0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Фиктивное банкротство судебная практика

Судебная практика фиктивного банкротства граждан

Банкротство гражданина – неимение возможности у физлица обеспечить в должном объёме условия заимодавца по оплате долгов.

Банкротом гражданина называет суд после рассмотрения соответствующего дела. Признание банкротом означает, что с этого момента все действия с его имуществом, выставленным на продажу для закрытия долга, выполняются только финансовым управляющим, объявленным судом.

Фиктивное банкротство

Фиктивное банкротство физических лиц – умышленно ложное публичное заявление гражданина (индивидуального предпринимателя) о собственной неплатёжеспособности.

К фиктивному банкротству прибегают в попытке скрыться от уплаты кредита, обмануть кредиторов и т. д.

Чтобы признать гражданина виновным, надо найти доказательства умышленного совершения неправомерного деяния, иными словами, предоставить сведения о наличии у него достаточных средств для погашения всех своих долговых, кредитных обязательств и о его намеренно ложном объявлении своего банкротства для уменьшения или списания долгов и кредитов или их отсрочки.

Если ущерб от злодеяния составляет больше двух миллионов двухсот пятидесяти тысяч рублей – за содеянное должник будет отвечать в уголовном суде.

Ст. 197 УК РФ предполагает за это деяние наказание в виде:

  • Изъятия от 100 до 300 тыс. р., или суммы зарплаты, или иного дохода лица за срок от года до двух лет;
  • Принудительных работ;
  • Нахождением под стражей до 6 лет и изъятием до 80 тыс. руб, или суммы зарплаты либо иного источника дохода за промежуток меньше полугода, или без штрафа как такового.

Следует понимать, что такое преднамеренное банкротство физического лица и в чем его отличия от фиктивного — за первое намного строже ответственность.

Признаки преднамеренной несостоятельности

Нарочное совершение гражданином (ИП) действий (бездействия), вызывающих его неплатёжеспособность (индивидуального предпринимателя) определяют как преднамеренное банкротство.

За преднамеренное банкротство предусматривается административная либо уголовная ответственность. При размере причинённого в его результате ущерба меньше, чем на 1.5 млн рублей, гражданин предаётся административному суду, иначе дело рассматривается в уголовном суде.

При нанесении ущерба в результате этого правонарушения на менее 2250000 рублей, исходя из части 2 ст. 14.12 КоАП РФ, физическое лицо приговаривается к штрафу размером от 1000 до 3000 р.

При нанесении ущерба в результате преднамеренного банкротства на более полутора миллиона рублей обвиняемый должен предстать перед уголовным судом. В ст. 196 УК РФ даются наказания:

  • Изъятие денежных средств на сумму от 200 до 500 тыс. р., или суммы зарплаты, или дохода из другого источника осуждённого за срок от года до 3 лет;
  • Принудительные работы;
  • Нахождение под стражей до 6 лет и изъятие до 200 000 р., или суммы зарплаты, или дохода из другого источника осуждённого за промежуток до полутора лет или без штрафа как такового.

Ответственность

Если суд назвал гражданина неплатёжеспособным, конкурсный управляющий имеет право на подачу иска против виновных и подачу ходатайства об экспертизе по поискам следов неправомерного банкротства.

Если управляющий не выявил никаких обстоятельств, кредитор вправе ходатайствовать о проведении новой экспертизы.

Преднамеренное и фиктивное банкротство: анализ судебной практики

В рамках дела о банкротстве итоговое решение суда о списании долгов принимается на основании отчета арбитражного управляющего. Анализируя финансовое состояние должника, управляющий, в том числе, делает выводы об отсутствии или наличии признаков преднамеренного и фиктивного банкротства.

Под фиктивным банкротством понимается заведомо ложное публичное объявление о своей несостоятельности. Преднамеренное банкротство связано с совершением действий, заведомо влекущих неспособность юридического лица либо индивидуального предпринимателя или гражданина в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. Под этим термином также понимается вывод активов (денежных средств, движимого и недвижимого имущества). За фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве предусмотрена административная ответственность. За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, установлена уголовная ответственность (ст. ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ; ст. 197 УК РФ).

Какого должника волнует проверка на предмет признаков фиктивного и преднамеренного банкротства?

Беспокоит такая «перспектива», как правило, две категории несостоятельных плательщиков.

1. Предпринимателей, которые не исключают того, что при анализе их коммерческой деятельности могут быть выявлены какие-то компрометирующие моменты, способные помешать списанию долгов.

2. Граждан, которые представляли при взятии кредитов недостоверную информацию о своих доходах или месте работы.

С точки зрения юриспруденции выдвинуть обвинения о наличии признаков фиктивного и преднамеренного банкротства могут только в отношении должников, чьи кредитные обязательства возникли уже после 2015 года – вступления в силу закона «О банкротстве физлиц». То есть нелогично говорить о подготовке гражданина к процедуре банкротства еще до того, как в правовом поле РФ появился соответствующий легальный инструмент избавиться от долгов.

Делая выводы о наличии или отсутствии признаков фиктивного и преднамеренного банкротства, суд и финансовый управляющий опираются на такое понятие, как добросовестность гражданина при получении кредита и выплате долговых обязательств.

Суд под добросовестностью гражданина понимает его возможность самостоятельно определиться с тем: может ли он платить по кредитам на момент их получения, а также достоверность предоставленных сведений кредиторам.

Следует еще раз обратить внимание на то, что выводы о наличии или отсутствии признаков банкротства отражаются в отчете арбитражного управляющего. А это значит, что его позиция во многом определяющая при принятии решения судом. Поэтому должнику стоит искать компанию, оказывающую услуги по юридическому сопровождению банкротства физлиц, с учетом наличия в их команде арбитражных управляющих.

Почему не стоит бояться процедуры банкротства?

Одна из причин – банки пассивны в процессе банкротства физлиц. На практике банк в половине случаев не становится даже в реестр требований кредиторов. В этом реестре указываются сведения о каждом кредиторе, о размере его требований к должнику, об очередности удовлетворения каждого требования кредитора, а также основания возникновения требований кредиторов. А кредиторы, которые встают в реестр, не занимают в деле активной позиции. Это связано с тем, что банкам необходимо списывать старые долги. Если должник решился на банкротство, то он явно не собирается больше платить. Банк, мешая ему в процессе списывания долгов, в итоге максимум что может получить – сохранение задолженности за неплатежеспособным гражданином. Но он их все равно не будет гасить. Таким образом, банк останется негативно закредитованным перед Центральным банком, а это препятствует получению там новых заемов. Другими словами – банку самому выгодно «слить» безнадежные долги своих клиентов, чтобы была возможность кредитоваться снова в ЦБ.

Есть и другой немаловажный фактор, который влияет на активность участия банков в делах о банкротстве их должников. Руководство ряда банков считает, что обязанности юриста могут выполнять и современные IT-программы, и наличие такой должности в банковской сфере необязательно. По циркулирующей в СМИ информации, сейчас в одном из самых крупных банков России было сокращено порядка 600 юристов. Данное решение было принято в связи с тем, что компьютерная машина сама может, например, печатать заявления о взыскании средств, об остановке ареста, ведь там все по шаблону. Сегодня должность юриста в банках сводится к тому, чтобы эти документы просто приобщить в суде. «С подобным подходом сложно говорить о какой-то выработанной позиции по делу о банкротстве. Нужно выделять человека, чтобы поступательно и неуклонно ее отстаивать, участвовать в судебном процессе, приходить на собрание кредиторов, о чем-то ходатайствовать. У банков фактически нет такой возможности. Максимально, что они могут сделать, это встать в реестр. На практике обычно арбитражный управляющий сидит на собрании кредиторов один, даже если в деле заявлен залоговый кредитор. В результате арбитражный управляющий сам определяет цену и порядок реализации залогового имущества, ходатайствуя через суд. Главное, что у банков есть возможность влиять на процесс. Если они ей не пользуются, то это ущемляет права должника», — подчеркивает руководитель Национального центра банкротств Дмитрий Токарев.

Дмитрий Токарев Генеральный директор НЦБ Таким образом, из-за отсутствия у банков активной позиции, при грамотном ведении дела со стороны должника – предоставления суду внятных аргументов о своей добросовестности при получении кредита и в дальнейшем – решение принимается о списании задолженности без каких-то сложностей.

Чем грозит должнику фиктивное банкротство?

Краткое содержание:

Фиктивное банкротство

Процедура банкротства физического лица направлена на списание задолженности. Но если должник преднамеренно довел себя до состояния финансовой несостоятельности, то долги за ним сохранят, и, помимо прочего, ему грозит уголовное наказание.

Преднамеренное банкротство представляет собой административное и уголовное преступление.

Под ним понимается совершение гражданином определенных действий или бездействия, которые ведут к его неспособности расплачиваться по долговым обязательствам и к его банкротству.

Признаки фиктивного банкротства

Фиктивное банкротство может выражаться в действии или бездействии.

Должник совершает определенные действия или бездействует. Например, получение нескольких кредитов или одного крупного займа, для оплаты по которому у должника очевидно отсутствуют финансы. То есть имеются основания полагать, что уже на момент получения кредита должник брал его, не планируя отдавать.

Также заключение заведомо невыгодных сделок (на нерыночных условиях, по заниженной стоимости) или активные действия, направленные на вывод активов до инициации банкротства.

Что касается бездействия, то это может выражаться в невыполнении или ненадлежащем исполнении обязательств должником. Например, он, имея возможность внести ежемесячный платеж по кредиту, не сделал этого и уклонился. В результате сумма долга начала расти вместе с неустойкой и штрафами.

Второй признак – наличие причиненного ущерба.

В данном случае под ущербом понимается причиненный вред кредиторам и государству. От степени и размера ущерба будет зависеть наказание для должника: административная ответственность или уголовная.

Чем отличается преднамеренное банкротство от обычного?

Отличие преднамеренного банкротства в том, что лицо в этом случае намеренно и целенаправленно предпринимает действия, чтобы потом обанкротиться и получить освобождение от долгов.

Арбитражный управляющий проводит анализ платежеспособности должника. При анализе проводится выявление факта законности сделок, а также целесообразности их заключения. Для этого управляющему нужно сделать вывод, соответствовали ли условия договора рыночным, не имела ли место заниженная стоимость.

При выявлении признаков преднамеренного банкротства управляющий придерживается такого алгоритма:

  • Рассчитываются коэффициенты платежеспособности в динамике.
  • Определяются периоды резкого падения платежеспособности и выявляются причины.
  • Полученная информация сопоставляется со сроками получения кредитов.
  • Анализируется движение средств по счетам должника и подписанные им за последние три года договоры купли-продажи имущества.
  • Выявляются случаи уклонения от уплаты налогов и сборов физлицом.
  • Всесторонне анализируется кредитная история.
  • Проводится проверка должника на предмет привлечения его к ответственности за экономические преступления, мошенничество и пр.
Читать еще:  Как проверить банкротство физических лиц онлайн; все способы

Наиболее распространенные сделки при фиктивном банкротстве:

  • Заключение договоров купли-продажи недвижимости по заниженной стоимости по сравнению с рыночной или сделок на безвозмездной основе (договоров дарения).
  • Необоснованные платежи в пользу третьих лиц (кредиторов и сторонних организаций).
  • Резко возросшая за последний период задолженность.
  • Попытка сокрытия имущества.
  • Использование кредитных средств не по назначению.
  • У должника имели место крупные покупки в период, когда обязательства перед кредиторами перестали исполняться.
  • Активность сделок по отчуждению активов в последние дни перед банкротством возросла.
  • Увеличение количества операций по снятию наличных с текущих счетов и закрытию договоров банковского вклада.
  • Рефинансирование кредитов на менее выгодных условиях (например, под более высокий процент).
  • Заключение сделок по покупке неликвидного имущества или покупки имущества по завышенной стоимости.
  • Продажа имущества, которое служило основным источником получения дохода в профессиональной сфере, что вызвало резкое падение доходов.
  • Вызывают подозрения факты несоответствия указанных в заявлении на банкротство сведений с полученными данными по результатам проверки, подделка предоставленных суду документов, игнорирование требования о предоставлении финансовой документации. По итогам проведенного анализа управляющим готовится отчет о наличии или отсутствии признаков преднамеренного банкротства.

Ответственность по УК и КоАП РФ

При условии выявления и доказательства факта преднамеренного банкротства должнику-физическому лицу может грозить:

  • Административная ответственность.
  • Уголовное наказание.

Если размер ущерба не является крупным, то лицо могут привлечь к административному наказанию. По ч. 2 ст. 14.12 КоАП гражданину грозит ответственность за указанное правонарушение в размере 1000-3000 р.

При наличии крупного ущерба лицу грозит уголовное наказание. Для того чтобы размер был признан крупным, он должен быть равен или быть более 2,25 млн р.

В соответствии со ст. 197 УК РФ, фиктивное банкротство, то есть заведомо ложное публичное объявление руководителем или учредителем (участником) юридического лица о несостоятельности данного юридического лица, а равно гражданином, в том числе индивидуальным предпринимателем, о своей несостоятельности, если это деяние причинило крупный ущерб,-

наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

Фиктивное банкротство: цель, признаки, ответственность и последствия

Для недобросовестного заемщика фиктивное банкротство (ФБ) может стать отличным способом избавиться от имеющихся обязательств, вопросов и притязаний кредиторов. Рассмотрим определение фиктивного банкротства и его цели, признаки, какие возможны последствия и чем отличается от преднамеренной несостоятельности.

  1. Законодательная база
  2. Фиктивное банкротство физического лица
  3. Признаки фиктивной несостоятельности
  4. Характеристика и оценка
  5. Практические особенности
  6. Цели
  7. Фиктивное банкротство должника ФЛ: последствия и ответственность
  8. Административная ответственность за фиктивное банкротство
  9. Уголовная ответственность по статье 197 УК РФ
  10. Как обезопасить себя от фиктивного банкротства
  11. Чем отличается преднамеренное банкротство от фиктивного
  12. Заключение

Законодательная база

  • ФЗ 127 «О несостоятельности (банкротстве)»;
  • УК РФ;
  • ГК РФ;
  • КоАП РФ.

Наказание за фиктивное банкротство прописано в ст. 197 УК РФ и ч. 1 ст. 14.12 КоАП РФ.

Фиктивное банкротство физического лица

Под определением фиктивного банкротства понимается заведомо ложное объявление о своей финансовой несостоятельности.

Основная причина – желание уклониться от кредитных обязательств.

Признаки фиктивной несостоятельности

К способам фиктивных банкротств относятся действия, направленные на :

  • несовпадение собранных сведений с полученной от должника информацией;
  • предоставление поддельных документов;
  • фальсификация документов о доходах и расходах;
  • множественные сделки, связанные с реализацией материальных ценностей, снятием денежных средств и иные, влекущие увеличение долговых обязательств и снижение финансового потенциала.

Характеристика и оценка

И КоАП и УК РФ определяют фиктивное банкротство как заведомо ложное заявление гражданина о своей финансовой несостоятельности.

Конкретные характеристики ФБ выявляются исходя из реальной практики при помощи специальных методик.

Общий порядок выявления признаков банкротства следующий :

  1. Оценка на наличие признаков ФБ возможно только при условии, что заявление о признании банкротства было подано должником.
  2. Анализируется период, предшествующий банкротству (2-3 года) и время после подачи заявления.
  3. Выбор методики зависит от ситуации.
  4. Независимо от метода, анализ проводится на базе собранной или предоставленной информации. Сведения, предоставленные должником, и собранные факты сопоставляются, выявляются сходства и расхождения.
  5. В конце проведенных мероприятий устанавливается отсутствие или наличие признаков и их подтверждение фактами.

От правильно выбранной методики зависит качество собранных доказательств и фактов, позволяющих охарактеризовать неплатежеспособность гражданина как фиктивную.

Практические особенности

ФБ – это объявление о несостоятельности при фактическом отсутствии признаков финансового разорения.

Простым примером может послужить следующая ситуация: гражданин подает в суд заявление с просьбой признать его банкротом, указав ложную информацию о финансовом состоянии.

В данном случае банкрот может пойти на этот шаг для :

  • приостановки исполнительного производства по уже принятым судебным решениям о взыскании долга в пользу кредитора;
  • снятия ареста с имущества;
  • прекращения начисления штрафов и пени и др.

В каждом отдельном случае выгоды от банкротства свои, где-то их больше, а где-то меньше.

Банкротная фиктивность направлена на освобождение от взятых на себя финансовых обязательств.

Гражданин демонстрирует свою финансовую несостоятельность, претендуя на :

  • присвоение статуса «банкрот»;
  • прекращение начисления штрафов и пени;
  • частичное или полное списание долга.

При положительном исходе физ. лицо избавляется от финансовых обязательств, оставляя при себе свои материальные ценности.

Фиктивное банкротство должника ФЛ: последствия и ответственность

Фиктивное банкротство по составу преступления является мошенничеством, наносящим материальный ущерб. Наказание за фиктивное банкротство предусмотрена административным и уголовным кодексами. От суммы нанесенного ущерба будет зависеть назначенная мера ответственности.

Административная ответственность за фиктивное банкротство

Если размер нанесенного ущерба не квалифицируется как крупный, то за данное правонарушение гражданина ожидает административная ответственность по части 1 статьи 14.12 КоАП РФ. Административный кодекс предусматривает штраф в размере от 1 до 3 тысяч рублей.

Уголовная ответственность по статье 197 УК РФ

Если же сумма нанесенного ущерба признана крупной, то гражданин несет уголовную ответственность. В соответствии с УК РФ крупным считается ущерб 2 млн. 250 тыс. руб.

Если будет доказано, что ФБ нанесло крупный ущерб, виновный может понести следующее наказание:

  • денежное взыскание в размере от 100 тыс. до 300 тыс. рублей;
  • привлечение к принудительному оплачиваемому труду сроком до 5 лет;
  • либо лишением свободы сроком до 6 лет с денежным взысканием в размере до 80 тыс. рублей или в размере зарплаты за период до 18 месяцев.

Инициировать возбуждение уголовного дела может :

  1. Финансовый управляющий. Поскольку именно этот участник процедуры занимается анализом и оценкой финансового состояния, делает решающие выводы о наличии или отсутствии признаков фиктивного банкротства.
  2. Кредиторы. Кредитор – основное лицо, которому выгодно устранение любых рисков сокрытия имущества должника – от этого зависит та сумма долга, которую удастся вернуть.

Важно учитывать, что финансовый управляющий не проводит анализ ФБ, если на банкротство подал кредитор. Так как статья 197 УК РФ оговаривает, что заявление о признании банкротства должно поступить от должника.

Как обезопасить себя от фиктивного банкротства

Фиктивное банкротство – манипуляции, позволяющие извлечь большую выгоду, чем простое признание банкротом.

Есть множество схем, позволяющих гражданину осуществить выдуманное банкротство. Например, гражданин договаривается с недобросовестной кредитной организацией о создании кредитной задолженности. Далее этот кредитор подает заявление о признании гражданина банкротом, что делает невозможным привлечение гражданина в качестве фиктивного банкрота.

Рассмотрим, как можно обезопасить себя :

  1. Сотрудничать только с проверенными юристами, с хорошей репутацией.
  2. Не соглашаться на «теневые» сделки.
  3. Проверять документы на ошибки и опечатки.
  4. Самостоятельно или при помощи компетентного специалиста проверить дело на наличие признаков фиктивности.

Согласно судебной практике, дела о фиктивном банкротстве открываются достаточно редко, поэтому следует принять меры для обеспечения собственной финансовой безопасности.

Чем отличается преднамеренное банкротство от фиктивного

Многие путают эти понятия, рассматривая их как синонимы. Однако каждое из этих понятий определяет те или иные манипуляции, связанные с процедурой банкротства.

Назовем основные отличительные признаки :

  1. Особенности. ФБ – введение в заблуждение, предоставление ложных сведений о финансовом состоянии. Преднамеренное банкротство предполагает же создание всех условий для качественного ухудшения финансового состояния, вплоть до фиктивных сделок;
  2. Цель. ФБ направлено на освобождение от долгов. Преднамеренное – завладение материальными ценностями, которые могут уйти с молотка.

Однако стоит помнить, что, при всех отличиях, и тот и другой вид банкротства является незаконным .

Заключение

В отличие от простого банкротства фиктивное является сознательным отказом от имеющихся обязательств с укрытием материальных ценностей.

Как за любое другое мошенничество, за фальсификацию банкротства предусмотрено наказание, строгость которого зависит от нанесенного ущерба.

Судебная практика при банкротстве физических лиц в 2020 году

Возможность банкротства физических лиц – одна из важных составляющих развития экономики. При подготовке к проведению процедуры банкротства физическим лицам важно ознакомиться с возможными препятствиями, так как банкротство имеет множество противоречивых моментов.

  1. Как реализуется судебная практика по банкротству физлиц?
  2. Судебная практика фиктивного банкротства граждан
  3. Преднамеренное банкротство: судебная практика
  4. Судебная практика банкротства пенсионеров
  5. Судебная практика по ипотеке: что происходит с квартирой при банкротстве физ.лица?
  6. Как ознакомиться с решениями Арбитражных судов по делам о банкротстве самостоятельно?

Как реализуется судебная практика по банкротству физлиц?

Реализация банкротства происходит в следующих видах:

  • Подписание мирового договора в стенах суда между физическим лицом – должником и собственником долговых обязательств. Договор предусматривает порядок возврата заёмных средств. При подписании мирового соглашения исключается вмешательство ФССП и коллекторов, что является взаимовыгодным фактом для обеих сторон.

  • Решение о реструктуризации задолженности. Составление графика возврата средств удобного для обеих сторон и утвержденного в суде.
  • Признание гражданина банкротом, и как следствие, продажа с аукциона его имущества, которое подлежит реализации, в счет погашения долговых обязательств.

Важно! Чтобы получить статус банкрота гражданин должен дополнительно ходатайствовать. В противном случае первой ступенькой к банкротству является реструктуризация задолженности и только после признания неплатежеспособности должника – объявление о банкротстве. Проведение двух процедур грозит двойными судебными издержками.

Судебная практика определяет необходимость признания собственной финансовой несостоятельности физическим лицом в следующих случаях.

  • Когда задолженность перед финансовой структурой превышает 500000 тысяч рулей;
  • Если необходимость погашать один долг делает невозможным выполнения обязательств по другому.
Читать еще:  Как заработать на банкротстве физических лиц

Инициатором признания кредитной несостоятельности может быть сам должник, независимо от суммы задолженности.

Процедура может быть отклонена, если суду станут известны факты уклонения от обязательств должника или злоупотребление статусом.

Владельцы долговых обязательств могут стать инициатором в процедуре признания должника банкротом, в случае, если задолженность по кредитному контракту более 500000 тысяч рублей или долговые обязательства не выполняются 3 месяца и более.

Судебная практика фиктивного банкротства граждан

Фиктивное банкротство можно отождествить с ложным признанием финансовой несостоятельности. Происходит это путем признания должника себя финансово неплатежеспособным, в то время как он таковым не является. То есть, заявитель обращается в суд с заведомо ложными свидетельствами банкротства.

Не совершая действий, ведущих к преднамеренному банкротству, мошенник пытается ввести в заблуждение работников суда, финансовых экспертов и держателей долговых обязательств.

Особое внимание при выявлении фиктивного банкротства уделяется контрактам, подписанным в течение года до инициативы банкротства, а также двусторонним договорам, которые идут в разрез с финансовыми интересами банкрота.

Преднамеренное банкротство: судебная практика

Несмотря на положительный ореол принятого закона о банкротстве, уже нашлись мошенники готовые извлечь из нормативного акта пользу.

Преднамеренное признание банкротства в отличие от стандартной процедуры носит незаконный характер. Признание финансовой несостоятельности носит фиктивный характер и поэтому идёт в разрез с правовыми нормами. Это вид мошенничества, разоблачение которого ведет к применению санкций, уголовной ответственности.

Преднамеренное банкротство – комплекс мероприятий, выгодный для некоторых организаций и предпринимателей, подразумевающий списание долгов под видом законной финансовой несостоятельности.

Порядок ответственности за данное правонарушение регламентируется статьей 196 Уголовного Кодекса и предусматривает денежные санкции до полумиллиона рублей и исправительные работы до 5 лет.

Судебная практика имеет опыт раскрытия преднамеренного банкротства связанного со сделками:

  • Реализация имущества по рекордно низкой цене;
  • Выплата очень больших премий работникам;
  • Оплата услуг по завышенным расценкам.

Вывод о проведении действий предшествующих преднамеренному банкротству делает финансовый управляющий, назначенный судом.

Судебная практика банкротства пенсионеров

Согласно ФЗ № 127 процедура банкротства не имеет возрастных ограничений. Инициатива признания финансовой несостоятельности для пенсионера возможна в следующих случаях:

  • При невозможности дальнейшего расчета по долговым обязательствам;
  • Если в перспективе вернуть долги станет невозможным;
  • Если невыполнение обязательств по кредитам и долгам привела к запуску судебного производства.

При возникновении данных условий пенсионер обязан заявить о своей неплатежеспособности, решив этим два вопроса одновременно:

  1. Закрыв непосильные долги;
  2. Избежать административной ответственности за умолчание финансовой несостоятельности.

Запустить процесс признания неплатежеспособности пенсионера можно согласно алгоритму:

  1. Написать заявление согласно образцу;
  2. Подготовить пакет бумаг, включающий перечень кредитов, задолженностей, обязательств.
  3. Внести госпошлину в сумме 300 рублей и депозит суда – 25 тысяч рублей.
  4. Уведомить держателей долговых обязательств о запуске процедуры.
  5. Готовится к суду.

Запуск судебного разбирательства подразумевает передача всех финансовых инструментов управляющему.

Судебная практика по ипотеке: что происходит с квартирой при банкротстве физ.лица?

Ипотека представляет собой внушительную финансовую нагрузку. При потери работы или дополнительных доходов, кредитные обязательства по долгосрочному кредитованию могут стать непосильными для заёмщика.

В целях защиты от неплатежеспособности заёмщики оформляют полис страхования, который решит проблему выплаты ипотеки в таких случаях:

  • Закрытие организации;
  • Сокращение штатов работников;
  • Призыв на военную службу;
  • Обстоятельства независящие от работодателя и работника.

Если полис не оформлен, а обязательства перед банком не выполняются, то может сложиться одна из ситуаций:

  • Подача в суд при просрочке по обязательным платежам более трех месяцев. Избежать этого неприятного факта поможет вовремя проведенная реструктуризация долга, заключение нового контракта с взаимовыгодными условиями погашения ипотеки;
  • При поддержании диалога заёмщика и кредитора обращение в суд может быть отложено на полгода после первой просрочки.
  • По решению суда имущество должника может быть изъято, а на нарушителя наложен арест.

Целью банка является возврат собственных денежных средств. При сотрудничестве заёмщика и банка имущество, приобретенное в ипотеку, не будет изъято.

Чтобы не лишиться жилья должник может поступить следующим образом:

  • Проявить инициативу по запуску процедуры банкротства, тем самым избежать пени и штрафов.
  • Подписание мирового соглашения на новых условиях кредитования.
  • Ждать иска в суд от кредитора, что тоже позволит избежать уплаты штрафов и пени.

Важно! При оформлении ипотечного кредитования, имущество, приобретенное в кредит, находится в собственности банка до полного исчерпания долговых обязательств.

Как ознакомиться с решениями Арбитражных судов по делам о банкротстве самостоятельно?

Быть в курсе решений Арбитражных судов может каждый заинтересованный гражданин. Для этого есть несложный алгоритм:

  1. перейти на официальный ресурс Арбитражных судов РФ. В поле с левой стороны страницы размена опция «Банк решений», именно её нужно выбрать;
  2. внести достоверные данные:
  • позиция «Вид спора» – «о несостоятельности (банкротстве)»;
  • позиция «Категория спора» – «банкротство физического лица»;
  • позиция «период» – даты проведения суда.
  • Нажать опцию «найти».
  • В категории «статус» выбрать «завершенные».

Таким образом, пользователь получит доступ ко всем делам, по которым суд вынес решение.

Несмотря на принятие закона о банкротстве количество должников неуклонно растет. Это связано с рядом финансовых и моральным причин, таких как крупные судебные издержки, высокая степень неосведомленности граждан.

Вместе с тем, важно быть в курсе актуальных финансовых новостей, чтобы свести финансовые потери к минимуму в случае непредвиденных ситуаций с выплатами потребительских кредитов, ипотеки и прочих долговых обязательств. В трудных ситуациях, когда платежеспособность стремительно снижается, на помощь придет компетентная юридическая помощь.

Примеры судебной практики по банкротству физических лиц:

  • Дело № А40-6015/18-101-11Ф. Финансовый управляющий – Марупов Н.Н. Списано 232 068 руб.
  • Дело № А40-240395/15-38-656Ф. Финансовый управляющий – Кузнецов Р.В. Списано 232 068 руб.

Что понимается под преднамеренным банкротством физлица, каковы его признаки и ответственность за него?

Процедура банкротства физического лица направлена на списание задолженности. Но если должник преднамеренно довел себя до состояния финансовой несостоятельности, то долги за ним сохранят, и, помимо прочего, ему грозит уголовное наказание.

  • Понятие
  • Основные признаки преднамеренного банкротства физлица
  • Ответственность по УК и КоАП РФ
  • Судебная практика

Понятие

Преднамеренное банкротство представляет собой административное и уголовное преступление. Под ним понимается совершение гражданином определенных действий или бездействия, которые ведут к его неспособности расплачиваться по долговым обязательствам и к его банкротству.

У преднамеренного банкротства с учетом приведенного выше определения есть две отличительные черты:

  1. Должник совершает определенные действия или бездействует. В качестве примера таких действий можно привести получение нескольких кредитов или одного крупного займа, для оплаты по которому у должника очевидно отсутствуют финансы. То есть имеются основания полагать, что уже на момент получения кредита должник брал его, не планируя отдавать.

Также примером подобных действий можно считать заключение заведомо невыгодных сделок (на нерыночных условиях, по заниженной стоимости) или активные действия, направленные на вывод активов до инициации банкротства.

Что касается бездействия, то это может говорить о невыполнении или ненадлежащем исполнении обязательств должником. Например, он, имея возможность внести ежемесячный платеж по кредиту, не сделал этого и уклонился. В результате сумма долга начала расти вместе с начисленными за просрочку штрафами и процентами.

  1. Второй признак – наличие причиненного ущерба. В данном случае под ущербом понимается причиненный вред кредиторам и государству. От степени и размера ущерба будет зависеть наказание для должника: административная ответственность или уголовная.

Так чем же отличается преднамеренное банкротство от обычного? Ведь при традиционной процедуре признания финансовой несостоятельности всегда страдают кредиторы в большей или меньшей мере (физлицо освобождается от долгов даже при неполном исполнении взятых на себя обязательств).

Для лучшего понимания приведем примеры нормального и преднамеренного банкротства. Например, гражданин Иванов взял крупный кредит, имея стабильный высокий доход. Но затем он попал в серьезную аварию, получил травмы и лишился возможности работать, согласно заключению медиков. Кредит выплачивать стало нечем. В данном случае очевиден непреднамеренный характер финансовой несостоятельности, то есть при получении крупного кредита Иванову было чем его платить.

Другой пример. У Стерлякова были обязательства по кредиту, которые он по разным причинам исполнял недобросовестно. Иногда он пропускал ежемесячные платежи, ему начисляли пени и штрафы и объем задолженности рос. У него было в собственности два земельных участка, дача и гараж. В случае их продажи Стерляков без проблем мог бы погасить долги перед кредитором. Вместо этого он передает все имущество по дарственной жене и сыну. Оставшись без собственности, Стерляков подал на свое банкротство. Управляющий по результатам проверки составил отчет о наличии признаков преднамеренного банкротства в действиях Стерлякова. В дальнейшем было возбуждено уголовное дело.

Преднамеренное банкротство следует отличать от фиктивного, хотя оба эти понятия ведут к административной и уголовной ответственности. При фиктивном банкротстве гражданин предоставляет суду ложную картину своей финансовой несостоятельности, хотя на самом деле у него есть финансы для погашения долгов, и в действительности он не отвечает признакам банкрота. Если фиктивное банкротство предполагает сообщение заведомо недостоверных сведений, то преднамеренное – предпринятые заведомо невыгодные действия. При преднамеренном банкротстве должник в реальности отвечает всем признакам несостоятельности.

Несмотря на разницу между фиктивным и преднамеренным банкротством, цель у указанных деяний одна: вывести активы и избавиться от долгов под прикрытием своей несостоятельности.

Основные признаки преднамеренного банкротства физлица

На практике типовая схема преднамеренного банкротства выглядит так:

  1. Должник берет максимальную сумму в кредит у одного кредитора или набирает несколько кредитов в разных компаниях.
  2. Использует полученные средства нецелевым образом или тратит их впустую или бесцельно.
  3. Активно распродает или передает имеющееся в собственности имущество (обычно преобладают сделки с заинтересованными лицами должника, родственниками).
  4. Заявляет о своем банкротстве, когда его финансовое положение это позволяет (при долгах более 500 тыс. р. или превышающих стоимость принадлежащего ему имущества).

Для выявления признаков преднамеренного банкротства используется определенный алгоритм действий. Данная задача возлагается на финансового управляющего, который обязан определить признаки преднамеренного банкротства.

Читать еще:  Как подать заявление о банкротстве физического лица

В частности, им проводится анализ платежеспособности должника, отслеживается динамика его финансового состояния в определенный временной промежуток. При анализе проводится выявление факта законности сделок, а также целесообразности их заключения. Для этого управляющему нужно сделать вывод, соответствовали ли условия договора рыночным, не имела ли место заниженная стоимость и пр.

При выявлении признаков преднамеренного банкротства управляющий придерживается такого алгоритма:

  1. Рассчитываются коэффициенты платежеспособности в динамике.
  2. Определяются периоды резкого падения платежеспособности и выявляются причины.
  3. Полученная информация сопоставляется со сроками получения кредитов.
  4. Анализируется движение средств по счетам должника и подписанные им за последние три года договоры купли-продажи имущества.
  5. Выявляются случаи уклонения от уплаты налогов и сборов физлицом.
  6. Всесторонне анализируется кредитная история.
  7. Проводится проверка должника на предмет привлечения его к ответственности за экономические преступления, мошенничество и пр.

Базовой целью проведения анализа управляющим является установление реальных признаков банкротства физлиц и подтверждение факта соответствия должника законодательно установленным критериям.

Можно выявить следующие группы наиболее распространенных сделок, в которых управляющие находят признаки преднамеренного банкротства. Это:

  1. Заключение договоров купли-продажи недвижимости по заниженной стоимости по сравнению с рыночной или сделок на безвозмездной основе (договоров дарения).
  2. Необоснованные платежи в пользу третьих лиц (кредиторов и сторонних организаций).
  3. Резко возросшая за последний период задолженность.
  4. Попытка сокрытия имущества.
  5. Использование кредитных средств не по назначению.
  6. У должника имели место крупные покупки в период, когда обязательства перед кредиторами перестали исполняться.
  7. Активность сделок по отчуждению активов в последние дни перед банкротством возросла.
  8. Увеличение количества операций по снятию наличных с текущих счетов и закрытию договоров банковского вклада.
  9. Рефинансирование кредитов на менее выгодных условиях (например, под более высокий процент).
  10. Заключение сделок по покупке неликвидного имущества или покупки имущества по завышенной стоимости.
  11. Продажа имущества, которое служило основным источником получения дохода в профессиональной сфере, что вызвало резкое падение доходов.

Вызывают подозрения факты несоответствия указанных в заявлении на банкротство сведений с полученными данными по результатам проверки, подделка предоставленных суду документов, игнорирование требования о предоставлении финансовой документации. По итогам проведенного анализа управляющим готовится отчет о наличии или отсутствии признаков преднамеренного банкротства.

Ответственность по УК и КоАП РФ

При условии выявления и доказательства факта преднамеренного банкротства должнику-физическому лицу может грозить:

  1. Административная ответственность.
  2. Уголовное наказание (ведением таких дел занимаются правоохранительные органы, а не управляющий).
  3. Завершение процедуры банкротства досрочно и сохранение за ним долга.

При выборе меры пресечения (административной или уголовной) по отношению к лицу, которое предприняло ряд мер по преднамеренному банкротству, нужно учитывать размер причиненного ущерба.

Уголовное наказание за преднамеренное банкротство наступает по ст. 196 Уголовного кодекса. Мера пресечения избирается судом и может предполагать:

  1. Штраф в размере 200-500 тыс. р. или в размере зарплаты осужденного за период 1-3 лет.
  2. Принудительные работы до 5 лет.
  3. Лишение свободы до 6 лет со штрафом до 200 тыс. р. или в размере зарплаты или иного дохода до 18 мес. или без него.

Сам Административный кодекс содержит отсылочные нормы к Уголовному кодексу при крупной сумме ущерба.

Судебная практика

Стоит отметить, что несмотря на кажущуюся очевидность преднамеренного банкротства в действиях должника, судебная практика по этому вопросу достаточно неоднозначная. Например, за длительный период банкротства юридических лиц только в 5% случаев от общего количества ходатайств управляющему удалось доказать факт преднамеренного банкротства. В остальных ситуациях суд счел доводы недостаточно весомыми, чтобы обвинить руководство компании в преднамеренном банкротстве. Это подтверждает тот факт, что доказать преднамеренность банкротства очень непросто.

А прецеденты доказанных дел о преднамеренном банкротстве физлица и вовсе единичны из-за того, что заявлять о финансовой несостоятельности гражданам разрешили недавно. Пока за выявление этого факта лицам только отказывали в получении статуса банкрота, другие санкции не следовали.

Таким образом, ФЗ-127 позволяет физическим лицам на законных основаниях получить освобождение от долгов. Но все попытки граждан преднамеренно привести свое финансовое положение к состоянию банкротства будут пресечены, а самого гражданина ожидают неблагоприятные последствия в виде административной или уголовной ответственности и сохранения за ними долгов. Для этого управляющему следует проанализировать финансовую ситуацию должника во временной динамике, проверить наличие признаков преднамеренного банкротства и составить по результатам проверки отчет.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Признаки фиктивного банкротства

Банкротство представляет собой специальную процедуру, которая позволяет решить проблему неплатежеспособности физического или юридического лица, рассчитаться по долгам с кредиторами, а также полностью избавиться от задолженностей. Однако бывают случаи, когда должниками искусственно создаются ситуации несостоятельности, таким образом они пытаются решить свои финансовые проблемы. Есть ли в этом смысл и какие последствия ожидают такие лица, разберемся в данной статье.

  1. Почему люди идут на крайние меры и нарушают закон
  2. Преднамеренное банкротство: особенности и суть
  3. Определение фиктивной несостоятельности предприятия
  4. Определение управляющим признаков фиктивного банкротства
  5. Последствия и ответственность за умышленную неплатежеспособность

Почему люди идут на крайние меры и нарушают закон

Экономические реалии таковы, что организации, ведущие хозяйственную деятельность, нуждаются в дополнительных средствах. Они берут средства взаймы, оформляют кредиты, однако не у всех есть возможность рассчитаться с образовавшимися долгами. Законодательство предусматривает возможность полностью списать все задолженности путем процедуры банкротства. Банкрот должен обратиться с заявлением в арбитражный суд и доказать свою несостоятельность. Причинами для признания банкротства являются:

  • просрочка уплаты долга в течение 3-х месяцев;
  • сумма задолженности должна превышать 300 тысяч рублей (500 тысяч рублей).

К сумме долга могут относиться не только кредитные средства, но и налоговые отчисления, задолженности по поставкам, закупкам и т. д. Чтобы избавиться от нависшего долга, предприниматели идут на такой шаг, как умышленное доведение своего бизнеса до неплатежеспособности или любыми способами прячут имущество, чтобы не возвращать средства. Стоит различать фиктивное и преднамеренное банкротство, поскольку они имеют ряд характерных признаков и особенностей процедуры.

Выявленные признаки банкротства влекут за собой определенные процессы и обращения в государственные структуры, которые сулят должнику административную или уголовную ответственность. Выявленные нарушения не только препятствуют закрытию задолженности, но и добавляют лицам обязательств.

Преднамеренное банкротство: особенности и суть

Законодательство Российской Федерации предусматривает уголовную ответственность за действия или бездействие должника, которые привели к несостоятельности. Согласно ст. 196 УК РФ, в случае если были обнаружены нарушения закона, необходимо предоставить неоспоримые доказательства, свидетельствующие, что поведение и решения должника осуществлялись с целью доведения до неплатежеспособности. Также стоит разграничивать условия, при которых гражданин попал в такую ситуацию или довел юридическое лицо до несостоятельности:

  • «случайное банкротство»: имеются в виду выявленные обстоятельства, когда должник, накапливал долговые обязательства, не понимая, что не сможет рассчитываться, или халатно ожидал их списания.
  • преднамеренное: человек намеренно брал кредиты, набирался долгов, не платил по счетам, но надеялся, что все задолженности спишет процедура банкротства.

Данные действия предусматривают под собой уголовную ответственность. Основной целью преднамеренной несостоятельности является целенаправленное доведение предприятия до неплатежеспособности, уклонение от уплаты налогов, обман кредиторов, конкурентов и партнеров.

Определение фиктивной несостоятельности предприятия

С целью обмана кредиторов, неуплаты налоговых начислений и невозврата денежных средств должники могут прибегать к такому решению, как фиктивное банкротство. Данное деяние также является уголовно наказуемым, однако лишь в случае, если гражданин самостоятельно подал заявление в арбитражный суд. В случае обращения кредитора или отсутствии признаков, что должник преднамеренно обанкротился, ситуация будет рассматриваться как обычное дело о неплатежеспособности.

Основным показателем фиктивной несостоятельности является наличие у организации средств, необходимых для погашения задолженности перед кредиторами. Случаются ситуации, когда средства хранят на разных счетах, в разных банках или в офшорных зонах. Несмотря на сложность процедуры, факт перевода денег на такие счета можно проверить на стадии судебного производства. Именно с целью определения фиктивности сделок и попытки сокрытия активов, проводится анализ документации, оформляемой в период до 2 лет.

Определение управляющим признаков фиктивного банкротства

На судебной стадии процедуры банкротства назначается специалист — арбитражный управляющий. Именно он проверяет сделки физического и юридического лица, и определяет, присутствуют ли признаки преднамеренного и фиктивного банкротства. Если таковы имеются, управляющий сообщает в уполномоченные органы о попытке должника мошенничать.

Признаки фиктивного банкротства:

  • закупка товаров, необходимых для ведения хозяйственной деятельности по завышенным ценам;
  • наличие в документах вымышленных кредитных задолженностей;
  • сокрытие части имущества при проверке аудиторами;
  • расчеты с покупателями проводятся через сторонние лица;
  • вложение свободных средств в неликвидные ценные бумаги;
  • отсутствие бухгалтерской документации;
  • правовые сделки с организациями, нацеленные на передачу капитала.

Выявленные признаки умышленного или фиктивного банкротства передаются как доказательная база в арбитражный суд на рассмотрение и принятие окончательного решения ведущим судьей. В данном заключении должны быть все необходимые условия, которые позволяет начать процесс рассмотрения дела в административном или уголовном ключе.

Последствия и ответственность за умышленную неплатежеспособность

После того как аудиторы выявляют признаки нарушения действующего законодательства, они должны обратиться в соответствующие органы с заявлением. Сумма ущерба, превышающая 1,5 миллиона рублей является основанием для возбуждения административного дела. Санкция статьи 14.12. КОАП РФ предусматривает штраф в размере от 1 до 3 тысяч рублей. Однако, судебная практика знает немного случаев с такой суммой.

Сумма ущерба, превышающая 1,5 млн рублей является основанием для привлечения к уголовной ответственности нарушителя. Согласно ст. 196 УК РФ и 197 УК РФ, участникам такого дела может грозить:

  • штраф от 200 до 500 тысяч рублей, принудительные работы до 5-ти лет, лишение свободы на срок до 6 лет — при преднамеренном банкротстве;
  • штраф от 100 до 300 тысяч рублей, принудительные работы до 5-ти лет, лишение свободы на срок до 6 лет — при фиктивном банкротстве.

Для привлечения должника к ответственности согласно Уголовному кодексу необходимо установить четкую связь деяния и последствий. Состав преступления обязательно должен включать умысел или неосторожность руководителя компании. Процесс совершения такого преступления — это не один месяц работы. Именно поэтому чтобы определить, есть ли в деяниях состав преступления назначается эксперт, контролирующий и анализирующий документацию, учет и ведение всех сделок должника.

Выявление фиктивного или преднамеренного банкротства для должника имеет только негативные последствия: штрафы, лишение свободы, а также дополнительные денежные обязательства.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×