5 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Минусы банкротства физ лиц

Плюсы и минусы банкротства физического лица

С 1 октября 2015 года вступил в силу закон о финансовой несостоятельности (банкротстве) физических лиц. Это цивилизованный способ урегулирования конфликта гражданина с кредиторами. Чтобы оценить плюсы и минусы банкротства физических лиц, необходимо получить объективное представление о сути закона и механизме его действия.

ВАЖНО! Основная цель процедуры — нахождение решений для удовлетворения претензий кредиторов.

Вариантов разрешения споров всего лишь три — это реструктуризация долга, возврат денег после продажи имущества, заключение мирового соглашения. Таким образом, несостоятельность не означает безусловного списания долгов и это главное, чем плохо банкротство для физических лиц.

Все возможности для погашения долга будут рассмотрены в ходе судебных разбирательств. Тем не менее в признании гражданина банкротом есть немало положительных моментов.

Рассмотрим вначале плюсы банкротства физических лици затем сопоставим их с минусами. Только таким образом можно определить, насколько целесообразным является обращение в суд.

Плюсы банкротства физических лиц

Главное преимуществобанкротства физ. лиц — урегулирование финансовых претензий, полное снятие долгового бремени. Если в деле участвуют грамотные юристы, отстаивающие интересы должника, они находят наиболее выгодные условия урегулирования претензий.

Это может быть возврат долга на мягких условиях — например, выплата суммы частями, без пени и штрафов в течение нескольких лет. Реструктуризация возможна в тех случаях, когда у должника есть доход (не менее 25 тысяч рублей в месяц) либо ликвидное имущество, за счет продажи которого можно погасить задолженность.

В том случае, когда размер финансовых претензий превосходит стоимость имущества, находящегося в собственности гражданина, при этом у него нет дохода, все суммы задолженностей аннулируются. Проще говоря, долг списывается полностью, если нет ни одного источника получения денежных средств. Плюсы банкротства гражданина в данной ситуации, кроме списания самого кредита, состоят в следующем:

  • прекращаются начисления штрафов и пени;
  • приостанавливаются судебные решения (за исключением выплат по алиментам и компенсаций вреда здоровью);
  • прекращается деятельность коллекторов;
  • снимается арест с имущества;
  • должник получает гарантии правовой защиты;
  • процедура не затрагивает материальных интересов родственников (за исключением долей супругов в части совместно нажитого имущества).

Освободившись от долгового бремени, человек может начать жизнь с чистого лица, без долгов и претензий – и это главный плюс банкротства физических лиц.

ВАЖНО! Единственное жилье гражданина, как и предметы быта, а также вещи личного пользования, не включается в перечень реализуемого имущества (ст. 446 ГК РФ).Тот факт, что собственник не лишается недвижимости, где проживает он лично и его семья, является несомненным плюсом процедурыбанкротства физ. лиц.

Минусы банкротства физических лиц

Признание гражданина банкротом — компромиссный вариант решения проблемы, когда нет других способов ее урегулирования. Соответственно, плюсы и минусы банкротства должника всегда рассматриваются в совокупности. Выделим негативные стороны процесса:

  • наличие определенных условий для подачи документов на банкротство — долг в сумме не менее 500 тысяч руб. и нарушение обязательств по текущим платежам в течение трех месяцев (как минимум);
  • все денежные накопления (если они есть) и ликвидное имущество будут арестованы;
  • процедура банкротства связана с финансовыми затратами (оплата госпошлины, вознаграждение арбитражного управляющего, оценщика);
  • любые финансовые сделки находятся под наблюдением и контролем арбитражного управляющего;
  • вступают в силу запрет на выезд из страны на время судебного процесса (за исключением случаев, когда бизнес ведется за пределами России и приносит доход);
  • минус банкротства физических лиц связанный с длительностью процедуры (при отсутствии помощи грамотных юристов может длиться более года);
  • сделки с отчуждением имущества (продажа, дарение), проведенные за последние три года, могут быть признаны незаконными;
  • банкрот не имеет права в течение трех лет после решения суда заниматься предпринимательской деятельностью.

К минусам банкротства можно отнести также серьезную степень ответственности за предоставление недостоверных сведений или за укрытие источников дохода. Чем плохо банкротство для физических лиц, которые желают скрыть часть доходов, так это существованием вероятности попасть под административную или уголовную ответственность.

Если гражданин «забыл» про наличие средств (или их источников) на сумму менее 1,5 миллиона рублей, то будет наложен штраф, а при сокрытии более крупных сумм может наступить уголовная ответственность. Этот момент представляет важность для тех, кто рассматривает признание финансовой несостоятельности исключительно как законную процедуру списания всех долгов. Фиктивное и преднамеренное банкротство — уголовно наказуемые деяния, и этот факт всегда стоит учитывать лицам, манипулирующим нормами законодательства.

Роль юридической помощи в процедуре банкротства

Рассматривая плюсы и минусы банкротства физ. лиц, всегда надо учитывать, насколько тщательно истец подготовился к процедуре и насколько хорошо разбирается в законодательстве. Процесс кажется простым и прозрачным лишь на первый взгляд, а на практике в судебных делах возникает множество сложных моментов.

Незнание или непонимание некоторых юридических аспектов может быть с выгодой использовано кредиторами, результатом будет отказ в признании гражданина банкротом. В свою очередь, этот факт означает потерю средств, направленных на судебные издержки, отказ в списании долгов, возобновление судебных исков и активизации коллекторов.

Юристы, специализирующее на признании финансовой несостоятельности физических лиц, знают об этой процедуре абсолютно все — как оформить реструктуризацию долга, возможно ли заключить мировое соглашение в банкротстве, или уменьшить сумму выплат.

Исход дела во многом зависит от выбранной стратегии, убедительности представленных документов, умении отставить точку зрения в зале заседаний. Таким образом, количество плюсов и минусов банкротства гражданопределяется также степенью участия профессионального адвоката.

Преимущества обращения в «Юридическое бюро № 1»

Наши специалисты знают, чем хорошо банкротстводля физических лиц, а в чем его существенные недостатки; когда следует инициировать процедуру, а когда целесообразнее найти иной способ урегулирования проблемы. Мы гарантируем каждому клиенту:

  • объективное рассмотрение ситуации и оценку перспектив;
  • профессиональные обдуманные действия на каждом этапе;
  • бесплатное консультирование;
  • быстрый поиск решений (страж работы адвокатов не менее 10 лет);
  • подготовку всех документов для суда;
  • справедливую ценовую политику.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Содержание

  1. Реструктуризация долга
  2. Реализация имущества
  3. Плюсы и минусы банкротства физических лиц
  4. Последствия процедуры банкротства
  5. Закон о несостоятельности
  6. Помощь юриста при банкротстве
  7. Условия банкротства
  8. Как самостоятельно признать себя банкротом
  9. Сценарии банкротства
  10. Мировое соглашение

Сегодня много людей берут кредиты, это удобный способ поправить финансовое положение, произвести дорогостоящую покупку, отправиться в отпуск по заграничной туристической путёвке и пр. Но иногда выплатить сумму долга нет возможности: вследствие ухудшения здоровья, потери работы или другой какой-либо непредвиденной ситуации.

В этих случаях по отношению к физическому лицу может быть применена процедура банкротства.

Банкротством называют установленный и юридически признанный судом факт неплатежеспособности должника. Иногда только такой шаг помогает освободиться от пут долговых обязательств и претензий кредиторов.

Цель банкротства – не механическое списание финансовых обязательств, а в первую очередь, — удовлетворение требований кредиторов. Происходит это обычно за счёт реализации имущества должника или реструктуризации суммы долга.

Законодательство не исключает и подписание мирового соглашения между сторонами, если такового удаётся добиться.

Реструктуризация долга

Её применяют при нескольких обязательных условиях:

  • если у должника имеется постоянный источник дохода;
  • у него отсутствует судимость за преступления экономического характера;
  • нет просрочек и задолженностей по текущим платежам, в том числе, и по уплате алиментов.

Перед началом процедуры составляется план реструктуризации. Он должен быть одобрен на собрании кредиторов и обязательно утверждён в судебном порядке.

Обычно под реструктуризацией долга подразумевается изменённый график погашения имеющихся долгов. Могут быть несколько смягчены условия:

  • увеличены сроки погашения задолженности;
  • снижена ставка по процентам;
  • уменьшена общая сумма долга, если кредиторы на это согласны.

После признания физического лица банкротом ему уже нельзя начислять пени и штрафы, ему может быть введён временный запрет на платежи обязательного характера (правда, это не касается алиментов).

Если кредиты обеспечены каким-либо залогом, долги погашаются за счёт продажи залогового имущества. Это относится, в первую очередь, к автокредиту и ипотеке.

Если после полного выполнения плана по реструктуризации все долги окажутся погашенными, должник не признаётся банкротом. Но в течение последующих пяти лет он будет обязан извещать об этой процедуре при взятии нового кредита.

Реализация имущества

В случае невыполнения плана реструктуризации или невозможности его утверждения может быть введена процедура реализации имущества должника. Соответствующие сделки будет выполнять финансовый управляющий. Однако есть перечень имущества, которое подобным образом реализовывать нельзя. Не подлежит реализации следующее имущество:

  • жильё гражданина и его семьи, если оно – единственное и не является ипотечным;
  • продукты питания и одежды, могут реализоваться только предметы роскоши, признанные судом таковыми;
  • имущество для осуществления профессиональной деятельности;
  • семенной материал для приусадебного или дачного участка;
  • домашние животные и птицы;
  • топливо для обогрева жилья в холодное время года;
  • у должника-инвалида нельзя реализовывать транспортное средство и другие приспособления для жизнедеятельности;
  • награды, памятные знаки, призы;
  • материнский капитал и другие социальные выплаты.

Если в распоряжении должника имеются наличные денежные средства, они могут быть использованы для погашения долга, но в размере не ниже прожиточного минимума.

После завершения этой процедуры гражданин официально признаётся свободным от долговых обязательств, кроме задолженностей за оплату коммунальных услуг. Долги, о которых не было заявлено кредиторами до окончания процедуры, тоже таковыми уже не признаются.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Процедура банкротства в затруднительной финансовой ситуации имеет свои преимущества:

  • долговые обязательства становятся упорядоченными;
  • осуществляется защита от претензий коллекторов;
  • процедуру банкротства можно осуществить и после смерти должника, чтобы избавить от бремени долгов наследников.

Есть и негативные моменты:

  • ограничения в сделках с имуществом;
  • как правило, во время производства по делу о банкротстве должник не имеет права выезжать за границу;
  • деньгами на банковских счетах будет распоряжаться финансовый управляющий;
  • повторно зарегистрировать ИП, если оно было, можно только через 3 года.

Все судебные расходы по делу о банкротстве оплачивает только должник. Это касается и оплаты услуг финансового управляющего или кадастрового инженера.

Последствия процедуры банкротства

О некоторых негативных последствиях уже было сказано выше. Могут возникнуть и другие неприятности:

  • банкрот не только не может распоряжаться своими финансовыми счетами, он ещё и не вправе регистрировать новую собственность;
  • он не может быть поручителем при любых финансовых сделках;
  • не имеет права осуществлять сделки дороже 50 000 рублей.

Нельзя будет и взять новый кредит без уведомления банка о том, что вы уже были признаны банкротом.

Однако у процедуры банкротства юридического лица есть и свои плюсы:

  • долг фиксируется и больше не растёт;
  • после окончания процедуры оставшийся долг списывается;
  • перестают беспокоить коллекторы;
  • никто не может отобрать единственное жильё кредитора.

Есть, правда, и возможные скрытые последствия:

  • может быть выявлено, что должник брал кредиты, уже заранее не собираясь их возвращать;
  • иногда «всплывает» собственность за границей, которую кандидат в банкроты пытался скрыть.

Есть ещё деликатный момент. Во время проведения процедуры банкротства физического лица это лицо может получить наследство. И чтобы его не тратить на погашение долгов, в некоторых случаях наследство переоформляется на родственников. Финансовый управляющий вправе признать такое переоформление недействительным.

Закон о несостоятельности

Закон о несостоятельности и банкротстве физических лиц был принят в 2015 году. Он явно идёт навстречу тем, для кого долговое бремя становится непосильным.

Однако списание долгов невозможно в следующих случаях:

  • если информация о материальном положении должника не соответствует действительности;
  • при невыполнении банкротом взятых на себя обязательств;
  • не списывается вред причинения здоровью;
  • не упраздняются алименты;
  • списывание не произойдёт при обнаружении фиктивных сделок.

Инициировать процедуру банкротства можно самостоятельно. Вправе это сделать и кредитор.

Помощь юриста при банкротстве

Сразу следует определиться, что финансовый управляющий и адвокат, участвующий в деле на стороне должника, преследуют разные цели. ФУ интересы должника волнуют мало, ему нужно грамотно провести необходимые финансовые операции.

Юрист же полностью стоит на стороне предполагаемого банкрота. Особенно его участие будет полезным, если инициатором процедуры возникает банк. Он не только поможет грамотно составить соответствующие бумаги, но выполнит и другие необходимые действия:

  • оценит выгодность процедуры;
  • вычислит вероятность положительного решения;
  • внимательно рассмотрит все частные обстоятельства.

И главное – он целиком и полностью будет на стороне должника.

Условия банкротства

Для начала процедуры необходим ряд условий:

  • сумма всех долгов превышает оценочную стоимость должника;
  • есть постановление службы судебных приставов о приостановлении взыскания долга в связи с отсутствием подлежащего реализации имущества должника;
  • должник не имеет возможности платить по финансовым счетам;
  • дохода должника недостаточно, чтобы выплачивать хотя бы десятую часть кредита.

Формально отправная сумма задолженностей должника должна превысить 500 тысяч рублей, тогда банкротство — практически неизбежный и единственный способ решения проблемы.

Как самостоятельно признать себя банкротом

Для начала нужно подать в арбитраж заявление с перечнем необходимых документов:

  • персональные данные;
  • полный перечень кредитных организаций, которым заявитель в настоящее время должен;
  • данные о наличии имущества, которые можно реализовать;
  • наименование учреждения, которое предоставит ФУ.
Читать еще:  Упрощенная процедура несостоятельности предприятия

Самостоятельные действия без помощи юриста обойдутся дешевле. Но разбирательства могут затянуться из-за сбора необходимых бумаг и документов, которые опытный юрист предоставил бы гораздо быстрее и юридически грамотнее.

Сценарии банкротства

Здесь возможны три основных варианта:

  • признание должника банкротом;
  • признание заявления о банкротстве необоснованным, поскольку у должника есть имущественная возможность выплатить долг;
  • подписание мирового соглашения.

Последний сценарий – самый короткий и не затратный.

Мировое соглашение

На любой стадии рассмотрения дела о банкротстве физического лица кредиторы и сам должник могут заключить мировое соглашение. В нём будет предусмотрен график погашения долга, его сумма и время внесения денежных платежей.

Если соглашение достигнуто, процедура банкротства физического лица прекращается. Но если должник не будет выполнять взятые на себя обязательства, суд вправе будет признать его банкротом со всеми вытекающими обстоятельствами, вплоть до реализации имущества.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц. Риски обращения в суд для должника

Банкротство простых граждан всячески поддерживается как процедура, которая позволяет избавиться от долгов законным образом. Напомним, сейчас банкротами себя признали больше 110 тысяч человек, и с каждым месяцем в Арбитражные суды обращается все большее количество должников. Суды отказывают редко, практически 99% заявлений на личное банкротство принимаются. В этой статье мы поговорим об отрицательных и положительных сторонах процедуры, и ответим на, возможно, затаенный вопрос, возникающий в отчаянии: стоит ли игра свеч?

Риски банкротства физических лиц

Сначала хотелось бы поговорить о рисках процедуры банкротства. Они большей частью касаются граждан, которые решили самостоятельно пройти процесс банкротства, и посвятить этому делу все свободное время. К каким проблемам следует подготовиться?

    Поиск финансового управляющего. Тема личного банкротства давно стала болезненным вопросом в среде арбитражных управляющих. Положенные законом 25 000 рублей не стоят затраченных усилий и огромной ответственности, к тому же, ведение банкротных дел ООО, АО и других типов юридических лиц в конечном итоге оказывается в разы выгоднее для управляющего.

Должник должен быть готовым к проблемам поиска финансового управляющего. Возможно, его удастся найти его за 3-4 недели, но точно – не сразу. Уделите также внимание вопросу репутации управляющего: есть практика, что некоторые недобросовестные управляющие на полпути начинают буквально шантажировать должника, требуя доплаты, и грозятся отказаться от дела.

Распродажа имущества за копейки. По правилам, оценка конкурсной массы (формируемой за счет имущества должника) осуществляется финуправляющим, если нет возражений от сторон дела. На практике должники часто не знают своих прав, и думают, что оспорить оценку управляющего нельзя – если авто с реальной стоимостью в 650 тысяч рублей оценили в 200 тысяч, то поделать ничего нельзя.

На самом деле должник может пригласить независимых оценщиков, оплатив их работу, и оспорить результаты оценки управляющего. Однако таким же правом наделены кредиторы – они могут оспорить стоимость той или иной собственности банкрота.

Вывод имущества из конкурсной массы. Существует перечень имущества, которое не может быть отобрано у должника. Помимо голословного единственного жилья, сюда входит и рабочее оборудование. Таковым может считаться и автомобиль (например, если он нужен должнику для работы или для передвижений в связи со слабым здоровьем).

Должнику необходимо заявлять ходатайства о выводе имущества из конкурсной массы, если для этого есть необходимые основания.

Важно! Интересно дело обстоит и с залоговыми кредиторами. У них есть 2 месяца с момента ввода реализации имущества, чтобы включиться в реестр кредиторов. На практике банки часто пропускают заявленные сроки. И если такую ошибку сделает «залоговый» кредитор, то он уже может не рассчитывать на возврат денег или имущества. Юристы часто пользуются этим моментом.

При самостоятельном оформлении ее стоимость может вырасти чуть ли не в 2 раза! В основном за счет прохождения (по незнанию) двух процедур: реструктуризации долгов и реализации имущества (с юридической поддержкой обычно граждане проходят только последнюю процедуру!).

Должнику, в отношении которого вводятся 2 процедуры банкротства, придется в каждой из них оплачивать:

  • вознаграждение для управляющего;
  • публикации в печатное издание, в ЕФРСБ;
  • нести другие расходы, связанные с осуществлением судебных мероприятий.

Мы не пытаемся отговорить Вас от самостоятельного прохождения процедуры, нет. Но нужно знать, что грамотное оформление всех мероприятий и, как следствие, экономия времени и расходов, требуют хорошей юридической подготовки, наличия свободного времени и желания. Обратитесь за помощью к специалистам, чтобы безболезненно пройти банкротство.

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы, которые всплывают в рамках судебного дела

Процесс установления факта финансовой несостоятельности физлица имеет свои недостатки и преимущества. Предлагаем по порядку рассмотреть основные минусы и плюсы для должника.

Минусы личного банкротства гражданина

  • Стоимость. К сожалению, обанкротиться за 25 000 рублей не удастся, как наивно полагают некоторые пользователи интернет-форумов и авторы отзывов. Необходимо будет нести издержки в виде платы публикаций в Федресурсе, расходов на реализацию конкурсной массы и другие затраты. В среднем чек процедуры составит +-100 000 рублей.
  • Необходимость отчитываться в финансовых тратах перед управляющим. Сделки на суммы больше 50 000 рублей заключаются только с его разрешения.
  • Необходимость погашения долга с заработной платы на весь период банкротства. С доходов должника будет сниматься определенная сумма в счет погашения долга, и все карты, депозиты и другие накопления передаются финансовому управляющему до окончания банкротства.
  • Ваши сделки могут быть оспорены. Если должник в течение 3-х последних лет заключал сделки на отчуждение имущества, они могут оспариваться заинтересованными в деле лицами.
  • Реализация имущества. Если у Вас есть, например, земельный участок, квартиры, автомобили и другое имущество, оно будет реализовано (за исключением минимума, необходимого для жизни, который остается должнику). Также под реализацию попадает ипотека.
  • Реализация совместно нажитого имущества. Может пострадать имущество супруга, если оно было нажито за годы брака. После реализации доля другого супруга возвращается ему в сумме 50%.
  • Длительность. Процедура банкротства физлиц проходит не менее 7-8 месяцев.
  • Возможные запреты. Сюда следует отнести возможное ограничение на выезд за территорию РФ, арест на имущество как возможная обеспечительная мера и так далее. Но на практике такие меры применяются редко.

Преимущества процедуры банкротства

  • Избавление от долгов. Банкротство даст возможность навсегда забыть о неоплаченных кредитах, штрафах, санкциях и пенях, а также о налогах и долгах за коммунальные услуги. После завершения процедуры Вы никому ничего не будете должны.
  • Притязания коллекторов, банков будут сняты. Уже с первого заседания суда любые притязания и требования со стороны кредиторов будут считаться незаконными.
  • Избавление от исполнительных производств. ФССП тоже обязана приостановить исполнительное производство с момента первого заседания суда.
  • То, как проходит процедура. Практически все действия в ходе установления факта финансовой несостоятельности гражданина будут реализовываться финансовым управляющим, задача должника – не мешать и помогать ему.
  • Законодательная защита единственного жилья и других объектов собственности. Они перечислены в ст. 446 ГПК РФ, и должны быть исключены из конкурсной массы.
  • Возможность получать свои доходы в процессе банкротства. Речь идет о выделении МРОТ на содержание должника и его иждивенцев (детей).
  • Возможность приостановить банкротство на любом этапе, заключив мировое соглашение с кредиторами, если есть такое желание. Долги не спишутся, но и последствия банкротства Вас не настигнут.
  • Снятие всех ограничений сразу после завершения банкротства.Выезд за границу будет открыт, если он вводился судом в процессе рассмотрения дела.

Последствия банкротства в 2020 году

Законодательство предусматривает следующие последствия для тех, кого признали банкротом:

  • Банкрот после завершения не может быть руководителем в организациях в течение 3-х лет;
  • При взятии новых кредитов необходимо информировать банк о статусе банкрота, в течение 5-ти лет.

Важно! При этом самого запрета на кредиты не существует, Вы можете снова пользоваться кредитными продуктами банка и брать новые займы, но на практике необходимо доказать свою платежеспособность;

Если Вас интересует вопрос, как стать банкротом быстро и без проблем – обратитесь к команде наших юристов! Вы получите ответы на все вопросы, а также сможете заручиться поддержкой профессионалов в рамках рассмотрения судебного дела о банкротстве физлица!

Разбираем все плюсы и минусы банкротства физических лиц, исходя из многолетнего опыта

Процедура банкротства дала возможность многим гражданам избавиться от задолженностей перед банками и МФО. Наряду с очевидными преимуществами, последствия признания финансовой несостоятельности, а также сложность его проведения вынуждает многих должников отказываться от такой идеи. В этой статье разберемся, для кого банкротство будет выгодно, а кому лучше подыскать альтернативный способ разрешения конфликта с банком.

Несостоятельность гражданина – что это такое?

ФЗ «О банкротстве физических лиц» вступил сравнительно недавно – в конце 2015 года, в связи с чем подавляющее большинство граждан слабо представляют себе, что такое финансовая несостоятельность. Для тех, кто все же слышал о возможности списать долги, этот вопрос так или иначе остается открытым, поскольку плюсы и минусы банкротства с каждым годом видоизменяются по мере пополнения судебной практики.

С точки зрения закона под несостоятельностью граждан можно понимать признанную судом неспособность должника к исполнению обязательств по всем своим долговым обязательствам. Для того чтобы неплательщик смог остановить начисление неустойки, ему необходимо как можно быстрее подать заявление о признании себя банкротом. Единственный орган, который рассматривает такое обращение – арбитражный суд.

Признанная несостоятельность означает для должника возможность освободиться от задолженностей перед всеми кредиторами, однако достигается это зачастую после полной продажи всего имущества заявителя.

Важные условия по закону

Несмотря на столь заманчивую перспективу освобождения от долгов, признать свою несостоятельность может далеко не каждый, у кого есть неоплаченный кредит. Законом предусмотрен ряд условий, соблюдение которых обязательно для должника при обращении в арбитражный суд:

  1. Общая сумма задолженности должна превышать 500 тысяч рублей.
  2. Срок неуплаты не менее трех месяцев с момента последнего платежа.
  3. Должник располагает суммой, необходимой для оплаты услуг финансового управляющего.

В случаях, когда указанные выше обстоятельства относятся к одному кредитору, он наделяется правом инициировать процедуру банкротства без участия должника. Для того чтобы кредитор самостоятельно начал процесс, ему необходимо в том же порядке подать исковое заявление в арбитражный суд и ожидать решения о рефинансировании долга либо о реализации имущества неплательщика.

Отдельно следует отметить, что с 2017 года стала доступной функция проведения банкротства в упрощенном порядке, который возможен, если:

  1. Сумма задолженности менее 500 тысяч рублей.
  2. Заявитель не является индивидуальным предпринимателем.
  3. У должника нет средств на финансового управляющего, его участие не обязательно.
  4. Нет денег на госпошлину, в упрощенном порядке она составит 300 рублей вместо 6000 рублей.
  5. Сумма дохода в месяц не больше 50 тысяч.
  6. Заявитель готов сам заниматься продажей своего имущества для оплаты долгов.

Оцениваем все «за» и «против» процедуры

Изучение практики рассмотрения дел о банкротстве позволяет однозначно говорить, что плюсы и минусы банкротства представлены в равных пропорциях. Единственное, что возможно для должника при принятии столь важного решения – определить все за и против, взвесить потенциальные риски, ознакомиться с уже рассмотренными делами, а также проконсультироваться со специалистом.

Плюсы и минусы банкротства:

ПлюсыМинусы
Прекращают начисляться пени и неустойка по долгамСуд может отменить сделки с имуществом, датируемые периодом последних трех лет
Больше не будет никаких звонков от службы взысканияДолжник теряет все имущество, кроме единственного жилья
Снимаются все ограничения по счетам должникамЕсли у заявителя задолженность по ипотеке, то право на квартиру будет потеряно
Все будущие платежи станут заметно ниже, как и процент по кредитамВ течение 5 лет будет запрещено покидать страну
График платежей будет соответствовать финансовой ситуации должникаНа время должник теряет возможность планировать свои личные расходы, отныне этим будет заниматься финансовый управляющий
Есть возможность снять все задолженностиВ течение 5 лет после банкротства нельзя входить в руководящий состав любых организаций

Если гражданин понимает, что такое количество минусов не повлияет на качество его дальнейшей жизни, процедура признания несостоятельности не усложнит ему жизнь, однако, если для вас важно сохранить свое имущество, рекомендуется еще раз взвесить все за и против.

Кому и когда это выгодно?

Процедура банкротства представляется выгодной в тот момент, когда ежемесячных доходов должника не хватает для оплаты всех финансовых обязательств, что неизбежно приведет к увеличению суммы долга посредством начисления неустойки. Для тех, кому выгодно избавиться от кредитов и нечего терять в плане недвижимости, этот сценарий также подойдет, а вот должникам по ипотеке стоит много раз подумать, прежде чем обращаться в суд.

Несмотря на то, что единственное жилье реализовать в ходе процедуры не могут, ипотечная квартира будет первой на очереди в продаже на торгах, поскольку до полной выплаты кредита она остается в залоге у банка. Вот почему заемщики ипотечного кредитования явно не будут в списке тех, кому выгодно проведение банкротства.

Практика рассмотрения дел о банкротстве

В целях повышения шансов на удовлетворение исковых требований должника, необходимо учитывать уже сложившуюся судебную практику по делам о несостоятельности физических лиц. Ключевые особенности работы судов с должниками:

  • Заявление в арбитражный суд должно быть составлено надлежащим образом и отправлено вместе с необходимым пакетом документов. Отсутствие какой-либо справки или неверно составленный иск могут послужить основанием для отказа в рассмотрении;
  • Заявитель должен заблаговременно подумать о судебных издержках, отсутствие средств на госпошлину или на оплату услуг финансового управляющего не позволят принять иск;
  • Приложите к документам справку о состоянии депозитного счета с необходимыми суммами;
  • Суд в 100% случаях будет оспаривать все сделки трехлетней давности по отчуждению имущества должника;
  • Практика показала, что если должник неплохо зарабатывает, то к нему применяется процедура реструктуризации долгов;
  • Если доходов неплательщика не хватит для погашения всех задолженностей в трехлетний срок, то чаще всего применяется реализация имущества.

В г. Перми судом было вынесено решение, согласно которому заявитель был признан банкротом, несмотря на то, что присутствовали элементы преднамеренного ухудшения финансового положения. В связи с этим следует понимать, что должник имеет шанс на удовлетворении иска, даже если он пропустил 30-дневный срок обращения в суд, в результате чего увеличилась сумма задолженности.

Необратимые последствия для должника

При принятии судом заявлении о признания должника банкротом, для него наступают все законные последствия данной процедуры. После назначения финансового управляющего заявитель теряет право на распоряжение своими средствами, под запрет попадают все сделки с имуществом, а необходимая для личных нужд сумма будет определена судом. Юристы советуют во избежание неприятных последствий учитывать все плюсы и минусы банкротства до обращения в суд.

Должник после принятия решения о признании его банкротом обязан неукоснительно соблюдать все предписанные условия, а именно:

  • Не покидать страну в течение 5 лет.
  • Не занимать руководящую должность в организациях.
  • Не приобретать имущество дороже 30 тысяч рублей без согласования с управляющим.
  • Все счета и банковские карты переходят под контроль назначенного финансового управляющего.

Несмотря на столь суровые, на первый взгляд, ограничения, должник достигает самой главной цели – задолженность перестала быть для него кабальной, а коллекторы теряют возможность воздействия на неплательщика. Вследствие проведенной реструктуризации долгов банкрот имеет самые, какие только могут быть, комфортные условия для погашения – планомерные выплаты в том размере, котором позволяет текущий доход.

Полезное видео

Заключение

Процедура банкротства довольно неоднозначна по своей природе, в связи с чем невозможно утверждать, что подойдет она всем, кто попал в плохую ситуацию с кредитами. Многие ограничения, которые наступают после или во время процедуры, могут не подходить большинству неплательщиков, поэтому они вынуждены воздерживаться от обращения в суд.

Последствия банкротства физических лиц в 2020-2021

Введенная законом № 289-ФЗ от 31.07.2020 процедура внесудебного банкротства упростила порядок списания основных долгов для граждан. Теперь те, у кого долгов меньше полумиллиона, могут стать банкротами и без суда. Но упрощенная процедура совершенно не отменяет последствий банкротства для физических лиц – по завершению им придется испытать всё то, что ждет банкротов с долгами более полумиллиона (п. 5 ст. 223.6 закона № 127-ФЗ «О несостоятельности»).

А им, к слову, придется еще сложнее. Наличие долга в более чем 500 тыс. рублей не только усложняет и удорожает процедуру признания несостоятельно, но и значительно раньше ограничивает финансовую свободу должника. Всё начнется, как только суд примет заявление о банкротстве от кредиторов или самого должника. Правовед.RU разобрал на молекулы закон «О несостоятельности» и напоминает всем, кто решил объявить себя банкротом, что их ждет.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Сразу очертим круг последствий, которые наступят для всех банкротов-физлиц, как только процедура в суде (либо внесудебная процедура) завершится. Полный перечень определен ст. 213.30 закона № 127-ФЗ. И он совсем не кажется столь существенным, учитывая, что банкроту спишут все долги. Кстати, срок действия ограничений будет отличаться и в зависимости от вида последствия составит:

  • 5 лет – нужно предупреждать кредитора о факте своего банкротства при оформлении нового кредита или займа;
  • 5 лет – нельзя повторно начинать процедуру признания несостоятельности;
  • 5 лет – нельзя занимать должности в управлении страховых организаций, НПФов, инвестиционных фондов, ПИФов, МФО, иным образов влиять на принятие решений;
  • 3 года – нельзя управлять органами юр. лиц, иным образом влиять на принятие решений;
  • 10 лет – нельзя занимать управленческие должности в кредитно-финансовых учреждениях.

Указанные ограничения, повторимся, наступят только после окончания процедуры, кода весь этот кошмар закончится. До этого же будет применяться масса текущих ограничений, которые куда «веселее». Разбираем текущие последствия банкротства для физического лица в 2020 году.

Текущие ограничения

Итак, ваши кредиторы или вы самостоятельно обратились в арбитражный суд. Прошло первое заседание, суд назначил управляющего и ввел процедуру реструктуризации долгов. С этого момента для должника уже начинаются серьезные ограничения – закон запрещает ему распоряжаться собственным имуществом.

Запрет на распоряжение имуществом

Ключевые и самые важные ограничения после банкротства для физического лица, которые вступают в силу с момента реструктуризации, определены ст. 213.11 закона № 127-ФЗ.На протяжении всего срока реструктуризации должник не вправе самостоятельно совершать какие-либо сделки по приобретению или продаже имущества на сумму более 50 тыс. рублей. Это ограничение распространяется на недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги и доли в уставном капитале хозяйственных обществ.

Кроме того, закон запрещает без согласия управляющего:

  • получать и выдавать займы, кредиты;
  • переводить долги на третьих лиц;
  • доверять кому-либо управление имуществом, закладывать его;
  • распоряжаться денежными средствами, размещенными на счетах (за исключением специально открытого счета с ограничением в 50 тыс. рублей).

Независимо от наличия согласия, банкроту запрещается делать имущественные вклады, паевые взносы, покупать акции и доли в капитале хозяйственных обществ, осуществлять дарение, совершать иные безвозмездные сделки.

Ограничения на этапе реализации

Итак, процедура реструктуризации результата не дала – план реструктуризации утвердить не удалось или впоследствии суд его отменил. На этом этапе должник приобретает статус банкрота, вводится стадия реализации его имущества (п. 2 ст. 213.24 закона № 127-ФЗ). А с ней начинает действовать второй блок ограничений.

Уже на следующий день, после вынесения соответствующего решения, должник обязан передать управляющему все свои банковские карты (п. 9 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ). Ему будет запрещено открывать и закрывать счета, использовать деньги на счетах и вкладах. Деньги, поступающие должнику в качестве зарплаты (и иные периодические доходы) можно будет сохранить в размере 50% (ст. 138 ТК), а при наличии иждивенцев, даже в большей сумме.

  • утрачивает возможность лично распоряжаться каким-либо имуществом – любые заключенные им договоры будут считаться недействительными;
  • не сможет принимать обратно долги, иное имущественное исполнение обязательств перед ним – все обязательства исполняются перед управляющим.

Запрет на выезд за пределы РФ

Еще один минус, последствие банкротства для физического лица в виде ограничения на выезд за границу. Суд не обязательно будет использовать его – необходимость введения запрета должна быть обусловлена определенными обстоятельствами, например, угрозой того, что должник может покинуть пределы страны. Если суд примет решение об ограничении права на выезд, он будет действовать до момента завершения или прекращения процедуры (п. 3 ст. 213.14 закона № 127-ФЗ).

Если у должника есть имущество

Признание должника банкротом и начало процедуры реализации содержит еще одно, очень важное и неприятное последствие – все имущество, найденное управляющим у должника, включается в конкурсную массу и продается с торгов во исполнение требований конкурсных кредиторов (п. 1 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ). Иными словами, должник будет лишен всего, что хоть чего-то стоит и что можно продать, выручив деньги для погашения долгов перед кредиторами.

Из этого правила есть два исключения:

  1. Во-первых, из конкурсной массы суд, по ходатайству заинтересованных лиц, может исключить определенные виды имущества, если полученный от его продажи доход существенно не уменьшит долги, а общая стоимость этих вещей не будет превышать 10 тыс. рублей. Чтобы это произошло, ходатайство должно быть мотивированным и обоснованным.
  2. Во-вторых, из под удара со стороны банкротства в принципе выведен некий перечень вещей, не подпадающий под взыскание.

Единственное жилье и другое имущество, которое остается с должником

ФЗ установлен перечень имущества, которое не будут продавать, и оставят должнику, даже если суд признает его банкротом. Исчерпывающий перечень видов такого имущества определен ст. 446 ГПК. Это касается:

  1. Единственного жилого помещения. Это касается домов, квартир и комнат, которые являются единственными пригодными для проживания для должника и членов его семьи. Исключение работает при условии, что у членов семьи нет другого жилья и единственное жилое помещение не было заложено в ипотеку.
  2. Земли, на которой размещено единственное жилье.
  3. Предметов быта. Это минимальный набор имущества домашнего обихода, включая посуду, мебель, средства гигиены и прочие вещи, если они не являются антиквариатом или предметами роскоши (п. 60 Постановления Пленума ВС № 50 от 17.11.2015).
  4. Вещей индивидуального пользования. Это касается одежды, обуви и других индивидуальных вещей, если они не являются предметами роскоши.
  5. Вещей, необходимых для ведения профессиональной деятельности. Инструменты, оборудование, станки и прочие вещи, при условии, что их стоимость не более 100 МРОТ.
  6. Семян для очередного посева.
  7. Имущества, необходимого для выпаса скота.
  8. Продуктов питания, стоимость которых ниже прожиточного минимума для должника и его иждивенцев.
  9. Топлива для отопления жилья и приготовления еды.
  10. Имущества, необходимого должника в связи с инвалидностью. Инвалидные коляски, ходунки, костыли, транспортные средства и прочее подобное имущество.

Сделки за последние три года

Для кредитора последствия банкротства физического лица будут скорее негативными. Он едва ли получит все долги обратно, поэтому будет использовать все возможности по максимуму. Одна из них – возможность оспаривания сделок должника по распоряжению его имуществом, совершенных в течение трех лет, предшествующих банкротству (ст. 213.32 закона № 127-ФЗ). Она дается кредиторам на случай, если они выявили признаки совершения ранее должником мнимых или притворных сделок, продажи имущества по заниженной цене. Мол, если должник, предвидя свое банкротство, решил спрятать имущество и переписал его, скажем, на ребенка. Такие сделки могут оспорить, имущество – вернуть в собственность должника и продать с торгов.

Последствия банкротства для физического лица: плюсы

Во всей этой массе негатива, которая ждет должника, есть один большой и жирный плюс. После продажи всего его имущества, расчет с кредиторами завершается, а с ним и стадия реализации имущества. С этого момента гражданин, признанный банкротом, освобождается практически от всех своих долгов, в том числе тех, которые не удалось погасить за счет проданного имущества (п. 3 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ).

Но есть и исключения. Даже после банкротства остаются долги, которые нельзя списать. В их числе:

  • текущие платежи;
  • текущие алименты, долги по ним;
  • компенсации морального вреда;
  • зарплаты, если должник был работодателем;
  • иные обязательства, неотделимые от личности должника, например, компенсация морального вреда.

Банкротство физических лиц: последствия для родственников

Оказывается, пострадать могут не только сами должники, но и члены их семей! Это не выдумка – столь жесткие ограничения, конечно, для них не предусмотрены, но если у членов семьи есть общее имущество с должником, оно будет под угрозой. Касается это в первую очередь супругов, и вот почему.

Последствия для супругов

Все дело в том, что при условии отсутствия брачного контракта все имущество, нажитое каждым из супругов в период брака, считается общим (ст. 34 СК). С точки зрения личного банкротства, это содержит минимум два негативных момента для семьи.

Во-первых, это возможность принудительного раздела общего супружеского имущества (п. 1 ст. 38 СК).

Представим, что в период брака семья за счет общих средств приобрела квартиру. По решению супругов жилье оформили в собственность жены. Через несколько лет муж накопил очень много долгов и вынужден признать себя банкротом. В порядке банкротства выяснилось, что квартира была куплена в браке, значит, является общей. На этом основании кредиторы потребовали раздела квартиры, выдела из нее доли мужа и продажи этой доли с торгов.

Такой сценарий возможен в отношении любого имущества, если оно было приобретено в период брака. Последствие банкротства физического лица для супруга – лишение части имущества.

Во-вторых, это возможность признания долгов общими. Даже если кредиты были оформлены на одного из супругов, но полученные средства в результате были использованы на нужды семьи (например, покупка общей квартиры, строительство дома), долг признается тоже «общим супружеским» (п. 2. ст. 45 СК, п. 5 обзора практики ВС РФ № 1, утв. 13.04.2016). Это значит, что отвечать по этим долгам будет не только муж-банкрот, но и жена, не только общим, но и своим личным имуществом.

Последствия для других членов семьи

Последствия банкротства физического лица для родственников должника также определяются наличием общего имущества, как правило, недвижимого. Если оно есть, долю должника по ходатайству кредиторов выделят и продадут с торгов. Какие-либо ограничения при этом в пользовании имуществом для родственников не предполагаются.

Таким образом, каждого конкретного должника ждет свой набор ограничений и последствий, учитывающий его конкретную ситуацию. Объясните ее нашим юристам, они помогут узнать о последствиях больше и правильно спланировать процедуру банкротства.

Что такое банкротство физического лица, и какие есть отрицательные и положительные стороны у данной процедуры?

Под банкротством физических лиц понимается освобождение граждан от обязанности выплачивать долги по кредитам по решению арбитражного суда при условии, что все имущество, кроме единственного жилья, подлежит реализации для погашения долгов.

  • Материальные проблемы
  • Правовые последствия
  • Плюсы банкротства

Для признания банкротом необходимо, чтобы:

  • сумма всех невыплаченных долгов составляла более 500 000 рублей;
  • срок выплат наступил более 3 месяцев назад.

Вместо продажи имущества возможна реструктуризация долга, если доход банкрота позволяет выплатить все долги в течение 3 лет.

Банкротство позволяет избавиться от долгов законно, но влечет ряд материальных и юридических проблем.

Материальные проблемы

К основным финансовым минусам банкротства относятся:

  • заморозка банковских счетов;
  • принудительная продажа почти всего имущества;
  • расходы на финансового управляющего.

Все средства, находящиеся на счетах гражданина, в отношении которого заведено дело о банкротстве, поступят на погашение претензий кредиторов – исключение составят только спецсчета, на которые поступают алименты или компенсации ущерба от третьих лиц.

Также гражданин обязан сообщать о своем банкротстве при обращении за кредитом в течение 5 лет после завершения процедуры, что фактически означает невозможность воспользоваться финансовой помощью банков в данный период.

Правовые последствия

Помимо материальных затруднений, ст. 213.30 закона 127-ФЗ накладывает следующие юридические ограничения на гражданина, в отношении которого завершен процесс банкротства:

  • нельзя снова объявить себя банкротом в течение 5 лет;
  • 3 года нельзя регистрировать юридическое лицо и руководить им;
  • 10 лет нельзя состоять в правлении банка;
  • 5 лет нельзя руководить страховой компанией, МФО и инвестиционными фондами.

Информация о банкротстве физического лица поступает в базы данных налоговой службы, Пенсионного фонда, Росреестра и других государственных структур – при попытке регистрации фирмы будет автоматически приходить отказ.

Помимо невозможности занимать руководящие должности после завершения банкротства, трудности могут возникнуть и при трудоустройстве на должности кассиров и иных материально ответственных лиц. Политика безопасности многих банков и компаний такова, что бывшие должники часто не могут получить работу даже при отсутствии законодательных ограничений на занятие желаемых должностей.

В процессе рассмотрения дела о банкротстве суд анализирует сделки, проведенные несостоятельным лицом в течение последних трех лет, на наличие попыток скрыть имущество или уберечь его от реализации. По итогам проверки суд может:

  • отменять подозрительные сделки по продаже квартиры, машины и т. д. даже при отсутствии реального преступного умысла у должника;
  • инициировать уголовное преследование должника по ст. 196 УК РФ за преднамеренное банкротство;
  • проверять и отменять сделки близких родственников должника.

Если на суде будет доказано, что при обращении за кредитом гражданин указывал неверные сведения о себе, то отмены части финансовых обязательств, на закрытие которых не хватило средств от продажи собственности должника, не происходит (п. 4 ст. 213.28 закона о банкротстве), то есть теряется смысл инициации процедуры банкротства, при этом отменить уже начавшуюся процедуру по заявлению гражданина нельзя.

Плюсы банкротства

К положительным сторонам банкротства физических лиц относятся:

  • возможность избавиться от неподъемных финансовых обязательств;
  • приостановление действия исполнительных документов;
  • помощь в продаже неликвидного имущества;
  • существенное уменьшение суммы долга по мировому соглашению.

На дату обращения в суд с заявлением о банкротстве на гражданина обычно уже заведено несколько исполнительных производств. Инициация процедуры банкротства приостанавливает такие производства и передает право реализовывать имущество должника квалифицированному финансовому управляющему, что часто позволяет избежать злоупотреблений и непрофессионализма при описи и продаже имущества судебными приставами.

Многие граждане-должники владеют неприватизированными садовыми участками и иной недвижимостью, на которую не оформлен кадастровый паспорт и другие необходимые документы. Самостоятельное оформление документации на подобную недвижимость и последующая ее продажа отнимает много времени и требует расходов на услуги кадастрового инженера, а при инициации процедуры банкротства данными вопросами будет заниматься финансовый управляющий. Таким образом, должник получит возможность решить проблемы с документами на неиспользуемое имущество и закрыть долговые обязательства за счет его продажи.

Если на время реализации имущества кто-то из кредиторов не заявит о своих претензиях, то после завершения процедуры банкротства они не будут приниматься в отношении несостоятельного лица, то есть банкротство позволяет полностью отменить часть обязательств.

При принятии решения о подаче заявления о банкротстве важно оценивать возможные юридические последствия и плюсы данной процедуры. Так, для большинства работающих граждан ограничение на занятие руководящих постов в банках и компаниях не имеет значения, и для них процедура банкротства как решение проблем с долгами является хорошим вариантом.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Положительные и отрицательные последствия банкротства физического лица

Минусы и плюсы банкротства физических лиц выражаются в долгосрочных юридических последствиях этого мероприятия. О сути самой процедуры мы писали здесь. А сейчас пойдет речь о том, чем же обернется банкротство для должника.

  1. Банкротство физических лиц: плюсы и минусы для должника
  2. Реструктуризация как замещение банкротства
  3. Плюсы банкротства для физических лиц
  4. Банкротство физических лиц: минусы для должника
    1. Банкротство – это дорого
    2. Банкротство – это долго
    3. Распродажа имущества
    4. Финансовая недееспособность
    5. Сомнительность сделок
    6. Понижение в правах
  5. Последствия банкротства физического лица для родственников
  6. Чем поможет юрист по банкротству физических лиц?

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы для должника

Из самого понятия банкротства проистекает его основное преимущество: признание несостоятельности должника. То есть у него прекращаются все кредитные обязательства. Иными словами, официально признанный банкрот больше не имеет финансовых обязательств по отношению к своим кредиторам. Его долги прощены, финансовые претензии к нему сняты.

Минусов же в этой процедуре гораздо больше. Основной из них – частичное ограничение в правах. Добавляется к нему и лишение всего ценного имущества.

Но полное списание долгов предусмотрено лишь в случае реализации имущества должника. Второй вариант – реструктуризация, при которой обслуживание долга продолжается, но на более приемлемых условиях.

Реструктуризация как замещение банкротства

При реструктуризации как такового банкротства не происходит: должник заключает мировое соглашение с кредиторами, которое:

  • утверждает новый график погашений;
  • позволяет списать часть долга (обычно, избыточно начисленные проценты, штрафы и пени за просрочку);
  • снять действующие ограничения, наложенные в рамках исполнительного производства.

Важно! В случае реструктуризации у должника, после совершения платежей по долгам, должны остаться деньги на повседневные траты. Сумма должна быть не менее прожиточного минимума, принятого в регионе.

Плюсы банкротства для физических лиц

Как уже говорилось, банкротство позволяет вздохнуть полной грудью и начать жизнь с «нуля». Кредиторы больше не смогут потребовать возврата старых долгов – они списываются. Больше не придется переживать о визитах судебных приставов – ФССП закрывает исполнительные производства, возбужденные в отношении бывшего должника.

К «плюсам» банкротства также стоит отнести запрет продолжительностью в 5 лет на оформление кредитов и займов в финансовых структурах. Это позволит избежать повторного стремительного накопления долгов.

На этом плюсы, пожалуй, заканчиваются. И начинаются недостатки, которые не всегда очевидны.

Банкротство физических лиц: минусы для должника

Рассматривать все недостатки будем по порядку, то есть по мере проявления негативных последствий для человека, который задумался о банкротстве.

1. Банкротство – это дорого

Начнем с того, что инициировать процедуру банкротства возможно лишь при условии долга в сумме не менее 500 000 руб. и просрочке по его обслуживанию не менее 1/4 года. То есть получается, что должник испытывает серьезные финансовые сложности. Но при этом ему придется:

  • нанять арбитражного управляющего – в среднем, 100-150 тыс. руб. (несмотря на минимальные 25 тыс. руб., за которые никто не хочет работать);
  • потратиться на оформление документов – не менее 10 000 руб.;
  • оплатить всевозможные госпошлины – не менее 1 000 руб.;
  • нести сопутствующие затраты – в зависимости от продолжительности банкротства, порядка 10 000 руб./мес.

Откуда у будущего банкрота возьмутся такие суммы? Вопрос риторический…

2. Банкротство – это долго

В среднем, процедура затягивается на 0,5-1 год. И это при условии, что юристы и арбитражный управляющий оказались профессионалами, и без проволочек ведут дело. Но такое случается нечасто. И процедура затягивается на неопределенный срок.

Причем в течение всего времени кредиторы будут оказывать всевозможное давление на должника. Ведь они прекрасно понимают, что имущества будущего банкрота не хватит на покрытие долгов.

3. Распродажа имущества

В случае именно банкротства (а не реструктуризации) человек лишается практически всего нажитого: недвижимого имущества, транспорта, предметов роскоши и прочих вещей не первой необходимости.

Это очень серьезное испытание, ведь человек оказывается почти ни с чем. То, что кредиторы больше ничего не смогут с него спросить, как-то не очень успокаивает. Ведь и спрашивать зачастую оказывается нечего.

4. Финансовая недееспособность

Все доходы (включая и выручку от продажи имущества) поступают в распоряжение арбитражного управляющего. Такие минусы банкротства физических лиц в 2019 году не всем «по душе», так как взрослый и дееспособный человек становится не хозяином своим деньгам и имуществу.

Даже сделки не получится заключить без разрешения управляющего, насколько выгодными бы они ни были. А арбитражным управляющим часто бывает «некогда» вникать в суть, и потому они сразу выносят отказ, который невозможно обжаловать.

5. Сомнительность сделок

Все сделки, совершенные в течение 3-х лет, предшествующих банкротству, могут подвергнуть сомнению. Особенно внимательно будут анализироваться сделки по безвозмездному переходу права собственности на дорогостоящие объекты (квартиры, машины, земельные участки и пр.).

Если сделку признают сомнительной, она будет принудительно отменена. Стороны сделки останутся с тем, с чем были до ее заключения.

6. Понижение в правах

Банкрот понижается в некоторых правах. Так, он не сможет становиться руководителем предприятия, да и вообще занимать руководящие должности в течение 3-х лет.

Кроме того, банкрот обязан уведомить кредитную организацию при попытке взять кредит о том, что был официально признан банкротом. Конечно, некоторые банки оформят заем. Но лишь на очень маленькую сумму. Правило действует в течение 5-ти лет.

Также стоит отметить, что повторно инициировать банкротство будет возможно лишь через 5 лет после того, как лицо было признано банкротом. И это несмотря на то, что все признаки банкротства будут «на лицо». Суд попросту не станет рассматривать подобное дело.

Последствия банкротства физического лица для родственников

Банкротство не обходит стороной и родственников банкрота. Причем если у самого бывшего должника в сложившейся ситуации есть хоть какие-то плюсы, то вот у его родственников сплошные «минусы».

Наибольший вред банкротство причиняет супругу (в том числе и бывшему) банкрота:

  • общее имущество принудительно продается, супругу достается лишь компенсация стоимости его доли (зачастую куда меньше рыночной цены);
  • сделки за последние 3 года (включая и раздел имущества!) могут быть оспорены, а спорное имущество возвращено с включением в общую реализационную массу.

Однако закон не запрещает супругу (бывшему супругу) банкрота выкупить имущество за счет личных средств. Но стоит вспомнить положение ст.34 СК РФ, чтобы понять: под «ударом» находятся даже доходы супруга.

Важно! Пожалуй, лучшей защитой в этом случае будет брачный договор, который подписан задолго до банкротства. Если он правильно составлен, супруг не рискует своим имуществом.

Для прочих родственников риски не столь велики. В частности, подвергаются сомнению сделки по отчуждению имущества за последний год до банкротства. Близкая родня, проживающая с банкротом, лишается комфортной жизни.

Чем поможет юрист по банкротству физических лиц?

В заключение хочется отдельно сказать о юридическом сопровождении банкротства. Речь не идет о столь очевидных вещах, как помощь в сборе и заполнении документов или анализе правовых аспектов всей процедуры.

Работа юриста включает в себя и устранение возможных негативных сценариев развития событий. То есть его действия (от проверки документов до консультирования) направлены на исключение уголовного преследования будущего банкрота по таким обвинениям, как:

  • преднамеренное банкротство – ст.196 УК РФ, намеренно доведение ситуации до признаков несостоятельности;
  • фиктивное банкротство – ст.197 УК РФ, сокрытие реального финансового состояния с целью получения отсрочки по выплате долга, его списании;
  • неправомерное банкротство – ст.195 УК РФ, незаконное противодействие арбитражному управляющему, махинации с имуществом, приоритет одному из кредиторов и пр.

В связи с частым обновлением законодательства и юридической уникальностью каждой ситуации,
мы рекомендуем получить бесплатную телефонную консультацию юриста. Свой вопрос Вы
можете задать по номеру горячей линии 8 (800) 555-40-36 или написать его в форме ниже.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×