0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банкротство физических лиц чем грозит

Последствия банкротства для физического лица

Объявляя себя финансово несостоятельным далеко не все граждане знают о том, какие последствия после банкротства физического лица будут ждать банкрота при завершении соответствующей процедуры. О них необходимо знать заранее прежде, чем приступать к оформлению своей несостоятельности.

  1. Какие последствия процедуры для физических лиц предусмотрены законом
  2. Какие последствия имеет банкротство физического лица
  3. Какие отрицательные последствия стоит ожидать от банкротства для физических лиц
  4. Какую задолженность невозможно будет списать
  5. Отражается ли процедура банкротства на родственниках и близких должника
  6. Как должник может избежать негативных последствий
  7. Заключение

Какие последствия процедуры для физических лиц предусмотрены законом

О том, какие последствия банкротства для физических лиц предусмотрены законодательством знают далеко не все граждане, которые заинтересованы в списании задолженностей. Приобретение статуса банкрота — это отчаянная и рискованная мера, поэтому зная о том, какие последствия после банкротства физического лица могут ожидать должника, можно принять наиболее верное решение. В некоторых ситуациях может оказаться, что гражданину будет невыгодно объявлять о своей несостоятельности.

Также за совершение неправомерных действий должник может быть привлечен к ответственности. Так, законодательством предусмотрена уголовная ответственность для злостного неплательщика по установленным обязательствам.

В том случае, когда физическое лицо проводит все необходимые действия для того, чтобы его признали банкротом, но заемщик мог избежать этого, то он будет привлечен к ответственности, согласно статье 196 Уголовного кодекса Российской Федерации. За преднамеренное банкротство нарушитель может быть наказан в виде наложения штрафа в размере от 200 000 до 500 000 рублей. Также физлицо может быть лишено свободы сроком до 6 лет с наложением штрафа в размере до 200 000 рублей.

Также задолжавшее лицо может понести уголовную ответственность за фиктивную несостоятельность при подаче заявления о признании банкротом. Если заемщик создал видимость перед арбитражным судом в том, что у него нет достаточных для погашения долгов финансов, но по факту у него достаточно средств, то он будет наказан в соответствии со статьей 197 Уголовного кодекса Российской Федерации. Так, ему будет наложен штраф в размере от 100 000 до 300 000 рублей. Также он может быть лишен свободы сроком до 6 лет с наложением штрафа до 80 000 рублей.

За совершение неправомерных действий с имуществом также можно получить уголовное наказание в соответствии со статьей 195 УК РФ. Так, нарушитель будет обязан оплатить штраф в размере от 100 000 до 500 000 рублей. Также он может быть лишен свободы сроком до 3 лет с наложением штрафа до 200 тысяч рублей.

Какие последствия имеет банкротство физического лица

Мало кто из заинтересованных граждан сможет чётко ответить на вопрос о том, чего стоит ожидать при банкротстве физ лица и какие последствия возникнут для банкрота. Так, уже первые особенности будут наблюдаться в ходе проведения соответствующего процесса.

На какие возможные последствия наступившего банкротства для физических лиц стоит обратить внимание:

  • Приобретение и сбыт собственности. Проведение данных процедур будет возможно исключительно при предоставлении письменного согласия финансового управляющего. Речь идёт не только о движимом и недвижимом имуществе. Также это касается дорогостоящих предметов продажи, ценных бумаг, драгоценностей, акций и пр.
  • Запрет на дарение.
  • Запрет на проведение регистрационных действий. Этим будет уполномочен только арбитражный управляющий.
  • Запрет на проведение каких-либо операций по банковским счетам. Этим уполномочен будет только финансовый управляющий. Также финуправляющий вправе требовать от должника его банковские карты.
  • Право на поручительство. Оно будет допущено только с разрешения финансового управляющего.
  • Запрет на приобретение паёв юридических лиц. Также это касается акций, ценных бумаг и долей.
  • Запрет на выезд из страны. Однако на практике встречаются случаи, когда соответствующее ограничение в отношении должника не вводят.
  • Запрет на открытие счёта. С того момента, когда вступит в силу процедура реализации собственности заемщика, все операции с банковскими счетами будет осуществлять только финансовый управляющий.

Также необходимо знать о следующих особенностях:

  • Сумма долга фиксируется на основании заморозки пени, неустоек, штрафов, процентов и пр.
  • Дела судебных приставов будут приостановлены. Однако в данном случае законодательство предусматривает некоторые исключения. Так, алиментные выплаты приостановлены не будут.
  • Все исковые заявления и какие-либо ходатайства будут приниматься исключительно в рамках одного арбитражного суда, который уже ведёт дело о несостоятельности.
  • Те соглашения, в соответствии с которыми заёмщику осуществляют работы, могут быть не исполнены без ведома физического лица.

Списать долги физ лица перед банками можно только в соответствии с законом. Так, долги заемщика при признании банкротства будут погашаться в порядке очерёдности, который определяет российское законодательство. Для этого составляется специальный план реструктуризации долгов. Если же в процессе банкротства была назначена реализация имущества, то порядок будет зависеть от продажи активов задолжавшего лица.

Какие отрицательные последствия стоит ожидать от банкротства для физических лиц

Результат проведения соответствующего процесса может не только оправдывать ожидания в виде списания накопившейся суммы задолженности. Также стоит ожидать и малоприятные особенности. Рассмотрим, какие последствия после банкротства физ лиц будут ждать банкрота. Какие важные негативные последствия от процедуры банкротства физического лица стоит ожидать:

  • Повторность. После объявления себя банкротом подать новое заявление о банкротстве можно будет только по прошествии пяти календарных лет.
  • Реструктуризация. Если в первом случае соответствующий план имел место быть, то повторное его применение будет возможно только спустя восемь лет.
  • Информирование. На протяжении 5 лет с момента объявления о своей финансовой несостоятельности гражданин будет обязан предоставлять сведения о своём статусе банкрота всякий раз, когда пожелает взять очередной заем или кредит.
  • Получение ссуд. В том случае, если в отношении физического лица была ранее введена распродажа соответствующих активов, то он обязан об этом уведомлять в письменном виде.
  • Руководящие должности. В течение трёх календарных лет заемщик лишается права занимать соответствующие должности.
  • Индивидуальное предпринимательство. В течение пяти календарных лет гражданину будет невозможно вернуть статус ИП.
  • Кредитная история. Она будет испорчена за свет внесения в неё информации обо всех проводимых мероприятиях при совершении процедуры несостоятельности.

Какую задолженность невозможно будет списать

Многие заблуждаются считая, что финансовая несостоятельность списывает абсолютно все долги. Законодательство предусматривает определенный ряд обязательств, от которых будет невозможно избавиться.

К таким обязательствам относятся следующие:

  • Неуплата алиментных выплат.
  • Текущая задолженность, которая возникла во время проведения процедуры несостоятельности.
  • Компенсация за причинение морального вреда.
  • Компенсация за нанесение вреда здоровью.
  • Компенсация за нанесение порчи имуществу.
  • Просрочки по оплате заработной платы работникам.
  • Просрочка по выплате выходных пособий.

На практике также встречаются случаи, когда должнику в ходе оформления процедуры банкротства не удалось уклониться от коммунальных платежей, налоговых сборов и прочих обязательных платежей. Если арбитражный суд обнаружит наличие фиктивного/преднамеренного банкротства, задолженность не обнулится.

Отражается ли процедура банкротства на родственниках и близких должника

Процесс финансовой несостоятельности является строго индивидуальным мероприятием, которое касается только заемщика. Однако на практике довольно часто встречаются случаи, когда банкротство затрагивает и иных лиц, которые причастны к должнику.

В первую очередь могут пострадать супруги. Так, в конкурсной массе принудительно может быть продана та собственность, в которой должник имеет только определенную долю. Супругу/супруге будет положена только денежная компенсация в размере соответствующей доли.

Однако размер вырученных средств с продажи доли далеко не всегда является экономически выгодным. При осуществлении процедуры реализации имущество выставляется на торги, где обычно собственность должников продается по цене ниже рыночной. Данная мера необходима для того, чтобы как можно быстрее продать соответствующий лот, чтобы затем покрыть задолженность перед кредиторами.

В том случае, если жена/муж является поручителем по кредиту или займу, по которому выплачивается долг в рамках дела о несостоятельности, то денежные средства с продажи доли также будут направлены кредиторам. Супругу/супруге может вернуться только остаток. Единственное жилье банкрот имеет право оставить.

Управляющий по решению суда может оспорить сделки, которые были совершены с имуществом должника за последнее время, в счет удовлетворения долговых обязательств. Так, если в соответствующий период муж передал жене недвижимое имущество в качестве дарственной, то договор дарения может быть оспорен в рамках арбитражного суда, а недвижимость будет передана на дальнейшую реализацию в счет погашения долгов.

Также при банкротстве физлица могут быть оспорены те сделки, которые были совершены за последний год между заемщиком и его прочими родственниками. Данное положение регулирует статья 61.2 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации.

Как должник может избежать негативных последствий

Некоторые последствия признания финансовой несостоятельности наступают неотвратимо и их никак нельзя избежать. Миновать негативные последствия физическое лицо может только в соответствии с установленными нормами законодательства. Для этого должнику потребуется следовать определенным правилам.

О чем необходимо помнить каждому заемщику:

  • Не проводить действия по фальсификации документов.
  • Не проводить какие-либо махинации со своей собственностью и доходами.
  • Не концентрироваться только на конкретном кредиторе.
  • Не пытаться подкупить управляющего, который будет вести ваше дело.
  • С наибольшей внимательностью следить за тем, как проводится дело.

За процедурой внимательно следят все заинтересованные в ней лица. По этой причине лучше не давать лишних поводов для возникновения каких-либо конфликтов, и не доводить их до судебного разбирательства.

Заключение

Вникайте во все подробности. Только контролируя весь процесс, вы сможете избежать негативных последствий. Также избегайте всех возможных действий неправомерного характера. Старайтесь быть максимально открытым перед судом. Это значительно увеличит шансы на положительный результат дела и избавит вас от уголовного наказания.

Последствия банкротства физических лиц для должника

Банкротство — серьезный шаг, имеющий далеко идущие последствия. Прежде, чем решиться на подачу заявления, надо тщательно оценить все плюсы и минусы этой процедуры. Основной плюс — избавление от долгов. Минус — возможность потерять имущество. Однако, если долги растут, кредиторы могут подать на вас в суд и тогда вас также ожидает принудительная реализация залога. Однако долг при этом может остаться непогашенным.

Последствия признания несостоятельности физического лица отражаются как на самом должнике, так и на его кредиторах. После подачи заявления будут ощутимы первые результаты — должника перестанут беспокоить кредиторы и коллекторы. Перестанут расти проценты и штрафы по кредитам.

Банкротство — не конец жизни, после него гражданин не ущемлен в своих правах. Во время процедуры всеми финансовыми и имущественными делами должника руководит арбитражный управляющий. Как только суд принял решение о признании вашей несостоятельности, управление вашими счетами, доходами, активами (если они есть) возвращается к вам.

Реальные последствия банкротства физических лиц

Согласно закону “О несостоятельности” признание банкротства сопровождается полным списанием долгов. Однако предварительно арбитражный управляющий тщательно рассмотрит все обстоятельства, оценит ваше имущество, предпримет все возможное для поиска имущества, которое можно реализовать для погашения долга.

Затем для банкрота наступают юридические последствия:

  • в течение 3 лет для вас будет действовать запрет на работу в должности генерального директора и вхождение в состав директоров крупных компаний;
  • последние уточнения гласят, что равно нельзя в течение 5 лет руководить МФО или НПФ, а также 10 лет возглавлять банки.
  • если вы захотите взять кредит, надо будет сообщить банку что вы стали банкротом;
  • повторное банкротство в следующие 5 лет невозможно.

Названные ограничения не означают, что вы не сможете попробовать взять кредит. Вы можете за ним обратиться, а банк имеет право выдать заемные средства. Но, учитывая ситуацию, условия кредита будут максимально тяжелыми для вас. Банк захочет перестраховаться и вряд ли предложит удобный кредитный продукт.

Ограничения также не касаются работы в должности заместителя генерального директора, главного или рядового бухгалтера, начальника отдела. Можно занимать должности ведущего инженера, специалиста, рядового сотрудника в финансовых учреждениях.

Долги могут быть списаны полностью или частично.

Для кого наступают последствия банкротства физического лица?

В ситуации с невыплаченными долгами страдают не только стороны кредитного договора, но и близкие должника. Коллекторы могут беспокоить коллег, знакомых, родных, звонить на работу. Многие из этих приемов запрещены, но не все кредиторы действуют строго в правовом поле. Банкротство освобождает всех этих людей от неприятных моментов.

Последствия вашего банкротства затрагивают:

  • самого должника, его поручителей и созаемщиков при полном списании долгов;
  • кредиторов, включая ФНС, ЖКХ и иные государственные службы.

Никакие юридические последствия банкротства не затрагивают ваших близких. Их касается только моральная и эмоциональная сторона. Вашу семью перестанут беспокоить кредиторы и коллекторы, исчезнет боязнь суда, появиться возможность начать жизнь с чистого листа.

Последствия введения процедуры банкротства физического лица

С момента признания судом вашего заявления о банкротстве обоснованным, наступают безотлагательные последствия введения процедуры несостоятельности. Ограничения касаются как кредиторов, так и самого должника. Эти меры продлятся до того момента, когда процедура будет признана завершенной.

  1. С вами сразу прекращается прямое общение займодавцев и их представителей. Теперь они могут направить свои претензии только арбитражному управляющему.
  2. По всем кредитам останавливается начисление процентов. Управляющий может затребовать пересмотр суммы начисленных штрафов, пени и комиссий. Это хороший шанс сократить сумму долга.
  3. В случае принятия плана реструктуризации, всеми поступающими на ваш счет средствами будет распоряжаться управляющий. Значительная часть дохода начнет перечисляться в счет погашения долга.
  4. Если за 36 месяцев вам не удастся вернуться в первоначальный график платежей или полностью закрыть кредит, будет инициирована процедура реализации конкурсной массы. С момента ее введения должник признается банкротом.
  5. Через 5 дней после публикации сведений о банкротстве в ЕФРСБ все ваши счета будут заблокированы.
  6. Чтобы получать средства на жизнь банкроту необходимо направить арбитражному управляющему ходатайство о перечислении ему денежных средств на проживание, Управляющий выделит их из заработной платы или пенсии. Допустимым считается размер прожиточного минимума на самого должника и его иждивенцев (детей, неработающего супруга).

От каких долгов не освобождает банкротство

Даже в случае признания несостоятельности физического лица закон не освобождает от необходимости выплаты части долгов. К ним относятся:

  • задолженности по алиментам;
  • компенсации нанесенного морального или физического вреда;
  • судебные взыскания за причиненный ущерб здоровью или имуществу;
  • если вы являетесь чьим-то работодателем, то обязаны выплатить зарплату сотрудникам;
  • вознаграждения арбитражного управляющего и накладных расходов по процедуре банкротства.

Самое неприятное для должника, если управляющий обнаружит и сможет доказать факты фиктивного банкротства или намеренного уклонения от возврата долгов. Если вы представите суду ложные факты, такое подозрение может возникнуть. В этом случае долги не будут списаны, даже если проведена процедура реализации имущества и часть задолженностей погашена.

Результат банкротства физического лица для семьи и родственников

Должник сам несет все последствия признания банкротства физического лица. Если у вас нет имущества, которое можно реализовать, то все долги спишут, затем вас признают несостоятельным и это не отразится на ваших близких. Однако, по семейному кодексу имущество супругов признается общим, если иное не указано в брачном контракте.

Это означает что при инициации реализации имущества будут затронуты интересы третьих лиц, в частности, супруга/супруги банкрота. Такая ситуация носит название субсидарная ответственность.

Допустим, семья владеет квартирой в совместной собственности. В случае, если это не единственное жилье, квартира будет продана с торгов, а вырученные деньги направлены на погашение долга. Предварительно в ходе оценки часть второго супруга будет выделена. Совладелец недвижимости получит свою долю стоимости после завершения торгов.

Продажа с торгов происходит ниже рыночной стоимости объекта, поэтому интересы супруга окажутся ущемлены.

Если супруг был созаемщиком по кредиту или поручителем, то его доля от продажи жилья будет выделена только после покрытия долгов. Как правило, это крайне незначительная сумма, недостаточная для покупки новой квартиры. Защитить имущество, продав его накануне банкротства, не получится. Арбитражный управляющий имеет право отменять сделки за последние 3 года.

Позитивные последствия признания банкротом

Процесс банкротства с момента инициации дает положительный эффект. Прежде всего, всякая активность кредиторов в отношении должника прекращается. Как только опубликовано уведомление о признании вас несостоятельным, вам не имеют права звонить, приходить домой, беспокоить иным образом.

Читать еще:  Сколько стоит процедура банкротства физического лица? Поэтапный разбор цен

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

За нарушении этого правила коллекторами закон устанавливает административную ответственность (ФЗ № 230).
Даже если в отношении должника было начато исполнительное производство, по закону после извещения о банкротстве судебные приставы обязаны его остановить. При этом с вас будут сняты все ограничения, действовавшие раньше, например, запрет на выезд за границу. Прекращаются все требования по уплате кредитов (за исключением долгов, названных выше). Вашими финансами занимается управляющий.

Рост долга прекращается. Останавливается начисление процентов, кроме этого пени и штрафы могут быть снижены. Если у вас нет дорогостоящего имущества, то процедура банкротства не имеет для вас значимых минусов.

Как избежать негативных последствий банкротства

Несмотря на перспективу полного списания долгов физического лица, процедура банкротства имеет ряд минусов. Как избежать негативных последствий? Полностью добиться этого не удастся, но минимизировать потери можно.

  • Чтобы сохранить имущество постарайтесь хорошо разработать план реструктуризации и старательно его выполняйте. Это позволит избежать реализации имущества.
  • Попробуйте еще до введения процедуры реструктуризации долга достигнуть мирового соглашения с кредиторами.
  • Не пытайтесь оформить фиктивные справки, срочно распродать имущество, подкупать арбитражного управляющего.

Даже при реализации имущества банкротство — единственный законный способ полностью избавиться от долгов. Через 5 лет почти все последствия банкротства физлица будут сняты.

Последствия банкротства физических лиц

Наши клиенты, решившие заявить о своей несостоятельности, нередко задумываются о последствиях банкротства физического лица, и это очень правильно. Иногда последствия банкротства физлиц приводят к тому, что целесообразность проведения самой процедуры теряется. Разберемся, какие плюсы и минусы банкротства физических лиц существуют в нашей стране.

Имея на руках несколько кредитов, можно столкнуться с неспособностью выплачивать их, даже если в начале такая возможность была. Если ситуацию можно исправить своими силами, банкротства лучше избежать.

Если доход упал по состоянию здоровья (например, была сломана рука, из-за чего нет возможности продолжать работу водителем), но через пару месяцев ситуация стабилизируется и Вы сможете вернуться к работе, то необходимо договориться с кредиторами об отсрочке платежей или попросить их снизить размер выплат.

Если же обстоятельства и в будущем не позволяют выплачивать кредит, а долг растет, то актуально будет решить вопрос в судебном порядке. Чтобы результаты банкротства физических лиц не стали неприятной неожиданностью, рассказываем, что происходит во время и после признание некредитоспособности.

Разделим последствия банкротства на две группы:

  • позитивные;
  • негативные.

Оценить, подходит ли банкротство
в вашей ситуации

Позитивные последствия банкротства физлица

Самым главным результатом банкротства физических лиц является списания долгов — суд объявляет об этом на последнем судебном заседании. Если финансовый управляющий распродал имущество на торгах и погасил часть задолженности, либо все проверил и сделал вывод об отсутствии имущества и доходов, долговые обязательства будут списаны при официальном признании гражданина банкротом.

С момента признания должника некредитоспособным все претензии кредиторов принимаются только через суд.

Звонки с угрозами от коллекторов, письменные претензии кредиторов и прочее перестанет быть Вашей проблемой.

Еще одним позитивным последствием банкротства физических лиц для должника является тот факт, что если добросовестно исполнять назначенный судом новый график выплат, то кредиторы не будут предъявлять претензии. Важно понимать, что изменение платежного графика может привести к увеличению общей суммы выплат, зато у должника появляется возможность растянуть выплату долга и сократить размер ежемесячного взноса.

Какое имущество могут продать
при банкротстве?

Клиенты часто спрашивают, а выгодно ли банкротство физических лиц?

Если платить нечем, и долги суммарно больше 350 тысяч рублей — да, выгодно, их спишут раз и навсегда.

Иногда гражданин готов расплатиться, но банки все деньги отправляют на погашение процентов и пени, а основного займа в итоге не меняется. В этом случае прекращение начисления штрафов после признания банкротства, безусловно, выгодно. Процедура реструктуризации при банкротстве гарантирует остановку таких начислений. При этом не имеет значения, сколько будет длиться рассмотрение дела о банкротстве в суде.

В итоге позитивные последствия некредитоспособности это:

  1. Избавление от долговых обязательств;
  2. Избавление от претензий кредиторов, приставов, коллекторов;
  3. Осуществление выплат по новому графику;
  4. Приостановка начисления штрафов по кредитам и микрозаймам;
  5. Процедура банкротства не отражается на родственниках должника. Без сомнения, это большой плюс: если банкротится один член семьи, процедура признания несостоятельности должника не влияет на его близких людей, а долговые обязательства не перекладываются на супругов, детей и родителей.

Получить план списания ваших долгов

Чем грозит банкротство физических лиц?

Помимо позитивных аспектов данная процедура имеет и негативные. Чем чревато банкротство физического лица? Одним из самых тяжелых последствий является реализация имущества — продажа части имущества банкрота, кроме самого необходимого, в счет уплаты долга.

Несмотря на то, что законом предусмотрен запрет на продажу единственного жилья, квартира в ипотеке будет продана даже в том случае, если там прописаны дети. Для решения вопроса о месте проживания несовершеннолетних будут привлечены органы опеки.

Отметим, что если у должника нет имущества, его банкротство будет признано даже в том случае, если не удастся оплатить хотя бы часть долгов.

Еще одним неприятным последствием процедуры банкротства физических лиц является изъятие денежных средств заемщика (вкладов или на счетах в банках). Все эти деньги пойдут на погашение долга. Кроме того, в течение всей процедуры распоряжаться этими средствами будет назначенный финансовый управляющий.

Признание собственной несостоятельности не бесплатно. В число обязательных платежей при процедуре банкротства входит госпошлина за рассмотрение дела в Арбитражном суде — 300 р.. Кроме этого необходимо оплатить работу финансового управляющего в размере 25 тысяч рублей (этому специалисту также полагается 7% от реализации имущества банкрота). Если гражданин испытывает трудности с финансами, можно подать прошение об отсрочке выплат.

В обязанности финуправляющего входит контроль за деньгами и сделками должника в период рассмотрения дела о банкротстве. Кроме наложения запретов финансовый управляющий вправе признать сделку недействительной, если найдет для этого основания. Недействительными могут быть признаны любые сделки, совершенные за последние три года.

Таким образом перечень минусов банкротства следующий:

  1. Продажа имущества должника на торгах;
  2. Изъятие денежных накоплений;
  3. Ограничение на выезд за пределы РФ (выезд за границу может быть ограничен во время дела на срок до полугода);
  4. Контроль за расходами банкрота (без ведома арбитражного управляющего должник не вправе совершать крупные покупки);
  5. Трехлетний запрет на руководство компаниями;
  6. Запрет на повторную процедуру банкротства в течение следующих пяти лет;
  7. Обязанность информировать кредиторов о статусе банкрота в течение пяти лет (решили взять кредит — придется сообщить банку о том, что в прошлом Вас признали некредитоспособным).

Последствия банкротства через МФЦ

С 1 сентября 2020 года вступил в действие закон № 127-ФЗ. Он дает физлицам и индивидуальных предпринимателей возможность пройти процесс упрошенного банкротства — без обращения в арбитраж, без найма финуправляющего и — что важно — бесплатно.

Подать на банкротство через МФЦ можно с просроченной задолженностью на относительно небольшую сумму — от 50 до 500 тыс. рублей. В ходе упрощенки списываются все те же долги, которые списываются в арбитражных судах — кредиты, займы, долги по распискам и ЖКХ. И не списываются те, которые вам не простят и в суде — например, алименты.

Последствия у внесудебки такие же, как и у стандартного арбитражного процесса — это полное списание указанных в заявлении на банкротство долгов. Правда, в этом случае процесс пройдет без реализации имущества, так как упрощенное банкротство через МФЦ возможно только для тех лиц, в отношении которых судебные приставы уже закрыли исполнительное производство в связи с невозможностью погашения долга.

То есть приставы должны установить, что имущества, которое можно было бы реализовать, у человека нет. Логично, что и арестовывать ваши счета и карты тоже никто не будет, так как если бы у вас были средства, чтобы гасить долг, то приставы бы их нашли и списали.

Есть еще один минус бесплатного банкротства — на него нельзя подать в том случае, если ваш долг превышает 500 тыс. рублей. Даже если кредитор с вами уже судился, вы признаны безнадежным должником, и пристав не смог найти ваше имущество.

Есть еще один минус — время, отведенное на процедуру банкротства через МФЦ, дается кредиторам для того, чтобы оспорить ваше право идти «по упрощенке». Они будут искать ваше имущество и следить за тем, не улучшилось ли ваше благосостояние, например, не получили ли вы наследство или работу с высоким окладом.

Остальные же последствия при банкротстве через МФЦ аналогичны тем, которые ждут должника при судебном варианте банкротства. Это возможный запрет на выезд за рубеж, обязанность информировать о статусе банкрота при обращении за кредитом. Запрет на занятие руководящих должностей одинаков для судебной и внесудебной процедуры.

Повторно пройти внесудебное банкротство можно будет только через 10 лет (в отличие от классической процедуры — через суд можно подавать иск о банкротстве раз в 5 лет).

Есть еще один минус процедуры, проведенной через МФЦ — вам не спишут те долги, указать которые вы забыли в заявлении, так как сотрудник МФЦ просто принимает из ваших рук заявление, но он не обязан искать ваших кредиторов.

Несмотря на то, что заявленный срок внесудебной процедуры — всего 6 месяцев, в ряде случаев этот процесс может оказаться дольше, чем стандартная процедура, так как сейчас велик процент возвратов заявлений — они составляются должниками не верно, и подать повторное заявление можно лишь через месяц.

Узнать, как в вашем случае подготовиться
к банкротству

Мошенничество в сфере банкротства физических лиц

Добавим несколько слов об административной и уголовной ответственности. Процедура признания некредитоспособности предполагает полную прозрачность всех Ваших действий. Если суд, финансовый управляющий или кредиторы заметят попытки со стороны должника обойти закон и «нажиться» на банкротстве, он не останется безнаказанным.

Существует фиктивное банкротство физического лица — это попытка скрыть доходы, имущество или накопления, а также предоставить ложные доказательства своего банкротства с целью получения выгоды. Преднамеренное банкротство физического лица предполагает искусственное создание условий для банкротства с теми же целями. Наказание за него аналогично тому, которое предусмотрено при фиктивном банкротстве.

Последствия банкротства физических лиц. Для должника и его родственников

Кому полезна статья?

Мы ценим твое время, читатель. Пару слов о том, для кого статья. Ну, во-первых, для тех, кто осознал, что в ближайшие несколько месяцев, не сможет платить по своим финансовым обязательствам. По разным причинам, у кого-то кредиты с сумасшедшими процентами, у других людей бизнес прогорел, кто-то решил перекредитоваться в МФО и заткнуть финансовые дыры, а кого-то вообще обманули и сделали поручителем. Вариантов много. Этот материал для тех, кто рассматривает списание долгов через суд и собирает информацию о реальных последствиях процедуры банкротства, чтобы принять верное и взвешенное решение.

Какие последствия банкротства бывают?

Последствия банкротства для должника

Рассмотрим сперва последствия, которые касаются самого должника непосредственно, а в конце статьи обозначим последствия уже для его близких и родственников.

Общие последствия в силу закона

Данные последствия наступают уже после завершения банкротства, а именно в результате присвоения Вам статуса банкрота, или процедуры реструктуризации по решению суда. Они продиктованы статьей 213.30 Федерального закона N 127 от 26.10.2002.

Перечислим их простым, понятным языком:

  1. В течение 5 лет с момента признания Вас банкротом, при попытке получить кредит, или заем вы должны уведомить кредитора о факте банкротства.
  2. В течение 5 лет с момента завершения процедуры банкротства, Вы не сможете подать на повторное банкротство.
  3. В течение 3 лет с даты завершения дела о банкротстве, Вы не сможете выступать в качестве учредителя, или директора организаций, а также выступать в качестве ИП в течение 5 лет.
  4. В течение 5 лет Вы не сможете занимать руководящие должности в страховых, микрофинансовых организациях, ПФР, а также в банках в течение 10 лет.

Прямо скажем, перечисленные последствия для большинства наших клиентов абсолютно не существенны, особенно если брать во внимание, что на чаше весов стоит полное освобождение от долговых обязательств.

Видео о последствиях банкротства

Последствия во время банкротства. Текущие ограничения.

Данные последствия наступают во время банкротства, корректнее будет называть их текущими ограничениями, так-как сразу после завершения процедуры они перестают действовать.

  1. Запрет, или ограничения на выезд за пределы РФ. Суд редко вводит такие ограничения, в основном при острой необходимости, или при ходатайстве кредиторов, например если должник скрывается от финансового управляющего.
  2. Запрет на покупку и продажу имущества. На момент процедуры (4-6 месяцев), операции купли-продажи собственности возможны, лишь с согласия арбитражного управляющего.
  3. Запрет использования банковских счетов и карт. На момент проведения банкротства, все операции по счетам осуществляет финансовый управляющий, все банковские и кредитные карты необходимо передать ему, а средства с ваших расчетных счетов, вам также будет выдавать конкурсный.

Подробнее об ограничениях

Последствия при банкротстве с имуществом

Имущество помимо единственного жилья

Если у вас есть дорогостоящее имущество помимо единственного жилья: автомобиль, вторая квартира, дача, земельный участок – это имущество будет реализовано с торгов, в счет погашения долгов кредиторам. Если, что-то останется после продажи, разницу вернут вам. Такой закон!

Как часто мы слышим: «Как, мою машину продадут? Я на ней работаю». Но суд мало интересуют такие обстоятельства. Да, бывают варианты, когда можно отделаться «малой кровью» при рисках потери имущества, но они возможны не во всех случаях и обсуждаются конфиденциально на личной встрече с юристом. Не стоит питать иллюзий и в таком случае абсолютно без потерь обойтись точно не получится.

Опять же для многих людей возможность избавиться от долгов и начать жизнь заново гораздо важнее, чем иметь автомобиль в собственности, что, согласитесь, представляется вполне разумным.

Сделки за последние три года

Если за последние 3 года перед банкротством вы осуществляли сделки по отчуждению имущества: продавали, или дарили квартиры, машины дачи, то данные сделки могут быть оспорены арбитражным управляющем в судебном порядке. Имущество изымут у покупателя и реализуют с торгов для удовлетворения требований кредиторов. А покупатель встанет в очередь на выплату к остальным кредиторам.

Когда мы спрашиваем клиентов, есть ли у них имущество, мы часто слышим ответ: «Да! У меня есть машина, но я ее сейчас брату продам, а потом начнем с вами банкротиться». Эх, если бы все было так просто, но, к сожалению, так оно не работает, закон давно предусмотрел такие лазейки. А неумение ими пользоваться могут привести к плачевным последствиям. Поэтому прежде, чем что-то сделать перед банкротством, лучше уточните у юриста.

Нет худа без добра! Положительные последствия при банкротстве:

  1. С момента введения банкротства долг перестает расти, он фиксируется, пени, штрафы и проценты замораживаются
  2. После введения банкротства, судебные приставы прекращают производства
  3. Коллекторы больше не имеют права Вас беспокоить: звонить, приходить к Вам домой. После получения статуса банкрота данные действия считаются нарушением закона.

Последствия банкротства для родственников должника

Супруги

Так или иначе, все последствия признания гражданина банкротом для его супруга сводятся к имущественным рискам. Проще говоря, есть вероятность потери общедолевой собственности, если имущество считается совместно нажитым в браке.

Ну например, у жены образовалась кредитная задолженность в 600 тыс. руб. У мужа в собственности имеется автомобиль стоимостью 800 тыс. руб., который приобретался в период брака. Автомобиль будет изъят и реализован с торгов, а вырученные с его продажи деньги пойдут в счет погашения долга. Остаток средств после продажи будет возвращен супруге.

Важно отметить! Если супруги развелись перед банкротством и, согласно закону, оформили раздел имущества, то имущество второго супруга (не должника) не будет реализовано в счет долга.

Читать еще:  Рассмотрение дел о банкротстве в арбитражном суде

Имущество бывших супругов не затрагивается при банкротстве одного из них.

Другие родственники

Схожие риски возможны и в ситуации общедолевой собственностью с другими ближайшими родственниками.

Например, у должника, помимо единственного жилья имеется доля ½ дачи и земельного участка, а второй половиной владеет его брат. Суд может обязать выделить долю должника и реализовать ее с торгов, удовлетворив требования кредиторов.

В любом случае, перед принятием решения о банкротстве необходимо выработать стратегию ее проведения, чтобы исключить возможность наступления необратимых последствий, особенно, когда дело может коснуться близких.

Например, юристы «Делу время» проводят анализ банкротной ситуации перед процедурой (бесплатно) и сразу оговаривают потенциальные риски, если они есть.

Кстати, о рисках, завершая тему последствий банкротства граждан, я просто обязан затронуть такой щепетильный вопрос, как главные риски при проведении банкротства. Мы, конечно, писали по этому поводу отдельную статью, с которой должен обязательно ознакомиться любой, кто планирует запустить процедуру, здесь же мы лишь кратко перечислим наиболее важные из рисков.

Основные риски при оформлении банкротства

В этом разделе речь идет о схемах, которые иногда пытаются использовать должники, оказавшись в безвыходном положении. В подобных ситуациях наша компания рекомендует крайне внимательно отнестись к анализу рисков, ведь речь здесь идет уже об уголовно наказуемых деяниях.

Преднамеренное банкротство

Намеренное совершение гражданином действий, или бездействий, которые привели к неспособности удовлетворить требование кредиторов.

Пример ситуации:

Переписав имущество на супругу, Петров взял кредиты в трех банках на крупную сумму. Потратив средства на собственные нужды и не внеся ни одного ежемесячного платежа, он решил подать заявление на банкротство.

В этом случае арбитражный управляющий будет вынужден провести проверку по обстоятельствам дела и по ее результатам привлечь должника к ответственности.

Как избежать

Крайне важно вносить, как минимум три ежемесячных платежа по одному кредитному продукту.

Фиктивное банкротство

Намеренные действия гражданина, направленные на искажение, или сокрытие своего финансового положения и дохода, чтобы объявить себя банкротом. Иными словами, в такой ситуации можно было избежать банкротства. УК РФ Статья 197. Фиктивное банкротство

Пример ситуации:

Иванов получил крупный кредит в банке, потратив деньги на свои нужды у него остался долг в размере 200 тыс. руб. Суммы долга недостаточно для оформления банкротства. Иванов подговорил своего сослуживца заключить фиктивный договор займа задним числом на 300 тыс. руб., с целью увеличения суммы долга. В процессе банкротства финансовый управляющий выяснил данный факт и привлек Иванова к ответственности.

Как избежать

Ни в коем случае не использовать подложные документы. Обязательно консультироваться с юристом ведущим процедуру перед каждым действием.

Неправомерные действия при банкротстве

  • Сокрытие и искажение сведений об имуществе должника;
  • Намеренный обман финансового управляющего УК РФ Статья 195. Неправомерные действия при банкротстве
Пример ситуации:

Сидоров ввел в заблуждение арбитражного управляющего на предмет наличия у него имущества помимо единственного жилья. Но в процессе банкротства управляющий обнаружил в собственности Сидорова земельный участок, который тот скрывал.

Как избежать

Крайне важно не скрывать информацию по наличию имущества от юридической компании и финансового управляющего, так-как от этого может пострадать только должник.

Во избежание вышеуказанных рисков должнику принципиально важно подать на свое банкротство первым, чтобы назначить своего, лояльного арбитражного управляющего, ведь если это сделает первым кредитор, назначив своего фин. управа, тот приложит максимум усилий, чтобы усмотреть те самые признаки преднамеренного и фиктивного банкротства.

Вывод

Подавляющее большинство последствий и рисков возможно спрогнозировать еще до запуска процедуры. Вам нужно проанализировать именно свою ситуацию на наличие возможных подводных камней, а наша задача помочь Вам в этом разобраться и провести «за руку» от запуска банкротства до списания долгов через суд.

С 2015 года процедуру банкротства прошли уже более 100 тысяч человек, а за вторую половину 2018 года их количество увеличилось в двое. Это говорит о том, что институт банкротства работает и работает хорошо, а значит пора действовать немедля.

Банкротство физлиц: мифы и реальность

Возможность обанкротиться у рядовых граждан России появилась с конца 2015 года, когда Федеральный закон «О банкротстве» пополнился главой «Банкротство гражданина», то есть государство стало признавать такую процедуру нормальной и законной.

Вместе с вступлением данной главы в силу появилась и масса околоюридических организаций, предлагающих свои недешевые медвежьи услуги в сфере банкротства граждан. Отличить их можно по следующим лозунгам: «Избавим вас от долгов», «Вернем вам спокойную жизнь», «Законно избавим от кредитов раз и навсегда», «Гарантируем банкротство физического лица», «Законным путем обеспечим списание Ваших долгов», «Договоримся с судебными приставами об отсрочке платежей», и иные аналогичные варианты.

Итак, главное, что предлагают гражданам большинство околоюридических фирм — это:

— полное списание всех долгов;

— сбережение вашего имущества от взыскания.

Теперь же мы подошли к главному вопросу: почему нельзя верить ни одной фирме, гарантирующей полное избавление от долгов и сохранность вашего имущества.

Для этого стоит развенчать несколько мифов о банкротстве физического лица и рассказать о некоторых неблагоприятных последствиях банкротства, о которых умалчивают околоюридические организации.

Миф первый: банкротство физического лица гарантирует избавление от долгов

Если в процессе разбирательства выяснится, что в анкете банка при получении кредита вы указали недостоверный размер своей зарплаты, недостоверное место работы, и т.п., то вместо банкротства вам гарантируется уголовная ответственность по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», и, само собой разумеется, что освобождения от долгов вам уже не видать, а вместо этого вы рискуете отправиться в исправительную колонию или на исправительные работы.

Кроме того, статья 213.28 Федерального закона о банкротстве указывает, что гражданин, признанный банкротом, освобождается далеко не от всех долгов.

В частности, не списываются долги:

— по возмещению вреда чужому здоровью или имуществу, а также по компенсации морального вреда;

— по текущим платежам, т.е. по тем, которые возникли в ходе процедуры банкротства, например, по оплате коммунальных услуг;

— по выплате заработной платы наемным работникам.

Не следует забывать и о том, что 24 марта 2016 года Арбитражный суд Новосибирской области вынес беспрецедентное решение по делу № А45-24580/2015 в отношении грузчика Валерия О., который был признан судом банкротом, но освобожден от долгов не был вообще. «С 15.11.20ХХ г. по настоящее время О. работает в ООО „А.“ в должности грузчика. Согласно справкам о доходах физического лица среднемесячный доход в 2013 г. за вычетом НДФЛ составил 17 805 рублей 43 копейки, в 2014 г. составил 21 485 рублей 05 копеек, по состоянию на 13.10.2015 г. по данным гражданина указанным в заявлении и финансового управляющего доход составил 21 623 рубля. Вместе с тем, ежемесячные платежи по кредитам составляли 23 616 рублей. Документальных доказательств, подтверждающих наличие иных источников дохода гражданина, в материалы дела не представлено. Из указанного следует, что О. принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, что явно свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам.

Обращаясь с заявлением о признании банкротом, О. преследовал цель освобождения его от долгов. Объективных доказательств, позволяющих суду сделать иные выводы, в материалы дела не представлено. Довод должника о том, что исполнение кредитных обязательств прекращено из-за потери дополнительного заработка, судом не принимается во внимание, поскольку не подтверждается документально и не может являться основанием для освобождения от исполнения обязательств. Установленные выше обстоятельства свидетельствуют о наличии правовых оснований неприменения в отношении О. правил об освобождении от исполнения обязательств», — указал в своем определении арбитражный суд.

Таким образом, даже признав гражданина банкротом, суд может не освободить его от долгов, и основанием для этого может оказаться малейшая недобросовестность в поведении должника как до начала процедуры банкротства, так и в процессе ее проведения. Валерий О. был первым.

Подобные решения, когда банкротом должника признают, но от долгов не освобождают, выносятся арбитражными судами все чаще. И, наконец, мы забыли упомянуть о таком этапе, как реструктуризация ваших долгов. Именно о ней ставится вопрос в суде при начале процедуры банкротства. И может случиться так, что вместо освобождения вас от долгов арбитражный суд примет решение о том, что вы по всем долгам будете должны ежемесячно уплачивать определенную сумму.

Скрыть свои доходы при этом не удастся — за этим будет за ваши же деньги с ревностью бдить финансовый управляющий.

Миф второй: процедура банкротства обойдется недорого

— 300 рублей — госпошлина при подаче заявления в суд;

— 25000 рублей — вознагражление финансовому управляющему;

— около 20000 рублей — за публикацию сведений о банкротстве.

Реальность: ни один закон не обязывает финансового управляющего браться за любое дело о банкротстве.

Средняя рыночная стоимость услуг финансового управляющего за ведение процедуры банкротства физического лица составляет 200000 рублей.

Если финансовый управляющий увидит, что с реализации вашего имущества он ничего получить не сможет, или получит мизерную сумму, то он предложит вам заплатить ему эти 200000 рублей, естественно, неофициально.

Если не оплатите — он не возьмется за Вваше дело, а суд прекратит производство по делу о вашем банкротстве. «Наглость! Произвол! Беспредел! Самоуправство! Нарушение прав гражданина!», — закричите вы. Да, то так.

Мы имеем дело с наглостью и произволом финансовых управляющих, аппетиты которых реально законом никак не ограничены. Но чтобы оспорить такие положения закона в Конституционном суде (что, в принципе, реально), вам опять же понадобится юрист, который бесплатно работать не будет. Сам процесс также займет время, в течение которого вас будет донимать банкиры, коллекторы и иные кредиторы.

Кроме того, вам следует помнить, что финансовый управляющий вам не помощник! Вы за свои деньги наняли его для того, чтобы он нашел путь, как высосать из вас побольше денег для кредиторов и своих 7% вознаграждения.

Он примет все меры к тому, чтобы найти спрятанное, по его мнению, вами имущество, легализовать ваши дополнительные доходы. Он будет признавать недействительными совершенные вами за последние три года сделки. Иными словами — «доить» вас всеми возможными способами.

Вы не должны верить ни одному слову финансового управляющего. А чтобы он вас не «кинул», вам потребуется юрист, на услуги которого придется также потратиться.

Миф третий: банкротство обезопасит имущество должника

Все остальное финансовый управляющий имеет право продать, а деньги от продажи отдать кредиторам. Не стоит надеяться на то, что вы убережете имущество от взыскания, если продадите или подарите его до обращения в суд.

Финансовый управляющий через суд будет признавать сделку недействительной. Именно за это он получает свои деньги, причем от вас же.

И, наконец, так называемые околоюридические или псевдоюридические организации умалчивают о негативных последствиях банкротства, которых в реальности более, чем достаточно.

1. В течение трех лет вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом. Не сможете быть учредителем или директором фирмы, не сможете открыть своего дела.

2. В течение пяти лет вы не сможете умалчивать о факте своего банкротства при взятии кредитов.

Если же вы о нем умолчите, не укажете в анкете банка, то это будет достаточным основанием для уголовного преследования вас. Маловероятно, что банки согласятся дать вам кредит.

3. Данные о вашем банкротстве доступны во многих открытых источниках: на сайте арбитражного суда и в так называемом реестре банкротов. Любой желающий сможет получить информацию о вашем банкротстве за 2 — 3 минуты.

А это значит, например, что работодатель тысячу раз подумает, брать ли вас на работу. Да-да, я знаю, что отказав вам из-за банкротства, он будет не прав. Но вам придется долго, несколько месяцев, доказывать это в суде. За любые услуги вам также придется быть готовым внести 100% предоплату, поскольку доверять вам вряд ли будут.

4. Не факт, что вас перестанут беспокоить наглые коллекторы. Да, тем, что они будут вас беспокоить, они нарушат закон. Но когда закон останавливал коллекторов? Чтобы их остановить, вам придется сначала расшевелить правоохранительные органы: судебных приставов (именно им с 1 января 2017 года подконтрольны коллекторы) и полицию. Не исключено, что вам придется судиться, чтобы заставить их выполнить свою работу.

5. Если вам за долги отключили коммунальные услуги, ваше банкротство не является основанием для того, чтобы их вам снова подключили. Закон просто не обязывает коммунальщиков этого делать.

Они все равно будут требовать от вас оплаты всей задолженности, пока не оплатите — не подключат.

Итак, если вы решились на банкротство, то стоит подумать:

— нужна ли вам эта процедура, выгодна ли она вам;

— насколько негативными могут оказаться для вас последствия этой процедуры;

— сможете ли вы оплатить эту процедуру;

— насколько реальным является избавление вас от долгов по итогам процедуры;

— не окажется ли так, что вы впустую потратите свои деньги;

— можно ли доверять той фирме, в которую вы собираетесь обратиться.

И в заключение хочется напомнить, что банкротство — это крайняя мера, и не ко всем ситуациям подходящая и столь выгодная, как рекламируют не слишком добросовестные конторы.

Если сравнивать процедуры по урегулированию отношений с кредиторами с медицинскими процедурами, то досудебное и судебное урегулирование — это терапия, а банкротство — это ампутация больного органа, и оправдана она лишь в крайних случаях. Не стоит забывать о профилактике, нужно воздерживаться от необдуманных кредитов и стараться своевременно урегулировать все вопросы с возникшей задолженностью.

Какие последствия ждут должника после окончания процедуры банкротства в 2020 году?

Согласно статистике, ежегодно статус банкрота получают десятки тысяч граждан России. Прослеживается положительная динамика роста доверия людей к органам судебной власти. Но чем чревата несостоятельность? Не выйдет ли так, что признав собственное банкротство, человек становится нищим?

  1. Последствия для должника физического лица после процедуры банкротства
  2. Положительные моменты
  3. Негативные стороны
  4. Какие долги не спишут?
  5. Как банкротство может отразиться на родственниках?
  6. Есть ли скрытые угрозы?
  7. Можно ли взять кредит после процедуры банкротства?
  8. Что будет, если не сообщать банку о банкротстве?
  9. Можно ли взять ипотеку после банкротства?
  10. Можно ли открыть ИП после банкротства?
  11. Возможно ли повторное банкротство и когда?
  12. Выезд за границу: разрешен или нет?

Последствия для должника физического лица после процедуры банкротства

Очень часто финансовые организации, стараясь взыскать долг с неплательщика, запугивают его последствиями возможного банкротства. И хотя на практике данное мероприятие более невыгодно именно банкам, признание неплатежеспособности сулит человеку как положительные, так и отрицательные последствия. Рассмотрим ситуацию детальнее.

Положительные моменты

Плюсов от банкротства для человека несомненно, больше. Положительные последствия, которые дает статус:

  • долг фиксируется и в дальнейшем не растет;
  • решение о признании несостоятельности автоматически делает законным аннулирование финансовых обязательств;
  • если на текущий момент времени у ответчика имеются параллельные открытые производства, они будут приостановлены;
  • вся деятельность коллекторов или сотрудников кредитных учреждений, связанная с требованиями погасить долги, становится незаконной;

  • квартиру – при условии, что она единственная, отобрать не смогут;
  • на трудовую деятельность решение суда никакого влияния не окажет;
  • вместе с кредитными требованиями могут быть аннулированы и иные виды задолженностей.

Негативные стороны

Отрицательными моментами можно считать:

  • невозможность в течение определенного срока управлять своими ценными активами, совершать финансовые сделки, вкладывать капитал в другие компании;
  • невозможность заложить имущественные ценности – на всем этапе ведения дела и до момента, пока все материальные требования кредиторов не будут удовлетворены;
  • риск временного ограничения в передвижении;
  • управление финансами должника возьмет на себя управляющий;
  • невозможность выступать в роли поручителя или гаранта по другим обязательствам;
  • сделки, совершенные заемщиков в течение последних 36 месяцев, вероятнее всего, будут отменены.
Читать еще:  Банкротство физических лиц при ипотеке

Кроме того, в течение трех следующих лег человек не сможет занимать руководящие вакансии, и в течение пяти лет обязан уведомлять банки о своем статусе.

Какие долги не спишут?

Мнение о том, что абсолютно все долги будут аннулированы – ошибочно. Законодательно определен ряд обязательств, которые сохранят свою актуальность и после признания человека банкротом:

  • выплаты за причиненный физический ущерб здоровью или жизни другого человека;
  • возмещение имущественных потерь физическому лицу;
  • просрочки по выплате заработной платы наемным сотрудникам, пособий в случае их увольнения;
  • штрафные санкции за причиненный моральный вред;
  • долги, накопившиеся у ответчика в момент ведения производства.

Обратите внимание! В ряде случаев не могут быть списаны задолженности физического лица за коммунальные услуги и налоговые отчисления. Если неплательщик будет уличен в предоставлении фиктивных фактов, повлиявших на решение суда, долги так же не обнулят.

Как банкротство может отразиться на родственниках?

Факт признания несостоятельности накладывает отпечаток и на близких банкроту людей, родственников.

Чем это грозит супругу? Имущественные ценности, в которых есть совместная доля, будут реализованы на торгах. При этом согласие второй половины не требуется. Конечно, такое решение суда в большинстве случаев нельзя назвать справедливым. Максимум, на что сможет претендовать супруг – получение материальной компенсации своей части.

Кроме того, если имеют место обоюдные долговые обязательства, например – поручительство, то такие долги так же вычтут из ценных объектов, принадлежащих мужу или жене ответчика.

Велик риск, что совместно заключенные финансовые сделки будут оспорены. Все ценности войдут в конкурсный перечень, подлежащий реализации.

Что касается других родственников, то им грозит следующее:

  • практически все сделки, заключенные с неплательщиком не позднее, чем за 12 месяцев до вынесения решения, наверняка аннулируют;
  • вся семья банкрота определенное время не сможет вести комфортную жизнь – возможности совершать привычные траты будут ограничены.

Есть ли скрытые угрозы?

Не исключены и скрытые последствия для физического лица после того, как суд подтвердит его материальную несостоятельность. Неправомерное поведение может инициировать наступление более серьезных видов ответственности, например, уголовной:

  • преднамеренные действия – попытка подвести ситуацию под наличие признаков банкротства, хотя при этом такая ситуация могла бы и не сложиться;
  • фиктивные – должник намеренно скрывает доходы. Фактически он в состоянии погасить все обязательства перед кредиторами, но явно не желает этого делать. Вместо того чтобы выплатить долги, он пишет в суд иск о неплатежеспособности;
  • противоправные – включают умышленные махинации и мошеннические действия с имущественными ценностями. Сюда входят преднамеренное уничтожение имущества, его тайная реализация, взятки арбитражному управляющему.

Можно ли взять кредит после процедуры банкротства?

Согласно федеральному законодательству РФ, в частности, статьи 213 документа, заемщик, официально получивший статус банкрота, не имеет юридического права открыть персональный счет в банке, а так же воспользоваться услугой кредитования. Однако в пункте седьмом данного закона есть оговорка – если после признания несостоятельности все долговые обязательства погашены, и материальные претензии к ответчику исчерпаны, обстоятельства, которые мешают человеку получить новый займ, отсутствуют. Другое дело, пойдет ли на это кредитное учреждение. Как показывает практика, нередко банки работают с такими клиентами, но в большинстве случаев все-таки вероятен отказ.

Что будет, если не сообщать банку о банкротстве?

Мысль не сообщать кредитной компании о факте банкротства привлекает многих, кто хочет взять новый займ. Законом не предусмотрено какой-либо юридической формы ответственности за утаивание от банка данной информации, следовательно, нарушения в этом нет. Единственное, чего стоит опасаться заявителю – в случае, если компания все-таки узнает, что сведения о банкротстве были намеренно скрыты, человека могут занести в черный список и тогда мысль о кредитовании в любой финансовой организации можно забыть навсегда.

Можно ли взять ипотеку после банкротства?

Как уже было сказано, если гражданин свободен от долгов, ничто не мешает ему подать заявку на получение ипотечного кредита. Более того, если человек после проведения процедуры банкротства и выплате долгов является финансово состоятельным, его доход высок и стабилен, у банка не возникнет оснований не доверять ему, как плательщику. Да и квартира в любом случае, останется в залоге. Поэтому, ипотечное кредитование сопряжено с минимальным риском финансовых потерь для кредитора.

Можно ли открыть ИП после банкротства?

Однозначно ответить на данный вопрос нельзя. Здесь все определяет конкретная ситуация. Если человек проходит по делу как физическое лицо, и не занимался ранее предпринимательством, либо к данному виду деятельности у кредиторов не было претензионных требований, гражданин и далее может находиться в статусе индивидуального предпринимателя.

Трехлетний запрет распространяется только в тех случаях, когда несостоятельность осуществлялась именно для ИП. В данной ситуации повторное предприятие открыть нельзя, до тех пор, пока не пройдет срок, установленный судом.

Справка! В зависимости от обстоятельств дела и величины долга арбитраж может сократить временные рамки с трех лет до 6 месяцев.

Возможно ли повторное банкротство и когда?

Что касается возможности повторно узаконить собственную несостоятельность, то здесь временные рамки строго регламентированы. Инициировать дело можно только спустя пять лет после первого решения арбитража. В данном случае еще один раз избежать аннулирования долговых обязательств не получится.

Выезд за границу: разрешен или нет?

Запрет на пересечение территориальных границ РФ с другими государствами действует применительно к банкроту только на стадии ведения процесса, и то не во всех случаях. После того, как будет вынесено официальное постановление суда, все ограничения о возможном передвижении должника снимаются.

Справка! Каким именно будет решение, роли в данном вопросе не играет.

В этом видео подробно дан ответ на вопрос о том, возможен ли выезд за границу после процедуры банкротства:

Если говорить о реальном мнении тех граждан, кто на себе испытал последствия банкротства, то большинство из них не только нашли законное решение своих материальных проблем, но и впоследствии смогли обновить кредитную репутацию, обеспечив себе имидж добросовестного плательщика.

Последствия банкротства физического лица в 2020 году

Банкротство – серьезное решение, влекущее серьезные последствия для гражданина. Прежде, чем обращаться в суд за списанием долгов, следует оценить, какое имущество будет утрачено. Негативные последствия могут наступить не только для самого должника, но и для кредиторов, поскольку процедура несостоятельности не гарантирует полного возврата долга. Рассмотрим, какие последствия наступают при банкротстве физического лица.

Последствия процедуры банкротства физического лица для должника?

После того, как арбитражный суд поступило заявление о признании физического лица банкротом и введена процедура несостоятельности наступают первые последствия.

На этапе реструктуризации долга

Реструктуризация долга назначается с целью погашения долгов перед кредиторами по графику, который предусматривает посильные платежи для должника.

С целью сохранения имущества гражданина в ходе процесса на некоторые его права накладываются ограничения:

  1. Должник лишается права самостоятельно совершать сделки по покупке и продаже имущества стоимостью более 50 000 руб., а также недвижимости, долей в уставном капитале, ценных бумаг. Ему необходимо получать согласие финансового управляющего, который дает его в письменном виде.
  2. Гражданин не вправе без согласия финансового управляющего брать займы, давать деньги в долг, передавать свою собственность в залог, быть поручителем. Все эти действия могут привести к утрате имущества, что не допустимо при банкротстве.
  3. Физическое лицо не имеет права передавать свою собственность в уставный капитал компании, приобретать паи, дарить имущество.
  4. Гражданин утрачивает право свободно распоряжаться деньгами. Сумма операций не должна превышать 50 000 руб. в месяц. Если сумма расходов превышает эту сумму, требуется согласие финансового управляющего. Для самостоятельного распоряжения лимитом можно открыть специальный счет.

Все вышеперечисленные меры направлены на сокращение расходов, чтобы у гражданина появилась возможность погасить долги в максимально короткие сроки и завершить процедуру банкротства без существенного ухудшения имущественного положения.

Пример 1. Милькевич Андрей Игоревич обратился в суд за признанием себя банкротом. На этапе реструктуризации долга гражданин подал заявление об увеличении ежемесячного лимита денежных средств, которым он вправе распоряжаться самостоятельно, до 72 071,27 руб. Должник указал, что данная сумма складывается из оплаты аренды квартиры, половины прожиточного минимума на жену, которая является безработной, пособия на ребенка до 1,5 лет, прожиточного минимума на ребенка. Суд посчитал, что расходы на аренду квартиры необоснованы, так как у должника имеется в собственности дом, в котором он прописан на постоянной основе. Поэтому жизненной необходимости в аренде жилья нет. Ежемесячный лимит был увеличен до 57 368,77 руб. (Постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 29.07.2020 года по делу № А33-30091/2019к5).

На этапе реализации имущества должника

Если гражданин не смог расплатиться с долгами, реструктуризация отменяется и начинается процедура реализации имущества. На втором этапе вся собственность физического лица продается, вырученные средства направляется на погашение задолженности перед кредиторами.

В связи с проведением реализации имущества для должника наступают следующие последствия:

  1. Все имущество передается финансовому управляющему с целью включения в конкурсную массу и последующей продажи.
  2. Сделки по продаже, дарению имущества, включенного в конкурсную массу, считаются ничтожными, если должник совершил их без согласия финансового управляющего.
  3. Должник лишается права открывать банковские счета и получать по ним денежные средства. Финансовый управляющий выдает ему деньги наличными в пределах суммы, обеспечивающей прожиточный минимум семьи.
  4. Финансовыми средствами гражданина распоряжается финансовый управляющий. Также он совершает сделки от его имени, ведет дела в суде, открывает счета в банках, выступает в качестве учредителя организации, в которой имеется доля гражданина.

Если у должника имеется непогашенный кредит в банке, задолженность по нему признается безнадежной. Помимо этого, прекращается начисление неустоек и штрафов, снимаются аресты с имущества.

Пример 2. Неделько Н.Д., находясь в процессе банкротства, продал квартиру и Company Andala Management Inc. за 19 248 320 руб. Финансовый управляющий и кредитор ПАО «Сбербанк России» обратились в суд с заявлением о признании сделки по продаже квартиры недействительной и потребовали возврата имущества в конкурсную масса должника. Финансовый управляющий пояснил суду, что квартира продана без его согласия. В результате из конкурсной массы должника выбыло имущество, которое могло быть продано с целью погашения долгов. Суд посчитал, что Неделько Н.Д. не имел права продавать квартиру и обязал его вернуть имущество в конкурсную массу (Постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 20.02.2020 года № Ф02-7250/2019, Ф02-7277/2019 по делу № А19-8946/2014).

На этапе завершения банкротства и списания долга

После продажи имущества гражданина и погашения долгов дело о банкротстве завершается. Для должника наступают последствия, связанные с несостоятельностью. Многих интересуют, дадут ли кредит банкроту.

Рассмотрим, с какими последствиями сталкивается гражданин:

  1. В течение 5 лет физическое лицо при оформлении кредита или займа должно сообщать банку или заимодавцу о завершенной процедуре банкротства.
  2. Должник не вправе снова подать заявление о признании его несостоятельным, если не прошло пять лет с момента завершения первой процедуры.
  3. В течение трех лет гражданин не сможет занимать руководящие должности в организациях.
  4. Физическое лицо не сможет быть руководителем кредитной организации в течении 10 лет.
  5. Должник лишается права на работу в органах управления различных фондов.

Таким образом, процедура несостоятельности помимо списания долгов накладывает на гражданина значительные ограничения. На протяжении всего процессы он вынужден сокращать свои расходы, получать согласие финансового управляющего на совершение сделок с имуществом. При неграмотной подготовке к банкротству должник может лишиться большей части своей собственности.

Преимущества банкротства для должника

Помимо негативных моментов гражданин получает ряд положительных последствий, облегчающих его финансовое положение.

  1. После введения реструктуризации долга:
    • прекращается начисление неустоек и штрафов;
    • приостанавливаются исполнительные производства;
    • требования кредиторов могут быть заявлены только в специальном порядке.
  2. После введения реализации имущества:
    • прекращается начисление неустоек и штрафов;
    • требования кредиторов удовлетворяются в специальном порядке с соблюдением очередности;
    • прекращаются исполнительные производства.

После завершения процесса долги, на погашение которых не хватило средств, списываются полностью. Исключение составляют алиментные платежи, обязательства по возмещению морального вреда и вреда здоровью.

В итоге гражданин на протяжении всей процедуры пользуется отсрочкой по уплате долгов и не контактирует напрямую с кредиторами, банками, приставами, коллекторами. Все требования предъявляются через арбитражный суд и далее передаются финансовому управляющему.

Последствия банкротства физических лиц для кредиторов

После начала процесса банкротства физического лица кредиторы рискуют не получить исполнение по обязательствам. Высока вероятность, что долг не будет погашен полностью, поскольку имущества гражданина может не хватить.

С момента реструктуризации долгов требования кредиторов предъявляются к должнику в соответствии правилами Закона о банкротстве. Необходимо обратиться в арбитражный суд за включением в реестр требований кредиторов гражданина.

Подать заявление можно на протяжении всей процедуры до отмены плана реструктуризации.

Для участия в первом собрании кредиторов должника желательно поторопиться, чтобы принять участие в утверждении плана реструктуризации долгов. В нем прописывается график погашения задолженности по каждому кредитору.

После начала реализации имущества включиться в реестр кредиторов необходимо в течение двух месяцев. Если заинтересованное лицо не успеет подать заявление, реестр закрывается. Далее он не сможет принять участие в распределении денежных средств от продажи имущества должника.

Несмотря на то, что взыскание долгов усложняется, у кредитора появляется шанс получить хоть какую-то часть по проблемному долгу. Поэтому они часто становятся инициаторами банкротства гражданина и внимательно следят за тем, чтобы должник не скрывал имущество, которые может быть продано с целью выплаты задолженности.

Последствия банкротства физических лиц для родственников

Процесс признания несостоятельным проводится лишь в отношении гражданина-должника. Вместе с тем также затрагиваются интересы членов его семьи.

После начала реструктуризации долга гражданина ограничивают в правах на распоряжение денежными средствами. Он может самостоятельно распоряжаться лимитов в сумме 50 000 руб. Если у должника имеются иждивенцы (малолетние дети, нетрудоспособные родители, неработающий супруг) этой суммы может не хватить для полноценного содержания.

Весьма болезненным банкротство оказывается для супруга должника, поскольку все имущество признается совместной собственностью. При отсутствии брачного договора оно включается в конкурсную массу и может быть продано в счет погашения долгов. Мужу или жене выдается половина стоимости вещи, остальными деньгами распоряжается финансовый управляющий.

Если брачный договор все же имеется, финансовый управляющий и кредиторы могут поставить его под сомнения. Они вправе обратиться в суд с заявлением об оспаривании сделки. Достаточно будет доказать, что гражданин намеренно заключил брачный договор перед началом банкротства, чтобы скрыть свое имущество. Если суд примет положительное решение, собственность второго супруга будет признана совместной и в дальнейшем реализована на торгах.

Заключение эксперта

  1. Процедура банкротства позволяет списать безнадежные долги гражданина.
  2. После начала процесса должник ограничивается в правах на расходование денежных средств и распоряжение имуществом.
  3. Если у гражданина имеется квартира, машина, вклады и другое имущество, оно может быть продано с целью погашения долгов.
  4. После завершения банкротства гражданин не сможет свободно брать кредиты, занимать руководящие должности в компаниях.
  5. Кредиторы получают возможность получить исполнение по обязательствам полностью или частично.
  6. Супруг должника, не заключивший заблаговременно брачный договор, рискует лишиться имущества, приобретенного за счет его средств и не обладающего статусом личной собственности.

Таким образом, избежать негативные последствия признания физического лица банкротом не получится. Вместе с тем, существуют способы их минимизации, если гражданин добросовестно будет исполнять план реструктуризации долга и попробует договориться с кредиторами о заключении мирового соглашения. Не рекомендуется скрывать имущество, фальсифицировать документы, незаконно выводить собственность из конкурсной массы.

Желательно, чтобы при участии в процессе у должника была грамотная стратегия. Поэтому следует привлечь квалифицированного юриста. Специалисты нашего сайта всегда готовы прийти к вам на помощь. Оставьте заявку и получите консультацию.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector