое другое.

Реализация залогового имущества (Сбербанк) происходит практически еженедельно.

Кредитные организации в финансовых кругах называют «продавцами поневоле», поскольку размещение объявлений, поиск покупателей и каналов сбыта – это не свойственный банкам вид деятельности. Причем объявления о реализации банком залогового имущества могут размещаться на официальных сайтах самих банков рядом с информацией о кредитовании. Это, безусловно, является антирекламой и не добавит оптимизма потенциальному заемщику.

Чтобы избежать таких ситуаций, существуют специализированные интернет-ресурсы, где собран полный каталог объектов и информация о том, как проходит реализация залогового имущества.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×