0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Фиктивное банкротство физического лица

Преднамеренное банкротство: привлечь нельзя списать

Практика банкротства успешно применяется во всем цивилизованном мире, процедура позволяет финансово оздоровить даже самых безнадежных должников, предоставить им шанс на новую благополучную жизнь.

Однако эта процедура еще является широким полем для махинаций, в связи с чем законодатели предусмотрели понятие преднамеренного банкротства и меры воздействия на недобросовестных должников. В этой статье мы предлагаем рассмотреть признаки и особенности подложного банкротства, его отличия от реальной несостоятельности.

Что такое преднамеренное банкротство гражданина: признаки, отличия

Законодательством гарантируется, что каждый гражданин, имеющий соответствующие признаки несостоятельности, вправе обратиться в Арбитражный суд и признать себя банкротом с целью списать безвозвратные долги. Классическими признаками банкротства являются:

  • просроченные долги – просрочка числится уже больше 3-х месяцев;
  • огромная сумма долга – от полумиллиона рублей;
  • отсутствие достаточного количества имущества, продажа которого могла бы покрыть долги.

В рамках банкротства, которое длится не менее полугода, тщательно изучается финансовое положение дел должника. Все необходимые проверки выполняет назначенный судом финансовый управляющий, также он подает соответствующие отчеты о проделанной работе на рассмотрение судебной инстанции.

Соответственно, если должник стал банкротом вследствие каких-то непреодолимых обстоятельств, его долги списываются, он больше никому ничего не должен. Но иногда финансовый управляющий в ходе проверок обнаруживает подозрительные обстоятельства, которые свидетельствуют о том, что банкротство носит фиктивный или преднамеренный характер.

О чем идет речь?

Согласно ст. 196 УК РФ или № 63-ФЗ от 13.06.1996 года, под преднамеренным банкротством подразумеваются действия/бездействие лица, в отношении которого признается несостоятельность. Должны быть обнаружены бесспорные доказательства того, что поведение и решения потенциального должника привели к банкротству, и осуществлялись они именно с этой целью.

Важно! Существует определенное разграничение:

  • должник довел себя до банкротства случайно. Например, должника уволили с работы, и он начал брать новые кредиты, чтобы рассчитываться со старыми, при этом не имея возможности их выплачивать;
  • должник довел себя до банкротства преднамеренно. Например, он сам уволился с работы, не стал искать другой заработок, начал брать кредиты по подложным документам (с подделанными справками о якобы хороших доходах), деньги тратил на свои прихоти, по долгам ни разу не платил, рассчитывая в итоге признать банкротство.

Фиктивное и преднамеренное банкротство: есть ли разница?

Довольно часто приходится наблюдать споры о том, является ли преднамеренная несостоятельность фиктивной. На самом деле это разные понятия, давайте их рассмотрим.

Понятие преднамеренности описано в ст. 196 УК РФ, тогда как для фиктивного банкротства отведена отдельная ст. 197 УК РФ. Согласно ее положениям, под фиктивной несостоятельностью понимаются действия должника, направленные на причинение крупного ущерба кредиторам, с учетом того, что фактическое банкротство так и не наступило.

Например, должник, взяв крупный кредит, через определенное время вывел заемные средства на иностранный счет. При этом по документам якобы деньги были потрачены (на ремонт, на развитие бизнеса, и так далее). Со своими долговыми обязательствами должник не справляется, кредит не гасится, в результате чего в Арбитражный суд поступает заявление о признании несостоятельности.

Как мы видим, деньги у должника есть, но он намеренно признает банкротство с целью избежать возврата долга. Это и есть фикция, которая при должной проверке финансового управляющего будет обнаружена и раскрыта.

Теперь давайте рассмотрим подробнее, чем отличается на практике фиктивное и преднамеренное банкротство, в чем заключаются их основные признаки.

Признаки фиктивного банкротства

В обязанности арбитражных управляющих входит проверка финансового поведения должника за последние 3 года. Соответственно, если какие-то действия покажутся подозрительными, финансовый управляющий обязан сообщать о нарушениях в соответствующие инстанции. В частности, он должен подать в суд заявление о фиктивном банкротстве. При этом о положении дел и результатах проверки уведомляются все стороны дела – это и кредиторы, и саам должник, и государственные органы, например, ФНС.

Признаками фиктивной несостоятельности являются:

  • приобретение определенных товаров или использование услуг по завышенным ценам. Например, за счет кредитных средств должник приобретает автомобиль. Его реальная стоимость 300 000 рублей, а по документам – 800 000 рублей;
  • включение в реестр кредиторов юридических или физ. лиц с документами о долге, которого нет в реальности. На практике, например, в реестр включается частное лицо, которому должник якобы должен 4 миллиона рублей. Проверка показывает, что у кредитора в принципе не было и не могло быть таких денежных средств, а значит – долга в реальности нет;
  • скрывание имущества. Например, должник не заявил о праве собственности на недвижимость, расположенную за границей. Но она была обнаружена финансовым управляющим посредством проверки;
  • уклонение от уплаты налогов или сборов с физического лица. Например, по документам должник ИП своевременно оплачивал все налоги и сборы, но при проверке оказалось, что это не так, и деньги тратились на иные цели или вовсе откладывались и скрывались.

К косвенным признакам фиктивного банкротства можно отнести следующие факторы:

  1. Вкладывание должником денежных средств в неликвидные ценные бумаги и другие убыточные активы.
  2. При переводах средств должник использует какие-то странные посторонние банковские счета.
  3. Странные сделки, в которых нет реальной необходимости. Например, о передаче недвижимости в безвозмездное пользование третьим лицам.

Признаки умышленного банкротства физического лица

Наиболее ярким признаком предумышленного банкротства является заключение должником сделок, которые несут в себе очевидные невыгодные условия для потенциального банкрота.

В частности, это может быть сделка:

  • представляющая собой замену определенных обязательств;
  • по приобретению неликвидных товаров или активов;
  • в формате долговой расписки или договора, в рамках которого должник дает кому-то крупную сумму денег в долг без принятия каких-либо обеспечительных мер (в виде залога, например);
  • в форме договора купли-продажи, по которому должник что-то продает или покупает на невыгодных для себя условиях.

Как мы видим, любая из этих сделок потенциально может привести должника к состоянию банкротства.

Также к признакам неправомерных действий, обнаруженных при банкротстве, необходимо отнести:

  • отчуждение должником собственности без каких-либо оснований. Например, договор дарения на собственность в пользу дальнего родственника;
  • намеренное затягивание выполнения долговых обязательств. Несмотря на то, что должник в состоянии рассчитаться по кредитам, он намеренно ничего не платит;
  • принятие нелогичных финансовых решений. Например, заключение ряда сделок на странных и невыгодных условиях для должника;
  • обнаружение подделанных или искаженных документов. В частности, подделка справок о доходах для получения больших кредитов.

Основным признаком преднамеренности является нелогичное и необъяснимое поведение должника – он, имея все шансы рассчитаться со своими долгами, все же инициирует просрочку и наращивание долгов.

Распространенные схемы преднамеренного банкротства: как доказывают экономические аферы?

Давайте рассмотрим, какие схемы преднамеренного банкротства чаще всего используют компании и фирмы.

  1. Осуществление закупок по высоким ценам. Оформляется контракт с поставщиками, по документам товар продается по завышенной стоимости. Потом организация делает еще высокую наценку, что приводит к проблеме реализации такого товара, и закономерно – к последующему банкротству.
  2. Искусственное наращивание задолженности. Компания обращается в банк для получения крупного кредита. Она его получает. Далее долг не выплачивается, растут проценты и штрафы. В какой-то момент руководство принимает решение обратиться еще за рефинансированием. Но и после этой процедуры долг не гасится. Таким образом, компания на пустом месте обрастает огромными долгами.
  3. Подлог с бухгалтерской документацией. Типичная ситуация – компания делает закупку и последующую реализацию товара, но при этом часть продукции в документах не указывается. В результате кредиторам представляются документы, свидетельствующие об убытках, хотя на самом деле убытков нет, просто деньги тратятся на другие цели, хотя долг сохраняется.
  4. Вывод средств через сомнительные предприятия. То есть компания закупает ценные бумаги у каких-то сомнительных однодневных фирм. Естественно, новоприобретенные активы заранее являются неликвидом, то есть продать их по заявленной стоимости нереально. Далее мелкие фирмы ликвидируются. На самом деле так выглядит обналичивание средств, заработанных компанией. В данном случае речь идет о мошенничестве.

Наказание за преднамеренное банкротство

Юристы и эксперты в области права квалифицируют преднамеренность банкротства как целый ряд действий, направленных на нанесение ущерба кредиторам и другим лицам (например, сотрудникам, работавшим у ИП, и не получившим причитающиеся выплаты). Следует отметить, что под действие этой статьи подпадают должники, причинившие убытки на сумму не менее 1,5 миллиона рублей.

В случае, если будет доказано преднамеренное банкротство ИП или просто гражданина, применяется как уголовная, так и административная ответственность. Какое наказание предусмотрено законодательными нормами?

  1. Штрафные санкции до полумиллиона рублей/заработные платы сроком до 3-х лет;
  2. Лишение свободы на срок до 6-ти лет с применением штрафов;
  3. Применение принудительных работ сроком до 5-ти лет.

Важно! Если сумма причиненных убытков составляет менее полутора миллиона рублей, то применяется административное взыскание – штрафные санкции размером до 3000 рублей.

Что говорит судебная практика: примеры

В основном к ответственности по преднамеренному банкротству привлекаются руководители компаний, проходящих процедуру признания несостоятельности и дальнейшей ликвидации. Физические лица становятся фигурантами таких дел крайне редко.

    В качестве примера можно навести дело № А43-13473/2018, которое до сих пор рассматривается в АС Нижегородской области. В качестве банкрота выступает А. Рассказов – близкий родственник одного из членов правления банка «Ассоциация». Процедура была возбуждена по инициативе одного из кредиторов, который предъявил требования на сумму почти в 18 миллионов рублей.

Финансовый управляющий по делу заявила, что должник, нарушая положения Закона о банкротстве, не передавал ей документы по требованию, скрывал имущество и совершенные сделки за предыдущие годы. Также стало проблемой получить доступ к банковским счетам должника. В связи с наведенными обстоятельствами был поднят вопрос о преднамеренном банкротстве.

  • Если говорить о привлечении компаний, то следовало бы навести пример с «Эл-банком», банкротство которого осуществлялось по делу № А55-11508/2016. Дело о банкротстве рассматривалось судом (АС) Самарской области. Так, было возбуждено уголовное производство, связанное с преднамеренным банкротством финансового учреждения, когда проверка арбитражного управляющего обнаружила соответствующий состав преступления. Размер долга в данном случае составил порядка 5 миллиардов рублей, собственниками обанкротившегося банка являются супруги.
  • Нельзя обойти стороной и нашумевшее дело о банкротстве авиакомпании «ВИМ-Авиа», где тоже после расследования арбитражного управляющего были выявлены факты преднамеренности несостоятельности предприятия. В результате было возбуждено уголовное производство СК РФ. Согласно заявлениям следователей, руководители, находясь в нестабильном финансовом положении, 2 года назад начали заключать заведомо невыгодные контракты, среди которых также нашлись сделки по выводу активов на счета зарубежных компаний. Также за последние годы авиакомпания часто получала от банков миллиардные кредиты, но не выполняла свои обязательства по их обслуживанию.
  • Кроме того, позже компания начала фигурировать в новоиспеченном деле о мошенничестве, когда ее руководство, зная о недостаточном количестве средств, продолжало продавать билеты на рейсы, но не могло выполнить свои обязательства по пассажирским перевозкам.

    Получить обвинение в преднамеренном банкротстве – значит, обрести серьезные проблемы не только в рамках арбитражного процесса и процедуры банкротства, но и с правоохранительными органами. Это уголовная ответственность, которая несет в себе неблагоприятные последствия для социального статуса должника, репутации и его благополучия.

    Мы рекомендуем при подобных проблемах обращаться к профессиональным юристам – необходима командная работа и тщательно разработанная стратегия поведения. Обращайтесь, мы всегда готовы защитить ваши интересы!

    Преднамеренное банкротство физического лица

    • Понятие преднамеренного банкротства
    • Понятие фиктивного банкротства
    • Ответственность за ложное банкротство
    • Что указывает на искусственное банкротство
      • Как выявляется ложное банкротство
    • Как правильно подавать на банкротство
    • Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

    Чтобы успешно признать себя в суде банкротом и избавиться от всех долгов, нужно не только доказать факт невозможности исполнения своих долговых обязательств. Важно еще убедить суд в том, что ставшие причиной вашей некредитоспособности обстоятельства не были вызваны искусственно. Другими словами — вы не пытаетесь осуществить преднамеренное банкротство.

    Важно отметить, что предумышленное банкротство физического лица ведет к невозможности признания его банкротом с последующим привлечением к административной ответственности, а при значительном ущербе интересов кредиторов и к уголовной. И как показывает судебная практика, подавший заявление на признание себя банкротом должник часто рискует быть признанным в ложном банкротстве. Причем не имея на то умысла, а просто допустив ошибку в сборе и составлении документов. И это одна из причин, по которым банкротство физического лица должно проводиться при поддержке опытного кредитного юриста.

    Узнать, как гарантированно освободиться от всех задолженностей через банкротство в Вашей ситуации

    Понятие преднамеренного банкротства

    Согласно ст. 196 УК РФ, преднамеренным банкротством является совокупность предумышленных действия должника, целью которых является получение материальной выгоды (заемных средств) с последующим искусственным ухудшением финансового состояния, располагающего к банкротству.

    Иными словами, если заемщик-физическое лицо набрал кредитов, а затем умышленно провел ряд действий, делающих невозможным погашение долгов (в частности, путем реализации имущества), то это будет считаться преднамеренным банкротством. К подобным действиям можно отнести:

    • продажу ценного имущества или его отчуждение путем передачи в дар;
    • продажу орудий профессиональной деятельности, следствием чего является снижение уровня доходов;
    • нецелевое расходование кредитных средств.

    Преднамеренное банкротство ИП, по сути, мало чем отличается и предусматривает использование следующей схемы:

    1. Индивидуальный предприниматель увеличивает свою дебиторскую задолженность путем оформления кредитов, закупки товаров под реализацию или с отсрочкой платежей, взимания предоплаты за свои услуги.
    2. Затем руководителем намеренно проводится финансово-хозяйственная деятельность, делающая невозможным дальнейшее исполнение своих обязательств по расчетам с контрагентами в установленном договорами объеме. К примеру, выводятся средства из оборота компании или распродается имущество.
    3. При наступлении момента, когда финансовое состояние ИП будет удовлетворять требованиям банкротства, он подает в суд заявление о своей неплатежеспособности.

    Поскольку закон о банкротстве объединяет в себе процедуры банкротства физического лица и индивидуального предпринимателя, банкротящееся лицо с действующим ИП может столкнуться с определенными сложностями. Даже если как физлицо вы абсолютно чисты перед законом и кредиторами, финансовый управляющий может найти признаки ложного банкротства в вашей предпринимательской деятельности. Даже если причиной подачи заявления стали ваши личные долги, а не задолженности предприятия.

    Понятие фиктивного банкротства

    Согласно ст. 197 УК РФ, фиктивным банкротством является совокупность предумышленных действий, целью которых является сокрытие истинного материального положения должника и объявлением им о своей неплатежеспособности без реальных на то оснований.

    Поскольку понятия фиктивного и преднамеренного банкротства имеют немало общего, стоит детально разобраться, в чем же именно они различаются.

    При преднамеренном банкротстве должник не имеет возможности исполнять обязательства перед кредиторами, причем это состояние вызывается им искусственно. При фиктивном банкротстве физ. лицо реально имеет возможность погашать задолженности, но путем сокрытия своих доходов и имущества создаёт иллюзию собственной неплатежеспособности.

    В обоих случаях главными инструментами мнимого банкрота становятся махинации с имуществом и денежными средствами. Но отличительными чертами фиктивного объявления о своей неплатежеспособности являются:

    1. Юридическое отчуждение активов, но с сохранением контроля над ними и возможности ими распоряжаться.
    2. Сокрытие реальных доходов путем подделки справок и отчетных документов.
    3. Перевод денежных средств в оффшорные зоны.
    4. Создание «дружественной кредиторской задолженности».
    Читать еще:  Что дает несостоятельность гражданина: проблемы и перспективы введения

    Рассмотрим подробнее последний пункт: «дружественная кредиторская задолженность» представляет собой сговор должника с одним из кредиторов, целью которого является минимизация затрат на исполнение обязательств перед реальными кредиторами. Схема такой махинации довольно проста:

    1. Должник договаривается с физическим лицом или компанией об оформлении фиктивных долговых обязательств. Причем размер долга существенно превышает величину долгов перед другими кредиторами, в результате чего требования нового кредитора при банкротстве будут приоритетными.
    2. В ходе процедуры реализации большая часть средств будет направлена на погашение задолженностей перед мнимым кредитором.
    3. При признании должника банкротом средства разделяются между договорившимися ранее сторонами.

    К подобной схеме должники часто прибегают, если в их распоряжении имеется недвижимость, не попадающая под определение единственного жилья: загородный дом, дача, вторая квартира. Перед подачей документов на банкротство составляется фиктивный договор, в котором недвижимое имущество выступает в качестве залога. Тогда в ходе процедуры банкротства ложный кредитор по закону получит 80% от стоимости реализуемого залогового имущества.

    Но важно учесть, что умышленное банкротство физического лица во всех его проявлениях легко выявляется финуправляющими. И влечет серьезные правовые последствия.

    Ответственность за ложное банкротство

    Если неправомерные действия при банкротстве причинили кредиторам значительный ущерб, в итоге превышающий 1,5 миллиона рублей, то должнику грозит уголовное преследование.

    Ст. 197 УК РФ назначает следующие наказания за попытку стать банкротом фиктивно:

    1. Взыскание в сумме от 100 до 300 тысяч рублей, либо в размере зарплаты или любого другого дохода, полученного в течение года или 2 лет.
    2. Общественные работы периодом до 5 лет.
    3. Тюремное заключение сроком до 6 лет. Дополнительно возможно назначение штрафных санкций в размере 80 тысяч рублей, либо равных полугодовой зарплате или другому доходу.

    Согласно ст. 196 УК РФ, в случае инициации банкротства физлица преднамеренно назначается одно из следующих наказаний:

    1. Взыскание в сумме от 200 до 500 тысяч рублей, либо в размере зарплаты или другого полученного на протяжении от 1 до 3 лет дохода.
    2. Общественные работы периодом до 5 лет.
    3. Тюремное заключение сроком до 6 лет. Дополнительно возможно назначение штрафа 200 тысяч рублей, либо в размере зарплаты или прочего дохода, полученного в течение полутора лет.

    При меньшей сумме ущерба применяется административная ответственность, предусматривающая наложение штрафа. Руководствуясь ст. 1, 2 ст. 14.12 КоАП РФ, его величина за попытку проведения ложного банкротства установлена в размере от 1 до 3 тысяч рублей.

    Также официальное установленное преднамеренное банкротство гражданина ведет к невозможности признания его банкротом. Соответственно, долги гражданина списаны не будут, даже если ранее была проведена процедура реализации имущества. В итоге мнимый банкрот остается без имущества, а также будет вынужден погашать оставшуюся часть задолженностей и выплачивать назначенные судом штрафы.

    Поможем законно списать долги

    Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

    Что указывает на искусственное банкротство

    Доказательства, свидетельствующие о неправомерном объявлении должника банкротом, собираются арбитражным управляющим. Непосредственно их сбор осуществляется в 2 этапа:

    1. Анализируются коэффициенты, характеризующие платежеспособность должника в определенные периоды. Обычно анализу подвергается 3- летний период до момента подачи заявления на признание некредитоспособности. Если будет выявлена более чем двукратная разница в значении коэффициентов, то финуправляющий перейдет ко второму этапу анализа.
    2. На втором этапе анализируются все совершенные должником сделки. Определяется причина ухудшения финансового положения и выявляются непосредственно признаки ложного банкротства.

    Свидетельствовать о неправомерном использовании физлицом права на личное банкротство могут нижеследующие выявленные финуправляющим факты:

    • несоответствие данных, отраженных в поданных заявителем документах с действительным положением дел;
    • представление заявителем недостоверной информации об уровне доходов или имеющемся имуществе;
    • представление в суд поддельных документов;
    • проведенные перед инициацией процедуры сделки с имуществом: продажа, передача в дар снятие средств со счетов;
    • резкое увеличение общего количества долговых обязательств в период перед подачей иска на банкротство;
    • оформление обязательств на невыгодных для заемщика условиях.

    Помните, что когда дело о банкротстве рассматривается судом, первоочередно встает вопрос о правомерности использования должником права на объявления себя финансово несостоятельным. А как показывает судебная практика, не имеет значения, кто именно подал заявлением: сам должник или один из его кредиторов. В любом случае арбитражный управляющий выполняет проверку всех сделок с целью выявления признаков умышленного банкротства.

    Как выявляется ложное банкротство

    Если в ходе первичного анализа финуправляющим будут выявлены признаки фиктивного банкротства должника, то будет инициирована комплексная проверка банкрота. Её основная цель — не только исключить малейшую возможность признания гражданина некредитоспособным на основании искусственно созданных им обстоятельств, но и пресечь попытки ущемления законных прав и интересов кредиторов.

    Для этого управляющим тщательно анализируется вся финансовая деятельность физ. лица и ИП:

    1. Анализируется благосостояние должника за 3-летний период до начала банкротства.
    2. Проверяется уровень кредитной нагрузки должника на момент оформления долговых обязательств.
    3. Выполняется проверка оформленных кредитов на правомерность их получения и на отсутствие «дружественных кредитных задолженностей».
    4. Выявляются случаи мошенничества при получении кредитов: предоставлении кредитору недостоверных данных при их оформлении или утаивании значимой информации.
    5. Анализируется финансовая отчетность индивидуального предпринимателя.
    6. Выполняется проверка правомерности использования целевых займов.
    7. Выявляются случаи уклонения от уплаты налогов и/или сборов с физического лица и ИП, случаи задержки выплаты заработной платы и пособий наемным работникам.
    8. Проверяется кредитная история заемщика.
    9. Выполняется розыск имущества должника и денежных средств, в том числе размещенных на кошельках электронных валют.

    В ходе анализа арбитражный управляющий учитывает как поданные самим заявителем данные, так и информацию из официальных органов: ФССП, Налоговой службы, ПФР, БКИ. Также выполняется проверка на привлечение физ. лица к административной или уголовной ответственности за мошенничество и иные преступления в экономической сфере.

    Помните, что финуправляющий — это официально назначенное судом лицо, ответственное за проведение вашего банкротства. И он прекрасно знает, где искать несоответствия и как доказать, что ваше банкротство было вызвано вами искусственно. И даже лояльный к вам арбитражный управляющий не сможет закрыть глаза на явные нарушения, что может обернуться для вас весьма серьезными последствиями. Иными словами, если в ваших действиях отслеживается явный состав преступления по ст. 196, 197 УК РФ, то вы однозначно будете привлечены к ответственности.

    Как правильно подавать на банкротство

    Чтобы вас не обвинили в попытках подать заявление о фиктивном банкротстве, при подаче иска учтите ряд факторов:

    1. Все представленная вами информация будет обязательно проверена, поэтому не следует подавать недостоверные данные, искажать факты или прикладывать поддельные документы.
    2. При банкротстве вы даете финуправляющему доступ ко всем вашим счетам и электронным кошелькам. Соответственно, он проверит историю движения денежных средств, уделив внимание переводам и снятием больших сумм.
    3. Финуправляющий вправе отменять сделки с имуществом, совершенные за последние три года, если они попадают под категорию подозрительных. Первоочередно к таковым относится продажа имущества по низкой цене и дарение.
    4. При личном банкротстве немаловажно сформировать образ добропорядочного и честного заемщика. Для суда это служит подтверждением того, что ваше решение стать банкротом вызвано под давлением обстоятельств, от вас напрямую не зависящих.
    5. Если избегать общения с кредиторами и не предпринимать шаги по досудебному урегулированию споров относительно сформировавшейся задолженности, суд может увидеть в этом попытки намеренно стать банкротом.

    Помните, что каждый случай банкротства физ. лица по-своему уникален, и нередко только помощь профессионального юриста позволит вам правильно собрать все необходимые документы, защитить ваши законные интересы в суде, добиться признания вас банкротом в кратчайшие сроки и избежать лишних затрат.

    Получить помощь в банкротстве физического лица и ИП, проконсультироваться со специалистами и узнать стоимость признания вас банкротом под ключ с участием опытных кредитных юристов вы можете, позвонив нам или написав через форму на сайте.

    Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

    Поможем законно списать долги

    Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

    Признаки и последствия преднамеренного банкротства физического лица

    Желание произвести ликвидацию долгов посредством умышленного доведения себя до разорения может возникнуть не только у организации, но и у физического лица. Граждане намеренно вгоняют себя в долги, чтобы потом с ними не расплачиваться.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-57-94 (Бесплатная горячая линия).

    Это быстро и бесплатно!

    Признаками преднамеренного банкротства физического лица являются:

    • необоснованно высокие траты, в том числе на предметы роскоши, с применением заёмных средств;
    • продажа имеющегося имущества по необоснованно низким ценам или даже передача его в дар (причём в отношении родственников или близких друзей, при этом у банкрота сохраняется право пользования имущества);
    • составление брачного договора не в пользу банкрота так, чтобы особо ценное имущество досталось супруге, с последующим фиктивным расторжением брака;
    • сохранение в собственности неликвидного и малостоящего имущества;

    Некоторые начинают готовиться к процедуре заранее. Если выяснится, что отчуждение производилось по корыстным мотивам, то такие сделки будут признаны ничтожными, а имущество будет зачислено в конкурсную массу для дальнейшей реализации.

    1. Какой закон регулирует
    2. Признаки преднамеренного банкротства физического лица
    3. Цели
    4. Распространенные схемы
    5. Как выявляется и доказывается
    6. Наказание за преднамеренное банкротство
    7. Как себя обезопасить от преднамеренного банкротства
    8. Примеры из судебной практики
    9. Пример 1
    10. Пример 2

    Какой закон регулирует

    Статья 213.28 ФЗ «О несостоятельности» указывает на то, что в случаях преднамеренного или фиктивного банкротства физлица, а также при выявлении других серьезных нарушений в порядке проведения судебного процесса, долги не списываются, а сохраняются за банкротом. Причем, факт преднамеренности или фиктивности должен быть установлен судом, т. е. иметься протокол привлечения банкрота к уголовной или административной ответственности по данному вопросу.

    Статьи 196 и 197 Уголовного кодекса предусматривают наказания вплоть до лишения свободы за попытку сокрытия имущества или иных способов по уклонению от расчетов с кредиторами в том случае, если действия должника нанесли реальный ущерб в размере свыше 2,25 миллиона рублей .

    Ст. 14.12 КоАП РФ содержит основания для привлечения гражданина к штрафу за фиктивное (заведомо ложное) объявление банкротства или за преднамеренную неплатежеспособность. Статья позволяет привлечь банкрота к административному штрафу за иные противоправные действия, совершенные им во время судебной процедуры банкротства. Среди таких действий выделяют несколько групп:

    • Сокрытие или попытка сокрытия имущества путем его отчуждения или фальсификации документов.
    • Нарушение очередности погашения задолженности перед кредиторами – погашение долга перед некоторыми кредиторами в ущерб финансовых интересам других участников процесса.
    • Воспрепятствование законным действиям и требованиям финуправляющего.
    • Неисполнение судебного постановления.

    Размер штрафа зависит от объемов мошенничества и может достигать 500 тысяч рублей. Самое страшное, что если есть такие нарушения, суд не списывает долги, ставя банкроту в обязанность погасить кредиторскую задолженность.

    Признаки преднамеренного банкротства физического лица

    Основная особенность преднамеренного банкротства состоит в умышленном характере возникшей неплатежеспособности. При этом должник может совершать определенные действия (например, брать новый кредит, когда нечем рассчитаться по старому) или бездействовать (например, уволиться и не искать работу).

    Оценка преднамеренности банкротства производится с точки зрения размера причиненного кредиторам ущерба. В случае, если ущерб составил 2,25 миллиона рублей и выше, должнику грозит уголовная ответственность. При меньших суммах – административная.

    Теоретически, преднамеренная несостоятельность может иметь одну из целей:

    • получение отсрочки в уплате долга;
    • восстановление платежеспособности путем утверждения удобного и выгодного для должника графика реструктуризации задолженности;
    • освобождение от исполнения кредитных обязательств.

    Чаще всего умышленная неуплата долгов производится в расчете на их полное списание во время судебной процедуры банкротства.

    Распространенные схемы

    Заблаговременно готовясь к процедуре банкротства, физическое лицо часто старается минимизировать предстоящие издержки следующими способами:

    • Отчуждение имущества в пользу аффилированных лиц – мнимая продажа или дарение недвижимости, ценностей родственникам или друзьям.
    • Переводы денежных средств по счетам должника в пользу подставных лиц, снятие наличных.
    • Мнимое увеличение долговых обязательств – поддельные долговые расписки, договоры и справки.

    Все приведенные схемы имеют признаки преднамеренного банкротства, поэтому использовать их категорически запрещено.

    Как выявляется и доказывается

    Задача выявить преднамеренный характер банкротства должника возлагается на финансового управляющего. В соответствии с Постановлением № 855 для решения поставленной задачи финуправляющий обязан:

    • анализировать представленные должником документы, проверять достоверность содержащихся в них сведений;
    • делать запросы в Росреестр, ГИБДД о проведенных должником сделках;
    • изучать судебные решения и результаты налоговых проверок, проведенных в отношении должника;
    • искать неликвидные сделки по отчуждению имущества за последние 3 года;
    • анализировать все сделки и договора, заключенные за последние три года, на наличие признаков преднамеренного банкротства.

    Так, продажа квартиры «по дешевке» по цене ниже рыночной или продажа в рассрочку на длительный период, вероятно, будет расценены управляющим, как умышленное сокрытие активов перед предстоящим банкротством.

    С 1 сентября 2020 года можно списать долги без суда через МФЦ!
    Есть 3 условия:
    1. Общий размер требований к должнику составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Проценты и пени не считаются!
    2. На дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с отсутствием у него имущества.
    3. Не возбуждены новые исполнительные производства (на сайте ФССП не должно быть активных записей).

    Задайте вопрос, который интересует именно вас — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-57-94 (Бесплатная горячая линия).

    Это быстро и бесплатно!

    Для понимания подходите ли вы под процедуру банкротства, а также оценить риски, которые могут возникнуть в процессе банкротства, необходимо обратиться к грамотным и практикующим специалистам в этой области.

    Задайте вопрос, который интересует именно вас — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-57-94 (Бесплатная горячая линия).

    Это быстро и бесплатно!

    Бывают, но на практике такое случается очень редко. Это может произойти, как правило, если арбитражный управляющий дает соответствующее заключение. Либо если вы действительно не являетесь несостоятельным.

    Задайте вопрос, который интересует именно вас — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-57-94 (Бесплатная горячая линия).

    Это быстро и бесплатно!

    Наказание за преднамеренное банкротство

    Преднамеренное банкротство влечет за собой наложение штрафа в размере от 1 тыс. до 5 тыс. рублей ( Статья 14.12. КоАП РФ ). Если действия банкрота причинили кредиторам крупный ущерб, то должник может быть привлечен к уголовной ответственности ( Статья 196 УК РФ ):

    • штраф от 200 до 500 тысяч рублей;
    • принудительные работы продолжительностью до 5 лет;
    • лишение свободы на срок до 6 лет и штраф до 200 тысяч рублей.

    Как себя обезопасить от преднамеренного банкротства

    Если критерии подозрительных сделок для юрлиц уже определены и хорошо известны, то практика рассмотрения банкротства физических лиц находится на стадии наработки. Такое положение дел создает реальную угрозу по привлечению любого должника-банкрота к ответственности за умышленное банкротство. Перечислим основные рекомендации, которые помогут должнику избежать обвинений в умышленном банкротстве:

    • При подаче заявления в банки и микрофинансовые организации на получение кредита, не использовать поддельные документы и справки получении прибыли.
    • Находясь в тяжелом материальном положении, не стоит прятать, фиктивно продавать, дарить родственникам ценности и недвижимость.
    • Не продавать имущество по заниженным ценам. Исключение – низкая цена может быть оправдана срочностью сделки. Например, в том случае, когда вырученные средства нужны на оплату ежемесячных платежей или на безотлагательное лечение.
    • Не допускать «закредитованности», т. е. не брать новый кредит на погашение старого.
    • Не участвовать в мошеннических схемах с незаконным получением страховых вознаграждений за умышленно поврежденное имущество (чаще всего автомобиль).
    • Не проводить сделок с имуществом на этапе реализации.
    • На стадии реструктуризации согласовывать с финуправляющим все операции и сделки на сумму, превышающую 50 тысяч рублей.
    • Не лишним будет перед обращением в суд заказать в юридической компании тщательную проверку материалов дела на наличие признаков преднамеренности.
    Читать еще:  Как заработать на банкротстве физических лиц

    Примеры из судебной практики

    Несмотря на то что подать заявление в суд о банкротстве физического лица, можно с 2015 года, прецедентов по признанию преднамеренной финансовой несостоятельности должника пока немного. Рассмотрим несколько самых ярких.

    Пример 1

    По делу № А48-7405/2015 о банкротстве гражданина Зиборова Ю. Н. неоднократно подавались апелляции и кассационные жалобы. В 2018 году Верховный суд вынес окончательное решение о невозможности освобождении банкрота от исполнения обязательств перед кредиторами. Такое решение основано на недобросовестности должника, а именно:

    • На факте искажения запрашиваемых судом сведений о месте работы и доходах должника (п. 4 ст. 213.28 ФЗ №127). Г-н Зиборов Ю. Н. скрыл, что работает по совместительству сразу в нескольких коммерческих организациях и получает заработную плату в обеих организациях.
    • На решении районного суда Орловской области о привлечении Зиборова Ю. Н. к административной ответственности в виде штрафа в 350 тысяч рублей за совершение экономического преступления — сокрытие доходов перед ИФНС.

    Судебная коллегия по экономическим спорам посчитала перечисленные факты достаточными, чтобы признать поведение должника недобросовестным и применить пункт 4 ст.213.28 ФЗ №127 о невозможности списания долгов по завершении процедуры реализации имущества.

    Пример 2

    Определение Арбитражного суда по Новосибирской области по делу № А45-24580/2015 содержит указание на неприменение правила об освобождении ответчика Овсянникова В. А. от исполнения кредитных обстоятельств. В своем решении суд ссылается на недобросовестность действий должника. Согласно материалам дела г-н Овсянников В. А. оформил на свое имя два кредита, сумма ежемесячных платежей по которым превышала его официальную заработную плату. Такие действия суд посчитал свидетельством недобросовестности поведения должника. Доводы о том, что на момент оформления каждого кредитного договора ответчик имел дополнительный неподтвержденный заработок, судом учтены не были.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 8 (800) 350-57-94 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ) 8 (499) 938-59-62 (Москва) 8 (812) 467-31-92 (Санкт-Петербург) Это быстро и бесплатно!

    Судебная практика фиктивного банкротства граждан

    Банкротство гражданина – неимение возможности у физлица обеспечить в должном объёме условия заимодавца по оплате долгов.

    Банкротом гражданина называет суд после рассмотрения соответствующего дела. Признание банкротом означает, что с этого момента все действия с его имуществом, выставленным на продажу для закрытия долга, выполняются только финансовым управляющим, объявленным судом.

    Фиктивное банкротство

    Фиктивное банкротство физических лиц – умышленно ложное публичное заявление гражданина (индивидуального предпринимателя) о собственной неплатёжеспособности.

    К фиктивному банкротству прибегают в попытке скрыться от уплаты кредита, обмануть кредиторов и т. д.

    Чтобы признать гражданина виновным, надо найти доказательства умышленного совершения неправомерного деяния, иными словами, предоставить сведения о наличии у него достаточных средств для погашения всех своих долговых, кредитных обязательств и о его намеренно ложном объявлении своего банкротства для уменьшения или списания долгов и кредитов или их отсрочки.

    Если ущерб от злодеяния составляет больше двух миллионов двухсот пятидесяти тысяч рублей – за содеянное должник будет отвечать в уголовном суде.

    Ст. 197 УК РФ предполагает за это деяние наказание в виде:

    • Изъятия от 100 до 300 тыс. р., или суммы зарплаты, или иного дохода лица за срок от года до двух лет;
    • Принудительных работ;
    • Нахождением под стражей до 6 лет и изъятием до 80 тыс. руб, или суммы зарплаты либо иного источника дохода за промежуток меньше полугода, или без штрафа как такового.

    Следует понимать, что такое преднамеренное банкротство физического лица и в чем его отличия от фиктивного — за первое намного строже ответственность.

    Признаки преднамеренной несостоятельности

    Нарочное совершение гражданином (ИП) действий (бездействия), вызывающих его неплатёжеспособность (индивидуального предпринимателя) определяют как преднамеренное банкротство.

    За преднамеренное банкротство предусматривается административная либо уголовная ответственность. При размере причинённого в его результате ущерба меньше, чем на 1.5 млн рублей, гражданин предаётся административному суду, иначе дело рассматривается в уголовном суде.

    При нанесении ущерба в результате этого правонарушения на менее 2250000 рублей, исходя из части 2 ст. 14.12 КоАП РФ, физическое лицо приговаривается к штрафу размером от 1000 до 3000 р.

    При нанесении ущерба в результате преднамеренного банкротства на более полутора миллиона рублей обвиняемый должен предстать перед уголовным судом. В ст. 196 УК РФ даются наказания:

    • Изъятие денежных средств на сумму от 200 до 500 тыс. р., или суммы зарплаты, или дохода из другого источника осуждённого за срок от года до 3 лет;
    • Принудительные работы;
    • Нахождение под стражей до 6 лет и изъятие до 200 000 р., или суммы зарплаты, или дохода из другого источника осуждённого за промежуток до полутора лет или без штрафа как такового.

    Ответственность

    Если суд назвал гражданина неплатёжеспособным, конкурсный управляющий имеет право на подачу иска против виновных и подачу ходатайства об экспертизе по поискам следов неправомерного банкротства.

    Если управляющий не выявил никаких обстоятельств, кредитор вправе ходатайствовать о проведении новой экспертизы.

    Что понимается под преднамеренным банкротством физлица, каковы его признаки и ответственность за него?

    Процедура банкротства физического лица направлена на списание задолженности. Но если должник преднамеренно довел себя до состояния финансовой несостоятельности, то долги за ним сохранят, и, помимо прочего, ему грозит уголовное наказание.

    • Понятие
    • Основные признаки преднамеренного банкротства физлица
    • Ответственность по УК и КоАП РФ
    • Судебная практика

    Понятие

    Преднамеренное банкротство представляет собой административное и уголовное преступление. Под ним понимается совершение гражданином определенных действий или бездействия, которые ведут к его неспособности расплачиваться по долговым обязательствам и к его банкротству.

    У преднамеренного банкротства с учетом приведенного выше определения есть две отличительные черты:

    1. Должник совершает определенные действия или бездействует. В качестве примера таких действий можно привести получение нескольких кредитов или одного крупного займа, для оплаты по которому у должника очевидно отсутствуют финансы. То есть имеются основания полагать, что уже на момент получения кредита должник брал его, не планируя отдавать.

    Также примером подобных действий можно считать заключение заведомо невыгодных сделок (на нерыночных условиях, по заниженной стоимости) или активные действия, направленные на вывод активов до инициации банкротства.

    Что касается бездействия, то это может говорить о невыполнении или ненадлежащем исполнении обязательств должником. Например, он, имея возможность внести ежемесячный платеж по кредиту, не сделал этого и уклонился. В результате сумма долга начала расти вместе с начисленными за просрочку штрафами и процентами.

    1. Второй признак – наличие причиненного ущерба. В данном случае под ущербом понимается причиненный вред кредиторам и государству. От степени и размера ущерба будет зависеть наказание для должника: административная ответственность или уголовная.

    Так чем же отличается преднамеренное банкротство от обычного? Ведь при традиционной процедуре признания финансовой несостоятельности всегда страдают кредиторы в большей или меньшей мере (физлицо освобождается от долгов даже при неполном исполнении взятых на себя обязательств).

    Для лучшего понимания приведем примеры нормального и преднамеренного банкротства. Например, гражданин Иванов взял крупный кредит, имея стабильный высокий доход. Но затем он попал в серьезную аварию, получил травмы и лишился возможности работать, согласно заключению медиков. Кредит выплачивать стало нечем. В данном случае очевиден непреднамеренный характер финансовой несостоятельности, то есть при получении крупного кредита Иванову было чем его платить.

    Другой пример. У Стерлякова были обязательства по кредиту, которые он по разным причинам исполнял недобросовестно. Иногда он пропускал ежемесячные платежи, ему начисляли пени и штрафы и объем задолженности рос. У него было в собственности два земельных участка, дача и гараж. В случае их продажи Стерляков без проблем мог бы погасить долги перед кредитором. Вместо этого он передает все имущество по дарственной жене и сыну. Оставшись без собственности, Стерляков подал на свое банкротство. Управляющий по результатам проверки составил отчет о наличии признаков преднамеренного банкротства в действиях Стерлякова. В дальнейшем было возбуждено уголовное дело.

    Преднамеренное банкротство следует отличать от фиктивного, хотя оба эти понятия ведут к административной и уголовной ответственности. При фиктивном банкротстве гражданин предоставляет суду ложную картину своей финансовой несостоятельности, хотя на самом деле у него есть финансы для погашения долгов, и в действительности он не отвечает признакам банкрота. Если фиктивное банкротство предполагает сообщение заведомо недостоверных сведений, то преднамеренное – предпринятые заведомо невыгодные действия. При преднамеренном банкротстве должник в реальности отвечает всем признакам несостоятельности.

    Несмотря на разницу между фиктивным и преднамеренным банкротством, цель у указанных деяний одна: вывести активы и избавиться от долгов под прикрытием своей несостоятельности.

    Основные признаки преднамеренного банкротства физлица

    На практике типовая схема преднамеренного банкротства выглядит так:

    1. Должник берет максимальную сумму в кредит у одного кредитора или набирает несколько кредитов в разных компаниях.
    2. Использует полученные средства нецелевым образом или тратит их впустую или бесцельно.
    3. Активно распродает или передает имеющееся в собственности имущество (обычно преобладают сделки с заинтересованными лицами должника, родственниками).
    4. Заявляет о своем банкротстве, когда его финансовое положение это позволяет (при долгах более 500 тыс. р. или превышающих стоимость принадлежащего ему имущества).

    Для выявления признаков преднамеренного банкротства используется определенный алгоритм действий. Данная задача возлагается на финансового управляющего, который обязан определить признаки преднамеренного банкротства.

    В частности, им проводится анализ платежеспособности должника, отслеживается динамика его финансового состояния в определенный временной промежуток. При анализе проводится выявление факта законности сделок, а также целесообразности их заключения. Для этого управляющему нужно сделать вывод, соответствовали ли условия договора рыночным, не имела ли место заниженная стоимость и пр.

    При выявлении признаков преднамеренного банкротства управляющий придерживается такого алгоритма:

    1. Рассчитываются коэффициенты платежеспособности в динамике.
    2. Определяются периоды резкого падения платежеспособности и выявляются причины.
    3. Полученная информация сопоставляется со сроками получения кредитов.
    4. Анализируется движение средств по счетам должника и подписанные им за последние три года договоры купли-продажи имущества.
    5. Выявляются случаи уклонения от уплаты налогов и сборов физлицом.
    6. Всесторонне анализируется кредитная история.
    7. Проводится проверка должника на предмет привлечения его к ответственности за экономические преступления, мошенничество и пр.

    Базовой целью проведения анализа управляющим является установление реальных признаков банкротства физлиц и подтверждение факта соответствия должника законодательно установленным критериям.

    Можно выявить следующие группы наиболее распространенных сделок, в которых управляющие находят признаки преднамеренного банкротства. Это:

    1. Заключение договоров купли-продажи недвижимости по заниженной стоимости по сравнению с рыночной или сделок на безвозмездной основе (договоров дарения).
    2. Необоснованные платежи в пользу третьих лиц (кредиторов и сторонних организаций).
    3. Резко возросшая за последний период задолженность.
    4. Попытка сокрытия имущества.
    5. Использование кредитных средств не по назначению.
    6. У должника имели место крупные покупки в период, когда обязательства перед кредиторами перестали исполняться.
    7. Активность сделок по отчуждению активов в последние дни перед банкротством возросла.
    8. Увеличение количества операций по снятию наличных с текущих счетов и закрытию договоров банковского вклада.
    9. Рефинансирование кредитов на менее выгодных условиях (например, под более высокий процент).
    10. Заключение сделок по покупке неликвидного имущества или покупки имущества по завышенной стоимости.
    11. Продажа имущества, которое служило основным источником получения дохода в профессиональной сфере, что вызвало резкое падение доходов.

    Вызывают подозрения факты несоответствия указанных в заявлении на банкротство сведений с полученными данными по результатам проверки, подделка предоставленных суду документов, игнорирование требования о предоставлении финансовой документации. По итогам проведенного анализа управляющим готовится отчет о наличии или отсутствии признаков преднамеренного банкротства.

    Ответственность по УК и КоАП РФ

    При условии выявления и доказательства факта преднамеренного банкротства должнику-физическому лицу может грозить:

    1. Административная ответственность.
    2. Уголовное наказание (ведением таких дел занимаются правоохранительные органы, а не управляющий).
    3. Завершение процедуры банкротства досрочно и сохранение за ним долга.

    При выборе меры пресечения (административной или уголовной) по отношению к лицу, которое предприняло ряд мер по преднамеренному банкротству, нужно учитывать размер причиненного ущерба.

    Уголовное наказание за преднамеренное банкротство наступает по ст. 196 Уголовного кодекса. Мера пресечения избирается судом и может предполагать:

    1. Штраф в размере 200-500 тыс. р. или в размере зарплаты осужденного за период 1-3 лет.
    2. Принудительные работы до 5 лет.
    3. Лишение свободы до 6 лет со штрафом до 200 тыс. р. или в размере зарплаты или иного дохода до 18 мес. или без него.

    Сам Административный кодекс содержит отсылочные нормы к Уголовному кодексу при крупной сумме ущерба.

    Судебная практика

    Стоит отметить, что несмотря на кажущуюся очевидность преднамеренного банкротства в действиях должника, судебная практика по этому вопросу достаточно неоднозначная. Например, за длительный период банкротства юридических лиц только в 5% случаев от общего количества ходатайств управляющему удалось доказать факт преднамеренного банкротства. В остальных ситуациях суд счел доводы недостаточно весомыми, чтобы обвинить руководство компании в преднамеренном банкротстве. Это подтверждает тот факт, что доказать преднамеренность банкротства очень непросто.

    А прецеденты доказанных дел о преднамеренном банкротстве физлица и вовсе единичны из-за того, что заявлять о финансовой несостоятельности гражданам разрешили недавно. Пока за выявление этого факта лицам только отказывали в получении статуса банкрота, другие санкции не следовали.

    Таким образом, ФЗ-127 позволяет физическим лицам на законных основаниях получить освобождение от долгов. Но все попытки граждан преднамеренно привести свое финансовое положение к состоянию банкротства будут пресечены, а самого гражданина ожидают неблагоприятные последствия в виде административной или уголовной ответственности и сохранения за ними долгов. Для этого управляющему следует проанализировать финансовую ситуацию должника во временной динамике, проверить наличие признаков преднамеренного банкротства и составить по результатам проверки отчет.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

    Чем грозит должнику фиктивное банкротство?

    Краткое содержание:

    Фиктивное банкротство

    Процедура банкротства физического лица направлена на списание задолженности. Но если должник преднамеренно довел себя до состояния финансовой несостоятельности, то долги за ним сохранят, и, помимо прочего, ему грозит уголовное наказание.

    Преднамеренное банкротство представляет собой административное и уголовное преступление.

    Читать еще:  Упрощенная процедура банкротства при ликвидации ООО

    Под ним понимается совершение гражданином определенных действий или бездействия, которые ведут к его неспособности расплачиваться по долговым обязательствам и к его банкротству.

    Признаки фиктивного банкротства

    Фиктивное банкротство может выражаться в действии или бездействии.

    Должник совершает определенные действия или бездействует. Например, получение нескольких кредитов или одного крупного займа, для оплаты по которому у должника очевидно отсутствуют финансы. То есть имеются основания полагать, что уже на момент получения кредита должник брал его, не планируя отдавать.

    Также заключение заведомо невыгодных сделок (на нерыночных условиях, по заниженной стоимости) или активные действия, направленные на вывод активов до инициации банкротства.

    Что касается бездействия, то это может выражаться в невыполнении или ненадлежащем исполнении обязательств должником. Например, он, имея возможность внести ежемесячный платеж по кредиту, не сделал этого и уклонился. В результате сумма долга начала расти вместе с неустойкой и штрафами.

    Второй признак – наличие причиненного ущерба.

    В данном случае под ущербом понимается причиненный вред кредиторам и государству. От степени и размера ущерба будет зависеть наказание для должника: административная ответственность или уголовная.

    Чем отличается преднамеренное банкротство от обычного?

    Отличие преднамеренного банкротства в том, что лицо в этом случае намеренно и целенаправленно предпринимает действия, чтобы потом обанкротиться и получить освобождение от долгов.

    Арбитражный управляющий проводит анализ платежеспособности должника. При анализе проводится выявление факта законности сделок, а также целесообразности их заключения. Для этого управляющему нужно сделать вывод, соответствовали ли условия договора рыночным, не имела ли место заниженная стоимость.

    При выявлении признаков преднамеренного банкротства управляющий придерживается такого алгоритма:

    • Рассчитываются коэффициенты платежеспособности в динамике.
    • Определяются периоды резкого падения платежеспособности и выявляются причины.
    • Полученная информация сопоставляется со сроками получения кредитов.
    • Анализируется движение средств по счетам должника и подписанные им за последние три года договоры купли-продажи имущества.
    • Выявляются случаи уклонения от уплаты налогов и сборов физлицом.
    • Всесторонне анализируется кредитная история.
    • Проводится проверка должника на предмет привлечения его к ответственности за экономические преступления, мошенничество и пр.

    Наиболее распространенные сделки при фиктивном банкротстве:

    • Заключение договоров купли-продажи недвижимости по заниженной стоимости по сравнению с рыночной или сделок на безвозмездной основе (договоров дарения).
    • Необоснованные платежи в пользу третьих лиц (кредиторов и сторонних организаций).
    • Резко возросшая за последний период задолженность.
    • Попытка сокрытия имущества.
    • Использование кредитных средств не по назначению.
    • У должника имели место крупные покупки в период, когда обязательства перед кредиторами перестали исполняться.
    • Активность сделок по отчуждению активов в последние дни перед банкротством возросла.
    • Увеличение количества операций по снятию наличных с текущих счетов и закрытию договоров банковского вклада.
    • Рефинансирование кредитов на менее выгодных условиях (например, под более высокий процент).
    • Заключение сделок по покупке неликвидного имущества или покупки имущества по завышенной стоимости.
    • Продажа имущества, которое служило основным источником получения дохода в профессиональной сфере, что вызвало резкое падение доходов.
    • Вызывают подозрения факты несоответствия указанных в заявлении на банкротство сведений с полученными данными по результатам проверки, подделка предоставленных суду документов, игнорирование требования о предоставлении финансовой документации. По итогам проведенного анализа управляющим готовится отчет о наличии или отсутствии признаков преднамеренного банкротства.

    Ответственность по УК и КоАП РФ

    При условии выявления и доказательства факта преднамеренного банкротства должнику-физическому лицу может грозить:

    • Административная ответственность.
    • Уголовное наказание.

    Если размер ущерба не является крупным, то лицо могут привлечь к административному наказанию. По ч. 2 ст. 14.12 КоАП гражданину грозит ответственность за указанное правонарушение в размере 1000-3000 р.

    При наличии крупного ущерба лицу грозит уголовное наказание. Для того чтобы размер был признан крупным, он должен быть равен или быть более 2,25 млн р.

    В соответствии со ст. 197 УК РФ, фиктивное банкротство, то есть заведомо ложное публичное объявление руководителем или учредителем (участником) юридического лица о несостоятельности данного юридического лица, а равно гражданином, в том числе индивидуальным предпринимателем, о своей несостоятельности, если это деяние причинило крупный ущерб,-

    наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

    Чем опасно преднамеренное банкротство и как суды его выявляют

    автор: Алексей Жумаев

    Просмотров: 20 445

    Время на прочтение: 8 минут

    Избавиться от всех долгов раз и навсегда — заветная мечта многих должников. Закон о банкротстве № 127-ФЗ предоставляет такую возможность, но предъявляет ряд требований к банкротам. Одно из главных — абсолютная честность. Вполне логично, что все попытки должников провести фиктивное или преднамеренное банкротство будут выявлены, а самого несостоявшегося банкрота будут ждать весьма суровые последствия.

    Чем отличается преднамеренное банкротство от фиктивного

    Для начала выясним, что такое фиктивное и преднамеренное банкротство, а также чем эти понятия отличаются между собой.

    Преднамеренное банкротство гражданина (ст. 196 УК РФ) — это совокупность умышленных действий должника, направленных на получение средств от кредиторов с последующим намеренным ухудшением финансового состояния, располагающего к банкротству.

    Узнать, подходит ли вам банкротство

    На практике это выглядит следующим образом:

    1. Должник набирает максимально возможное количество кредитов у одного или нескольких кредиторов. Индивидуальные предприниматели также увеличивают собственную кредиторскую задолженность (берут предоплату за товары/услуги, закупают товары с отсрочкой платежа).
    2. Затем должник намеренно ведет финансово-хозяйственную деятельность, результатом которой становится невозможность дальше исполнять взятые на себя кредитные обязательства. Это может быть нецелевое (бесцельное) расходование занятых денег, вывод средств из оборота (для ИП), продажа имущества, которое могло войти в состав конкурсной массы для погашения задолженностей.
    3. Когда финансовое положение должника будет удовлетворять условиям банкротства, он начнет судебную процедуру признания себя банкротом.

    Делается это, чтобы списать все текущие задолженности, пользуясь законным правом на признание себя некредитоспособным.

    Фиктивное банкротство гражданина (ст. 197 УК РФ) — это совокупность умышленных действий, направленных на сокрытие реального финансового положения должника с целью признания неплатежеспособности.

    Под этим определением скрывается обман должником суда и кредиторов с целью списания задолженности. То есть когда фактически средства на погашение долгов у банкрота есть, но он об этом умолчал, в надежде на признание себя несостоятельным.

    Применительно к фиктивному банкротству есть такое понятие как «дружественная кредиторская задолженность». Означает оно следующее:

    1. Должник вступает в сговор с гражданином (организацией), и они сообща фиктивно заключают кредитную сделку.
    2. Сумма этой сделки рассчитывается таким образом, чтобы в случае процедуры банкротства фиктивный кредитор получил наибольшую долю в реестре требований кредиторов.
    3. В ходе банкротства основная часть средств должника направляется на погашение долга перед таким кредитором.
    4. После завершения процедуры средства благополучно разделяются между сторонами.

    Искусственно созданное банкротство преследует одну цель — списание долгов с максимально полным сохранением имущества и денег должника. Разница лишь заключается в применяемых методах.

    Узнать, как законно сохранить имущество при банкротстве

    Ответственность за преднамеренное или фиктивное банкротство

    Ложная несостоятельность устанавливается Арбитражным судом. Тогда в признании некредитоспособности гражданину будет отказано, также его ожидают определенные правовые последствия.

    Если неправомерные действия при банкротстве нанесли кредиторам крупный ущерб
    (более 1 500 000 рублей), то:

    • при признании преднамеренного банкротства должнику грозит штраф от 200 до 500 тысяч рублей, в качестве максимальной меры предусмотрено лишение свободы сроком до 6 лет с наложением штрафа в размере 200 тысяч рублей;
    • при признании фиктивного банкротства должник может быть оштрафован на сумму от 100 до 300 тысяч рублей, максимальное наказание — лишение свободы сроком до 6 лет и назначение штрафа в размере 80 тысяч рублей.

    При величине понесенного кредиторами ущерба менее 1,5 миллиона рублей будет назначена административная ответственность. Согласно частям. 1, 2 ст. 14.12 КоАП РФ, величина штрафа за преднамеренное либо фиктивное банкротство составляет от 1 до 3 тысяч рублей.

    Спросите юриста, как подготовиться к банкротству

    Как выявляют признаки предумышленного банкротства

    Чтобы установить, имеет ли место умышленное банкротство физического лица, арбитражные управляющие используют специально разработанные методы, определяющие, как доказать факт неправомерных действий должника. Но конкретное решение о признании банкротства искусственным выносится, исходя из особенностей дела и только на основе правового анализа.

    Общий порядок проверки банкротства гражданина на правомерность:

    1. Анализ проводится, если инициатором процедуры банкротства выступает сам должник либо дружественный кредитор.
    2. При анализе учитывается материальное благосостояние банкрота за 3 года до подачи заявления в суд.
    3. Анализируется динамика коэффициентов платежеспособности должника.
    4. Выявляются периоды, когда платежеспособность резко падала, устанавливаются причины этого.
    5. Полученные данные сопоставляются со сроками оформления должником кредитных обязательств.
    6. Проводится анализ движения средств по счетам должника и всех заключенных за последние 3 года операций купли-продажи и отчуждения имущества.
    7. Выявляются случаи, было ли со стороны должника уклонение от уплаты налогов и/или сборов с физического лица, анализируются просуженные и иные текущие задолженности.
    8. Анализируется кредитная история должника.
    9. Обязательно проводится проверка на привлечение должника к уголовной ответственности за мошенничество и иные экономические преступления.

    Главная цель анализа — установить реальные причины банкротства физ. лица и подтвердить обоснованность подозрений. Другими словами, необходимо определить, действительно ли должник не в состоянии рассчитаться с кредиторами, все ли его долги реальны, и не была ли ситуация с банкротством создана искусственно.

    Основой для анализа служат представленные самим заявителем материалы и ответы из государственных органов о составе имущества должника:

    из росреестра — о недвижимости,

    из ГИБДД — об автомобилях,

    из ФНС — долях в ООО, иных юрлицах, и т.д.

    По требованию кредиторов будут получены и о недвижимости за границей, и о движимых объектах: яхтах, катерах, мопедах.

    И если в ходе проверки будет замечено значительное расхождение с предоставленными данными, то последует отказ в объявлении гражданина банкротом, и будет рассматриваться вопрос о привлечении его к административной или уголовной ответственности.

    Спросите юриста, где зарегистрировано ваше имущество

    Ложное банкротство физ. лица

    На попытку проведения умышленного банкротства физического лица могут указывать следующие факты:

    • несоответствие указанных должником в заявлении данных с полученными по результатам проверки фактами;
    • недостоверность представленной информации, особенно о материально-финансовом обеспечении должника;
    • признаки подделки представленных в суд документов;
    • совершенные перед банкротством сделки по отчуждению дорогого имущества, операции по счетам, резкое увеличение числа взятых долговых обязательств;
    • заключение сделок по отчуждению имущества должника, не являющихся сделками купли-продажи (к примеру, передача в дар) или совершенные на заведомо невыгодных для должника условиях (например, по заниженной цене);
    • покупка заведомо неликвидного имущества, либо товаров по завышенной стоимости;
    • замена одних долговых обязательств другими, условия которых явно невыгодны для банкрота.

    Заведомо невыгодные условия могут выражаться в стоимости, объемах выполненных работ или услуг, формах и сроках платежей по сделке.

    При выявлении одного или нескольких перечисленных выше фактов возникнут подозрения в искусственном создании должником признаков банкротства. После анализа финансово-хозяйственной деятельности должника суд сделает вывод о правомерности или злонамеренности действий по подаче заявления на банкротство.

    Узнайте, сочтут ли ваши сделки подозрительными

    Другие виды неправомерных действий должника при банкротстве

    Помимо фиктивного или преднамеренного банкротства, закон №127-ФЗ и ГК определяют ряд иных противоправных действий, совершаемых во время признания должника некредитоспособным. Судебная практика по делам о банкротстве физлиц богата увлекательными примерами. Наиболее распространенными схемами стали:

    • сокрытие имущества или уничтожение (фальсификация) документов, позволяющих его выявить;
    • неправомерное удовлетворение требований одного из кредиторов (группы кредиторов). Незадолго до процедуры банкротства должник договорился с кредитором о полном погашении задолженности, что привело к ущемлению прав остальных кредиторов;
    • несвоевременная подача заявления о банкротстве гражданина или ИП. Законом определены случаи, когда должник обязан подать заявление о признании себя банкротом. При наличии признаков банкротства — долг больше полумиллиона, не исполнен в течение 3 месяцев, заемщик обязан признавать банкротство, а не накапливать долги или пытаться перезанять, чтобы переотдать;

    воспрепятствование деятельности арбитражного управляющего или невыполнение его законных указаний в рамках процедуры банкротства физ лица.

    Нарушением является отказ в предоставлении финуправляющему документов или доступа к банковским и электронным счетам, отказ в передаче банковских карт и иные действия, препятствующие исполнению финансовым управляющим его должностных обязанностей.

    Как и фиктивное, либо преднамеренное банкротство ИП или физического лица, указанные правонарушения влекут за собой уголовную либо административную ответственность. Уголовная ответственность наступает в случае нанесения должником своими действиями крупного ущерба кредитору (кредиторам).

    Ищете финансового управляющего?

    Что важно знать при подаче документов на банкротство

    Важно понимать, что согласно п. 8 ст. 213.9 127-ФЗ арбитражный управляющий обязан провести комплексную проверку на признаки фиктивного банкротства. В этом кроется серьезная проблема: преследующий интересы кредиторов финансовый управляющий будет всеми силами стараться найти доказательства ложного банкротства, даже в тех случаях, когда все «кристально чисто».

    А воспрепятствовать таким действиям должник фактически не может, поскольку финуправляющий выполняет требования законодательства. Подобные шаги арбитражного управляющего значительно затянут процедуру банкротства гражданина, потребуют дополнительных расходов — на экспертов, оценщиков, госпошлины и почту.

    Поэтому так важно назначение лояльного к банкроту финансового управляющего.

    В 2020 законодательство идет по пути невозможности привлечения ответственного лица, выбранного банкротом или кредитором. К примеру, представлен на рассмотрение законопроект, запрещающий должнику даже выбирать СРО арбитражных управляющих — все обязанности по поиску и назначению ответственных лиц должен взять на себя суд.

    На сегодняшний день лицо, заявляющее о банкротстве должника, обязано представить СРО, из которого утвердят специалиста для процедуры. Если заключены необычные или спорные сделки — проконсультируйтесь с юристами , чтобы выбрать компетентного и порядочного управляющего.

    Чтобы обезопасить себя и получить гарантию списания долгов через банкротство, учитывайте следующее:

    • отражайте в заявлении и сопутствующих документах только правдивую информацию. Помните, что подавая заявление о фиктивном банкротстве, вы рискуете быть привлеченным к уголовной или административной ответственности;
    • не пытайтесь скрыть имущество или деньги: арбитражный управляющий проводит розыск собственности, проверяет счета;
    • выполняйте требования финансового управляющего, если они не нарушают ваши права и свободы, не идут вразрез с нормами законодательства и конкретно — с Законом № 127-ФЗ;

    проконсультируйтесь с юристами и продумайте с ними оптимальную стратегию банкротства, поработайте над образом добропорядочного заемщика.

    Кредитные юристы прекрасно знают, как проводится анализ на ложное банкротство, а также смогут самостоятельно проанализировать риски.

    И главное — обращайтесь только в надежные юридические компании, заслужившие репутацию на рынке.

    Узнать, как обезопасить себя от обвинений в преднамеренном банкротстве, и получить помощь в списании задолженностей через признание себя некредитоспособным можно, обратившись к кредитным юристам нашей компании онлайн или по телефону.

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector