0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ответственность поручителя при банкротстве должника

Особенности прекращения поручительства при банкротстве должника в 2020 году

Поручительство получило распространение в кредитной сфере. Многие граждане используют дополнительный договор привлечения гаранта, чтобы увеличить свои шансы на кредит, получить более крупную сумму займа. Таким образом, с привлечением дополнительных гарантий, риски банка снижаются и доверие к заёмщику возрастает. Практика привлечения дополнительных гарантий присутствует и в других сферах гражданских отношений.

С принятием закона “О банкротстве”, судебная практика пополнилась делами о финансовой несостоятельности должников, при этом возникло множество неясных моментов относительно участия в данном процессе поручителя.

  1. Правовые основы поручительства
  2. Пределы ответственности поручителя
  3. Основания для прекращения поручительства
  4. Прекращается ли поручительство, если основной заемщик признается банкротом
  5. При поручительстве физического лица за юридическое лицо
  6. При поручительстве юридического лица за юридическое лицо
  7. При поручительстве физического лица за физическое лицо
  8. При поручительстве юридического лица за физическое лицо
  9. Последствия для поручителя от признания основного заемщика банкротом
  10. Как осуществить прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика?
  11. Судебная практика по делам прекращения поручительства при признании должника банкротом

Правовые основы поручительства

Правовая основа отражена в статье 361 Гражданского Кодекса. Нормативный акт признает поручительство соглашением, целью которого является передача части кредитных обязательств на другого гражданина. Гарантия может распространятся как на имеющееся долговое обязательство, так и на возможные будущие контракты. Статья 362 ГК предполагает, что договор может иметь юридическую силу только в письменной форме.

Пределы ответственности поручителя

Границы ответственности определяются контрактом в каждом случае индивидуально. Если пределы в контракте не оговорены, то законодательно предусматривается равная степень участия должника и поручителя. Ответственность может быть не только солидарная, но и субсидиарная согласно договору.

Согласно статье 363 ГК ответственность по долговым обязательствам несёт поручитель в равной мере с заёмщиком. Если по какой-либо причине заёмщик не выплачивает долг, то выплата задолженности, пени, процентов, издержек становится обязанностью поручителя.

Также, законодательно определено право сторон указывать в договоре пределы материального участия поручителя.

Степень участия может быть снижена, если кроме привлечения гаранта, заёмщик предоставил дополнительные гарантии возврата займа, как например залог.

Основания для прекращения поручительства

Основания закрытия соглашения прописаны в нормативных актах ГК РФ, а именно в статье 367. Главной причиной прекращения договора является закрытие основного долга, к примеру, погашение кредита.

Существует ряд законных оснований для прекращения договора, как по соглашению сторон так и не зависимо от их желания. Основаниями для прекращения соглашения являются:

  • При предоставлении отступного в пользу собственника долгового обязательства;
  • В случае зачета долга;
  • При совпадении должника и заёмщика;
  • При заключении нового контакта, например при реструктуризации;
  • Если долг признан прощенным;
  • При наступлении внешних условий делающих невозможным продолжение соглашения;
  • При изменениях в нормативно правовой сфере, которые ведут к закрытию соглашения.

Важно! В соответствии со статьей 367 ГК РФ, поручительство не прекращают в таких ситуациях как: смерть основного заёмщика, реорганизация кредитного учреждения.

Прекращается ли поручительство, если основной заемщик признается банкротом

Относительно запуска процедуры финансовой несостоятельности должника и прекращения гарантийного соглашения данный вопрос имеет разъяснение в пункте 1 статьи 367 ГК. Согласно закону гарантийное соглашение прекращается, а гарант несёт материальную ответственность только в том случае, если заявление кредитора было подано до заявления о банкротстве. На практике процедура имеет множество тонкостей, нюансов и исключений, среди которых:

  1. Соглашение считается закрытым в момент когда внесена учётная запись о финансовой несостоятельности гражданина или организации в ЕГРЮЛ.
  2. Требования к поручителю могут быть выражены кредитором, иском в суд или быть изложены в рамках рассмотрения дела о банкротстве основного заёмщика.

При поручительстве физического лица за юридическое лицо

Как правило, за юридическое лицо готов поручится один из руководителей конкретного предприятия. Директор предприятия может фигурировать в договоре как основной заёмщик (юридическое лицо) и поручитель (физическое лицо). Если директор рассчитывается с предприятия, его участие в соглашении остается в силе.

Чтобы стать гарантом платежеспособности предприятия физическому лицу не нужно доказывать свою финансовую состоятельность.

При поручительстве юридического лица за юридическое лицо

Особенностью деятельности юридических лиц закрепленной нормативной базой является ответственность своим имуществом.

Если предприятие – основной заёмщик не в состоянии выплатить долги, он может быть признан банкротом. При признании финансовой несостоятельности предприятия, задолженность может быть взыскана кредитором с поручителя. Это законное право кредитора, кроме случаев оговоренных в соглашении.

В соглашении может быть указана доля участия созаёмщика, его обязанность выплатить проценты или тело кредита в случает утраты основным должником платежеспособности.

Если поручитель также неплатежеспособен, то в счёт погашения задолженности может быть реализовано имущество предприятия поручителя для удовлетворения требований кредитора.

При поручительстве физического лица за физическое лицо

Ситуация когда гарантом финансовой благонадежности одного гражданина является другой гражданин – это как правило оформление долгосрочного кредитования. К поручительству привлекают родственников, близких соседей, друзей и приятелей по работе. При этом ответственность гаранта при банкротстве заёмщика оговаривается в договоре. Если условия не установлены, то согласно закону, ответственность является солидарной.

При поручительстве юридического лица за физическое лицо

При привлечению к кредитованию гаранта юридического лица, проводится комплексная проверка его платежеспособности, всех его учредительных документов, состава правления. Подписывая договор, предприятие берет на себя имущественную ответственность. При наступлении банкротства ответственность распределяется согласно договору.

Последствия для поручителя от признания основного заемщика банкротом

После признания основного заёмщика финансово несостоятельным, обязательства поручителя по кредиту аннулируются. Банкротство подразумевает сложную процедуру оценки и реализации имущества должника и погашение за счет его задолженности перед кредиторами.

Материальная ответственность угрожает гаранту, только если кредитор обратился в суд до признания основного должника банкротом с требованием выполнить обязательства гаранта согласно контракта.

Как осуществить прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика?

Банкротство подразумевает закрытие всех кредитных контрактов и ликвидацию обязательств.

Прекратить договор гарант не может. При закрытии основного договора, дополнительное гарантийное соглашение может действовать только в случае судебного иска кредитора и удовлетворении требований держателя долговых обязательств арбитражным судом. Соответственно никаких дополнительных действий со стороны гаранта не требуется.
Из этого видео вы узнаете как снять ответственность с поручителя по кредиту:

Судебная практика по делам прекращения поручительства при признании должника банкротом

Судебная практика имеет множественные случаи запуска процедуры банкротства с параллельным решением вопроса о привлечении гаранта к погашению долга.

Например, имеет место ситуация отклонения запроса поручителя на прекращение соглашения поручительства при запуске процесса финансовой несостоятельности. Причиной является отказ в присвоении статуса банкрота должнику и исключение его из списка ЕГРЮЛ. Данный подход является распространённой практикой. Если есть обязательства у должника, то остаются обязательства и у поручителя.

Прежде чем подписать контракт, гражданину необходимо тщательно изучить его условия и нормы, ознакомиться со степенью ответственности по обязательствам основного должника. Выступая гарантом, гражданин берет на себя обязательства разделить финансовые обязательства должника при снижении его платежеспособности. Наступление банкротства должника не является гарантией материального неучастия гаранта в выплате долга. Как правило, суд на стороне кредитора, который требует расчета по кредиту. Правовая основа данного вопроса неоднозначна. Недоработки законодательных актов умело используются опытными юристами для достижения целей. Квалифицированная юридическая помощь поможет избежать дополнительных финансовых трудностей.

Ответственность поручителя при банкротстве физического лица

автор: Алексей Жумаев

Просмотров: 16 721

Время на прочтение: 6 минут

Поручитель вправе участвовать в судебном процессе о банкротстве физического лица, за кредит которого он поручился, а в ряде случаев участие обязательно. Согласно положениям Гражданского кодекса РФ, поручитель отвечает за исполнение финансовых обязательств физлица перед кредитором. Ответственность поручителя наступает в случае неисполнения основным заемщиком кредитных обязательств. По договору эта ответственность может наступить и без решения суда.

Нередко единственным выходом для поручителя становится объявление банкротства. В нашей стране довольно часто поручителями выступают коммерческие директора или бухгалтеры организаций ради хороших отношении с работодателем. В итоге «доверенные» работники остаются после ликвидации предприятия с многомиллионными долгами.

Немалая часть населения легкомысленно относится к поручительству по кредитам, считая это простой условностью. И нередки случаи, когда желание помочь родным или близким оборачивается для поручителей огромными долгами, оплатить которые они не рассчитывали и не могут. И тогда следует задуматься о собственном банкротстве.

Получить план списания ваших долгов

Когда поручитель может объявить себя банкротом

Поручитель является гарантом исполнения обязательств по договору кредитования. И если основной заемщик не может или не хочет платить (как вариант, объявил себя банкротом), то за него становится ответственен поручитель.

Внезапная долговая нагрузка не позволяет поручителям должным образом исполнять финансовые обязательства. В этом случае гражданину нужно обратиться с заявлением о признании несостоятельности в Арбитражный суд. Основанием для подачи иска является совокупность следующих факторов:

основной заемщик нарушил условия договора кредитования, в связи с чем банком уже были сформулированы претензии в суд и выиграно дело;

исполнение обязанностей за заемщика привело к невозможности погашать собственные кредиты;

стоимости имущества поручителя недостаточно для закрытия всех задолженностей (личных и по поручительству).

Требования для банкротства:

нет действующей судимости за преступления в сфере экономики;

человек не проходил процедуру реализации или реструктуризации 5 лет;

нет административной ответственности за умышленное или фиктивное банкротство, порчу или уничтожение имущества.

При соблюдении этих условий поручитель вправе начать оформление банкротства.

Стоит отметить, что при банкротстве будут списаны все долговые обязательства, за исключением платы за возмещение вреда и алиментов. Таким образом, оформляя банкротство, поручитель получает возможность избавиться от всех долгов, как чужих, так и собственных.

Когда стоит оформлять банкротство

Очень важно не затягивать с оформлением несостоятельности. Причины две:

  1. Неисполнение требований банков о возврате долга влечет за собой неустойки и повышенные проценты. В итоге общая сумма будет расти ежемесячно, а оспорить штрафные проценты можно только в суде.
  2. При достижении порога в 500 тысяч рублей и трехмесячной просрочке банк получает право самостоятельно инициировать банкротство должника. А упустив инициативу при подаче заявления, должник рискует столкнуться с предвзято настроенным арбитражным управляющим.
Читать еще:  Банкротство физического лица если нет имущества

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Банкротство должника и поручителя

Существует распространенное заблуждение, что при банкротстве основного заемщика кредит полностью списывается. Но это не так. Выдаваемые банками долговые обязательства невозможно списать «в никуда», ведь терять свои деньги никто не будет.

И при банкротстве заемщика все обязанности по возврату долга (либо их часть, если часть задолженности погашена за счет реализации имущества) переходят к поручителю. Причем перевод обязательств может осуществляться и без решения суда — на основании договора поручительства. При его банкротстве — ко второму поручителю и т. д.

По умолчанию банковские договоры предполагают солидарную ответственность должника и поручителей. Это значит, что при невыплате банк вправе предъявить требование в полном объеме:

или обоим сразу.

Если требование предъявлено поручителю, он вправе подать на банкротство, не дожидаясь несостоятельности получателя кредита. Банкротства должника и поручителя могут происходить в одно время, банк будет кредитором в обоих процессах.

Перед подачей заявления поручитель должен собрать пакет документов (приложений), подробнее о подготовке и банкротству физ лиц и список документов в этой статье. Поручителю также необходимо приложить копию договора поручительства и кредитного договора основного заемщика, а также письменное требование банка (займодавца).

Суд вправе затребовать другие письменные доказательства, чтобы объективно рассмотреть вопрос банкротства поручителя. Без предоставления требуемых документов дело о банкротстве физического лица не будет рассматриваться.

Порядок банкротства поручителя

Оформление банкротства поручителем осуществляется следующим образом:

В Арбитражный суд подается заявление (не иск!) о банкротстве с приложением письменных доказательств. Форма заявления не установлена законом, можете скачать образец заявления о банкротстве и дополнить его информацией о долге за третье лицо.

Суд приступает к рассмотрению заявления и приложений. Если при подаче документов гражданином соблюдены все условия, то назначается арбитражный управляющий из состава выбранной должником СРО, который будет вести процедуру банкротства гражданина и осуществлять взаимодействие с кредиторами.

Управляющий проводит процедуру в соответствии с Законом. Обычно суды здесь более лояльны, чем при банкротстве основного заемщика, однако основные этапы обязательны. Финуправляющий будет анализировать и оценивать сделки за последние три года.

Поручителей — физлиц редко подозревают в преднамеренном банкротстве, но если после получения требования от банка человек дешево распродал или подарил имущество, возможно и оспаривание сделок поручителя.

По окончании рассмотрения дела судом выдается решение (определение) о признании лица банкротом.

Процедура банкротства, в зависимости от различных факторов, может иметь следующее развитие:

Реструктуризация задолженностей. Она заключается в составлении определенного плана платежей, учитывающего как интересы всех кредиторов, так и финансовое положение должника. Максимальный срок реструктуризации составляет 3 года. С учетом финансового состояния должника и требований банков, процедура подразумевает как полное, так и частичное погашение задолженностей со списанием остатка.

Реализация имущества. Она назначается, если у должника нет официальных стабильных источников дохода. Продается движимое и недвижимое имущество гражданина, права (например, право требования к дебитору) и ценные бумаги.

Исключение составляет единственное жильё (кроме ипотечного), предметы первой необходимости, инструменты профессиональной деятельности гражданина. Реализацией имущества занимается финуправляющий, после завершения процедуры физическое лицо официально признается банкротом, непогашенные части задолженностей списываются.

Мировое соглашение. Актуально при наличии небольших задолженностях и малом числе кредиторов. В этом случае стороны в суде договариваются о порядке расчетов, и банкротом человек не признается.

Для поручителя оптимальным вариантом является реализация имущества. Признание себя банкротом позволяет избавиться от всех долгов разом. Ведь при исполнительных производствах с имуществом тоже придется расстаться, но оставшуюся часть задолженностей никто не спишет. А банкротство позволяет это сделать.

Последствия банкротства для поручителя

Стоит сразу отметить, что при запуске процедуры банкротства приостанавливаются все судебные решения и производства по долгам. Следовательно, поручителя не беспокоят судебные приставы, коллекторы, специалисты службы взыскания банков и прочие лица, занимающиеся «выбиванием» задолженностей.

Останавливается начисление процентов и пени за несвоевременное внесение платежей.

Суд может запретить покидать пределы РФ. Но, как показала судебная практика, запрет этот накладывается крайне редко и без труда может быть отменен.

После признания банкротом или назначения реструктуризации долга ограничения следующие:

На протяжении 3 лет не занимать руководящие должности, не быть учредителем или акционером юридических лиц.

В течение 5 лет лицо не может стать банкротом повторно.

На протяжении 5 лет человек обязан указывать о своей финансовой несостоятельности при подаче заявки на кредит.

В принципе, назвать эти ограничения серьезными довольно сложно. Особенно по сравнению с другими странами, законы которых предусматривают для банкротов пожизненные ограничения.

Банкротство поручителя на практике мало чем отличается от банкротства физлица. Однако существуют нюансы. В каждом банке применяется собственная схема работы с поручителями, разобраться в которой и выбрать правильную стратегию может опытный кредитный юрист.

Специалисты компании 2Лекс окажут профессиональную юридическую поддержку поручителям на всех этапах банкротства, начиная от составления заявления, и заканчивая торгами и получением документов о списании долгов.

Получить план списания ваших долгов

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Банкротство поручителя или почему суды больше любят поручителей, чем прямых должников

Стандартная ситуация: человек поручился за друга, когда тот оформлял кредит. Через полгода друг уволили, он перестал платить банку, и долг перешел к поручителю. Иногда единственным выходом из ситуации является признание банкротства.

Не менее распространенной является ситуация, когда бухгалтер выступил поручителем по кредиту организации. Обычно это делается одним звонком: «Леночка, я в командировке в Париже, а нам нужно взять кредит под выполнение условий тендера. Будьте добры, станьте поручителем для компании, сделайте доброе дело!». И Леночка, боясь потерять теплое место, соглашается на просьбу директора. Далее компания банкротится, и бухгалтер остается с долгом в 100 000 млн. рублей. И единственное, что он может сделать в данной ситуации – законным путем признать несостоятельность физического лица.

В каких случаях поручитель не будет нести ответственность по долгам основных должников? Какие возможности поручителям представил ФЗ о банкротстве физического лица?

Какие действия должен предпринять поручитель при банкротстве?

Банкротство физлица – это ситуация, когда человек не может рассчитаться по своим обязательствам. При банкротстве основного заемщика кредиторы вправе требовать оплаты с поручителя. Основанием для признания поручителя банкротом станет невозможность исполнить обязательства по договору поручительства (по выплате чужого займа).

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Что ждет поручителя, если на банкротство подал основной должник?

Согласно ст. 363 ГК РФ, ответственность поручителя может быть субсидиарной и солидарной. Давайте рассмотрим в нижеприведенной таблице, какими будут действия поручителя при банкротстве заемщика.

В соответствии с законом (ст. 322 ГК РФ), поручитель выплачивает в полном объеме:

Судебная практика показывает, что в большинстве случаев договоры по кредитованию предусматривают для поручителей солидарную ответственность. При заключении договора поручительства обратите внимание на вид и сроки выдаваемых гарантий.

Поручитель при банкротстве компании

Ответственность поручителя при банкротстве компании – это исполнение обязанности по оплате долга за организацию после ее ликвидации. Казалось бы, в чем проблема – ликвидировали ООО/АО, значит, закрыли все долги и претензии к поручителям.

Нет. В ст. 367 ГК РФ прямо указано, если кредитор успел обратиться в суд с требованием к поручителю до закрытия основного должника, даже ликвидация заемщика не прекращает поручительство.

Еще один интересный нюанс. Если поручитель выполнит требования банков и погасит долг, он не сможет обратиться за взысканием денег с компании, которая уже ликвидирована.

Но! Если поручитель рассчитался с обязательствами по кредиту до завершения процедуры банкротства, он становится конкурсным кредитором вместо банка, и может возместить часть денег при расчетах.

Банки с удовольствием принимают поручительство за ООО и ИП от физлиц, в том числе — от учредителей, родственников и даже работников. Если вы не зарабатываете на этом, не стоит собственными деньгами обеспечивать чужие риски.

В случае небольшого бизнеса, например, когда муж — банкрот, а жена выступала поручителем по займам, ей придется отвечать за долги фирмы или ИП. В такой ситуации супругам подойдет вариант совместного банкротства, о котором мы рассказали в этой статье.

В каких случаях снимается ответственность поручителя?

Поручитель сможет уйти от ответственности по выплате долгов в следующих ситуациях:

  1. Долг был переведен на другого должника.
  2. Основное обязательство исполнено.
  3. Кредитор отказался принять исполненное обязательство по кредиту.
  4. Срок поручительства, указанный в договоре, истек.
  5. Банкротство поручителя по кредиту.

В остальных случаях задолженность банкрота (гражданина или компании) переходит на поручителей. Выход из ситуации – оформить банкротство.

Как проходит процедура банкротства физических лиц у поручителей?

По сути, дело о банкротстве поручителя не имеет каких-то особенностей, процедура проходит в общем порядке. Давайте рассмотрим, как это работает.

  1. Составляется заявление о банкротстве поручителя. В документе указываем размеры долга, кредиторов, причины, которые побудили подать на банкротство, а также – СРО, из состава которой будет выбран финансовый управляющий.
  2. Собираются приложения — доказательства изложенных в заявлении обстоятельств . В частности, судебные решения, претензии из банков, договор поручительства, платежки по нему.
  3. Оплачиваются госпошлина 300 р. и аванс за услуги управляющего 25 тысяч рублей, квитанции нужно приложить к заявлению.
  4. Первое судебное заседание, рассматривается заявление и вводится процедура. Практика показывает, что в большинстве случаев суды признают банкротство и назначают реализацию имущества. Не принципиальны основания возникновения долга — свои это кредиты или чужие. Если требование исполнить невозможно, суд признает банкротство поручителя.
  5. Финансовый управляющий осуществляет необходимые процедуры, после чего составляет отчет для суда. Оставшиеся долги списываются.
Читать еще:  Порядок включения в реестр требований кредиторов при банкротстве

Судебная практика банкротств и поручителей по кредитным обязательствам

Поручительство на самом деле влечет за собой серьезные последствия, и подтверждением этому служит доказательство — Решение по делу 2-1387/2015, принятое 13 октября 2015 года в Рязани. Речь идет о взыскании долга с поручителя, при этом важную роль в решении сыграла солидарная ответственность.

Если же мы рассмотрим Определение от 16 марта 2012 г. по делу № А76-19770/2009, принятое в АС Челябинской области, то узнаем, что права поручителей, как и их обязанности, не прекращаются даже в рамках банкротства должника. Начисление процентов и различных комиссий по кредитному договору продолжается все время. И здесь многое зависит от поручителя:

  • если он бездействует, то по завершении процедуры признания несостоятельности основного должника столкнется с выросшим долгом;
  • если же он погасит долг и включится в процесс в качестве конкурсного кредитора, то получит возможность взыскать хотя бы часть денег.

В то же время Решение суда по делу 2-207/2017

М-137/2017, принятое 22 ноября 2017 года в Забайкальском крае, устанавливает, что после смерти заемщика банки не могут требовать погашения обязательств от поручителей. Кредиторы вправе обратиться к наследникам должника, если те вступят в права наследования.

Заметим, что в отношении поручителя также проводится анализ фиктивности банкротства, и финуправляющий проверяет вывод имущества. Существует и практика оспаривания сделок поручителя, так что продавать за бесценок и дарить активы (недвижимость, автомобили) накануне банкротства бессмысленно. Управляющий будет оспаривать неравноценные договоры, об этом читайте подробный обзор.

Итак, банк вправе предъявить финансовые требования к поручителю при банкротстве должника. Иногда поручителю выгоднее не расплачиваться за чужие долги, а признать несостоятельность. При крупных займах это верное решение.

Судебная практика в банкротстве простых граждан, сложившаяся за последние 4 года, показала, что суды более лояльно относятся к поручителям.

Если вы стали поручителем, и теперь банки требуют, чтобы долг закрывали именно вы – обратитесь к профессиональным юристам в Москве. Мы поможем составить заявление о банкротстве, подать в суд и списать долги, без потери личного имущества!

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(6 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Банкротство поручителя

К числу лиц, которые участвуют в делах, связанных с банкротством, относятся поручители. Их наличие является обязательным в случае, если это определяется действующим законодательством или условиями хозяйственного договора. Гражданским Кодексом Российской Федерации поручитель определяется как лицо, которое обеспечивает исполнение обязательств компании или предпринимателя по погашению имеющихся долго наряду с основным должником. Статья 361 нормативного документа явно указывает на денежный характер таких отношений. Поручительство подразумевает именно готовность к удовлетворению требований кредиторов, так как наличие долгов может возникнуть только в будущем. Но как только фиксируется долговая нагрузка, поручитель солидарно с основным должником призывается к ответу.

Когда наступает возможность банкротства поручителя?

Лицо, которое выступает гарантом исполнения кредитных обязательств, становится таковым в силу различных обязательств. Как правило, такие основания возникают из договоров и других юридических процедур. На момент возникновения обязательств по банкротству поручитель не собирается гасить чужие долги, а думает об определенной выгоде, которая ему обещается за участие в финансовых отношениях. Например, банковское учреждение может потребовать обязательное поручительство при выдаче кредита. Наличие поручителя при выдаче займа усиливает кредитоспособность получателя, но при этом налагает определенные именно денежную, ответственность участника.

Принимая во внимание тот факт, что финансовая ответственность не всегда соизмеряется с состоянием поручителя, зачастую именно обязательство может стать причиной банкротства и для солидарного ответчика. Возникновение такого прецедента может стать основанием для признания ответчика (поручителя) несостоятельным. В связи с такими событиями поручитель может обратиться в арбитражный суд по возбуждению дела о банкротстве при наличии совокупности следующих фактов:

  • Пользователь кредитных средств фактически нарушил условия, на которых ему выдавались ссудные средства. Банк уже сформулировал свои претензии, обратился в суд и выиграл дело. В результате на поручителя имеется судебное решение о взыскании долга в полном размере или его части.
  • Стоимость долга, которую надлежит погасить поручителю согласно решению суда, составляет свыше пяти ста тысяч рублей. Указанная сумма может использоваться как результирующая по всем задолженностям ответчика.
  • Поручитель не имеет возможности единовременно погасить все долги, по которым запущена процедура банкротства.

Рассматривая процедуру банкротства, следует различать поручителя перед юридическим лицом и гражданина, который решил изъявить свою несостоятельность как гражданское лицо. Допускается, что у него может быть целый арсенал обязательств, которые оформлены на его имя. Это алименты, просроченная ипотека, коммунальные долги. Если поручитель предприятия банкротится как гражданское лицо, это не означает, что он не сможет стать ответчиком перед кредиторами партнерского предприятия.

Что сказано в законодательстве о несостоятельности поручителя?

Ситуации, когда банк истребует долг у компании, могут быть вызваны вмешательством третьих лиц. Например, если планируется рейдерский захват предприятия, кредитное учреждение выставляет требование о досрочном погашении задолженности и остается в позиции наблюдателя. Чаще всего банки в своих действиях игнорируют действие статьи 363 Гражданского Кодекса, в которой указывается именно на солидарную ответственность поручителя при оформлении обязательства. При этом не имеет значения, насколько формально проверялось финансовое состояние гаранта.

Существует даже порочная практика, когда юридическая служба кредитного учреждения рассылает требования о признании должников по нескольким судебным инстанциям. Вопрос контролируется.

Права и обязанности

Поручительство является одним из средств достижения результата – получения кредита. Для банковского учреждения такое лицо приравнивается к гаранту, наличие которого позволяет снижать риски полагаться не только на финансовые возможности основного пользователя займа. Поручитель призывается к материальной ответственности во время процедуры банкротства в случае невозможности погашения долга основным его пользователем. Признание факта несостоятельности допускается тогда, когда у поручителя имеются просроченные платежи по задолженности своего подопечного. При наступлении таких событий начинает работать статья 361 Гражданского Кодекса.

Банкротство поручителя физического лица

  • Началом процесса, в результате которого граждане могут быть признаны несостоятельными, является подача пакета документов в судебные инстанции (арбитраж).
  • Поступившиеся от заявителя материалы рассматриваются. Итогом разбирательства могут стать два решения: первое – это намерение продать имущество должника для удовлетворения финансовых претензий кредиторов. Вторым вариантом выхода из ситуации становится реструктуризация задолженности. Не исключается и возможность оформления мирового соглашения. Утвердить его также следует в арбитраже. Последний вариант чаще всего используется на практике, так как это оставляет надежды для кредитора получить обратно свой долг. В свою очередь поручитель при банкротстве остается кредитоспособным, остается при своем имуществе и долгах.
  • Процедура банкротства исключается одновременное течение процесса судебного разбирательства по иску банковского учреждения. Дело приостанавливается.
  • Если произошло так, что поручитель полностью гасит долг или частично, он получает полное право истребовать потраченные средства со своего подопечного. Это становится возможным потому, что поручитель дает гарантию гашения долга, но это не доказывает, что он, также, как и основной должник пользуется деньгами или имущественными ценностями. Право требования переходит к поручителю, соответственно.
  • Самый неблагоприятный исход дела о несостоятельности – признание гражданина банкротом, распродажа его имущества и удовлетворение требований кредиторов с вырученных денег. Реализацией занимается финансовый управляющий.

Банкротство поручителя юридического лица

Практика разбирательств по истребованию долгов с поручителей, которыми выступали юридические лица, показывает, что, как правило, процедура банкротства применяется к основному должнику. Вместе с тем, уход от исполнения обязательств в силу кредитных договоров. Нюанс аннулирования ответственности поручителя состоит в том, что предъявление финансовых претензий становится невозможным в случае ликвидации основного пользователя долга. Считается, что поручительство прекращается как производное обязательство вместе с исключением основного должника из единого реестра юридических лиц своего подопечного.

Банкротство поручителя без решения суда

Банк как кредитор по отношению к несостоятельному плательщику займа и его поручителю обычно является самым последним в списке инициаторов банкротства. Учреждению проще перепродать задолженность, чем запустить ликвидацию и потерять свою запланированную прибыль. По этой причине одним из инструментов воздействия на своих неплательщиков является фиктивное обращение в суд.

Нюансы

Банковские учреждения, которые являются кредитором по безнадежным долгам обычно запускают процедуру банкротсва поручителя только после проверки его реальной состоятельности. Служба безопасности выясняет, какое имущество принадлежит ответчику, какие сделки он совершал за последние годы. При этом банкиры учитывают целесообразность мероприятия. Так, необходимо нести расходы на судебный процесс, оплату пошлины. Еще неизвестно, сколько продлится сам процесс изъятия денежных средств. Если расходы на процесс несоизмеримы с суммой оставшегося долга, банки рассматривают другие варианты выхода из ситуации.

Банкротство и поручительство: закон, практика, риски

Опираясь на законодательные нормы, установленные в ч. 1, гл. 23 ГК РФ:

«Поручитель» является гарантом исполнения обязательств физического лица перед кредитором в полном размере займа или его части. Поручительство при банкротстве основного должника может привести к выплате долгов поручителем и даже к его дальнейшему банкротству.

  1. Солидарная ответственность. У кредитора есть право требовать исполнения долговых обязательств либо совместно от заемщиков, либо от некоторых из них в частности. Не получив полного удовлетворения обязанностей от одного из должников, кредитор вправе требовать недополученное от оставшихся солидарных должников. Денежные обязательства солидарных должников остаются до тех пор, пока обязательство полностью не будет погашено.

Обязательства снимаются, в случае, если:

    Основной заемщик полностью погасил денежные обязательства.

Кредитором были внесены изменения в условия договора, например, пересмотрен график платежей, уменьшился срок кредитования, была повышена процентная ставка, но при условии, что гарант не был уведомлен об этом.

Читать еще:  Статья 197

Когда должник передал свои денежные обязательства перед кредитором третьему лицу и его поручитель по данному договору не согласен являться гарантом.

Сроки действия кредитного договора истекли, но кредитор в течение года не уведомил поручителя о требованиях о возврате долга.

После вынесения решения судом кредиторы больше не имеют право требовать с основного должника, возврата денежных обязательств, как и сам гарант не сможет подать в суд иск о востребовании долга.

При рассмотрении дела о признании поручителя банкротом и вынесении заключения, Арбитражный суд опирается на следующие статьи закона:

    Ст. 361 ГК РФ – раскрывает основания для возникновения поручительства.

Ст.363 ГК РФ – описывает ответственность.

  • Ст.367 ГК РФ – содержит условия прекращения поручительства.
  • Прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика

    Поручитель выступает гарантом исполнения обязательств, взятых на себя заемщиком по договору займа. Банкротство титульного заемщика может стать тяжелым ударом для поручителя. В статье рассмотрены обстоятельства дела о банкротстве, при которых договор поручительства остается в силе, а так факторы, освобождающие поручителя от обязанности по уплате чужого долга.

    1. Требования к поручителям при банкротстве заемщика
    2. При банкротстве физического лица
    3. При банкротстве юридического лица
    4. В каких случаях поручитель может избежать выплаты по кредиту
    5. На что обратить внимание при подписании договора поручительства
    6. Судебная практика

    Требования к поручителям при банкротстве заемщика

    Условие прекращения поручительства при объявленном банкротстве должника установлено статьей 367 ГК . Общее правило аннулирования договора поручительства в связи с прекращением договора займа не работает при банкротстве заемщика. Дело в том, что правовая цель договора поручительства заключается именно в том, чтобы снизить риски кредитора, в том числе застраховать его от неплатежеспособности основного должника.

    Указанная норма права защищает интересы кредитора, сохраняя за поручителем обязанность погасить образовавшуюся задолженность.

    При банкротстве физического лица

    Основное отличие прекращения поручительства в случае банкротства титульного заемщика в зависимости от его юридического статуса (физическое или юридическое лицо) состоит в определении момента завершения банкротства, после которого кредитор теряет право заявить о своих требованиях. Для физлица – это дата принятия судебного решения об объявлении гражданина банкротом.

    При банкротстве юридического лица

    Право предъявления финансовых требований к поручителю сохраняется за кредитором только до момента внесения информации о ликвидации должника в связи с банкротством в ЕГРЮЛ. Для соблюдения баланса интересов требование о возврате долга может быть предъявлено к поручителю только до момента ликвидации юрлица, являвшегося основным заемщиком. Чаще всего требование оформляется в виде судебного иска.

    По мнению отдельных судей, снятие денежных обязательств с поручителя законно только в случае банкротства и ликвидации юрлица, а после банкротства заемщика-гражданина договор поручительства продолжает действовать.

    В каких случаях поручитель может избежать выплаты по кредиту

    Практическая вероятность взыскания долга c поручителя при банкротстве основного должника зависит от обстоятельств дела, а именно:

    • от условий договора поручительства;
    • от даты предъявления требований к поручителю.

    Стандартный договор поручительства до последнего времени содержал размытую формулировку срока поручительства, например: «до момента исполнения основным должником обязанностей по заключаемому кредитному договору». Подобная формулировка не устанавливает конкретный срок поручительства, поэтому согласно пункту 6 статьи 367 ГК для востребования долга с поручителя кредитору дается ровно год с момента наступления срока полного погашения. По истечении года поручительство прекращается.

    На что обратить внимание при подписании договора поручительства

    Перед подписанием договора поручительства опытные юристы рекомендуют проверить в тексте следующие моменты:

    • Сторонами договора поручительства должны выступать кредитор и поручитель. Допустим, вариант когда кредитор утверждает документ, предварительно подписанный поручителем и основным должником.
    • Текст документа должен прямо ссылаться на конкретный кредитный договор, с указанием его номера, даты и других реквизитов. В ином случае договор можно считать ничтожным.
    • Стандартный договор поручительства предполагает солидарную ответственность заемщика и поручителя. Этот факт заметно ухудшает положение поручителя, позволяя кредитору требовать деньги у поручителя, не дожидаясь окончания взыскания с самого заемщика.
    • В условиях договора желательно ограничить объем ответственности поручителя, иначе ему придется погашать все обязательства должника, в том числе пеню, штрафы, проценты и прочие убытки.
    • Условие договора, указывающее на невозможность подачи возражений на иск кредитора, является ничтожным. Его можно не учитывать, потому что оно легко оспаривается в суде по пункту 5 статьи 364 КГ РФ .

    Важно помнить, что в случае объявления банкротства основного должника поручитель, возместивший долг банку, теряет право взыскать с банкрота уплаченную сумму.

    Судебная практика

    Судебная практика на уровне Верховного суда четко демонстрирует следующую правовую позицию: «Согласно п. 1 ст. 367 Гражданского кодекса поручительство завершается в момент прекращения действия основного кредитного договора. Банкротство заемщика, в свою очередь означает погашение всех требований кредиторов и, соответственно, прекращение договорных обязательств. Таким образом, по завершению процедуры признания банкротства основного заемщика кредитор теряет право истребовать кредитную задолженность с поручителя».

    Однако районные суды в своих решениях чаще принимают сторону кредитора, ссылаясь на право поручителя заявить арбитражному суду о своем будущем требовании по взысканию уплаченного вместо основного заемщика банковского долга. Так, по делу № 2-183/2017 Татарский районный суд отказал в удовлетворении требований истца о прекращении договора поручительства по причине банкротства основного заемщика.

    Суд Димитровского района города Костромы в своем решении по делу № 2-409/2017 и вовсе пришел к выводу о различной правовой сущности банкротства физического и юридического лица, удовлетворив требования кредитора, предъявленные поручителю после завершения реализации имущества основного заемщика. В сложившихся обстоятельствах обнадеживает лишь тот факт, что за поручителем всегда остается право обжаловать решения районных судов в апелляционном порядке.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 8 (499) 938-59-62 (Москва) 8 (812) 467-31-92 (Санкт-Петербург) Это быстро и бесплатно !

    Банкротство физического лица и поручительство

    Поручительство – один из наиболее распространенных видов обеспечения по кредитам. Наличие поручителей для банка снижает риск невозврата кредита. Именно поэтому зачастую процентная ставка по «кредиту с поручительством» ниже, чем без него. Для заемщиков без кредитной истории взять кредит под адекватную ставку без поручителя практически нереально.

    Поручительство физических лиц по кредитам юридических лиц (организаций) является обязательным требованием в большинстве банков, т.к. организации отвечают по своим долгам лишь своим имуществом. Учредители (акционеры, собственники) ответственности по долгам не несут (за редким исключением). В случае, если юридическое лицо начнет испытывать финансовые сложности и объявит себя банкротом, то шансы банка вернуть долг крайне низки. Обычно поручителями по кредитам организаций выступают собственники этих организаций. Нередки случаи, когда собственники находятся достаточно далеко, а кредит нужен здесь и сейчас. В таком случае поручителями просят выступить наемных работников: директора (или его заместителей), главного бухгалтера, начальников отделов. А те, в свою очередь, не могут отказать, боясь потерять работу. К сожалению, многим из них приходится отвечать за долги своих организаций-работодателей, даже после их банкротства.

    Что же будет с долгом поручителя при банкротстве основного должника?

    На этот вопрос отвечает Пленум Высшего Арбитражного суда №42 от 12 июля 2012 года. Текст пленума сложен для восприятия, но суть его такова:

    «Даже смерть основного должника не снимет ответственности с поручителя».

    Конечно, имеется ряд нюансов при банкротстве основного должника-юридического лица, но сути, по большому счету, это не меняет. Отвечать поручителю придется в любом случае, если основной должник по какой-либо причине перестал исполнять обязанность по уплате. В таком случае кредитор вправе предъявить требования к поручителю.

    Естественно, данный Пленум не отражал вопросы по банкротству основного должника-физического лица, т.к. институт банкротства граждан появился гораздо позже — 1 октября 2015 года. Проводя аналогию, можно с уверенностью говорить, что после банкротства физического лица долги перейдут на поручителей, поэтому для многих поручителей, на которых повисли неподъёмные «чужие долги», банкротство — единственный выход.

    Почему к банкротству поручителя-физического лица суды относятся более снисходительно, чем к банкротству основного заемщика?

    В России тысячи бывших директоров, главных бухгалтеров, собственников организаций перешли в категорию «вечных должников» с суммами долгов в десятки, сотни миллионов рублей вслед за разорившимися организациями, в которых они работали и по кредитам которых они выступили в свое время поручителями. Банкротство для них — это отличная возможность сбросить «тяжелые оковы» непосильных долгов. Важное отличие банкротства основного должника от поручителя в том, что последний «деньги в руках не держал» и не тратил. Соответственно, нет признаков недобросовестного поведения, которые применяют некоторые судьи при рассмотрении вопроса о завершении процедуры банкротства физического лица и освобождении его от дальнейшего исполнения обязательств. О «своей личной» трактовке некоторыми судьями признаков добросовестного поведения должника-банкрота мы уже писали в материале «3 практических совета, как не остаться с долгами». И данная трактовка не применима к банкротам-поручителям. Таким образом, риск поручителя-физического лица по завершении процедуры банкротства остаться с долгами близок к нулю.

    Исключение — субсидиарная ответственность

    Директору, главному бухгалтеру и учредителю юридического лица через процедуру банкротства физического лица не получится освободиться от долгов, которые возникли в результате привлечения их судом к субсидиарной ответственности в деле о банкротстве этого юридического лица. Суд может привлечь к субсидиарной ответственности тех лиц, по чьей вине предприятие пришло к банкротству. Подчеркнем, что привлечь к субсидиарной ответственности бывшего руководителя, собственника, сотрудника предприятия может только суд, и только если предприятие прошло (проходит) процедуру банкротства.

    Как убрать поручительство?

    Мы подготовили специальное предложение по банкротству поручителей. Для анализа Вашей финансовой ситуации мы предлагаем Вам бесплатную юридическую консультацию: позвоните нам по номеру 8-800-333-89-13 или воспользуйтесь услугами онлайн-консультанта.

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector
    ×
    ×