0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банкротство физ лица без имущества

Что собой представляет процедура банкротства, если у должника нет имущества, и возможна ли она?

Основной целью банкротства является максимальное удовлетворение требований кредиторов, которые могут погашаться из доходов должника или из выручки по результатам продажи его имущества. Но даже должник без работы и имущества может пройти процедуру банкротства.

  • Возможно ли признание банкротом физлиц без имущества
  • Что собой представляет процедура
  • Сроки
  • Последствия для должника

Возможно ли признание банкротом физлиц без имущества

Ранее возможность признания физического лица без имущества финансово несостоятельным была спорной. Даже суды не могли прийти к однозначной позиции по данному вопросу.

Но последнее определение СК по экономическим спорам ВС РФ от 2017 года №304-ЭС16-14541 призвано внести ясность по указанному спорному вопросу. Оно указывает на право лица без имущества пройти процедуру банкротства. К такому выводу Верховный суд пришел на основании рассмотрения дела №А70-14095/2015 от 2016 года. В нем суд отказался признавать гражданина банкротом при отсутствии имущества, которое можно было бы использовать для расчетов с кредиторами и продажи для компенсации судебных расходов.

Причинами, по которым у физического лица отсутствует имущество для продажи и погашения требований перед кредиторами, могут стать:

  1. Вся принадлежащая должнику собственность включена в перечень ст. 446 ГПК как имущество, которое не допускается реализовать. Например, должнику принадлежит только квартира (единственная) и предметы интерьера.
  2. Стоимость имущества должника менее 10 тыс. р. и его реализация не приведет к значимому решению проблемы просроченной задолженности.
  3. У должника нет ликвидного имущества в собственности.
  4. Должник мог к моменту банкротства продать все имущество, чтобы расплатиться с кредиторами.

В перечне признаков банкрота и критериев для подачи заявления о банкротстве ничего не сказано об обязательном наличии у должника имущества. Это факт означает, что закон не ограничивает права гражданина без имущества в возможности признания его финансовой несостоятельности.

Что собой представляет процедура

Законодательно не предусмотрено какой-либо отдельной процедуры по признанию гражданина банкротом при отсутствии имущества. Потому следует использовать общий для всех стандартный алгоритм действий.

По результатам поступления заявления в суд о признании физического лица несостоятельным суд назначает в отношении него одну из следующих процедур:

  1. Реструктуризации задолженности.
  2. Реализации имущества.

Эта процедура предполагает внедрение в отношении должника комфортного графика погашения задолженности сроком до 3 лет. Если он добросовестно его исполнит, то не получит статус банкрота и связанные с ним негативные последствия.

График вводится только в том случае, если после внесения ежемесячного платежа у должника остаются средства в размере прожиточного минимума на него и его иждивенцев. По результатам погашения долга по графику должник может войти в первоначальный вариант графика по кредитному договору или же успеть погасить весь долг.

В большинстве случаев, когда у должника отсутствуют имущество и работа, приносящая ему доходы, в отношении него сразу вводится этап реализации имущества. Аналогично суд поступает, если в отношении должника в течение последних 8 лет вводилась реструктуризация, он был ранее судим за экономические преступления, или же он нарушил условия мирового соглашения или реструктуризации. Также должник или собрание кредиторов могут подать в суд ходатайство о пропуске этапа реструктуризации и перехода к реализации. Подавляющее большинство дел проходят именно по такой схеме.

При отсутствии денежных средств и имущества должнику следует убедить суд в том, что он способен и готов оплатить процедуру банкротства. Для этого вместе с заявлением о банкротстве должник передает:

  1. Гарантийные письма от 3-х лиц, которые готовы взять на себя оплату всех текущих расходов.
  2. Квитанции о внесении денежных средств на судебный депозит для выплаты вознаграждения управляющему.
  3. Квитанцию об оплате госпошлины.
  4. Опись имущества, которое могло бы пойти на погашение требований кредиторов.
  5. Справка о доходах 2-НДФЛ.

Иногда суды требуют внести от такого должника дополнительные суммы (15-20 тыс. р.) в качестве обеспечения.

Таким образом, процедура банкротства физлиц без имущества предполагает прохождение таких этапов:

  1. Подача заявления в суд о банкротстве.
  2. Подача ходатайства о пропуске этапа реструктуризации.
  3. Назначение этапа реализации.
  4. Представление управляющим отчета об отсутствии имущества для взыскания.
  5. Утверждение судом постановления о прекращении производства по делу и получение должником статуса банкрота.

Сроки

Сроки, которые отводятся судом, стандартные и составляют 6 месяцев. По закону их допускается продлевать, но так как имущество отсутствует, то продление лишено практического смысла.

Если откроются факты, что должник умышленно избавился от всего ценного имущества, то его могут обвинить в преднамеренном банкротстве. Это станет основанием для прекращения процедуры и возбуждения в отношении должника уголовного либо административного дела.

Последствия для должника

Последствия банкротства физлица без имущества будут стандартны и ничем не отличаются от иных категорий граждан:

  1. Он не сможет брать кредиты в банке в течение 5 лет без упоминания факта банкротства.
  2. Не вправе вновь заявлять о банкротстве в течение 5 лет даже при наличии обстоятельств для этого.
  3. Не вправе занимать руководящую должность в течение 3 лет.

Таким образом, лицо без имущества также вправе объявить о своем банкротстве на общих основаниях. Для этого ему необходимо подать ходатайство о введении в отношении него процедуры реализации, минуя реструктуризацию на первом судебном заседании. Также должнику предстоит погасить все судебные издержки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Банкротство физического лица в 2020 году в случае отсутствия имущества и постоянного дохода

Банкротство физического лица в 2020 году является вариантом избавиться от бремени задолженности, если никаких иных способов рассчитаться с займом у человека не имеется. До 2015 г. подобным способом списать неподъёмный долг могли воспользоваться исключительно организации и предприятия. Но, с принятием поправок к законодательному акту о финансовой несостоятельности, право объявлять себя банкротом обрели и рядовые люди.

Процесс банкротства физического лица условно подразделяется на несколько этапов. Завершающим шагом, если не удалось урегулировать финансовые претензии кредиторов иным образом, является конфискация имущества должника и распродажа его с аукциона. Все вырученные деньги идут на погашение имеющейся задолженности. Но каким образом происходит расчет по долгам, в случае отсутствия имущества и постоянного дохода?

Условия для начала банкротства физического лица в 2020 году

Правом признавать задолжавшего человека банкротом имеет право исключительно арбитражный суд на основании поданного заявления. Сразу следует отметить, что далеко не каждый должник может получить статус банкрота. Для признания финансовой несостоятельности гражданин должен соответствовать критериям, установленным законом:

  • Размер совокупного долга должен превысить 0,5 млн. руб.
  • Последняя выплата по обслуживанию долга была произведена свыше трёх месяцев назад.

Кроме того, при вынесении решения о начале процедуры банкротства, арбитраж неизменно учитывает и ряд дополнительных факторов, таких как размер доходов должника. Если ежемесячные доходы гражданина позволяют ему совершать обслуживание долговых обязательств, и после этого на руках у него остаётся сумма, превышающая уровень прожиточного минимума, то о его финансовой несостоятельности речи не идёт.

Этапы банкротства физического лица в 2020 году

Отправной точкой процедуры является подача соответствующего заявления в арбитражные органы. Подобным правом обладают:

  • Кредиторы несостоятельного должника.
  • Сам гражданин, если понимает, что самостоятельно рассчитаться с кредитами ему не удастся.
  • Уполномоченные государственные органы, например, налоговая инспекция или прокуратура.

Если инициатором банкротства физического лица выступает сам задолжавший человек, то перед подачей заявления следует попытаться урегулировать вопрос о погашении задолженности в досудебном порядке. Если же этого не произошло, то заёмщик предоставляет подтверждения этого – официальное письмо с отказом в реструктуризации, — в арбитраж вместе с прочими необходимыми документами:

  • Кредитное соглашение, на основании которого образовалась задолженность, превышающая полмиллиона рублей.
  • Полный список заимодавцев, выдвигающих требования финансового характера с их реквизитами (для компаний) и паспортными данными (для простых людей).
  • Документы, подтверждающие, что со времени последней оплаты по кредитным договорам прошло больше 3-х месяцев.
  • Справка НДФЛ о размере доходов за истекшие три года.
  • Когда долги образовались из-за потери рабочего места, или из-за временной/постоянной нетрудоспособности, следует приложить к заявлению справку из медучреждения либо из ЦЗН.

Далее должнику назначается внешний управляющий. Отныне именно он будет вести надзор за всеми финансовыми средствами и имуществом банкрота. Управляющий берёт под свой контроль все банковские счета должника, производит опись его имущества. До окончания процедуры банкротства физического лица управляющий отвечает за сохранность описанного имущества, время от времени производя ревизионные сверки, и за сохранностью денежных счетов своего подопечного.

Финансовый управляющий проводит переговоры с кредиторами, стремясь урегулировать конфликт с обоюдной для всех выгодой. Предлагает произвести реструктуризацию выплаты задолженности в соответствии с финансовыми возможностями должника. Такой вариант предпочтителен и для заёмщика, и для заимодавца. Первому реструктуризация позволяет со временем рассчитаться с долгами, избежав конфискации и распродажи имущества. Для кредиторов это шанс в полной мере вернуть свои деньги, чего, в случае признания должника банкротом, может и не произойти.

Но, если у банкротящегося человека не имеется никаких внешних источников дохода, то о реструктуризации долговых обязательств речи идти не может. Более того, чтобы не затягивать процедуру банкротства физического лица, человек сам может обратиться к арбитражному судье, с просьбой миновать эту стадию. В этой ситуации арбитраж переходит к завершающему этапу – реализации ликвидного имущества несостоятельного заёмщика.

Реализация описанного имущества

Реализация описанного имущества с открытого аукциона производится только с санкции судебного арбитража. До этого никто не вправе совершать никаких сделок с имуществом заёмщика, в том числе и он сам. В соответствии с составленной финансовым управляющим описью, ликвидное имущество гражданина изымается судебными приставами-исполнителями и распродаётся с открытых аукционов. Вырученные с распродажи денежные средства переводятся на счета заимодавцев в счёт удовлетворения их финансовых претензий к банкроту.

Если выручки от распроданного имущества оказалось недостаточно для погашения всех долгов, то долг всё равно считается погашенным, и кредиторы, вернув некоторую часть своих денег, больше не могут выдвигать гражданину претензий финансового характера. Когда вырученная от аукциона сумма превысила размер долгов, то остатки полученной суммы возвращаются банкроту. Следует помнить, что изыматься и реализовываться «с молотка» может исключительно собственность, указанная в соответствующих законодательных нормативах.

Среди имущества, не подлежащего изъятию, следует упомянуть:

  • Недвижимость, являющаяся единственным жильём должника и его семьи.
  • Личные вещи – одежда, обувь, средства гигиены. Исключением являются предметы излишней роскоши (шубы, меховые шапки, дорогие платья и костюмы), которые могут описываться решением арбитража.
  • Любые принадлежащие детям вещи – от одежды до личных телефонов и компьютерной техники.
  • Мебель и бытовая техника, относящиеся к предметам первой необходимости – обеденный стол, холодильник, кухонная плита.
  • Домашние животные, если речь не идёт о фермерском товарном животноводстве. В последнем случае сельскохозяйственные животные рассматриваются как товар и подлежат конфискации за долги.

Также в этот список входит целый ряд других вещей, не подлежащих изъятию – реабилитационные принадлежности инвалидов, продукты питания, топливо для обогрева дома и так далее. В случае, если жилая недвижимость находится в залоге, то она подлежит изъятию. Это правило действует даже в той ситуации, когда данное жилище является у должника единственным.

Однако, бывают ситуации, когда у банкрота не оказывается не только постоянных источников дохода, но и никакой ликвидной собственности. Как в этом случае действуют арбитражные органы?

Действия судебного арбитража в случае отсутствия имущества и постоянного дохода у должника

Иногда бывает так, что нерадивые заёмщики пытаются использовать процедуру банкротства юридического лица в мошеннических целях. Для этого они, предварительно набрав кредитов, приобретают на них некие ценные вещи, которые позднее переписывают на третьих лиц, как правило, ближних родственников во избежание налогообложения. В итоге у такого гражданина де-юре за душой нет ничего, хотя он продолжает проживать в богатом особняке и пользоваться дорогими авто, по бумагам, принадлежащим подставным лицам.

Читать еще:  Обязанность собственника нежилого помещения по содержанию имущества

Во избежание подобных мошеннических схем, законодательство вменяет в обязанности арбитражному суду производить рассмотрение всех имущественных сделок, совершённых потенциальным банкротом за последние три года. Все сделки, связанные с отчуждением имущества должника в пользу третьих лиц, заключённые за это время, могут признаваться недействительными. Для аннулирования кредиторам следует подать соответствующее ходатайство.

В случае признания арбитражным судом правомерности претензий об аннулировании подобной имущественной сделки, вся переданная по таким соглашениям собственность подлежит возврату и конфискации с последующей продажей с открытых торгов. При этом, как правило, сторонние лица от подобных действий судебных исполнителей не страдают. В мошеннических схемах всё переданное имущество, несмотря на юридическую принадлежность другому гражданину, по факту продолжает оставаться во владении прежнего хозяина.

Кроме того, в случае отсутствия имущества и постоянного дохода у должника, взыскание может обращаться на его супруга. Если супруги к моменту подачи заявления о банкротстве физического лица уже находятся в разводе, то в арбитраж требуется предъявить соответствующую справку. Обращение взыскания на долю совместно нажитой собственности, принадлежащую бывшей супруге, возможно, если с момента расторжения брака прошло не менее 3-х лет.

Конечно, данное правило применимо, если займы были сделаны должником до оформления официального развода со своей супругой. Также в этой ситуации арбитражный суд обязан принимать во внимание и целый ряд сопутствующих нюансов. Сюда относится наличие на попечении бывшей супруги несовершеннолетних детей, уровень её благосостояния, состояние здоровья и прочие факторы.

Банкротство физического лица, если нет имущества

Банкротство физического лица если нет имущества

Процедура признания финансовой несостоятельности физического лица на определенном этапе предполагает реализацию имущества должника и погашение его обязательств за счет вырученных денег. Банкротство без имущества, принадлежащего гражданину, также возможно, но в этом случае решение арбитражного суда будет зависеть от ряда факторов.

СПРАВКА! Отсутствие имущества — относительное понятие, так как его может не быть вовсе или имеющееся попадает в категорию неприкосновенного. Статьей 446 ГК РФ регламентирован перечень не подлежащих реализации вещей. В него входят: единственное жилье (кроме ипотечного); личные вещи; предметы домашнего обихода; техника, инструменты, оборудование, сырье, материалы, необходимые гражданину для ведения профессиональной деятельности.

Процедура банкротство физического лица, если нет имущества

Процедура должна или может включать в себя три стандартных этапа:

  1. Мировое соглашение. Должник предпринимает попытку договориться со своими кредиторами об изменении условий погашения финансовых обязательств. Однако на практике решить проблему «по-хорошему» сторонам удается чрезвычайно редко. Если дело дошло до арбитражного суда, значит все компромиссные варианты уже были рассмотрены гражданином и его заимодавцами.
  2. Реструктуризация долгов. Процедура банкротства физического лица без имущества подразумевает изменение графика и сроков выплат, уменьшение суммы задолженности, списание части долга, смягчение других условий. Реструктуризация применяется, если доказано отсутствие имущества при банкротстве, но при этом у гражданина есть постоянный (ежемесячный) доход, который превышает размер прожиточного минимума. Значение зависит от внутренней политики того или иного региона.
  3. Реализация имущества. К процедуре прибегают, если не удалось достичь мирового соглашения или реструктурировать долг. В таких случаях для соблюдения регламента суд устанавливает четкие временные рамки — полгода. За этот срок финансовый управляющий должен провести анализ всех сделок, совершенных физическим лицом в течение предыдущих трех лет, его финансового положения, а также выявить все имущество, принадлежащее должнику, которое можно продать на торгах.

Если управляющий за шесть месяцев не нашел ликвидное имущество и не выявил сомнительных сделок, банкроту могут быть списаны все долги на законных основаниях.

ВАЖНО! Арбитражный суд вправе отказать в списании долгов даже при доказанном отсутствии доходов и имущества, если найдет в поведении гражданина признаки недобросовестности. Чаще всего это происходит из-за непрофессиональных действий юристов, участвующих в процедуре банкротства или отсутствия опыта у финансового управляющего.

Инструкция: инициация банкротства должника без имущества

СПРАВКА! Банкротство физического лица — индивидуальная процедура. Однако нужно учитывать, что по закону взысканию подлежит не только движимое/недвижимое имущество, полноправным собственником которого является должник, но и доля гражданина в совместно нажитом имуществе. Поэтому, инициируя процесс финансовой несостоятельности, взвесьте все выгоды и последствия такого решения и обязательно проконсультируйтесь со специалистами.

1-й этап — подача заявления вместе с пакетом документов в арбитражный суд по месту регистрации должника

Банкротство физ. лиц, если нет имущества, инициируется так же, как и в других случаях. Должник или его кредитор подает заявление в суд. В этом документе должна быть указана следующая информация:

  • причины несостоятельности: увольнение, тяжелая болезнь, форс-мажор и т. д.;
  • сумма всех долгов и период, в течение которого гражданин не выполняет свои финансовые обязательства;
  • информация об имуществе (его отсутствии);
  • сведения о вкладах и счетах, сделках, совершенных в трехлетний период;
  • СРО, из состава которой суд утвердит управляющего.

К заявлению следует приложить комплект документов, подтверждающих факт задолженности и их размер: договоры, расписки, квитанции, справка о возбуждении исполнительного производства и пр.

Копии личных документов: ИНН, паспорт, свидетельство о заключении брака/о разводе, свидетельства о рождении детей, справка из пенсионного фонда о состоянии лицевого счета и т. д.

На этом этапе следует заплатить госпошлину, внести на депозит определенную сумму для оплаты услуг управляющего, известить кредиторов об инициации дела о несостоятельности.

Передать заявление и документы можно через канцелярию при арбитражном суде, почту России или специальный электронный сервис.

2-й этап — рассмотрение заявления в арбитражном суде

Срок рассмотрения составляет от 15 до 90 дней. Если у сотрудников арбитража нет претензий или дополнительных вопросов, назначается первое судебное заседание.

3-й этап — принятие решения о введении той или иной процедуры

Речь идет о мировом соглашении, реструктуризации или реализации имущества.

4-й этап — завершение банкротства

Если финансовым управляющим было подтверждено отсутствие имущества при банкротстве физического лица, суд выносит вердикт о списании долгов. Момент, когда это решение вступит в силу, официально считается завершением процедуры.

Чем чревато банкротство при отсутствии имущества

Если процедура реализации имущества при банкротстве была полностью соблюдена и при этом управляющий не выявил признаков фиктивности или сомнительных сделок, то никаких негативных последствий для должника не будет. Исключение составляют некоторые ограничения, предусмотренные законом:

  • сложности с оформлением новых кредитов в течение пяти лет после окончания процедуры;
  • запрет на повторную инициацию банкротства (в течение пяти лет);
  • гражданин, признанный несостоятельным, не имеет права занимать руководящие должности в органах управления юр. лица (в течение трех лет).

Преимущества «Юридического бюро № 1»

Не знаете как решить возникшие проблемы? Нужна помощь при банкротстве если у вас нет имущества? Обращайтесь в «Юридическое бюро № 1». В числе наших преимуществ:

  • большой опыт ведения дел о банкротстве граждан;
  • профессионализм сотрудников — стаж работы каждого штатного юриста — от 10 лет;
  • бесплатные консультации;
  • всесторонняя поддержка клиентов на всех этапах процедуры;
  • объективная оценка каждой конкретной ситуации, прогнозирование результата, определение оптимальных решений с учетом основных нюансов;
  • сбор и подготовка документов, необходимых для инициации и прохождения процедуры;
  • справедливые цены.

Если вы попали в сложное положение и не можете найти правильный выход — обращайтесь в «Юридическое бюро № 1» по телефону или через сайт. Мы окажем квалифицированную поддержку и сделаем все возможное, чтобы решить ваши проблемы с минимальными репутационными и финансовыми потерями.

Банкротство физического лица, если нет имущества у должника

В 95% случаев проводится банкротство физического лица без имущества. То есть когда у должника нет в собственности ни квартиры, ни счетов, не совершено им никаких сделок. Даже если несостоятельный плательщик и владеет имуществом, то это единственное жилье, которое по закону нельзя реализовывать в процедуре.

Как происходит банкротство физического лица, у которого нет имущества: пошаговая инструкция

Банкротство физического лица, если нет имущества, проходит по обычной схеме.

На первом заседании суда, на котором принимается решение об обоснованности заявления на признание должника банкротом и утверждении арбитражного управляющего, также выносится определение о введении реструктуризации задолженности или реализации имущества.

Если у должника нет ни денег ни имущества, то целесообразнее сразу входить в процедуру реализации. Людей, как правило, пугает одно только название – «реализация имущества». Однако это всего лишь термин этапа банкротства физического лица, который при таких обстоятельствах означает проверку финансового состояния гражданина. Арбитражный управляющий сделает выводы о том, что реализовывать нечего и отразит это в финансовом отчете.

Почему должнику невыгодна реструктуризация задолженности?

Эта процедура не обходится без погашения долга. Невыплаченные по кредитам средства человек должен будет отдать, но в другие сроки. Время кредитной зависимости может быть растянуто до 3-х лет. Для сравнения: процедура реализации имущества вводится на полгода.

Дмитрий Токарев Генеральный директор НЦБ «Реструктуризация задолженности – это брак в работе представителя должника в суде, поскольку он не смог доказать, что нужно сразу идти в реализацию имущества, тем самым потратив больше времени на банкротство физлица и денег клиента», — выразил позицию руководитель НЦБ Дмитрий Токарев».

Бывают и случаи, когда должники в целях экономии идут банкротиться самостоятельно. Будучи некомпетентными в достаточно специфической юридической области – банкротство физических лиц, неграмотно аргументируют суду свою позицию, что приводит не к тому результату. Один из наших клиентов до обращения к нам оказался в аналогичной ситуации, в итоге в отношении него суд ввел реструктуризацию задолженности. Юристы НЦБ, взяв дело в работу, добились пересмотра решения, через полгода – столько длится процедура реализации имущества – наш клиент был освобожден от долгов. У этого должника также ничего не было в собственности (см. материалы дела № А41-98403/15).

Связанные материалы

Публикация о признании должника банкротом на сайте ЕФСРБ и в газете «Коммерсантъ». После этого в течение двух месяцев все, перед кем у должника есть непогашенные денежные обязательства, должны встать в реестр требований кредиторов. Соответствующие заявления они подают арбитражному управляющему и в суд.

Дмитрий Токарев Генеральный директор НЦБ «Арбитражный управляющий, получив ответы на запросы по имуществу должника, назначает собрание кредиторов. «Собрание кредиторов проходят не всегда. Многие арбитражные управляющие уведомляют суд о том, что из-за отсутствия имущества к реализации необходимости в проведении собрания кредиторов нет. А свою позицию предлагают выразить на итоговом заседании арбитражного суда», — пояснил глава НЦБ Дмитрий Токарев».

Стоит ли банкротиться физическому лицу когда нет ни денег, ни имущества?

Арбитражный управляющий направляет в суд итоговое заявление в виде финансового отчета, в котором содержатся выводы об отсутствии у должника имущества, признаков преднамеренного банкротства. На основании этого управляющий предлагает суду завершить процедуру реализации имущества и списать долги.

Читать еще:  Акт приема-передачи имущества (приложение к договору аренды имущества)

Таким образом, если при банкротстве нет ни имущества, ни дохода, ничего не будет реализовано, по завершении процедуры должника освободят от всех кредитных обязательств. Процедура будет длиться 6-7 месяцев, дальше – новая жизнь, без долгов. Банкротство, если нет имущества, но есть работа, проходит по той же схеме. Узнать, как сохранить зарплату на период процедуры, Вы можете из нашей статьи на данную тему.

Связанные материалы

Потерян источник дохода? Долги растут, а финансовая реабилитация в ближайшем будущем не предвидится? Юристы НЦБ проконсультируют Вас с учетом индивидуальности ситуации. У нас за плечами – только успешные дела. С некоторыми из них предлагаем ознакомиться в разделе сайта «Живые истории».

«Реализация без реализации»: банкротство физического лица, если нет имущества

«Списание долгов» в делах о банкротстве физических лиц происходит лишь по завершении процедуры реализации имущества. А что делать, если ничего нет: ни доходов, ни имущества?! Реализовывать-то нечего.

«Получается, от долгов меня не освободят?»

— с опаской задаются вопросом «потенциальные банкроты». На самом деле, отсутствие дохода, имущества и сделок за последние 3 года лишь укорачивает путь к «финансовой свободе». Это также существенно уменьшает фронт работы финансового управляющего в деле о банкротстве.

Банкротство физического лица, если отсутствует доход

Если у Вас отсутствует официальный доход, то Вы можете пройти процедуру банкротства по «упрощенной схеме». Для этого нужно на первом заседании в Арбитражном Суде ходатайствовать о введении процедуры реализации имущества, минуя процедуру реструктуризации долгов. Такой порядок утвержден в пункте 8 статьи 213.6 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)». Данное ходатайство Вы можете сформировать у нас на сайте абсолютно бесплатно.

Реальная судебная практика складывается таким образом, что большинство указанных ходатайств удовлетворяется Судами. Нередко Суды удовлетворяют такие ходатайства даже при наличии дохода, хотя в Законе четко определено, что миновать процедуру реструктуризации долгов возможно только в следующих случаях:

  1. у гражданина отсутствует источник дохода, т.е. дохода нет вовсе;
  2. у него имеется судимость за совершение умышленного преступления в сфере экономики;
  3. в течение 8 последних лет он проходил через процедуру реструктуризации долгов в деле о банкротстве.

«Упрощенная схема» короче на 5-6 месяцев и позволит сэкономить порядка тридцати пяти тысяч рублей.

А вот если доход есть, то с момента признания гражданина банкротом и введения процедуры реализации имущества, распоряжаться им будет финансовый управляющий. Из зарплаты, пенсии и иных источников дохода он будет выделять Вам денежные средства в размере прожиточного минимума на Вас и Ваших иждивенцев. Остальные денежные средства распределяются согласно установленной Законом о банкротстве очередности. Для финансового управляющего – это дополнительная работа и ответственность.

Банкротство физического лица, если нет имущества

В деле о банкротстве физических лиц предусмотрено 3 процедуры: мировое соглашение, реструктуризация долгов, реализация имущества. Первые две процедуры не приводят к «списанию» долгов решением Суда. А вот процедура реализации имущества подразумевает следующее:

  • финансовый управляющий реализует имущество банкрота;
  • вырученные денежные средства направляются для расчетов с кредиторами;
  • а оставшиеся долги «списываются»…

Конечно, не всегда и не все долги «списываются» в процедуре банкротства физлица, подробнее это мы разбирали в статье «Списание долгов в банкротстве физического лица». Вывод, который Вы должны сделать из этой статьи: Долги по кредитам и займам перед банками, МФО, потребительскими кооперативами, физическими лицами будут списаны добросовестному заемщику — банкроту по завершении процедуры реализации имущества.

Когда реализовывать нечего

У классического банкрота зачастую кроме предметов домашнего обихода и единственной квартиры/доли в ней, в собственности ничего нет. Согласно статье 446 ГПК РФ на предметы домашнего обихода и единственное жилье (если оно не в ипотеке) не может быть обращено взыскание по исполнительным документам. Закон о банкротстве запрещает реализацию финансовым управляющим имущества, включенного в перечень статьи 446 ГПК РФ. Поэтому у большинства банкротов и реализовывать в процедуре нечего.

Раз реализовывать нечего, значит кредиторам ничего не перепадет…
А раз кредиторам не перепадет – значит «долги не спишут»?

Судебная практика ранее не давала однозначного ответа на этот вопрос. Но 23.01.2017 года Верховный суд по делу о банкротстве №А70-14095/2015 определил, что отсутствие имущества и дохода не является препятствием для банкротства.

«Полным нулем» в банкротстве быть не получится

Полное отсутствие имущества, дохода, денежных средств может послужить основанием для прекращения дела о банкротстве. Согласно пункту 19 Пленума Верховного Суда РФ №45 от 13.10.2015 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» гражданин должен предоставить доказательства наличия у него имущества (денежных средств), достаточных для погашения расходов по делу о банкротстве.

Доказательством наличия имущества (денежных средств), достаточного для финансирования процедуры может являться:

  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ, показывающая, что гражданин имеет доход, достаточный для выделения прожиточного минимума на себя и членов семьи, а также для финансирования процедуры банкротства;
  • квитанция, подтверждающая внесение дополнительных денежных средств на депозит Арбитражного Суда для оплаты расходов в деле о банкротстве;
  • гарантийное письмо от третьего лица, обязующегося оплатить расходы в деле о банкротстве гражданина в случае недостаточности у него средств для этого;
  • наличие у гражданина имущества, на которое может быть обращено взыскание, согласно статье 446 ГПК РФ, рыночной стоимостью свыше размера предстоящих трат в деле о банкротстве.

Довольно-таки часто в случае отсутствия дохода или имущества, подлежащего реализации, суды отказывают в принятии заявления о банкротстве к производству, либо обязывают внести дополнительно 15-20 тысяч рублей на депозитный счет суда.

Как избежать непредвиденных трат?

Уже в самом начале «банкротного пути» (в первые месяцы) у человека, решившего пройти процедуру банкротства физического лица и не имеющего «белого» дохода и дорогостоящего имущества, возникают серьезные расходы:

  • 300 р. — госпошлина;
  • 25 000 р. — вознаграждение финансового управляющего;
  • 15 000 — 20 000 р. — денежные средства, которые может потребовать внести суд в качестве гарантий финансирования процедуры банкротства.

Для многих потенциальных банкротов, сумма в 40-45 тысяч рублей является непосильной, даже при условии ее оплаты в 2-3 месяца. Компания «Долгам.НЕТ» предлагают уникальную программу «Фиксируем расходы». В рамках нее мы предлагаем оплатить все расходы на процедуру банкротства в рассрочку на 10 месяцев. Никаких процентов и скрытых платежей. За всё Вы заплатите фиксированную сумму, даже если процедура затянется по каким-либо причинам, и потребуется защита Ваших интересов в апелляционном, кассационном, Верховном судах.

Реально ли сделать банкротство физического лица, если нет ничего, никакого имущества?

  1. Что делать, если нет имущества
  2. Чем грозит это должнику
  3. Процедура
  4. Судебная практика
  5. Реализация имущества банкротов — если хоть что-то есть
  6. Чем может помочь юрист

Процедура признания физического лица банкротом проходит в несколько этапов. Так, если кредиторам и должнику удается договориться, то итогом становится мировое соглашение.

Если у должника есть работа или другой постоянный источник доходов, то суд назначает процедуру реструктуризации долга. Если же работы нет, а договориться не удалось, то долги будут погашены за счет денег от продажи личного имущества должника.

И тут встает вопрос: а что, если нет имущества? Возможно ли признание банкротами физических лиц без имущества?

Ответ – да. Суд может признать банкротство физических лиц, если нет ничего, что можно было бы реализовать в пользу кредиторов. Но тут есть ряд нюансов, о которых поговорим ниже.

Что делать, если нет имущества

Чтобы суд признал лицо банкротом и списал все его долги, нужно пройти через процедуру реализации имущества, которая осуществляется финансовым управляющим. Но будет ли объявлено банкротство физического лица если нет имущества? Будет, причем, все может пройти даже быстрее, если реализовывать на самом деле нечего, а в последние три года должник не совершал сделки, которые можно было бы признать недействительными с целью возвращения ему части имущества или денег.

Если суд назначил провести расчеты с кредиторами за счет имущества лица, то финансовый управляющий проводит его опись, реализует и направляет деньги на погашение долгов перед кредиторами. Все задолженности, на покрытие которых денег не хватило, списываются. Должник получает возможность начать жизнь с чистого листа.

Вот почему людей интересует вопрос, возможно ли банкротство без прохождения через стадию реализации имущества (по той причине, что его просто нет). Банкротство возможно. Но стоит учесть один важный момент: если человек совсем «гол как сокол», то суд может отказать ему в открытии дела на основании того, что лицо просто не сможет оплатить госпошлину и услуги финансового управляющего, без которых завершение процедуры банкротства невозможно. То есть, минимум у лица должно быть 35 000 рублей или личное имущество на эту сумму.

Чем грозит это должнику

Банкротство физических лиц без имущества представляется самым выигрышным вариантом, если у человека в самом деле ничего нет. Но имейте ввиду, что суд может отменить сделки, заключённые лицом в течение последних трех лет, а также обратить вспять процедуры дарения недвижимости, и т.п.

Мало кто знает, чем чревато и может грозить признание банкротом. Сюда входит:

Невозможность оформить новый кредит – банкротство будет освещено в кредитной истории, и с таким пятном на ней ни один банк связываться с вами не станет.

Невозможность открыть свою фирму или занять управляющую должность в чужой.

Запрет на выезд за границу.

В течение трех лет для покупки имущества, ценных бумаг, заключения любых крупных сделок требуется согласие финансового управляющего.

С другой стороны, если нет ничего – тогда и расходы по делу о банкротстве должник не сможет оплатить. И ход делу не дадут. Так что лучше сразу внести на депозит Арбитражного суда сумму, достаточную для покрытия всех издержек.

За фиктивное банкротство в РФ предусмотрена уголовная ответственность.

Какая процедура и сколько длится?

То, как проходит процедура банкротства, зависит от финансового состояния лица, в отношении которого эта процедура запущена.

Если у него есть постоянный доход, то сроком на три года может быть назначена реструктуризация задолженности. Если дохода нет, то цена банкротства – личное имущество должника.

Вопросами реализации имущества, как говорилось выше, занимается финансовый управляющий. Он отправляет в суд финансовый отчет, в котором говорится, что у должника нет ни имущества, ни признаков умышленного банкротства. После этого суд может завершить процедуру и списать с должника все долги.

Сколько длится процедура банкротства физического лица в данном случае? Не более 6-7 месяцев.

Судебная практика

Банкротство физического лица стало возможным в РФ только с 2015 года. За прошедшие годы сложилась судебная практика, которая позволяет говорить о том, что закон работает. С каждым годом в арбитражные суды обращается все больше людей, которые хотят, чтобы их признали банкротами или хотя бы помогли решить вопрос с реструктуризацией имеющихся задолженностей.

Итогов рассмотрения дела может быть три:

Мировое соглашение, что автоматически прерывает процедуру банкротства, так как заемщик и кредитор нашли способ урегулировать проблему во внесудебном порядке.

Реструктуризация – перерасчёт долгов таким образом, чтобы человек мог выплатить их в течение трех лет.

Читать еще:  Статья 1119

Объявление о банкротстве физического лица.

В последнем случае происходит реализация имущества и выплата за счет полученных средств долгов перед кредиторами.

Реализация имущества банкротов — если оно есть

Реализуется имущество только через финансового управляющего. При этом есть перечень предметов имущества, которые изъятию не подлежат, в том числе личные вещи, единственное жилье, домашний скот, награды и выигранные призы, продукты питания и сумма, не превышающая размеры прожиточного минимума для конкретной области.

Продать за долги могут бытовую технику, мебель (но, конечно, не кровать, на которой спит должник, или не единственный кухонный стол и т.п.), драгоценности, предметы роскоши стоимостью от 100 000 рублей (картины, произведения искусства и т.п.), оборудование, авто.

Реализация имущества банкротов – стадии:

Опись имущества, предоставление отчета в суд.

Проведение публичных торгов.

Вся информация о продаваемом имуществе обязательно публикуется в различных изданиях, как официальных, так и, к примеру, на интернет-ресурсах. Торги могут проводиться на онлайн и оффлайн площадках.

Если нет имущества, то после предоставления финансового отчета от арбитражного управляющего суд завершает процедуру признания банкротства и постановляет списать долги.

Чем может помочь юрист

Согласно законодательству, физлицо может подать заявление в суд самостоятельно. Но никто не мешает воспользоваться услугами юристов. Чем они могут помочь:

Оценят, стоит ли вообще пытаться обращаться за признанием банкротом, и какие шансы добиться именно такого вердикта, а не мирового соглашения или реструктуризации долга.

Проверят, какое имущество может быть продано за долги.

Подскажут, как поступить, если нет денег на оплату услуг финансового управляющего.

В случае назначения реструктуризации долга юрист согласует график внесения платежей.

Сопроводят процесс на всех стадиях, помогут обжаловать решение и расскажут, что делать, если оно не устраивает клиента.

Если вы хотите заранее узнать, как сделать все по уму и с наибольшей выгодой для себя, стоит обратиться к юристам, которые имеют опыт сопровождения процесса банкротства, сразу, как только у вас появились основания для подобного обращения в суд.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

Особенности банкротства физических лиц без имущества

С наступлением финансового кризиса многие частные предприниматели потеряли возможность нормально вести собственный бизнес из-за возникновения целого ряда проблем.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В связи с этим многие задумываются над тем, как осуществляется банкротство физических лиц без имущества и какие особенности этой процедуры нужно принимать во внимание.

Возможно ли

Если у должника отсутствует по факту ценное имущество, это еще не говорит о том, что можно гарантировать автоматическое признание его финансово несостоятельным лицом.

В соответствии с действующим законодательством, регулирующим процедуру признания предпринимателей банкротами, установлено, что неплатежеспособность выражается в нескольких ключевых признаках:

  • Неспособность вносить регулярные платежи по кредитам, а также отвечать по каким-либо другим финансовым обязательствам, по которым уже наступило время оплаты. Общая сумма долгов, которые подлежат текущей оплате, должна быть менее 10%, а срок неоплаты не должен превышать один месяц.
  • Общая сумма просроченной задолженности должна находиться не менее 500 000 рублей.
  • Срок, на протяжении которого рассматриваемым лицом не вносились платежи по кредитам, должен составлять не менее трех месяцев.

Даже в том случае, если у должника полностью отсутствует имущество, начать процедуру банкротства можно будет только после того, как он обратится в государственные органы с соответствующим заявлением, и в соответствии с действующим законодательством такие заявки подаются в региональный арбитражный суд.

В данном случае заявителю нужно будет предоставить доказательства того, что у него полностью отсутствует стабильный доход, который позволил бы реабилитировать и реструктуризировать собственное финансовое состояние.

Сроки

Банкротство физического лица представляет собой процедуру, которая осуществляется на протяжении нескольких этапов и предусматривает продолжительную подготовку. В первую очередь, заявителю следует как можно подробнее ознакомиться с требованиями действующего законодательства, регулирующего проведение данной операции, чтобы приблизительно понимать, какие условия нужно соблюдать в обязательном порядке.

В данном случае сначала нужно будет собрать все необходимые документы, и общий срок проведения данной процедуры непосредственно зависит от того, насколько быстро будет действовать сам заявитель. Сроки, на протяжении которых осуществляется подача и рассмотрение заявки вместе с остальным пакетом документов, регулируются действующим законодательством и составляют не более 90 дней.

Таким образом, арбитражный суд должен на протяжении трех месяцев принять окончательное решение касательно того, соответствует ли финансовое положение должника требованиям, предусмотренным действующим законодательством. После того, как истечет положенный срок, выносится окончательное постановление о начале исполнительного производства.

Стоит отметить, что процедура реструктуризации также осуществляется в установленные законами сроки, но при этом никто из потенциальных банкротов не будет заинтересован в том, чтобы эти сроки затягивались на несколько лет.

Если реструктуризация будет исключена, процедура банкротства будет проведена на порядок быстрее. Таким образом, достаточно написать заявление о том, чтобы сразу приступить к процедуре реализации имущества. Прибегать к такому «ускорению» следует в том случае, если должник уверен, что на протяжении последующих трех лет не сможет расплатиться с имеющейся задолженностью.

Образец заявления о банкротстве физического лица:

Доказательства наличия средств

Полное отсутствие дохода, имущества и денежных средств у потенциального банкрота может являться основанием для того, чтобы уполномоченные органы в принципе прекратили рассмотрение дела о банкротстве.

В соответствии с нормами, прописанными в пункте 19 Постановления Пленума Верховного Суда №45, опубликованного 13 октября 2015 года, гражданин предоставляет государственным служащим доказательства того, что у него есть имущество или требуемая сумма денежных средств, которой хватит для того, чтобы погасить расходы, связанные с рассмотрением дела о банкротстве.

В данном случае в качестве доказательства наличия имущества или денежных средств может выступать:

  • справка о доходах, составленная в соответствии с формой 2-НДФЛ, которая демонстрирует, что у гражданина есть доход, которого достаточно для покрытия прожиточного минимума за всех членов семьи и последующего финансирования процедуры банкротства;
  • квитанция, которой подтверждается, что заявитель дополнительно перечислил требуемую сумму на депозит Арбитражного Суда для того, чтобы оплатить услугу банкротства;
  • гарантийное письмо, оформленное третьим лицом, если другой человек готов взять на себя обязательства по оплате расходов, связанных с рассмотрением дела о банкротстве гражданина, если у последнего нет требуемой суммы для этого;
  • наличие у гражданина какого-либо имущества, которое может быть взыскано исполнительными органами в соответствии с нормами статьи 446 Гражданско-процессуального кодекса, если его стоимость превышает сумму предстоящих расходов в процессе рассмотрения дела о банкротстве.

Минусы

Ключевым недостатком банкротства для физического лица является процедура реструктуризации, которая предусматривает необходимость погашения задолженности. Средства, которые не были выплачены в процессе погашения имеющихся кредитов, должны быть в обязательном порядке возвращены гражданином, но в несколько другие сроки.

На сегодняшний день реструктуризация задолженности многими экспертами признается как брак в работе законного представителя должника в процессе проведения судебного разбирательства, так как свидетельствует о том, что ему не удалось доказать необходимость перехода к реализации имущества, из-за чего было потрачено больше времени на банкротство физического лица и, соответственно, больше денег на саму процедуру.

Таким образом, если в процессе признания человека банкротом у него нет дохода, имущества или чего-либо для реализации, после завершения данной процедуры человек полностью освобождается от своих кредитных обязательств, и данная процедура при грамотном подходе длится на протяжении шести-семи месяцев.

Образец формы 2-НДФЛ

Выбор управляющего

Как говорилось выше, отсутствие у физического лица имущества не является проблемой для того, чтобы он мог объявить себя банкротом. Кандидатура финансового управляющего может предлагаться самим потенциальным банкротом. Уполномоченного специалиста назначает арбитражный судья из перечня участников СРО, занимающихся регулировкой дел банкротов.

При отсутствии у банкрота какого-либо имущества управляющий может оспорить какие-то проведенные сделки, которые признаются подозрительными и не были проведены в пользу банкрота.

Если на момент запуска дела о банкротстве заемщик не был трудоустроен, ему нужно предоставить справку, подтверждающую, что он находится на учете в службе занятости.

Образец гарантийного письма об оплате

Стоимость

Как говорилось выше, даже если лицо, признающееся банкротом, в принципе не имеет какого-либо имущества, ему нужно в обязательном порядке предоставить арбитражному суду доказательства того, что у него есть требуемая сумма средств или какое-либо имущество, за счет которого может осуществляться финансирование самой процедуры признания банкротом.

Таким образом, если человек собирается провести процедуру банкротства полностью самостоятельно, стоимость ее будет включать в себя только обязательные платежи:

Государственная пошлинаЕе сумма в соответствии с установленными правилами составляет 6 000 рублей.
Наем финансового управляющегоОбойдется в 10 000 рублей (единовременный платеж).
Оплата публикаций в ЕФРБ400 рублей за каждую публикацию.

Пошаговая инструкция согласно закону

В соответствии с установленными правилами должник с целью признания себя банкротом должен действовать следующим образом:

  1. Отправиться в Арбитражный суд. Статья 7. Право на обращение в арбитражный суд
  2. Оформить заявление с просьбой о признании себя банкротом. Статья 8. Право на подачу заявления должника в арбитражный суд
  3. Дождаться, пока суд рассмотрит заявление и признает указанные в нем требования обоснованными;
  4. Подать собственный план реструктуризации или же сообщить о том, что внесение выплат не представляется возможным.
  5. Дождаться повторного решения суда, в котором будет утвержден план реструктуризации.
  6. Дождаться признания заявителя банкротом по решению суда.

После того, как судебные органы признают заявителя банкротом, ему нужно будет рассчитаться с кредитором за счет своего имущества, уходящего в процессе проведения торгов.

Если же в суд отправляется кредитор, для него процедура будет выглядеть аналогичным образом, и если должник признается банкротом, нужно будет дождаться распродажи имущества с целью получения требуемой суммы средств или их части.

Часто задаваемые вопросы

Может ли взыскание распространяться на совместно нажитое имущество супругов?Да, если оно действительно относится к данной категории, но взыскание в этом случае распространяется только на долю того супруга, который будет признан банкротом.
Будет ли изъято последнее жилье?Нет, последнее жилье не изымается, если на него не распространяется залог или ипотека, даже если это достаточно крупная недвижимость.
Можно ли работать в процессе банкротства?Да, можно, но денежные средства будут частично отправляться в счет погашения долга.
Может ли коллектор требовать больше, чем было указано в присужденной задолженности?После признания долга в суде начисление любых штрафных санкций и пеней полностью прекращается.
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×