0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Закон о банкротстве физ лиц

Суть процедуры банкротства физических лиц

Пять лет назад у граждан Российской Федерации появилась возможность объявлять себя банкротом, подавая соответствующее заявление. Данная тенденция давно прослеживается в государствах Европы и соответствует законам. Сутью процедуры банкротства физических лиц принято понимать признание неплатежеспособности, в результате чего физлицо или другой субъект будет освобожден от долговых обязательств. Вопросом о сути банкротства физлиц задаются многие.

  1. Что такое банкротство: специфика
  2. Закон о банкротстве физических лиц суть
  3. Преимущества, недостатки и последствия

Что такое банкротство: специфика

Под банкротством принято понимать специфический судебный процесс, итогом которого должно стать признание физлица (или ООО) неплатежеспособным. Представить заявление о банкротстве могут люди, попавшие в ситуации, соответствующие таким требованиям:

  • срок выполнения долговых обязанностей – не имеет значения;
  • сумма долгов, которые подтвердились в официальном порядке – не имеет значения (не обязательно должна быть более пятисот тысяч рублей);
  • лицо не может осуществить выплату денежных долгов – базовый параметр.

Помимо заявления в суд следует составить и подать документы, подтверждающие неплатежеспособность. Документация предполагает наличие расписок, соответствующих бумаг, подтверждающих доходы, которые могут оказаться полезными и необходимыми для рассмотрении дела.

Закон о банкротстве физических лиц суть

Рассмотрение судебным органом дела о неплатежеспособности является прямым доказательством того, что гражданин не имеет финансовой возможности выплачивать долговые или кредитные обязательства. Чтобы рассмотреть и изучить детали дела, суд назначает финансового управляющего. Это должна быть третья сторона, не заинтересованная в деле.

Процесс подтверждения финансовой несостоятельности сопровождается специфическими судебными процедурами, подразумевающими реструктуризацию долга или реализацию имущества граждан. Гражданин имеет полное право на самостоятельную реализацию имущества под контролем арбитражного суда. Полученные от реализации имущества денежные средства направляются на погашение задолженности должника кредиторам.

Задачи финансового управляющего в данном деле: проводить опись и оценить имущество, которое может быть продано. Также может быть проведена реструктуризация, смысл которой состоит в разработке плана пошаговых выплат части долга, что должно быть утверждено судебным органом. Должник получает право самостоятельно составлять план таких выплат. Ниже рассмотрим, какие условия необходимо соблюдать для выполнения реструктуризации:

  • гражданин обязан иметь источник дохода;
  • у физлица отсутствует судимость за финансовые нарушения закона
  • неплатежеспособность определена более пяти лет назад.

На каждом этапе судебного процесса можно заключить мировое соглашение, которое будет выгодным как для должника, так и для кредитных организаций. Но в данном случае необходимо учитывать, что если должник не будет соблюдать условия этого соглашения, то судебный процесс возобновится. После того, как признание банкротом физлица будет выполнено официально, гражданин будет связан ограничениями.

Преимущества, недостатки и последствия

Банкротство отличается недостатками:

  • Признание банкротом — это не бесплатная услуга. Некоторым расходы могут показаться внушительными.
  • Пока рассматривается дело, человек лишен права заключать сделки купли-продажи. Помимо этого человек не может передавать имущество в залог и выдавать поручительство.
  • На усмотрение суда может быть введен запрет на выезд за границу.
  • В отдельных случаях перекрывается доступ к финансам на его счетах в банках.
  • Карты банков должны быть переданы гражданином финансовому управляющему.
  • Признанный банкротом должен помнить об обязанности уведомлять об этом банк, в который он обратится, чтобы получить кредит.
  • В течение трех лет человек не сможет занимать управляющую должность юридическим лицом.

Недостатки признания физлица несостоятельным могут показаться глобальными. Но люди добровольно принимают решение пройти данный процесс ради цели. Какие преимущества получает человек, признанный банкротом:

  • С того момента, когда физлицо официально признано неплатежеспособным, будут удовлетворены требования кредиторов.
  • Человек, которого официально признали банкротом, больше не обязан выполнять требования кредитора, которые не удовлетворены после реализации имущества.

Можно сделать вывод, что факт и суть банкротства гражданина — это освобождение от долговых обязательств. При необходимости человек, столкнувшийся с таким вопросом, может обратиться в специализированную компанию и получить детальную консультацию у экспертов.

Закон о банкротстве: как избавиться от кредитных обязательств

автор: Алексей Жумаев

Просмотров: 61 696

Время на прочтение: 4 минуты

Мы дорожим социальным статусом, платежеспособностью и вещами, которые делают жизнь комфортной и счастливой. Но страховки от неприятностей нет. Чтобы не допустить разорения населения, России работает закон, который избавляет людей от просроченных обязательств. Банкротство физических лиц регламентируется Федеральным законом № 127-ФЗ. Как он работает?

Закон о банкротстве физических лиц: кто может обратиться за признанием несостоятельности?

Обанкротиться могут физические лица, в том числе предприниматели.

Важно, чтобы человек соответствовал критериям, установленным в ФЗ о несостоятельности. Банкротом себя можно признать:

во внесудебном порядке.

Если говорить о признании несостоятельности через Арбитражный суд, то тут работает отдельная классификация. Банкротом становиться НУЖНО и МОЖНО, зависит от обстоятельств:

Если задолженность превысила 500 тыс. рублей, а по кредитам не вносились платежи уже 3 месяца и больше, вы обязаны обратиться с заявлением в суд.

Если просрочка только наступила, а сумма долга составляет хотя бы 300 тыс. рублей, можно обанкротиться по собственной воле.

Судебное банкротство подходит людям, которые не могут рассчитаться с долгами — просто нет или недостаточно имущества и дохода.

Пример. У физ. лица 2 кредита, он честно по графику платил 2 года. Но случилось сокращение на работе, денег стало не хватать. Начались просрочки, человек берет займы и микрокредиты, чтобы рассчитываться с кредитами. Отдавать микрозаймы нечем, в собственности только квартира, а новую работу найти не удается. Что делать? Если долг больше 300 тысяч — подавать на банкротство и списывать оба кредита и микрозаймы.

Как признать банкротство через Арбитражный суд, читайте здесь.

Бесплатно обанкротиться можно во внесудебном порядке с осени 2020 года. Новый ФЗ о банкротстве физ. лиц предусматривает такие критерии:

размер задолженности по всем обязательствам составляет 50 000-500 000 рублей;

наличие завершенных исполнительных производств ввиду отсутствия имущества;

отсутствие неоконченных испол. производств.

Стать банкротами вне суда смогут физлица, которые не владеют имуществом, не располагают доходами, у которых нет крупных просроченных задолженностей — пенсионеры, неработающие граждане, инвалиды.

Пример. Человек из-за операции на суставе получил инвалидность. У него кредит на сумму 200 тыс. рублей, исполнять обязательства дальше невозможно. Банк получил судебный приказ, но взыскать ничего не удалось — кроме единственного жилья должник больше не владеет собственностью. Исполнительный лист вернули кредитору. Если должник обратится за внесудебным банкротством, у ему спишут кредит и другие долги (до 500 000 суммарно).

Последняя редакция закона о банкротстве. Интересные изменения

С сентября 2020 года закон о банкротстве изменился, в действующую редакцию включена процедура бесплатного признания несостоятельности. Принятие закона об упрощенном списании долгов в МФЦ инициировано Президентом РФ — на фоне коронакризиса растет количество должников, Государство предпочитает списать долги перед банками и ЖКХ.

Изменения вступили в силу 01.09.2020. Текст закона предусматривает упрощенную процедуру, которая осуществляется через МФЦ, без участия финансового управляющего и суда. Кратко об условиях:

Размер задолженности составляет 50 000-500 000 рублей.

Нет открытых исполнительных производств на момент обращения в МФЦ.

Хотя бы один раз судебные приставы возвращали исполнительный лист кредитору по причине отсутствия имущества у должника.

Обанкротиться могут предприниматели, самозанятые, работающие, безработные, студенты и пенсионеры. Процедура банкротства физического лица проходит через многофункциональный центр, который взаимодействует с ФССП и с ЕФРСБ без участия должника.

Единственное, что потребуется от человека — это записаться на прием, посетить МФЦ и составить заявление. Остальные действия будут осуществляться без его участия. Сроки банкротства составляют всего 6 месяцев, в течение которых данные о должнике числятся в госреестре Федресурса.

Подробнее о внесудебном банкротстве читайте здесь.

Плюсы и минусы закона о банкротстве граждан через МФЦ

Депутаты приняли закон о банкротстве физического лица сравнительно недавно, но закон уже успел пройти сквозь лавину споров по поводу достоинств и недостатков. Плюсами новой редакции являются следующие факторы:

Цена. Внесудебное признание себя банкротом не стоит ровным счетом ни рубля. Расходы покрываются за счет бюджета, нет финансового управляющего, не проводится судебное производство.

Длительность. Если рассматривать, сколько длится судебная и внесудебная процедура, то банкротство по новым стандартам выигрывает. Судебное дело рассматривается не меньше 6 месяцев (с учетом подготовительного этапа на дело уходит 8-12 месяцев), внесудебное всего длится полгода.

Простота. Вам потребуется только записаться в МФЦ и явиться в назначенный день. При себе иметь паспорт с регистрацией и список кредиторов. Заявление составляется непосредственно в центре.

Минимальные последствия. Внесудебная процедура предусматривает те же последствия, что и судебное банкротство по кредитам. Но есть небольшой нюанс: если после судебной процедуры вводится запрет на повторное банкротство сроком на 5 лет, то после внесудебного признания несостоятельности повторно обратиться можно только через 10 лет.

Негативные моменты у внесудебной процедуры тоже существуют.

Слишком узкий круг должников, которые могут обратиться в МФЦ за списанием. Признаки неплатежеспособности физического лица ограничивают размер задолженностей — до 500 тыс. рублей.

Также внимания заслуживает момент с оконченными исполнительными производствами. Приставы Далеко не все реальные должники смогут воспользоваться новыми возможностями.

Широкие полномочия у кредиторов. Если в судебном процессе банкротства проверки финансового состояния должника выполняет финансовый управляющий, то во внесудебной процедуре эти полномочия перешли кредиторам. Они могут максимально вовлекаться в процесс, слать запросы, проводить различные официальные и неофициальные проверки.

Для граждан этот фактор будет серьезным риском. На любом этапе кредиторы могут перевести дело в суд для дальнейшей реализации имущества гражданина.

Пока сложно сказать, как работает закон на практике — прошло всего около месяца с начала его действия. Однако уже можно сказать, что закон лишь частично решил проблему потенциальных банкротов, которых сейчас насчитывается больше 1 млн. человек. Читать суть закона можно в № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», изменения представлены под Главой № 5.

Мы предоставляем услуги судебного и внесудебного банкротства «под ключ» по Москве и России. Консультации юристов можно получить бесплатно, достаточно лишь обратиться с запросом любым удобным способом. Мы поможем вам быстро и гарантированно избавиться от задолженностей — звоните!

Федеральный закон N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» 2020

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» регулирует достаточно важную в хозяйственной деятельности тематику – признания субъекта отношений неплатежеспособным (банкротом).

Этот нормативный акт детализирует основные положения Гражданского кодекса РФ, определяя основания для того, чтобы признать должника банкротом, сам порядок такого признания, возможные механизмы для того, чтобы предупредить это состояние у должника.

Если должник признаётся банкротом, то законом устанавливается, как должны производится все процессы, связанные с расчётами между должником и его кредиторами, включая порядок взыскания долга или другие сопутствующие отношения.

В действующей редакции этого закона с учётом последних изменений круг лиц, на которых могут распространяться его предписания, включает как юридических, так и физлиц (последние могут не являться индивидуальными предпринимателями).

Закон «О банкротстве физических лиц» от 1 октября 2015 года

Нормы Закона «О банкротстве», которые заработали с 01.10.2015, определяют возможность признания банкротом простого физического лица (не ИП).

Что важно знать:

  • Физическое лицо может быть признано банкротом арбитражным судом. Обычные суды этой тематикой не занимаются (cт.6 Закона);
  • Закон описывает ситуацию, когда физическое лицо имеет право обратиться в суд для признания себя банкротом, а когда это — его непосредственная обязанность (ст. 8 Закона);
  • Кредитор тоже может обратиться в суд, но условия его обращения регламентированы чётко, и перечень является исчерпывающим (ст. 33 Закона);
  • Суд использует процедуру реструктуризации долга физического лица. Закон позволяет заключение мирового соглашения между сторонами (ст. 158 Закона);
  • Признание физического лица банкротом приводит к реализации его имущества через процедуру торгов. Когда вырученные суммы покрывают задолженность — физическое лицо больше не считается должником (ст. ст. 213-26, 213-27 Закона);
  • Физическое лицо после признания его банкротом обязано уведомлять финансовые учреждения, с которыми планирует вести экономические отношения, о данном факте. Также новое дело о банкротстве с участием того же лица не может быть начато по его заявлению (ст. 213-30 Закона).

Кроме перечисленных основных нововведений, закон предполагает их нюансы в соответствующих специальных статьях (кроме упомянутых норм речь идёт о ст. ст. 56, 60, 160, 213, 214-1, 223). Также, этот вопрос регламентируется 230 статьей со всеми примечаниями (ч. с 1 по 32).

Структура закона

Нормативный акт состоит из 12 глав и 233 статей. Первая глава, которая очерчивает общие положения закона, даёт определения прав должников и кредиторов в границах процесса признания банкротства/взыскания долгов.

Глава вторая описывает меры предупреждения несостоятельности должника, а третья – регулирует особенности разбирательства дела о банкротстве в арбитражном суде.

Последующие главы определяют особенности процедур наблюдения, внешнего управления, финансового оздоровления и конкурсного производства. Отдельная глава касается мирового соглашения и особенностей банкротства отдельных категорий должников. Присутствуют также переходные и заключительные положения.

Кому важно знать закон

Поскольку действующая редакция закона теперь распространяется и на физических лиц (т. е. обычных граждан) в части признания их банкротами, то с положениями этого закона будет полезно ознакомиться каждому, кто состоит в отношениях «должник-кредитор» на основании любых договоров. Нужно отметить, что теперь даже лица, не являющиеся ИП и не имеющие задолженностей по закрытому ранее ИП, могут подпадать под урегулированные этим законом процедуры.

Читать еще:  Все об оспаривании сделок должника в процедуре банкротства

Гражданин может быть признан неплатежеспособным или банкротом, после чего его имущество подлежит реализации решением суда. Последствием признания гражданина в таком статусе может стать и запрет на выезд за пределы страны.

Отдельное внимание закон уделяет такому ранее не урегулированному состоянию как рассмотрение дела о неплатежеспособности/банкротстве в случае смерти должника.

Признание банкротом гражданина имеет для него и другие последствия. Так, о данном факте он обязан сообщать в случае принятия обязательств по займам или кредитам. Закон также предполагает назначение для имущества гражданина финансового управляющего (им выступает арбитражный управляющий по делу).

Нужно отметить, что дело о банкротстве гражданина может быть разрешено мировым соглашением или реструктуризацией долга, а не только реализацией его имущества для оплаты обязательств перед кредиторами.

Что гражданам нужно иметь в виду, так это то, что возможность инициировать процедуру признания их банкротами можно только при соблюдении определённых условий. Сумма задолженности должна составлять не менее 0,5 млн рублей и обязательства по таким суммам не были выполнены в течении трёх месяцев.

Закон о банкротстве физических лиц в 2020 году: обзор действующей редакции и изменений

В Закон о банкротстве физических лиц №127-ФЗ в 2015-2020 годах внесен ряд изменений и поправок, благодаря которым процедура стала доступнее — снизилась стоимость банкротства, сформирована единая судебная практика. С 01 сентября 2020 заработает упрощенная процедура банкротства без суда.

Как работает законодательство о банкротстве?

01 октября 2015 в силу вступили новые положения Закона о несостоятельности (банкротстве) №127-ФЗ — глава 10 «О банкротстве граждан». Гражданин просит признать себя банкротом, и суд списывает безнадежные долги.

Предусматривается, что банкротом вправе стать физлицо, у которого образовался долг в размере от 500 тысяч рублей, и просрочен хотя бы 1 займ больше 3-х месяцев. В суде должник доказывает, что расплачиваться с банками нечем, и объясняет причины.

Банкротство признают, даже если долг меньше полумиллиона рублей.

Банкротство оформляется через суд. Заявление вправе подать:

  • сам должник;
  • кредиторы (банки, МФО, ФНС).

Что происходит при банкротстве? Предусмотрены 2 процедуры:

  • реструктуризация, когда человеку дают возможность рассчитаться за 3 года посильными платежами. Вводится в 15% случаев, а исполняется и того реже. Только 1,5% граждан завершают реструктуризацию в банкротстве. Остальные переходят к следующему этапу.
  • реализация, то есть продажа имущества. Желанная процедура для должника, потому что завершается списанием долгов по кредитам. Если есть машина, вторая квартира, акции или, например, катер — их изымут и реализуют с торгов. Если нет имущества, кроме единственной квартиры, — не беда, спишут долги без формирования конкурсной массы.

Не требуются автомобиль, квартира и деньги в банке, чтобы вас признали банкротом — достаточно соответствовать условиям федерального закона!

Если нет имущества, вы можете выбирать — подать в суд или обанкротиться бесплатно в МФЦ. С сентября в РФ заработает внесудебное банкротство, о котором мы рассказали ниже.

Реальная стоимость процедуры банкротства физ. лиц

Чем популярнее становится банкротство граждан, тем ниже цена на услуги. Если в 2016 адвокаты называли сумму от 200 тысяч рублей, то сейчас есть специализированные банкротные юристы, которые оформят банкротство под ключ за 80-100 тысяч рублей. Из них половина — обязательные судебные расходы.

Подавая документы, потребуется оплатить:

  • вознаграждение финансового управляющего 25 тысяч руб.;
  • госпошлину 300 руб.

По ходу банкротства есть обязательные затраты:

  • публикации на Федресурсе и в Коммерсанте — не меньше 15 тыс. руб.
  • почтовые уведомления — 5 тыс. руб.
  • если проводятся торги, то затраты на оценщика от 3000 рублей, оплата торговой площадки от 10 000 рублей, объявления о торгах — от 2 000 руб.

Итого, цена банкротства включает в себя как минимум 45 000 руб. обязательных платежей, которые предусмотрены законом. Выходит, за полгода работы банкротный юрист получает от 35 000 рублей. Не так уж много, учитывая, что через банкротство физических лиц можно разом списать микрозаймы и кредиты со всеми процентами.

Полную версию закона о банкротстве физических лиц (в действующей редакции 2020 года) вы можете скачать бесплатно на нашем сайте.

Финансовый управляющий в процедуре банкротства физ. лиц

Для успешного списания долгов важно выбрать правильного финансового управляющего.

Статья 213.9 описывает, чем занимается финансовый управляющий в банкротстве граждан:

  • ведет реестр кредиторов,
  • проводит собрания кредиторов,
  • проверяет имущество должника,
  • оспаривает сделки,
  • контролирует поступления и расходы на счетах должника,
  • проводит опись и оценку имущества,
  • организовывает торги имуществом банкрота,
  • выплачивает деньги в порядке очередности.

Управляющий докладывает Арбитражному суду о положении дел в начале процесса и регулярно отчитывается о проделанной работе.

Финансовый управляющий — это член СРО арбитражных управляющих, деятельность которых контролируется Росреестром. В случае нарушений финуправляющий несет административную ответственность по ст. 14.13 КоАП и обязан в полном объеме возместить ущерб от некачественной работы — ст. 20.4 Закона о Банкротстве.

Как показывает практика, от управляющего зависит длительность процедуры. Он может поднять вопрос о недобросовестности, начать оспаривать сделки, разыскивать электронные кошельки и цифровые активы банкрота. А может этого не делать, если нет требования банка. И не теряя времени, попросит суд закрыть долги.

Федеральный Закон о банкротстве граждан: действующая редакция 2020

За прошедшие пять лет к закону о банкротстве физ. лиц был принят ряд правок и дополнений для упрощения процедуры личного банкротства.

Например, одна из проблем — стоимость банкротства. В январе 2017 размер госпошлины снизили до 300 рублей (а было 6000).

Также приняты другие поправки — урегулирована деятельность финуправляющих, ужесточены меры их ответственности. Повышен размер вознаграждения финуправляющего, с 10 до 25 тысяч рублей за одну процедуру.

Однако комментарии на нашем форуме и новостные сводки свидетельствуют, что управляющих не устраивает размер оплаты — объем работ слишком большой, к тому же изменения в законодательстве ужесточили требования к арбитражным управляющим и повысили ответственность за ошибки.

Внесудебное банкротство физических лиц, мораторий и публикация отчета о финуправляющего

С первого сентября 2020 заработает бесплатное внесудебное банкротство. Что это? Подробно упрощенную схему мы разбираем в этой статье, а с текстом нового закона можно ознакомиться здесь.

Кто имеет право списать долги без суда через МФЦ?

Законопроект устанавливает требования к лицам, желающим списать долги бесплатно в упрощенном порядке:

    по размерам задолженности: от 50 тысяч до 500 тыс руб.;

по имуществу — его нет, что установлено приставами.

Обязательно условие — проверка у приставов. То есть кредитор обращался в суд, затем в ФССП. Приставы возбудили исполнительное производство, исследовали ваши доходы и имущество, и окончили дело по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229 — «За отсутствием имущества». При этом новых исполнительных производств в в ФССП нет.

Упрощенная процедура будет проходить без суда — через обращение в МФЦ, бесплатно для должника — за счет бюджета.

Позвоните юристам , чтобы узнать, подойдет ли вам бесплатное банкротство физических лиц.

Отвечая на многочисленные вопросы на форуме сообщаем, что мораторий на банкротство не касается физических лиц.

Что такое мораторий? Временный запрет на банкротство по инициативе кредитора — банка, ФНС, поставщиков, работников.

Срок моратория — до 01 октября 2020.

Для кого введен мораторий? Для организаций и ИП, которые отнесены в список наиболее пострадавших, а также системообразующих и стратегических предприятий.

В период действия моратория:

  • в организации не могут выплачиваться дивиденды, выкуп акций, сделки по отчуждению имущества, совершенные в этот период,могут быть признаны ничтожными;
  • приставы обязаны приостановить производство, хотя имеющиеся аресты имущества и счетов не снимаются;
  • кредиторы не начисляют пени и неустойки, иные санкции за неисполнение и просрочку обязательств, и не вправе публиковать в ЕФРСБ информацию о намерении обанкротить мораторного должника;
  • банки и ФССП не вправе обратить взыскание на предмет залога.

Однако сам должник не лишен права инициировать дело о своем банкротстве. Если вы понимаете, что отсрочка по кредиту не спасет ваше ИП — не копите долги! Чем их больше — тем сложнее процедура списания.

Отчет финуправляющего по результатам банкротства гражданина станет публичным. С 01 сентября 2020 финуправляющие обязаны делать на ЕФРСБ публикацию с отчетом о итогах судебной процедуре — реализации или реструктуризации.

В отчете указываются реквизиты дела, данные должника и сведения о том, как прошла процедура, сколько она стоила, и кто ее оплатил. Отразят сведения о жалобах на самого управляющего и об оспоренных сделках, признаках недобросовестности в действиях должника.

Новая редакция 127-ФЗ предусматривает, что банкротство станет более прозрачным. Чтобы избежать подозрений в недобросовестности, при наличии спорных сделок рекомендуем обращаться к банкротным юристам и начинать подготовку заранее.

В 2020 году официально разобраться с банками, МФО и коллекторами вправе каждый гражданин, соответствующий требованиям ч. 2 ст. 213.3 № 127-ФЗ.

Закон о банкротстве физических лиц в 2020 году

С 1 октября 2015 года в силу вступил Федеральный закон № 127-ФЗ, который предоставил людям законную возможность выпутаться из сложной финансовой ситуации посредством установления факта банкротства, которое до этого была исключительно прерогативой юридических лиц. О том, кто может стать банкротом в 2020 году, расскажем далее.

Закон о банкротстве граждан с изменениями на 2020 год: признаки фиктивного и преднамеренного банкротства

Практика списания долгов у простых граждан давно сложилась в зарубежных странах — любой, кто попал в сложную финансовую ситуацию, и не может своими силами выпутаться из кредитного рабства, имеет право обратиться в суд и подать заявление с просьбой начать процедуру банкротства физического лица.

Далее в отношении него возбуждается дело о банкротстве, проводятся необходимые проверки, после чего вчерашний «узник банков» становится свободным от долговых обязательств. Во многом банкротство физлиц в других странах напоминает российское — отличаются только условия и требования.

Итак, давайте рассмотрим, что требует российский Федеральный закон от физлиц, и как законодатели определяют ложных должников, которые намеренно вводят себя в кредитную яму либо скрывают свое реальное материальное положение для получения выгоды.

Если должник брал кредиты, предоставляя в банки ложную информацию о доходах и собственности, это свидетельствует о его недобросовестности. Также, если у него появлялись новые долги, несмотря на то, что и старые отдавать нечем — это тоже вызывает подозрения в его добросовестности.

Вероятность получить официальное подтверждение своей некредитоспособности при таком раскладе стремится к нулю, поскольку реальное положение дел быстро вскроет арбитражный управляющий, которому доверили процедуру.

  • Однозначные признаки несостоятельности. Невозможность исполнять обязательства перед кредиторами или возможность возникновения таких обстоятельств в ближайшем будущем — прямые признаки банкротства и влекут право должника по объявлению себя банкротом. Если долг выше 500 тыс. руб. — банкротство становится обязанностью.
  • Добросовестность банкрота. Должник должен брать кредиты только находясь в благополучной финансовой ситуации: стабильный доход, отсутствие иных больших долгов.
  • Фиктивность банкротства. Закон понимает под фиктивностью предоставление заведомо ложных сведений с целью создать иллюзорное впечатление о ситуации. В данном случае речь идет о таком случае, когда физлицо сознательно заявляет о своей финансовой несостоятельности, опираясь на информацию, которая не соответствует реальному положению дел.

Иными словами, фиктивным банкротом зачастую является гражданин, чьи материальные проблемы далеки от критических, а то и вовсе отсутствуют. Совершенная другая ситуация возникает с преднамеренным банкротством.

Преднамеренность банкротства. Если незадолго до начала процедуры банкротства должник набрал кредитов и сознательно загнал себя в трудную финансовую ситуацию, можно говорить о факте преднамеренного банкротства. Именно с целью выявить этот момент финуправляющий проверяет все последние сделки должника за 3 года.

Как правило, при преднамеренном банкротстве должники совершают следующие ошибки:

  • Заключают брачные контракты накануне процедуры банкротства. Документы при таких контрактах обычно предусматривают, что в случае развода все имущество достается супруге/детям;
  • Заключают дарственные на машины, квартиры, участки и дома. Причем «дары» часто оформляются на ближайших родственников, нередко — на престарелых родителей;
  • Заключают договоры купли-продажи на объекты недвижимости, но денежные средства, вырученные по таким сделкам, не идут на погашение кредитов.

Анализ последних сделок, совершенных банкротом, позволяет финансовому управляющему сделать вывод о том, нет ли в действиях должника вышеперечисленных признаков. Для этого управляющий получает доступ к информации из различных официальных источников, поэтому скрыть факт сделок или наличия недвижимости не получится.

Если в процессе расследования по делу будут выявлены признаки фиктивности или преднамеренности, то банкротство попросту не будет признано. Судебная практика в 2020 году это подтверждает.

Если это кажется сложным, всегда можно обратиться к нашим кредитным юристам, которые обеспечат Вам быстрое списание долгов без лишних походов в суд.

ФЗ о несостоятельности (банкротстве) физлиц: как работает новый закон?

Если Вы хотите ознакомиться непосредственно со статьями закона или скачать закон о банкротстве физических лиц, Вы можете это сделать на нашем сайте — здесь размещен весь текст нового закона в действующей редакции.

Читать еще:  Плюсы и минусы банкротства физического лица

Официально получить статус банкрота возможно исключительно через Арбитражный суд. В процессе первого судебного заседания решается вопрос о введении определенной процедуры в отношении должника:

    Реструктуризация долгов. Такая процедура предусматривает возврат основного долга (хотя бы на 80%) в течение 3-х лет. Для этого составляется обновленный график погашения платежей (его должен утвердить Арбитражный суд). По истечению 36-ти месяцев оставшийся долг списывается, а должник не получает статуса банкрота. При этом он не платит никаких процентов и пеней.

В целом, эту процедуру нельзя назвать банкротством в полной мере, и суды не так часто ее назначают. Для того, чтобы АС принял решение о применении данной процедуры, должнику необходимо иметь доказательства своей способности удовлетворить требования кредиторов согласно обновленному платежному графику. У большинства лиц, обратившихся за признанием некредитоспособности, такой возможности нет.

Реализация имущества. Более распространенная процедура, которая официально закрепляет за лицом статус банкрота. Ее чаще всего выбирает Арбитражный суд по делам о банкротстве физических лиц. Суть данной процедуры заключается в продаже имущества должника на специальных аукционах, организацией которых занимается назначенный финансовый управляющий. Вырученные на торгах денежные средства передают кредиторам, а оставшийся долг списывают.

Также финуправляющему по закону полагается 7% от стоимости распроданной собственности банкрота. По срокам реализация имущества при банкротстве физического лица занимает до 6 месяцев. К счастью, в процессе не продается единственное жилье должника, рабочий инструментарий, личные вещи, предметы бытового назначения, сельскохозяйственные объекты.

Однако продаже в ходе реализации подлежит ипотечная недвижимость — даже при условии, что квартира в ипотеке является единственным жильем банкрота.

Споры с кредиторами также возможно разрешить во внесудебном порядке. Для этого сторонам необходимо заключить мировое соглашение и самостоятельно разобраться с тем, как и когда будут выплачены все задолженности. Однако на практике такие случаи встречаются редко — обычно кредиторы не готовы идти на уступки.

После завершения назначенных судом процедур наступают последствия банкротства. Они выражаются в запрете занимать руководящие должности, необходимость предоставлять сведения о банкротстве при оформлении новых кредитов, запрет на повторное банкротство в течение ближайших пяти лет.

Не всех граждан устраивают такие условия. Однако не стоит забывать, что упомянутые ограничения временные и снимаются через несколько лет.

Поправки в закон о банкротстве физических лиц

За прошедшие годы действия закона существенных изменений законодателем не вносилось. Однако в тексте все же появились некоторые изменения, которые позволили сделать закон о банкротстве физлиц более лояльным.

Правки были следующими:

  • Изменение размера вознаграждения для финансовых управляющих с 10 до 25 тысяч рублей — важная поправка, которая была внесена после волны недовольств со стороны управляющих, которых поддержали эксперты, согласившиеся, что услуги данных специалистов требуют более крупного вознаграждения, учитывая степень ответственности финуправляющего на всех этапах дела о банкротстве;
  • Увеличение процентов, положенных управляющему после реализации собственности банкрота — изначально закон устанавливал 2% от стоимости проданного имущества, но показатель был увеличен до 7%;
  • Снижение размера госпошлины с 6 тысяч рублей до 300 рублей — поправка была обусловлена и без того плачевным финансовым состоянием гражданина, запустившего процедуру банкротства, ведь у многих людей просто не было таких денег на оплату госпошлины.

Новые идеи будут реализованы в ближайшем будущем:

    Внесудебное (упрощенное) банкротство — проект призван упростить процедуру, сократить сроки на производство и разрешить бесплатное банкротство.

Банкротство без суда и управляющего позволит быстро и бесплатно признать себя финансово несостоятельным — это чрезвычайно актуальное нововведение, поскольку многие россияне боятся запускать процедуру банкротства по причине ее высокой стоимости;

  • Идея использовать МФЦ для подачи заявления на внесудебное банкротство простых граждан. Сотрудники многофункциональных центров должны будут писать вместе с должниками заявления о банкротстве, помогать им в сборе необходимых для открытия дела документов. То есть фактически выполнять бесплатно всю ту работу, которую сейчас осуществляют юристы и управляющие по банкротству.
  • На данный момент в законе о финансовой несостоятельности физических лиц есть некоторые недочеты, однако они по большей части касаются стоимости услуги банкротства, которая по-прежнему слишком высока для большинства россиян. Но есть все шансы, что проблема будет решена с принятием упрощенного банкротства — нужно только дождаться принятия соответствующих поправок.

    Если Вы хотите прямо сейчас получить ответы на все вопросы по поводу закона о банкротстве физлиц или Вы хотите узнать, как добиться признания некредитоспособности в суде быстро, обратитесь к нашим консультантам! Мы обеспечим полное юридическое сопровождение и проследим за тем, чтобы Ваши права были соблюдены.

    Для получения профессиональной юридической консультации позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

    Частые вопросы

    В основном банкротство ведется финансовым управляющим, но присутствие должника на заседаниях обязательное. Можно избежать необходимости посещения судебных мероприятий, если воспользоваться услугами представительства в суде. В частности, такая услуга предоставляется нашими юристами.

    Качество жизни несовершеннолетних детей контролируется органом опеки и попечительства. Банкротство не имеет отношения к представленной отрасли. Риски изъятия детей возникают, если они голодают, их жизни и здоровье находятся в опасности.

    Закон не устанавливает ограничений по трудоустройству для банкротов. Единственное исключение — после процедуры нельзя в течение 3 лет занимать руководящие должности в юридических лицах. Например, занимать должность генерального директора, входить в совет директоров. В остальном запретов нет.

    Федеральные законы № 127-ФЗ и № 289-ФЗ, которыми регламентируется порядок судебного и внесудебного банкротства, не устанавливают ограничений на выезд банкротов за границу. Единственное, суд может ввести ограничение на выезд в рамках банкротства, если есть вероятность, что человек сбежит за границу или спрячет там свое имущество с целью причинить имущественный вред кредиторам. Но даже такое ограничение автоматически снимается после завершения банкротства.

    Закон о банкротстве граждан

    У российских граждан появилась возможность заявить о своем банкротстве в 2015 году. Поэтому банкротство – явление новое и пока не приобрело в России широкого распространения.

    В 2020 году процедура банкротства предполагает цивилизованный способ для физических лиц избавиться от долгов. Многие должники первоначально восприняли его как узаконенную возможность не платить по кредитам. На самом деле объявить себя банкротом не так просто: для этого нужно, чтобы общая задолженность перед кредиторами превысила порог в 500 тыс.р. Если стоимость принадлежащего имущества должнику меньше указанного значения, то инициировать процесс признания несостоятельности возможно и при меньших суммах. Но на практике при задолженности менее 300 тыс.р. затраты на процедуру себя не оправдывают.

    Во-вторых, у должника должны быть веские причины, которые привели его к финансовому краху: тяжелая болезнь, утрата работы из-за ликвидации предприятия или по сокращению штата. Это должны быть действительно объективные обстоятельства, чтобы суд не решил, что речь идет о фиктивном банкротстве. В третьих, просрочка по кредитным обязательствам должна быть не менее 3 месяцев.

    В ходе процедуры несостоятельности в отношении гражданина вводится одна из процедур: реструктуризация или реализация имущества. В пользу какого варианта сделает выбор суд, зависит от наличия или отсутствия у физического лица стабильных доходов. Реструктуризация назначается, если ежемесячной зарплаты достаточно для внесения ежемесячных траншей в счет погашения долговых обязательств, но после этого у банкрота еще будет оставаться на жизнь.

    В противном случае, вся собственность должника подлежит продаже в ходе конкурсного производства. Если после продажи собственности банкрота, все долги перед кредиторами и уполномоченными инстанциями погасить не удастся, обязательства все равно будут аннулированы.

    Возможен также вариант, что должнику и кредиторам удастся договориться, и они заключат мировое соглашение.

    Изменения и поправки закона о банкротстве физических лиц в 2018 году

    Для многих физических лиц, которые в силу жизненных обстоятельств оказались в сложном финансовом положении и не способны дальше продолжать платить по кредитам, процедура банкротства оказалась не по карману. Ведь она требует немалых финансовых затрат:

    • на оплату услуг финансового управляющего (не менее 25 тыс.р. за каждую введенную в отношении должника процедуру, а также 7% от стоимости реализованного имущества);
    • публикацию сообщений в газете «Коммерсант» и Федреестре (в сумме на них нужно потратить около 15 тыс.р.);
    • прочие затраты: судебные и почтовые издержки и пр.

    Таким образом, при самом благоприятном варианте для заемщика процедура признания несостоятельности обошлась бы ему в сумму около 50 тыс.р. Поэтому в 2018 году объективно возникла необходимость в изменениях в законодательство, которые позволили бы более широкому кругу россиян воспользоваться возможностью признания несостоятельности.

    В 2018 году был сделан первый шаг навстречу должникам. Размер госпошлины за подачу заявления на банкротство в арбитраж от физического лица снизился в 20 раз: с 6000 р. до 300 р. Ранее они вынуждены были платить за свою несостоятельность столько же, сколько и крупные предприятия что не совсем справедливо. Многие должники также ожидают отмены обязательной публикации сведений в газете «Коммерсант», за которую приходится платить около 11 тыс.р.

    Также в этом году планировалось ввести упрощенную процедуру банкротства для граждан с относительно небольшими просроченными долгами в переделах 900 тыс.р. Предполагалось, что она будет проводиться в укороченные сроки, без участия финансового управляющего и основана только на реструктуризации долгов (этап реализации имущества полностью исключался).

    Пошаговая инструкция процедуры несостоятельности граждан в 2020 году

    Банкротство физических лиц в 2020 году будет проводиться по той же схеме, которая изначально была введена законом 2015 года. Данный процесс включает в себя следующие этапы:

    Этап 1. Подготовка документов для передачи в суд

    Чтобы заявить о своем банкротстве физическому лицу необходимо подготовить обширный перечень документов. Помимо стандартного комплекта: паспорта, ИНН и СНИЛС потребуются:

    1. Документы по задолженности (кредитный договор, требование об уплате недоимки из Налоговой и пр.).
    2. Документы по ежемесячным доходам (справка с места работы).
    3. Документы, подтверждающие трудовую занятость (трудовой договор, справка из службы занятости о признании лица безработным).
    4. Документы по находящемуся в собственности имуществу (автомобиле, квартиры, даче, акциях и пр.).
    5. Документы, подтверждающие отсутствие предпринимательского статуса и объявления себя банкротом за последние годы.

    Этап 2. Подача заявления о признании гражданина банкротом

    Вместе с собранными документами физическому лицу необходимо явиться в Арбитражный суд по месту жительства истца. Предварительно нужно оплатить госпошлину, ее размер составляет 300 р. и внести на депозит суда 25 000 р. за работу финансового управляющего (можно также попросить суд о рассрочке в выплате указанной суммы из-за стесненного финансового положения). Стоит отметить, что если размер долгов превысил 500 тыс.р ., а денег на их погашение оказалось недостаточно, то объявление о своем банкротстве – это обязанность, а не право физлица.

    По результатам первого заседания судом назначается финансовый управляющий, который будет контролировать денежные потоки физлица, отвечает за формирование реестра кредиторов, за распределение между ними конкурсной массы. Он выбирается из членов СРО, выбранного должником.

    Этап 3. Реструктуризация долгов

    Если у должника есть средства, чтобы рассчитаться со своими кредиторами за три года или войти в график погашения кредита за три года, то суд может утвердить план реструктуризации. Если физическому лицу удастся выполнить предложенный план и не допускать в этот период нарушений, то ему так и не будет присвоен статус банкрота. Такой график погашения может разработать сам истец или его кредиторы.

    Этап 4. Реализация имущества в процедуре банкротства физического лица

    Арбитражный управляющий переходит к описи и реализации имущества гражданина по решению суда. До данного этапа доходят не все физические лица, а только те, которые:

    • нарушили утвержденный судом график реструктуризации;
    • ежемесячных доходов, которыми располагает должник, не хватает для предоставления ему рассрочки.

    Реализации подлежит все имущество физлица, за некоторым исключением. В частности, в конкурсную массу не попадают единственное жилье должника и его личные вещи. После проведения электронных торгов вырученные средства распределяются управляющим между кредиторами пропорционально обязательствам физлица перед ними. После чего гражданин приобретает официальный статус финансово несостоятельного и процесс в отношении него прекращается.

    Процедура банкротства занимает не менее полугода, но может длиться до 8-9 месяцев.

    Последствия банкротства граждан для должника

    Получение статуса финансово несостоятельного лица имеет ряд негативных последствий для физического лица:

    1. Введение запрета на занятие управляющих позиций, регистрацию своего бизнеса (как предприниматель или учредитель ООО) на три года.
    2. Запрещается покупать доли в ООО, акции.
    3. Запрещается объявлять себя банкротом в ближайшие 5 лет.
    4. В течение 5 лет физлицо обязано будет сообщать о факте своего банкротства при получении кредита в банке, данная информация передается в БКИ и содержится в кредитном досье должника.
    5. В ходе процедуры должник лишается права полноценно распоряжаться своим имуществом: данная функция передается финансовому управляющему.
    6. Может быть введен временный запрет на выезд за пределы РФ (по решению суда).
    7. Аннулируется предпринимательский статус, действие разрешений и лицензий.
    8. Безвозмездные сделки по отчуждению собственности за последние три года могут быть аннулированы.

    Именно такова плата физлица за возможность избавления от долгов. Но многие готовы нести

    Для кредитора

    Для кредиторов признание физического лица банкротом имеет следующие последствия:

    1. Суд может ввести в отношении должника этап реструктуризации долговых обязательств, даже вопреки воле банковской организации.
    2. С момента признания гражданина банкротом штрафные санкции на просроченную задолженность перестают начисляться, приостанавливается исполнительное производство.
    3. Представителем кредитора или работающим на них коллекторским компаниям запрещается напрямую взаимодействовать с должником: все их требования или предложения могут подаваться ими через суд или управляющего.
    4. Если по результатам проведенных торгов из сформированной конкурсной массы не удастся погасить всю задолженность, то все обязательства должника аннулируются.
    Читать еще:  Отзыв на заявление о признании должника банкротом

    Для родственников

    Напрямую родственников физического лица процедура банкротства не затрагивает, кроме тех лиц, которые находятся на иждивении должника. Ведь физлицо вынуждено будет отдавать определенную часть своего дохода в счет погашения долгов, что существенно стеснит семью в средствах.

    При реализации собственности в конкурсную массу может попасть и совместно нажитое имущество супругов. Тогда супруге банкрота будет компенсирована только ее 50%-ная доля после продажи собственности на торгах.

    Отзывы о банкротстве физических лиц

    Отзывы физлиц о банкротстве показывают, что реализация закона о несостоятельности пока сопряжена с целым рядом проблем. В частности, отзывы банкротов показывают, что им пришлось обращаться за помощью квалифицированных юристов, а это увеличивало затраты на процедуру еще на 30-40 тыс.

    Большинству показалась процедура слишком дорогостоящей и они не смогли найти деньги, чтобы ее инициировать. Поэтому многие должники по-прежнему считают, что банкротство – это процедура для избранных и в действительности состоятельных людей. Типовые российские заемщики с просрочками по кредиту, которые возникли из-за потери работы, воспользоваться всеми преимуществами закона не могут.

    Закон о банкротстве физ лиц

    Содержание

    1. Федеральный закон N 127 — ФЗ “ О несостоятельности ( банкротстве )” 2020
    2. ФЗ «О банкротстве физических лиц» от 1 октября 2015 года
    3. Структура ФЗ 127 «О банкротстве физических лиц»
    4. Условия банкротства физлиц в 2020 году
    5. Пошаговая инструкция по банкротству физлица в 2020 году
    6. Требования к заявлению на банкротство в арбитражный суд
    7. Перечень необходимых документов-приложений к заявлению
    8. Новая глава в законе о банкротстве физлиц № 127 ФЗ
    9. Суть закона о банкротстве физических лиц
    10. Как работает закон о банкротстве?
    11. Какие долги не могут быть списаны по закону?
    12. Какое имущество не могут отобрать у должника согласно №127 ФЗ?
    13. Какие поправки в законе о банкротстве физических лиц были приняты в период с 2015 по 2020 год?
    14. Суть законопроекта о бесплатном упрощённом банкротстве физлиц

    Процедура банкротства необходима бизнесу — так предприниматель, оказавшийся в долгах, может получить лучшие из возможных условий для исправления своего положения. Процедуру объявления банкротства контролирует государство — с помощью N 127 — ФЗ “ О несостоятельности (банкротстве). Федеральный закон регулирует все этапы и максимально учитывает интересы сторон.

    Федеральный закон N 127 — ФЗ “ О несостоятельности ( банкротстве )” 2020

    Главное изменение, которое получил законопроект с момента своей предыдущей версии, принятой в 2015 году — внимание законодательства к физлицам, в числе которых не только индивидуальные предприниматели. Теперь объявить себя банкротом может любой желающий, избегая дополнительных формальностей.

    Также важно то, что теперь ФЗ регулирует не только процедуру банкротства, но и всё, что за ней следует — последующие правовые взаимоотношения должника с кредиторами (порядок взыскания, например). Данные изменения значительно повысили уровень доступности банкротства для граждан, сделав процедуру более понятной и безопасной.

    Также для малообеспеченных слоев населения введена упрощенная процедура банкротства для физлиц.

    ФЗ «О банкротстве физических лиц» от 1 октября 2015 года

    Впервые закон, регулирующий гражданско-правовые отношения в области банкротства для физических лиц был принят в октябре 2015 года. До принятия этого законопроекта физлица были ограничены в праве объявить себя банкротом — изменения в законодательстве привели к существенному улучшению положения малого и среднего бизнеса. В отличие от версии 2020 года 127 ФЗ прошлого образца имеет гораздо больше ограничений.

    Структура ФЗ 127 «О банкротстве физических лиц»

    Этот нормативный акт достаточно подробно описывает и регулирует всё, что касалось банкротства физлиц в 2015 году в 12 главах, которые в свою очередь подразделяются на 233 статьи. Первые три главы отданы на разбор основных положений — права как должников, так и кредиторов во время процесса, предупредительные меры против несостоятельности должников и структуризацию арбитражных разбирательств по делам банкротства соответственно.

    Оставшаяся часть Федерального Закона — 9 последующих глав, посвящена самой процедуре банкротства на всех её этапах. Регламентируется сам процесс, права и обязательства сторон, а также сроки.

    Условия банкротства физлиц в 2020 году

    Для того, чтобы считаться банкротом — а значит, рассчитывать на правовую поддержку законодательства и защищать свои права, даже будучи должником, гражданин должен соответствовать требованиям, выдвинутым в ФЗ №127. На данный момент существует только одно требование — это неспособность выплачивать свои задолженности. Причин невозможности выплат может быть сколько угодно — болезнь, потеря имущества, отсутствие трудоустройства и любые другие обстоятельства.

    В прошлой версии ФЗ №127 для того, чтобы объявить себя банкротом, необходимо было соответствовать ещё двум критериям:

    • общая сумма задолженности превышает 500 000 рублей;
    • общий срок просрочки платежей составляет более 3 месяцев.

    Сейчас банкротство гражданина может быть оформлено и до достижения им таких сумм задолженности. Однако важно помнить, что при достижении долгов на такую сумму гражданин не имеет право, а обязан инициировать процедуру банкроства, чтобы контролирующие органы приступили к ликвидации конфликта между ним и кредиторами путём реструктуризации его долга или торгов, если выплаты невозможны.

    Пошаговая инструкция по банкротству физлица в 2020 году

    Если сумма долга меньше 500 000 рублей, гражданин сам решает, целесообразно ли для него банкротство, но окончательное решение о банкротстве принимает арбитражный суд — именно в него и необходимо обратиться с заявлением, чтобы начать процедуру.

    1. Сначала необходимо уведомить о своём намерении начать процедуру банкротства ответственную за учёт банкротов структуру — это Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц. Сделать это необходимо не позднее, чем за 15 дней до обращения в арбитражный суд.
    2. Подача заявления в арбитражный суд (по месту жительства). Копии такого заявления должны получить налоговая служба и все кредиторы, участвующие в процессе.
    3. Добавление документальных приложений к заявлению — займитесь их сбором или оформлением заранее.
    4. После оформления бумаг можно передавать их в суд — можно передать заявление лично, выслать по почте или воспользоваться порталом Госуслуг (электронный метод).
    5. Теперь вашим делом должна заниматься организация арбитражных управляющих, которую вам нужно выбрать самостоятельно. Именно через эту организацию будет происходить весь процесс, включая связь с исполнительными органами и кредиторами.

    После того, как вы закончите со всем этим и передадите полномочия по своему делу организации арбитражных управляющих (самостоятельно заниматься своим процессом нельзя), остаётся только дождаться решения суда — он рассмотрит обстоятельства дела и примет одно из возможных решений: мировое соглашение, реструктуризация долга или же реализация имущества (выставление на торги).

    Требования к заявлению на банкротство в арбитражный суд

    Вы вправе составить заявление самостоятельно, в свободной форме, однако для обретения документом юридической силы необходимо указать следующее: полное название арбитражного суда, паспортные данные и контакты должника (телефон и адрес), а также причины, по которым вы не можете исполнить свои обязательства перед кредиторами.

    Перечень необходимых документов-приложений к заявлению

    Всё заявленное в документе необходимо подтвердить. Укажите конкретную сумму задолженности, организацию или лицо, который является вашим кредитором, а также приложите соответствующие документы. Внимание — все прилагаемые документы должны быть перечислены в списке заявления.

    Полный список документов:

    • доказательства наличия кредитных обязательств — договор по кредиту, расписка (или несколько);
    • список кредиторов по форме Приложения №1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530;
    • доказательства права на собственность (материальное и интеллектуальное имущество) при наличии, копии;
    • сведения о доходах и выплаченных налогах за последние три года до подачи заявления, а также отдельно документальные свидетельства заключения сделок на сумму более 300 000 рублей за этот период (при наличии таковых);
    • опись имущества, если оно есть;
    • справки из банка или нескольких о наличии счетов за три последних года;
    • СНИЛС (копия);
    • свидетельство ИНН (копия);
    • постановление о признании безработным (при наличии);
    • копия свидетельства о рождении ребёнка/детей (при наличии);
    • копия свидетельства о браке/расторжении брака (при наличии);
    • справка о состоянии индивидуального лицевого счёта застрахованного лица.

    Рекомендуется консультация с юристами перед подачей заявления со всеми приложениями — не исключено, что человек без юридического образования может пропустить какой-либо из документов и потратить время на повторную подачу.

    Новая глава в законе о банкротстве физлиц № 127 ФЗ

    Изменения претерпела 10 глава, где теперь прописаны новые условия и регламент. Небольшие, но значительные поправки в соответствии с основными изменениями внесены и в другие главы, благодаря чему ФЗ стал более результативным и доступным для населения.

    Кратко о новом в главе:

    • изменения порядка процедуры;
    • регламент деятельности финансовых управляющих;
    • признаки банкротства;
    • улучшенный контроль рассмотрения дел о банкротстве арбитражным судом;
    • последствия банкротства.

    Суть закона о банкротстве физических лиц

    Основная суть принятия данного ФЗ состоит в помощи малому и среднему бизнесу. Известно, что задолженность вредит не только должнику, но и кредитору, а избыток таких взаимоотношений между предпринимателями приводит к финансовым просадкам в отдельных областях бизнеса и в больших масштабах. Особенно сильно данная проблема обострилась во время начавшегося недавно кризиса.

    Банкротство граждан — это инструмент правовой помощи обеим сторонам, который ранее был доступен только сильно задолжавшим физлицам (долг свыше полумиллиона), а ещё ранее (до 2015 года) только юридическим лицам и ИП. Контроль судебных органов над процедурой банкротства повышает шансы на завершение конфликта с максимальной выгодной для должника (избавление от долга на щадящих условиях) и полным возвратом денег кредитору.

    Как работает закон о банкротстве?

    Со всеми изменениями вплоть до последних закон определил роль судебных органов как контролирующую. Закон защищает прежде всего права должника, предоставляя ему шанс избавиться от задолженности, имея при этом средства к существованию, но и права кредитора учитываются ФЗ №127 в полной мере.

    Доработка в данном Федеральном Законе в 2020 году закрепила в законодательстве улучшенный регламент прав и обязательств сторон друг к другу, выступая независимым посредником.

    Какие долги не могут быть списаны по закону?

    С помощью новой редакции ФЗ № 127 можно с наименьшими потерями избавиться от большинства задолженностей, но из данного списка есть исключения:

    • алиментные задолженности;
    • долги по выплатам заработной платы сотрудникам (только ИП);
    • задолженности, начисленные в результате совершённого должником преступления;
    • долги по возмещению вреда (имущества, здоровья и т.д.).

    В остальном случае банкрот может рассчитывать на законную реструктуризацию, мировое соглашение с кредиторами или законную распродажу имущества.

    Какое имущество не могут отобрать у должника согласно №127 ФЗ?

    Большинство должников опасаются процедуры банкротства, так как не хотят допустить торгов, в процессе которых могут лишиться средств к существованию. Это миф, возникший из юридической неграмотности — законная процедура банкротства учитывает интересы должника и не допустит подобного — нет необходимости заниматься сокрытием имущества и усугублять ситуацию.

    Что в любом случае останется при должнике:

    • единственное жильё (при наличии нескольких единиц жилплощади должнику остаётся оптимально подходящее по жилищным нормативам на человека или семью);
    • личные вещи и предметы быта;
    • вещи, необходимые для осуществления профессиональной деятельности (чаще всего инструмент и другое оборудование).

    Лишиться всего вышеперечисленного можно как раз избегая законного решения по ситуации, когда от лица кредиторов начинают действовать незаконные организации по изъятию долгов.

    Какие поправки в законе о банкротстве физических лиц были приняты в период с 2015 по 2020 год?

    За этот период со стороны государства было сделано очень многое для повышения доступности процедуры банкротства для населения:

    • теперь сумма задолженности не важна — при желании должник может обратиться в арбитражный суд с любой задолженностью;
    • нет необходимости ждать трёх месяцев просрочки, чтобы начать процедуру;
    • для граждан, относящихся к малообеспеченным, введена процедура упрощённого банкротства физических лиц — дешёвая и простая;
    • мораторий на банкротство — система защиты бизнеса, принятая в кризисной ситуации, начавшейся в 2020 году.

    Все эти поправки уже вступили в силу и любой гражданин может инициировать процедуру собственного банкротства по обновлённой схеме. Для граждан с низким уровнем дохода есть дополнительные требования, при соответствии которым они могут рассчитывать на упрощённую процедуру, не требующей от 50 000 до 100 000 рублей за процесс.

    Суть законопроекта о бесплатном упрощённом банкротстве физлиц

    Основной причиной таких изменений в законодательстве стали меры, предпринимаемые государством для стабилизации экономики в условиях кризиса. Благодаря упрощённой процедуре все предприниматели могут официально признать свою финансовую несостоятельность, в результате чего быстрее закрыть конфликт с кредитором.

    Должники бывают на самых разных уровнях бизнеса, потому решение их проблем, а также проблем кредиторов, которые имеют право получить свои деньги — это оздоровление экономики.

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector
    ×
    ×