0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что значит банкротство физического лица

Плюсы и минусы банкротства физического лица, и что не договаривают о банкротсве.

Краткое содержание:

Сегодня поговорим о плюсах и минусах банкротства физического лица. И стоит ли оформлять процедуру?

Для кого статья

Чтобы определиться запускать процедуру или нет, нужно вникнуть в ее юридические механизмы. А самое главное оценить плюсы и минусы процедуры банкротства именно для своего случая, ведь у всех ситуации разные.

Если внимательно прочитать эту статью до конца, Вы легко сможете взвесить все «За» и «Против» и решить стоит ли Вам банкротится или нет. Ведь именно за этим Вы здесь? Вас беспокоит, что будет после банкротства, какие сложности и риски есть во время процедуры. Я постарался описать суть простыми словами, поэтому читаем внимательно и вникаем.

Условия банкротства

Согласно закону, Вы можете подать заявление на банкротство если:

  • Вы имеете сумму долга в 500 тыс. руб.
  • Вы имеете просрочку более, чем 3 месяца.

Условия банкротства граждан, данную статью обязательно надо изучить тем, кто уже твердо решил списать долги. Там же можно пройти тест.

Реструктуризация долга и реализация имущества

Третьего не дано. Вы либо рассчитываетесь в рассрочку, либо реализовываете имущество и за счет него гасите долги кредиторам. Давайте рассмотрим кратко оба варианта.

Реструктуризация долга

Возможность рассчитаться с долгом в рассрочку на 3 года по решению суда. В таком случае Вы переплатите всего 7%.

Кому подходит:

Подходит должникам, чья зарплата является белой и достаточной для погашения долга за три года с учетом прожиточного минимума на основные нужды.

Суд редко вводит реструктуризацию долга, так как чаще всего люди, склоняющиеся к банкротству, не имеют возможности вносить ежемесячные платежи.

Наша компания стараемся увести клиента от этой процедуры в полноценное банкротство со списанием долгов.

Реализация имущества

Это тот самый вариант списания долгов. Не стоит бояться названия, ведь такое имущество, как и единственное жилье реализации и продаже не подлежит, также, как и предметы быта, одежды, домашней утвари, поскольку наша компания действует так, чтобы сохранить данное имущество для клиентов. То есть приставы не придут в квартиру и не заберут там все, не имеют права.

А вот если у Вас имеется дорогостоящее имущество помимо единственного жилья, например: дача, автомобиль, или земельный участок, то велика вероятность, что оно будет продано с торгов в счет погашения долга.

Кому подходит:

Во-первых, гражданам, которые хотят списать долги. Во-вторых гражданам, у которых стоимость имущества кроме единственного жилья (если такое имеется) меньше суммы долга.

Минусы банкротства физического лица

Оспаривание сделок — все сделки по продаже, дарению дорогостоящего имущества (кроме единственного жилья), совершенные за последние три года могут быть оспорены судом, а проданное имущество изъято у покупателей и реализовано с торгов в счет долга.

Реализация имущества — при наличии у должника имущества помимо единственного жилья (дачи, машины, квартиры, земля) оно будет продано с торгов в счет оплаты долга кредиторам.

Последствия процедуры

К минусам также можно отнести как все последствия несостоятельности, которые представлены в статье 213.30 Федерального закона N 127 от 26.10.2002, так и те ограничения, которые наступают во время процедуры. О них мы тоже писали отдельный материал. Кратко перечислим:

  • 5 лет с момента признания банкротом вы должны уведомлять кредитора о факте банкротства банки.
  • 5 лет после банкротства, не сможете подать на повторное банкротство.
  • 3 года после банкротства, не сможете быть учредителем и директором фирмы.
  • От 5 до 10 лет не сможете занимать руководящие должности в МФО, страховых организациях, ПФР банках и некоторых других организациях.

Все Ваши счета в банках блокируются, Вы не сможете пользоваться банковскими картами, так-как обязаны сдать их арбитражному управляющему, на момент оформления несостоятельности все операции по счетам осуществляет он.

Ограничение ли запрет на выезд из страны. Крайне редко суд прибегает к данной мере, в основном при обоснованном требовании кредитора, например в случаях, когда банкрот скрывается от суда или арбитражного управляющего и т.д.

На момент процедуры все сделки купли-продажи собственности возможны, лишь с согласия арбитражного управляющего.

Плюсы банкротства физического лиц

  • Прекращаются все выплаты кредиторам, высвобождаются средства на проведение банкротства;
  • Замораживаются долги. Останавливается рост процентов, пени и штрафов;
  • Прекращаются исполнительные производства, снимаются запреты и ограничения на имущество и выезд за пределы РФ;
  • Коллекторы и агентства взыскания не имеют права больше Вас беспокоить;
  • Как итоговый результат, после получения статуса банкрота и списания задолженности Вы больше никому и ничего не должны, а это значит, что со спокойной душой Вы можете начать новую жизнь, с чистого листа! За исключением долгов по алиментам, субсидиарной ответственности, вреда причиненного здоровью и морального вреда, вреда, причиненного преступлением. Согласитесь, списание долгов напрочь лишает веса практически все минусы. Но продолжим.

А стоит ли мне оформлять банкротство?

Важным при ответе на этот вопрос является анализ рисков банкротства тем гражданам, у которых эти риски высоки стоит воздержаться от процедуры. Другое дело, что их из общего числа не более 7% по нашей статистике.

  • Если есть риск того, что сделки за последние три года будут оспорены, или вы продавали или дарили имущество близким родственникам за последние 3 года;
  • Если Вы продавали, дарили имущество по явно заниженным ценам за последние 3 года;
  • Если стоимость Вашего имущества, помимо единственного жилья гораздо дороже суммы задолженности и Вы не хотите его терять;
  • Если присутствуют признаки преднамеренного или фиктивного банкротства. Если искажали и предоставляли в банк подложные документы по размеру вашей заработной платы или месту работы.

В любом случае, не решаемых ситуаций практически нет, хоть каждый случай и индивидуален.

Во всех остальных случаях нет никаких негативных последствий, которые бы перевешивали пользу от избавления от долговых обязательств.

Вывод

На сегодняшний день экономическая ситуация в стране аховая. Если пару лет назад крупные юридические компании типа нашей помимо банкротства занимались и другими услугами: создание бизнеса, абонентское обслуживание организаций и другими, то начиная с конца 2017 года основными услугами стали: банкротство граждан и ликвидация бизнеса. Думаю, пояснения здесь излишни – граждане и компании терпят финансовый крах и не потому, что плохо планируют финансы или плохо работают, а потому что так сложилась экономическая ситуация в стране.

Посмотрите на эти цифры

  • Количество банкротов — физ. лиц за половину 2018-го года выросло на 51%
  • Это только 9% от общего числа потенциальных банкротов
  • Более 90% процедур инициируют сами должники

Банкротство — спасение, а не клеймо!

В развитых странах к личному банкротству относятся, как к инструменту финансового оздоровления, а не как к какой-то лазейке в законе. Это понимание приходит к людям и у нас в России.

Задам один простой вопрос: Как Вы думаете, банкам стыдно зарабатывать деньги на ростовщичестве и загонять граждан в долги!? Думают ли они о Вас, когда берут за границей «долгие» деньги под маленький процент, отдавая их вам на короткие сроки и под огромный процент? Вот когда Вы ответите на эти вопросы, сразу придет ответ и на вопрос: а стоит ли мне банкротиться?

Суть процедуры банкротства физических лиц

Пять лет назад у граждан Российской Федерации появилась возможность объявлять себя банкротом, подавая соответствующее заявление. Данная тенденция давно прослеживается в государствах Европы и соответствует законам. Сутью процедуры банкротства физических лиц принято понимать признание неплатежеспособности, в результате чего физлицо или другой субъект будет освобожден от долговых обязательств. Вопросом о сути банкротства физлиц задаются многие.

  1. Что такое банкротство: специфика
  2. Закон о банкротстве физических лиц суть
  3. Преимущества, недостатки и последствия

Что такое банкротство: специфика

Под банкротством принято понимать специфический судебный процесс, итогом которого должно стать признание физлица (или ООО) неплатежеспособным. Представить заявление о банкротстве могут люди, попавшие в ситуации, соответствующие таким требованиям:

  • срок выполнения долговых обязанностей – не имеет значения;
  • сумма долгов, которые подтвердились в официальном порядке – не имеет значения (не обязательно должна быть более пятисот тысяч рублей);
  • лицо не может осуществить выплату денежных долгов – базовый параметр.

Помимо заявления в суд следует составить и подать документы, подтверждающие неплатежеспособность. Документация предполагает наличие расписок, соответствующих бумаг, подтверждающих доходы, которые могут оказаться полезными и необходимыми для рассмотрении дела.

Закон о банкротстве физических лиц суть

Рассмотрение судебным органом дела о неплатежеспособности является прямым доказательством того, что гражданин не имеет финансовой возможности выплачивать долговые или кредитные обязательства. Чтобы рассмотреть и изучить детали дела, суд назначает финансового управляющего. Это должна быть третья сторона, не заинтересованная в деле.

Процесс подтверждения финансовой несостоятельности сопровождается специфическими судебными процедурами, подразумевающими реструктуризацию долга или реализацию имущества граждан. Гражданин имеет полное право на самостоятельную реализацию имущества под контролем арбитражного суда. Полученные от реализации имущества денежные средства направляются на погашение задолженности должника кредиторам.

Задачи финансового управляющего в данном деле: проводить опись и оценить имущество, которое может быть продано. Также может быть проведена реструктуризация, смысл которой состоит в разработке плана пошаговых выплат части долга, что должно быть утверждено судебным органом. Должник получает право самостоятельно составлять план таких выплат. Ниже рассмотрим, какие условия необходимо соблюдать для выполнения реструктуризации:

  • гражданин обязан иметь источник дохода;
  • у физлица отсутствует судимость за финансовые нарушения закона
  • неплатежеспособность определена более пяти лет назад.

На каждом этапе судебного процесса можно заключить мировое соглашение, которое будет выгодным как для должника, так и для кредитных организаций. Но в данном случае необходимо учитывать, что если должник не будет соблюдать условия этого соглашения, то судебный процесс возобновится. После того, как признание банкротом физлица будет выполнено официально, гражданин будет связан ограничениями.

Преимущества, недостатки и последствия

Банкротство отличается недостатками:

  • Признание банкротом — это не бесплатная услуга. Некоторым расходы могут показаться внушительными.
  • Пока рассматривается дело, человек лишен права заключать сделки купли-продажи. Помимо этого человек не может передавать имущество в залог и выдавать поручительство.
  • На усмотрение суда может быть введен запрет на выезд за границу.
  • В отдельных случаях перекрывается доступ к финансам на его счетах в банках.
  • Карты банков должны быть переданы гражданином финансовому управляющему.
  • Признанный банкротом должен помнить об обязанности уведомлять об этом банк, в который он обратится, чтобы получить кредит.
  • В течение трех лет человек не сможет занимать управляющую должность юридическим лицом.

Недостатки признания физлица несостоятельным могут показаться глобальными. Но люди добровольно принимают решение пройти данный процесс ради цели. Какие преимущества получает человек, признанный банкротом:

  • С того момента, когда физлицо официально признано неплатежеспособным, будут удовлетворены требования кредиторов.
  • Человек, которого официально признали банкротом, больше не обязан выполнять требования кредитора, которые не удовлетворены после реализации имущества.

Можно сделать вывод, что факт и суть банкротства гражданина — это освобождение от долговых обязательств. При необходимости человек, столкнувшийся с таким вопросом, может обратиться в специализированную компанию и получить детальную консультацию у экспертов.

Как гражданину объявить себя несостоятельным?

Резкий рост сферы потребительского кредитования в России сопровождался и увеличением портфеля просроченных кредитов у банков. Все это обострило необходимость принятия закона о банкротстве физических лиц, который начал действовать с 2015 года. После принятия, появился новый вопрос, как объявить себя банкротом физическому лицу?

Раньше положение у должников было практически безвыходное: им приходилось брать новые кредиты на погашение прежних, что только усугубляло проблему задолженности и еще больше загоняло человека в долги. ФЗ о несостоятельности призван решить проблему вечных долгов и позволяет законным способом списать неподъемные долговые обязательства путем банкротсва.

Суть банкротства физических лиц

По своей сути банкротство гражданина – это официальное объявление о неспособности физического лица более производить выплаты по кредитам или налогам. Ранее россияне попадавшие в долговую яму в сущности уже были банкротами, только не могли объявить об этом официально. Такое право до 2015 года закреплялось только за юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

Отличительной чертой объявления банкротства является тот факт, что статус банкрота должен быть официально подтвержден в судебном порядке.

Признаки несостоятельности гражданина

Физическое лицо может инициировать свое банкротство как добровольно, так и в обязательном порядке. Когда объявление о своем банкротстве обязательно? Для этого необходимо одновременное соблюдение нескольких условий:

  1. Задолженность физлица перед банками, другими гражданами, Налоговой инспекцией в совокупности превышают 500 тыс.р.
  2. У гражданина нет возможности платить по долгам более 90 дней.
Читать еще:  Статья 197

Но когда у физического лица имеются все основания и признаки полагать, что он не сможет справиться с обязательными платежами в фиксированные сроки, он также вправе объявить себя банкротом. При этом требуется, чтобы задолженность превысила ликвидационную стоимость собственности физлица (если же ее стоимость выше, то гражданин не будет считаться банкротом).

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц

Объявление физического лица о своей несостоятельности состоит из нескольких этапов.

Начинается процедура с подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства банкрота. Документы можно передать лично, отправить электронной почтой и переслать заказным письмом. Стоит сразу учесть, что старт процесса потребует определенных затрат. Они включают госпошлину в размере 300 р. и затраты на оплату труда финансового управляющего в сумме до 25 тыс.р., которая вносится на депозит.

Суд может отказать должнику в удовлетворении иска, если он не соответствует признакам банкрота или нет доказательств его неплатежеспособности.
При первом рассмотрении дела в арбитраже судья назначит финансового управляющего, который будет контролировать финансы должника и является своего рода посредником между физическим лицом и его кредиторами, призван соблюдать баланс их интересов.

Название СРО, из числа которого будет выбран управляющий, должнику необходимо прописать в заявлении, которое он передает в суд (иначе оно останется без движения). К заявлению также допускается приложить ходатайство об отсрочке по оплате услуг управляющего до окончания судебной процедуры.

Если суд постановит, что заявление на объявление банкротства физического лица обосновано, то он назначает в отношении него процедуру реструктуризации или же реализации имущества. В рамках процедуры реструктуризации имущества физлицу назначается новый график выплат по просроченным кредитам сроком на три года. Для перехода к этапу реструктуризации должник должен доказать суду, что он имеет достаточный размер ежемесячных доходов, чтобы следовать графику и подтвердить документально факт отсутствия судимости по экономическим преступлениям.

На данной стадии описывается и оценивается все имущество гражданина, а затем оно уходит с молотка на открытых торгах. Если должник не согласен с произведенной оценкой, то вправе привлечь к ней независимого оценщика. Хотя сам управляющий не заинтересован в продаже собственности по заниженной цене (он получает процентное вознаграждение с ее продаж).

В ходе данного этапа управляющий анализирует все сделки должника за последние три года и если они покажутся ему подозрительными, то он вправе их аннулировать и вернуть собственность в конкурсную массу. С практически 100-ной вероятностью будут оспорены договора дарения и продажи, совершенные в пользу ближайших родственников.

Сроки для реализации имущества не могут превышать полгода. После того как конкурсная масса сформирована, начинается этап удовлетворения кредиторских требований. В завершении конкурсный управляющий отчитывается в суде по результатам погашения долгов перед кредиторами и процесс прекращается. Все неисполненные по результатам торгов в банкротстве обязательства аннулируются.

Как объявить себя банкротом гражданину перед банком?

Для объявления банкротом перед банковской организацией, в которой был оформлен кредит, физическому лицу требуется обратиться в суд. Копия искового заявления о признании несостоятельности должна быть направлена в банк и он будет уведомлен о финансовых сложностях гражданина.

Сам должник конечно может заявить банку о своей несостоятельности, но такое объявление не будет иметь юридической силы. Физическому лицу нужно пройти установленную законодательством процедуру банкротства.

Как объявить себя банкротом перед физическим лицом?

Законом не запрещается объявлять себя банкротом в отношении долгов перед другими физическими лицами. ФЗ-127 не распространяется исключительно на банки и другие кредитные учреждения. При этом для объявления банкротом перед гражданином такие долговые обязательства должны быть подтверждены официально. У кредитора-физлица должна быть на руках расписка о передаче денег в долг.

Документы для признания несостоятельности физического лица

Для признания гражданина банкрота ему потребуются документы:

  1. Заявление о банкротстве.
  2. Документация, которая подтвердила наличие задолженности (договор и расписка), основания для ее возникновения (претензия или акт сверки).
  3. Документы, которые служат подтверждением неспособности удовлетворения кредиторских требований (справка о доходах и выписка со счета).
  4. Выписка из ЕГРИП, которая подтверждает отсутствие у физического лица предпринимательского статуса.
  5. Перечень всех кредиторов с суммами задолженности.
  6. Опись имущества с указанием залогодержателя.
  7. Копии документов, подтверждающих право собственности на собственность гражданина.
  8. Документы о совершенных сделках за последние 3 года: операциях с недвижимостью, акциями, долями в ООО, ТС.
  9. СНИЛС.
  10. ИНН.
  11. Справка из центра занятости о признании физлица безработным.
  12. Копия свидетельства о заключении брака/рождении ребенка/расторжении, брачный договор.
  13. Иные документы, подтверждающие доводы физического лица.

Таим образом, указанный перечень является открытым и судом могут запрашиваться дополнительные сведения.

Стоимость объявления банкротства физического лица

Именно стоимость процедуры объявления банкротства гражданина является сдерживающим фактором для того, чтобы процедурой воспользовались все желающие должники.
В таблице приведены составляющие затрат на процедуру признания несостоятельности.

Статьи тратСоставляющиеЦенаСтоимость в среднем за всю процедуру
Оплата услуг финансового управляющегоФиксированная часть25000 р. за каждую процедуру (реструктуризация/реализация/мировое соглашение)От 25000 р.
Переменная часть7% от стоимости реализованного имущества
Публикация сведений в газете «Коммерсант»О признании банкротом и введении этапа реализации1 кв.см стоит 200 р. 16 коп.Около 11000 р.
Об утверждении графика реструктуризации
Публикация сведений в ЕФРСБСообщение для процедуры реструктуризации долгов402,5 р. за каждое сообщениеОколо 3000 р.
Сообщение для процедуры реализации имущества
О наличии признаков фиктивного банкротства
О включении в реестр кредиторских требований
О прекращении производства по делу
Об отстранении финуправляющего
О результатах торгов
О проведении кредиторского собрания
О проведении торгов
О завершении каждой из процедур
Об утверждении плана реструктуризации
Госпошлина300 р.300 р.
Прочие расходыПочтовые затратыОколо 2000 р.
Банковские услуги
Расходы на торги

Стоимость банкротсва зависит от процедуры, которая была утверждена судом по отношению к физическому лицу. Если стороны остановились на реструктуризации, то она обойдется должнику в сумму около 45-50 тыс.р. + 7% от размера выплат в пользу кредиторов.

При процедуре реализации она составит около 45 тыс.р., а также 7% от ушедшей с молотка собственности. Например, при цене имущества в 1 млн.р. банкротство физического лица обойдется в 115 тыс.р.

Особенности объявления несостоятельности гражданина

Особенности объявления банкротства физического лица заключаются в том, что после вынесения соответствующего решения на гражданина накладывается мораторий на удовлетворение кредиторских требований, штрафы перестают начисляться, прекращается начисление пени и штрафов, приостанавливается исполнительное производство (снимается наложенный арест с имущества).

При объявлении гражданина банкротом этот факт имеет определенные последствия. Так, физлицу запрещается занимать управленческие должности в компаниях в течение 3 лет. Могут возникнуть сложности при обращении за заемными средствами, так как банкрот обязан будет сообщать об этом факте банкам (сведения об этом содержатся в кредитной истории).

Банкротство физ. лиц: списание долгов в 2020 году

Последняя редакция 17 декабря 2020

Время на прочтение 3,5 мин

В 2020 году граждане списывают долги по кредитам через процедуру банкротства физического лица. Судебное банкротство для физлиц работает с 2015 года, а с 01 сентября 2020 появилось внесудебное признание несостоятельности в МФЦ. Теперь списать кредиты можно платно в Арбитражном суде или бесплатно — через МФЦ. Рассказываем, кому подходит внесудебное и судебное банкротство, и как списать долги по закону.

Что такое банкротство физ. лиц по кредитам? Это положение, при котором гражданин объективно не может выплатить кредиты, даже если продаст все имущество кроме квартиры. Объективность устанавливает Арбитражный суд либо МФЦ. Если лицо признают банкротом, его кредиты и долги списываются. Так государство защищает человека от произвола банков, дает возможность обнулить задолженности и остаться законопослушным гражданином.

Кто может стать банкротом в 2020

Требования и условия для банкротства физ. лица через суд и через МФЦ отличаются.

  • Долги от 300 000 рублей
  • Имущество не препятствует банкротству (долги списывают после продажи собственности, или списывают без торгов, если имущества нет)
  • Исполнительные производства не имеют значения
  • Отсутствие судимостей по экономическим статьям
  • Долги от 50 000 до 500 000 рублей
  • Нет имущества (кроме единственного жилья)
  • Окончено исполнительное производство на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ (в связи с отсутствием имущества)
  • Судимость не препятствует обращению в МФЦ

Если человек подает на банкротство в МФЦ, сотрудники центра проверяют, закрыты ли дела в ФССП по нужной статье. Сумма для списания — не больше 500 000 руб.

Признаки банкротства физлиц для судебной процедуры следующие:

Как объявить себя банкротом через суд

Признание банкротом физического лица регулирует Закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ (Глава 10). Ниже изложена пошаговая инструкция для банкротства физлиц: в суде или через МФЦ.

Как начать процедуру банкротства в Арбитражном суде: инструкция

Список индивидуальный, зависит от ситуации должника. Цель — подтвердить доходы, расходы по кредитам, размер задолженностей, состав имущества.

Излагаем причины несостоятельности, размер задолженностей, финансовое положение, данные о кредиторах и заявителе. В конце просим признать себя банкротом и указываем СРО, из членов которой будет выбран финансовый управляющий для процедуры.

по месту жительства или регистрации.

Суд рассматривает документы и назначает дату заседания.

На первом заседании судья исследует ситуацию, назначает финуправляющего и вводит процедуру:

  • реструктуризации долгов;
  • реализации имущества.

На каждом из этапов банкротства гражданин может заключить мировое соглашение с кредиторами и прекратить признание несостоятельности.

это оздоровительная процедура, которая позволяет рассчитаться с долгами в течение 3 лет на льготных условиях, без банковских процентов и пеней.

Суд назначит реструктуризацию, если должник платежеспособен и может рассчитаться за счет зарплаты и других доходов. На практике нужно, чтобы месячный доход составлял от 50 000 рублей в регионах и от 100 000 в Москве.

Суд назначит реализацию сразу, если человек неплатежеспособен, либо если реструктуризация не состоялась.

Что делает финансовый управляющий:

  • проверяет имущество гражданина;
  • проводит опись и оценку имущества для конкурсной массы;
  • организует торги, продает собственность банкрота, если она есть;
  • рассчитывается с кредиторами за счет выручки от торгов.

Если у вас есть автомобиль, несколько объектов недвижимости, акции или доли в ООО, финансовый управляющий продаст это имущество для расчета по долгам.

У вас не заберут все имущество — квартира, мебель, техника, личные вещи останутся с вами. Если вы подали на банкротство раньше банка, процедурой занимается финуправляющий, который защищает вас от произвола кредиторов.

  • Получать ежемесячные выплаты в пределах МРОТ из зарплаты или пенсии на проживание и содержание несовершеннолетних детей.
  • Просить об исключении имущества из конкурсной массы. Это вещи дешевле 10 000 рублей, либо оборудование для работы, для религиозных или медицинских целей. Список открытый, главное — обосновать.
  • Оспаривать требования кредиторов — не соглашаться с суммой долга, процентов, залогом и т.д.
  • Жаловаться на финансового управляющего, если он ущемляет ваши права. Это актуально, если управляющего выбрал кредитор. Такой финуправляющий старается для банка — включает в конкурсную массу все, что найдет, оспаривает сделки, заявляет о недобросовестности.
  • Участвовать в процессе, выражать позицию, давать пояснения. А можете доверить это юристам и спокойно ждать списания долгов.

Как обанкротиться без суда: инструкция

по месту временной или постоянной регистрации. На сайте МФЦ записываемся на очный прием

В назначенное время с паспортом, СНИЛС и ИНН приходим, составляем заявление, прикладываем список кредиторов. Подписываем и получаем расписку о приеме.

Далее МФЦ 1 рабочий день проверяет заявление и основания для банкротства. Основной момент — исполнительные производства окончены, и листы возвращены взыскателям на основании п. 4 ч.1 статьи 46 №229-ФЗ.

Список кредиторов и размеры долгов МФЦ не проверяет. Что указал должник — то и спишут.

Что еще проверят:

  • есть ли у вас регистрация (временная или постоянная) по адресу, который обслуживает это МФЦ;
  • истекли ли 30 дней, если вы уже подавали на внесудебное банкротство, но МФЦ отказал;
  • не осуществлялось ли признание физ. лица банкротом в МФЦ в срок меньше 10 лет;
  • нет ли у вас судебных процессов о банкротстве или внесудебного банкротства в другом МФЦ.

После этого в течение 3 дней сведения публикуются на специальном сервисе — ЕФРСБ. Публикации доступны всем в Интернете, именно здесь банки узнают, что вы собираетесь списать долги.

Посмотрите, как выглядят сообщения о внесудебном банкротстве граждан на ЕФСРБ.

Должник в этот период ничего не делает: ему не предъявляют претензий и требований, но и кредит он взять не может.

Читать еще:  Схема процедуры банкротства юридического лица

Кредиторы вправе проверять финансы и имущество должника. Они направят запросы в Росреестр, ГИБДД, ГИМС, Ростехнадзор о собственности, которая зарегистрирована на человека. Если найдут имущество, могут подать в Арбитражный суд возражения. Тогда МФЦ прекратит процедуру, а суд введет реструктуризацию.

Если 6 месяцев прошли без возражений, МФЦ завершает процедуру — делает публикацию о внесудебном банкротстве и освобождении человека от долгов. Долги списаны!

Минусы и плюсы банкротства. Последствия для должника

Перед тем как стать банкротом, нужно взвесить за и против.

  • Финуправляющий ведет процедуру — банки, коллекторы и МФО общаются с ним, а не с вами.
  • Счета и доходы должника контролирует управляющий.
  • На сделки от 50 000 рублей нужно письменное разрешение управляющего.
  • Банкрот не может взять кредит.
  • Исполнительные производства приостанавливаются, аресты и запреты снимаются. Коллекторы не вправе требовать деньги.
  • запрещено быть директором компании в течение 3 лет;
  • невозможно признание судебного банкротства в течение 5 лет;
  • обязанность сообщать банкам о факте банкротства при оформлении новых кредитов — 5 лет.

Рассмотрим ограничения и риски объявления себя банкротом без суда:

Какие долги списываются?

Списанию подлежат все долги перед банками, МФО, коллекторами, физическими лицами и организациями.

  • субсидиарная ответственность;
  • компенсации за причинение вреда имуществу и здоровью третьих лиц;
  • долги по зарплате работникам;
  • алименты.

Эти требования останутся действующими после судебного и внесудебного банкротства.

Внесудебная процедура банкротства бесплатная на 100%. Должник НЕ ПЛАТИТ госпошлину, не оплачивает услуги финансового управляющего и не несет расходы на публикации в ЕФРСБ.

Квартира в банкротстве не участвует, если она является единственным жильем должника и не заложена в ипотеку. И в судебной, и во внесудебной процедуре единственное жилье не могут забрать и продать. Какой бы ни была сумма долгов, квартиру у должника не забирают.

Во внесудебном банкротстве арбитражный управляющий не участвует, и платить за его услуги не нужно. Часть функций управляющего достается кредиторам: они проверяют имущество и сделки банкрота.

Последствия внесудебного и судебного банкротства одинаковы:

  1. Обязательно сообщать банку о статусе банкрота при оформлении кредитов в течение 5 лет после банкротства.
  2. Нельзя занимать руководящие должности 3 года.
  3. Повторно пройти внесудебное банкротство нельзя 10 лет, а судебное — 5 лет.
  4. Если банкротится ИП, бизнес закрывают, и нельзя зарегистрировать новое ИП 5 лет.

Стоимость процедуры банкротства

Внесудебное банкротство бесплатно. Должник не платит за услуги МФЦ, за публикации в ЕФРСБ.

Услуги юристов стоят от 5000 рублей, а комплексное сопровождение по доверенности — 25 000 рублей.

Что даст процедура банкротства физического лица

автор: Алексей Жумаев

14 декабря 2020

Просмотров: 27 556

Время на прочтение: 6 минут

Если платить кредиты нечем, человек вправе обратиться в суд с заявлением о признании себя несостоятельным (банкротом). Что дает банкротство физического лица? Какие условия нужно соблюсти? Как это скажется на работе, карьере, пенсии и вообще дальнейшей жизни? На эти и другие вопросы отвечают наши юристы.

Что дает банкротство физического лица?

Поскольку в таких делах две стороны — должник и кредиторы, рассмотрим целесообразность банкротства с точки зрения каждой из них.

Что даст банкротство должнику?

Должнику банкротство позволяет официально освободиться от долгов через судебную процедуру банкротства. Конечно, суд спишет долги не сразу.

Для начала вам нужно будет доказать свою неплатежеспособность (потеряли работу, заболел кто-то из членов семьи, получили травму на производстве и т.п.).

Если суд признает вас неплатежеспособным, может быть введена процедура реструктуризации долга.

Что это такое? Если ваш регулярный доход значительно больше МРОТ в расчете на вас и иждивенцев (детей), нужно посчитать, можете ли вы рассчитаться за три года, если отменить штрафы и проценты. Если возможно погасить более 50% всех долгов — будет разработан трехлетний график выплат.

Сумма платежа будет меньше той, которую вы выплачивали ранее, а выбивание денег сверх оговоренной суммы будет запрещено. То есть вы получаете более мягкие условия для выполнения своих долговых обязательств.

Справитесь за три года с назначенной суммой долга — освободитесь от оставшихся долгов, и статус «банкрот» вам не присвоят. Не справитесь, либо если у вас нет постоянного источника дохода, или он небольшой, будет введена следующая процедура — реализация, то есть продажа имущества. Реализации подлежит не все, но на торги отправят совместно нажитую в браке собственность.

Например. У супругов есть квартира в городе и загородный дом, которые оформлены на супругу. Кредиты брал муж, он проходит банкротство. Квартира — единственное жилье, ее не отнимут, а половину домика заберут — ведь это доля супруга-банкрота.

Загородную недвижимость выставят на торги, и супруга может выбирать — либо получить половину денег от продажи, либо выкупить половину дома и стать единоличной владелицей. Что это дает? Если оценить дом для торгов дешевле рыночной цены, семья спишет долги, оставшись с квартирой, загородным домом, и заплатив минимум за выкуп дома.

Проконсультируйтесь с юристами о составе имущества, которое продадут на торгах, чтобы не было неприятных сюрпризов.

Что дает банкротство физ лица кредиторам?

Кредиторы за счет признания клиента банкротом могут вернуть часть своих денег. Иногда кредиторам удается получить довольно большую часть долга за счет выплат по графику платежей в процедуре реструктуризации или с выручки от продажи имущества должника.

Но чаще всего — в 75% случаев! — кредиторы не получают ничего при банкротстве граждан. Банки И МФО просто списывают долги официально на основании судебного акта. В целом, банкротство кредиторам невыгодно, потому что человек находится под защитой суда, и они не могут бесконтрольно начислять и взыскивать проценты. Поэтому банки подают на несостоятельность граждан, только когда точно знают, что у человека есть дорогостоящее имущество.

Узнать, подаст ли банк на мое банкротство

Кто может стать банкротом через суд

Очевидно, что для подачи заявления о несостоятельности есть условия и требования к гражданину. Что дает право на банкротство физических лиц, и для кого оно возможно?

Во-первых, это сумма долга больше 300 тысяч рублей, а также неисполнение обязательств более трех месяцев.

Во-вторых, доказательства личной несостоятельности. Доказывать, что платить вы в данный момент не способны, нужно будет на первом заседании суда. При этом нужно предъявить факты и документы, подтверждающие бедственное положение.

В-третьих, необходимо соответствовать образу добросовестного заемщика: вы не предоставляли поддельные справки, платили кредит хотя бы первые месяцы, сообщили в банк, когда не смогли вносить платежи.

В-четвертых, следует играть в открытую в суде: подавать адекватные сведения о себе, своем имуществе и счетах, не скрывать и не избавляться от имущества, когда вы на грани банкротства.

Что будет, если физическое лицо не подает на банкротство?

На этот вопрос следует обратить особое внимание.

По закону должник обязан сам подать заявление, когда сумма долга более пятисот тысяч рублей, и обязательства не исполнены более трех месяцев. Если этого не сделать, есть вероятность, что суд признает человека недобросовестным, и от долгов его не освободят.

Кроме этого если вы, осознавая положение и неспособность платить по договору, не сумеете урегулировать этот вопрос с кредиторами и не подадите заявление, это сделает кредитор.

Что дает объявление физ лица банкротом банку, который первым направил заявление в суд:

  1. кредитор получает возможность привлечь к делу своего финансового управляющего со всеми вытекающими последствиями для должника;
  2. должник не успевает толком подготовиться к судебной процедуре и проконсультироваться с юристами, в итоге теряет активы;
  3. кредитор вместе с дружественным управляющим проверит все сделки банкрота за три года, продаст все имущество и сделает максимум, чтобы вернуть свои деньги.

Поэтому если вы понимаете, что в скором времени придется подавать иск — заявление о признании должника банкротом, не тяните!

Чем раньше вы начнете банкротство, тем спокойнее и четче оно пройдет. Попытки что-то скрыть, перезанять или перепрятать усугубят ситуацию и вызовут вопросы у судьи.

Своевременная подача документов — это возможность подготовиться к процедуре: нанять юристов, оценить ситуацию, разобраться с финансами и документами.

Что дает решение суда о банкротстве физ лица?

На языке юристов оно называется «Определение о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом». После того как выходит такой судебный акт, кредиторы не могут требовать денег, даже если сумма не выплачена полностью или не выплачена совсем. Должник объявляется банкротом.

Этот статус обязывает его 5 лет не подавать заявление о несостоятельности и сообщать о своем банкротстве в заявках на новые кредиты, а также 3 года не занимать руководящие должности в юридических лицах.

Что даст банкротство физ лица валютным ипотечникам?

В связи с кризисом валютные должники и, в частности, ипотечники были отмечены особо. Эти граждане попали в долговую яму из-за скачка курса валют и перестали исполнять обязательства по договорам не по своей вине, поэтому в закон о банкротстве была внесена поправка, касающаяся особого статуса таких людей.

Наличие кредита в валюте — веский аргумент в пользу банкротства. Если суд признает валютного заемщика неплатежеспособным, тот сможет легко пройти судебную процедуру по признанию несостоятельности.

Однако у этой медали есть и обратная сторона — ипотечное жилье продадут для уплаты долгов, даже если это единственная крыша над головой, а с вами живут малолетние дети.

Когда стоимость ипотечного жилья превышает сумму долга, есть смысл продать квартиру самостоятельно. Минус — необходимость решать жилищный вопрос. Плюс — сохранение какой-то части средств, полученных от продажи жилья.

А вот если стоимость жилья меньше суммы долга (это как раз и есть ситуация с валютными кредитами на жилье), то выход — обратиться в банк с просьбой изменить график платежей на более мягкий. Это может дать запас времени, однако следует внимательно прочитать условия, ведь итоговая сумма может значительно вырасти.

Позвоните юристам , чтобы узнать, как подготовиться к банкротству с ипотекой в вашей ситуации.

Что даст банкротство физических лиц, если у вас нет ни денег, ни имущества?

Бывают ситуации, когда у должника нет ни денег, чтобы погасить долги, ни имущества, чтобы после продажи выплатить долг кредиторам. Ничего страшного в этом нет. Такие граждане банкротятся на общих основаниях.

Для них процедура банкротства пройдет быстрее, поскольку не тратится время оценку имущества, организацию торгов, распределение полученных денег между кредиторами.

Многие задавались вопросом «что дало банкротство физическим лицам с 1 октября 2015 года?». Банкротство — это законный выход из трудного положения для людей, которые объективно не могут исполнять долговые обязательства в полном объеме.

Внесудебное банкротство

С 01 сентября 2020 в России появилась возможность признать банкротство без суда — через МФЦ. Процедура бесплатная, поэтому требования к малоимущим строгие:

долг от 50 тыс. до 500 тыс. рублей;

приставы закрыли дело по ч.4 п.1 ст. 46 ФЗ №229,и сейчас производство у приставов не ведется;

имущество — только единственная квартира, доходы — не больше МРОТ для банкрота и каждого его иждивенца.

Чтобы получить банкротство бесплатно, человек подает в МФЦ заявление и список кредиторов с указанием сумм, которые намерен списать. МФЦ делает публикацию на портале Федресурс, где указывает личные данные банкрота и перечисляет, какие долги будут списаны через полгода.

После этого 6 месяцев ожидания — в этот период кредиторы из списка могут проверить счета и имущество должника. Если все в порядке — никто не возразит, и через полгода долги будут списаны. Если кредиторы найдут имущество, которое можно продать, они заявят об этом в Арбитражный суд, и тогда последствия не радужные.

Суд начнет дело о полном банкротстве, имущество продадут, а человеку придется объяснять, почему он скрывал имущество и не платил по долгам. Поэтому если есть сомнения, заранее обсудите с юристом, стоит ли в вашей ситуации рисковать с бесплатным банкротством, или сразу подавать в суд.

Что даст внесудебное банкротство, очевидно — бесплатное списание долгов до полумиллиона рублей. Если нет денег а банкротство, машин-гаражей-дач тоже нет, то это реальный способ списать остатки кредитов и закрыть вопросы с банками, МФО, коллекторами и ЖКХ.

Упрощенное признание несостоятельности — это новый способ государства спасти народ от разорения и произвола банков, подробнее о нем мы рассказали здесь.

Закон не запрещает оформление кредитов после банкротства. Но банкам и МФО будет известна ваша кредитная история, и в заявке вы обязаны указывать, что проходили банкротство, в течение 5 лет после процедуры. По опыту наших клиентов, большие суммы банки не выдадут первые 2 года после списания долгов.

Читать еще:  Сущность и цели института банкротства

Если коллекторы работали по договору цессии, то списываются, как и перед другими финансовыми организациями. Если же они действовали в рамках агентского договора, то не имеют прав на ваши обязательства, а с момента подачи в суд заявления о банкротстве они обязаны прекратить взыскание долга.

Да. Финуправляющий при процедуре банкротства выдает гражданину ежемесячно сумму в размере прожиточного минимума на должника и каждого из его иждивенцев. Поэтому обратитесь к финансовому управляющему для увеличения суммы, при отказе с его стороны — в суд.

Если сумма долга больше 500 тысяч рублей, это могут сделать кредиторы. Тогда банкротство пройдет в обвинительной форме — вам и вашему юристу придется доказывать невиновность и объяснять, почему кредиты не платились, и зачем вы их взяли. К тому же за несвоевременную подачу заявления предусмотрена административная ответственность — 3000 рублей.

Банкротство физлиц: мифы и реальность

Возможность обанкротиться у рядовых граждан России появилась с конца 2015 года, когда Федеральный закон «О банкротстве» пополнился главой «Банкротство гражданина», то есть государство стало признавать такую процедуру нормальной и законной.

Вместе с вступлением данной главы в силу появилась и масса околоюридических организаций, предлагающих свои недешевые медвежьи услуги в сфере банкротства граждан. Отличить их можно по следующим лозунгам: «Избавим вас от долгов», «Вернем вам спокойную жизнь», «Законно избавим от кредитов раз и навсегда», «Гарантируем банкротство физического лица», «Законным путем обеспечим списание Ваших долгов», «Договоримся с судебными приставами об отсрочке платежей», и иные аналогичные варианты.

Итак, главное, что предлагают гражданам большинство околоюридических фирм — это:

— полное списание всех долгов;

— сбережение вашего имущества от взыскания.

Теперь же мы подошли к главному вопросу: почему нельзя верить ни одной фирме, гарантирующей полное избавление от долгов и сохранность вашего имущества.

Для этого стоит развенчать несколько мифов о банкротстве физического лица и рассказать о некоторых неблагоприятных последствиях банкротства, о которых умалчивают околоюридические организации.

Миф первый: банкротство физического лица гарантирует избавление от долгов

Если в процессе разбирательства выяснится, что в анкете банка при получении кредита вы указали недостоверный размер своей зарплаты, недостоверное место работы, и т.п., то вместо банкротства вам гарантируется уголовная ответственность по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», и, само собой разумеется, что освобождения от долгов вам уже не видать, а вместо этого вы рискуете отправиться в исправительную колонию или на исправительные работы.

Кроме того, статья 213.28 Федерального закона о банкротстве указывает, что гражданин, признанный банкротом, освобождается далеко не от всех долгов.

В частности, не списываются долги:

— по возмещению вреда чужому здоровью или имуществу, а также по компенсации морального вреда;

— по текущим платежам, т.е. по тем, которые возникли в ходе процедуры банкротства, например, по оплате коммунальных услуг;

— по выплате заработной платы наемным работникам.

Не следует забывать и о том, что 24 марта 2016 года Арбитражный суд Новосибирской области вынес беспрецедентное решение по делу № А45-24580/2015 в отношении грузчика Валерия О., который был признан судом банкротом, но освобожден от долгов не был вообще. «С 15.11.20ХХ г. по настоящее время О. работает в ООО „А.“ в должности грузчика. Согласно справкам о доходах физического лица среднемесячный доход в 2013 г. за вычетом НДФЛ составил 17 805 рублей 43 копейки, в 2014 г. составил 21 485 рублей 05 копеек, по состоянию на 13.10.2015 г. по данным гражданина указанным в заявлении и финансового управляющего доход составил 21 623 рубля. Вместе с тем, ежемесячные платежи по кредитам составляли 23 616 рублей. Документальных доказательств, подтверждающих наличие иных источников дохода гражданина, в материалы дела не представлено. Из указанного следует, что О. принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, что явно свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам.

Обращаясь с заявлением о признании банкротом, О. преследовал цель освобождения его от долгов. Объективных доказательств, позволяющих суду сделать иные выводы, в материалы дела не представлено. Довод должника о том, что исполнение кредитных обязательств прекращено из-за потери дополнительного заработка, судом не принимается во внимание, поскольку не подтверждается документально и не может являться основанием для освобождения от исполнения обязательств. Установленные выше обстоятельства свидетельствуют о наличии правовых оснований неприменения в отношении О. правил об освобождении от исполнения обязательств», — указал в своем определении арбитражный суд.

Таким образом, даже признав гражданина банкротом, суд может не освободить его от долгов, и основанием для этого может оказаться малейшая недобросовестность в поведении должника как до начала процедуры банкротства, так и в процессе ее проведения. Валерий О. был первым.

Подобные решения, когда банкротом должника признают, но от долгов не освобождают, выносятся арбитражными судами все чаще. И, наконец, мы забыли упомянуть о таком этапе, как реструктуризация ваших долгов. Именно о ней ставится вопрос в суде при начале процедуры банкротства. И может случиться так, что вместо освобождения вас от долгов арбитражный суд примет решение о том, что вы по всем долгам будете должны ежемесячно уплачивать определенную сумму.

Скрыть свои доходы при этом не удастся — за этим будет за ваши же деньги с ревностью бдить финансовый управляющий.

Миф второй: процедура банкротства обойдется недорого

— 300 рублей — госпошлина при подаче заявления в суд;

— 25000 рублей — вознагражление финансовому управляющему;

— около 20000 рублей — за публикацию сведений о банкротстве.

Реальность: ни один закон не обязывает финансового управляющего браться за любое дело о банкротстве.

Средняя рыночная стоимость услуг финансового управляющего за ведение процедуры банкротства физического лица составляет 200000 рублей.

Если финансовый управляющий увидит, что с реализации вашего имущества он ничего получить не сможет, или получит мизерную сумму, то он предложит вам заплатить ему эти 200000 рублей, естественно, неофициально.

Если не оплатите — он не возьмется за Вваше дело, а суд прекратит производство по делу о вашем банкротстве. «Наглость! Произвол! Беспредел! Самоуправство! Нарушение прав гражданина!», — закричите вы. Да, то так.

Мы имеем дело с наглостью и произволом финансовых управляющих, аппетиты которых реально законом никак не ограничены. Но чтобы оспорить такие положения закона в Конституционном суде (что, в принципе, реально), вам опять же понадобится юрист, который бесплатно работать не будет. Сам процесс также займет время, в течение которого вас будет донимать банкиры, коллекторы и иные кредиторы.

Кроме того, вам следует помнить, что финансовый управляющий вам не помощник! Вы за свои деньги наняли его для того, чтобы он нашел путь, как высосать из вас побольше денег для кредиторов и своих 7% вознаграждения.

Он примет все меры к тому, чтобы найти спрятанное, по его мнению, вами имущество, легализовать ваши дополнительные доходы. Он будет признавать недействительными совершенные вами за последние три года сделки. Иными словами — «доить» вас всеми возможными способами.

Вы не должны верить ни одному слову финансового управляющего. А чтобы он вас не «кинул», вам потребуется юрист, на услуги которого придется также потратиться.

Миф третий: банкротство обезопасит имущество должника

Все остальное финансовый управляющий имеет право продать, а деньги от продажи отдать кредиторам. Не стоит надеяться на то, что вы убережете имущество от взыскания, если продадите или подарите его до обращения в суд.

Финансовый управляющий через суд будет признавать сделку недействительной. Именно за это он получает свои деньги, причем от вас же.

И, наконец, так называемые околоюридические или псевдоюридические организации умалчивают о негативных последствиях банкротства, которых в реальности более, чем достаточно.

1. В течение трех лет вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом. Не сможете быть учредителем или директором фирмы, не сможете открыть своего дела.

2. В течение пяти лет вы не сможете умалчивать о факте своего банкротства при взятии кредитов.

Если же вы о нем умолчите, не укажете в анкете банка, то это будет достаточным основанием для уголовного преследования вас. Маловероятно, что банки согласятся дать вам кредит.

3. Данные о вашем банкротстве доступны во многих открытых источниках: на сайте арбитражного суда и в так называемом реестре банкротов. Любой желающий сможет получить информацию о вашем банкротстве за 2 — 3 минуты.

А это значит, например, что работодатель тысячу раз подумает, брать ли вас на работу. Да-да, я знаю, что отказав вам из-за банкротства, он будет не прав. Но вам придется долго, несколько месяцев, доказывать это в суде. За любые услуги вам также придется быть готовым внести 100% предоплату, поскольку доверять вам вряд ли будут.

4. Не факт, что вас перестанут беспокоить наглые коллекторы. Да, тем, что они будут вас беспокоить, они нарушат закон. Но когда закон останавливал коллекторов? Чтобы их остановить, вам придется сначала расшевелить правоохранительные органы: судебных приставов (именно им с 1 января 2017 года подконтрольны коллекторы) и полицию. Не исключено, что вам придется судиться, чтобы заставить их выполнить свою работу.

5. Если вам за долги отключили коммунальные услуги, ваше банкротство не является основанием для того, чтобы их вам снова подключили. Закон просто не обязывает коммунальщиков этого делать.

Они все равно будут требовать от вас оплаты всей задолженности, пока не оплатите — не подключат.

Итак, если вы решились на банкротство, то стоит подумать:

— нужна ли вам эта процедура, выгодна ли она вам;

— насколько негативными могут оказаться для вас последствия этой процедуры;

— сможете ли вы оплатить эту процедуру;

— насколько реальным является избавление вас от долгов по итогам процедуры;

— не окажется ли так, что вы впустую потратите свои деньги;

— можно ли доверять той фирме, в которую вы собираетесь обратиться.

И в заключение хочется напомнить, что банкротство — это крайняя мера, и не ко всем ситуациям подходящая и столь выгодная, как рекламируют не слишком добросовестные конторы.

Если сравнивать процедуры по урегулированию отношений с кредиторами с медицинскими процедурами, то досудебное и судебное урегулирование — это терапия, а банкротство — это ампутация больного органа, и оправдана она лишь в крайних случаях. Не стоит забывать о профилактике, нужно воздерживаться от необдуманных кредитов и стараться своевременно урегулировать все вопросы с возникшей задолженностью.

Банкротство физических лиц: что это такое простыми словами

В чем суть банкротства?

Гражданин, в отношении которого инициирована процедура банкротства, должен за счет имеющегося имущества и денег погасить долги перед кредиторами. Чаще всего неподъемная задолженность возникает по кредитам и займам, хотя к такому результату могут привести долги, например, по коммунальным платежам. Если с должника объективно нечего взять, он объявляется банкротом, а оставшийся непогашенным долг подлежит списанию.

Чтобы понять, что представляет собой банкротство, следует обратиться к 127-ФЗ. Процедура может включать следующие этапы:

  • реструктуризация долгов – составление плана погашения задолженности и его реализация;
  • конкурсное производство – реализация имущества должника и погашение за счет вырученных средств долгов;
  • заключение мирового соглашения – достижение компромисса между кредитором и должником.

Отзывы граждан прошедших данную процедуру, как правило, положительные. С одной стороны, банкрот избавляется от непосильных долгов, а с другой – остается с единственным жильем и личным имуществом.

Что значит банкротство физических лиц для банка?

Что означает процедура банкротства физического лица для банков?

Если арбитражный суд вынес определение о реструктуризации долгов гражданина, для банков наступают следующие последствия:

  • приостанавливается взыскание долгов с физлица по исполнительным документам;
  • прекращается начисление пеней, штрафов и прочих финансовых санкций;
  • исковые заявления, поданные банками до данного момента, остаются без рассмотрения: свои требования кредитные учреждения вправе заявить в рамках банкротного производства.

Когда реструктуризация по каким-либо причинам невозможна и долг не погашен, нужно знать, что кредитное учреждение не сможет в дальнейшем ни повторно обратиться в суд, ни взыскать остаток задолженности по ранее выданным исполнительным документам.

Если вы желаете узнать, что такое банкротство физического лица по кредитам, каковы его нюансы и последствия – обращайтесь к специалистам общественной организации «Правовой Петербург». Мы проконсультируем вас по интересующим вопросам абсолютно бесплатно!

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector