0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Действия финансового управляющего при банкротстве физ лиц

Финансовый управляющий при процедуре банкротства граждан

Финансовый управляющий – одна из ключевых фигур дел о банкротстве и без него процедура признания физического лица несостоятельным не состоится. Он становится своего рода посредником между кредиторами и должником и призван соблюдать баланс их интересов.

Спектр обязанностей управляющего в делах о банкротстве физических лиц весьма обширен. Вот лишь некоторые составляющие его работы:

  • размещение публикаций о признании гражданина банкротом и ходе процесса в уполномоченных изданиях (Коммерсант, ЕФРСБ);
  • запрос кредитного досье во всех российских бюро и передача информации о несостоятельности физлица в них;
  • открытие специального счета банкрота;
  • сообщение по месту работы должника новых реквизитов для перевода денег;
  • проверка всех сделок гражданина-должника за последние три года;
  • ведение бухгалтерии физического лица, выделение ему денег в размере прожиточного минимума, оплата за него счетов и алиментов и пр.;
  • составление реестра кредиторов;
  • организация кредиторских собраний;
  • подача отзывов на кредиторские собрания в суд;
  • опись имущества должника;
  • организация торгов;
  • распределение выручки от торгов между кредиторами;
  • представление отчета в суде и пр.

Как найти финансового управляющего?

Найти финансового управляющего можно на сайте Федреестра. Это официальный портал, агрегирующий всю информацию по делам о банкротстве в России. На нем есть список всех членов саморегулируемых организаций арбитражный управляющих, которые потенциально смогут взяться за ваше дело.

На какие критерии стоит обратить внимание в первую очередь? Во-первых, это опыт. В представленном перечне есть указание на дату регистрации финансового управляющего. Логично предположить, что наличие длительного опыта работы непосредственно влияет на уровень профессионализма.

С другой стороны, обычно, чем дольше работает специалист, тем более высока стоимость его услуг. Управляющий, который на протяжении нескольких лет банкротит крупные предприятия вряд ли согласится на работу с физическим лицом за скромное вознаграждение.

Если гражданин не располагает существенными средствами на оплату работы управленца, то ему стоит обратить внимание на новичков или работающих только с физическими лицами. Они обычно берут в работу сразу несколько дел по банкротству граждан и готовы работать за более скромное вознаграждение. Узнать о специализации управляющего можно, кликнув по списку дел, которые находятся у него в работе.

Стоит поискать информацию об отобранных потенциальных управляющих в картотеке арбитражных дел. Если здесь вы найдете сведения о том, что в отношении специалиста ведется административное дело и решается вопрос о его дисквалификации, то доверять вопросы банкротства такому лицу весьма рискованно.

Назначение арбитражного управляющего при процедуре несостоятельности граждан

При подаче заявления на банкротство физическое лицо в обязательном порядке должно указать в нем на СРО арбитражных управляющих из членов которого судом будет выбран управляющий (возможно прописать данные самого управляющего). Иначе суд попросту оставит поступившее исковое заявление без движения.

Затем арбитражный суд делает запрос в указанную саморегулируемую организацию с просьбой предоставить кандидатуру финансового управляющего для рассмотрения процесса банкротства гражданина. Далее возможны два варианта развития событий:

  1. Ни один управляющий из членов СРО не согласиться вести дело. На самом деле такая ситуация далеко не редкость. Вознаграждение управляющего физическим лицом весьма невелико, а фронт работы – колоссальный. Поэтому многие просто не хотят браться за типовые дела о банкротстве: у физлица нет ликвидного имущества в собственности, а размер доходов едва дотягивает до прожиточного минимума. Тогда должнику будет предложено указать на другое СРО. При этом процесс поиска финансового управляющего не может длиться бесконечно. Если найти нужную кандидатуру не удастся в течение 3-х месяцев, заявление о несостоятельности попросту не будет рассматриваться.
  2. Будет найдена подходящая кандидатура арбитражного управляющего и она будет утверждена судом. Далеко не факт, что суд сразу утвердит кандидатуру. Если он увидит признаки взаимозависимости между физическим лицом и финансовым управляющим, то такое лицо не сможет принимать участие в процессе процедуры банкротства.

Полномочия финансового управляющего при банкротстве физического лица

В спектр обязанностей финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина входит:

  1. Выполнение роли финансового наблюдателя. Он наделен правом контроля за счетами, доходами и расходами должника. Он может приостановить перечисление денег кредитору, запретить сделку, аннулировать открытие/закрытие счетов должником.
  2. Осуществление юридических обязанностей и прав за банкрота.
  3. Взыскание задолженности с третьих лиц. Если в ходе процесса выяснится, что банкрот давал кому-либо денег в долг, то финансовый управляющий должен предпринять меры для их возврата и последующего перенаправления на оплату задолженности перед кредиторами.
  4. Проведение описи и оценки имущества физического лица. Если в отношении банкрота вводится процедура реализации, то именно управляющий должен создать конкурсную массу для последующей продажи. Первоначально он составляет список всей собственности гражданина, а затем проводит ее адекватную оценку. При необходимости он вправе привлекать независимого оценщика к данной процедуре (более того, он обязан это сделать, если должник обжаловал проведенную им оценку рыночной стоимости). Залоговое имущество описывается отдельно, так как вырученные от его продажи средства пойдут на приоритетной удовлетворение требований залогодержателя (например, по ипотечному кредиту).
  5. Обеспечение защиты имущества заемщика. Арбитражный управляющий должен направить усилия на предотвращение продажи, утаивания и попыток скрыть/отписать имущество, которое подлежит реализации, на подставных лиц.
  6. Организация торгов. Продажа имущества осуществляется через открытый аукцион в электронном формате (предварительно управляющий обязан исключить из числа собственности ту, которая не подлежит продаже: единственное жилье, скот и семена, личные вещи, недорогая техника и пр.). Первоначально торги ведутся на повышение и на последнем этапе неликвидные вещи реализуются на понижение. Все, что не удалось продать, управляющий предлагает кредиторам в счет долга, а то, от чего они отказались, подлежит возврату должнику. Управляющий вправе доверить организацию торгов специализированной компании.
  7. Погашение задолженности банкрота перед кредиторами. Вырученные на торгах средства распределяются в пользу кредиторов, пропорционально их требованиям.
  8. Выявление фактов фиктивного банкротства: принятие мер для поиска теневой бухгалтерии и скрытого имущества гражданина.
  9. Анализ и аннулирование сделок. Должник обязан передать финансовому управляющему все документы о проводимых им сделках за последние три года и при обнаружении в их числе подозрительных, он наделен полномочиями оспорить их и вернуть имущество в конкурсную массу (речь идет о дарственных и сделках, совершенных в пользу близких родственников).
  10. Информирование кредиторов о ходе процесса и представление отчетности.

Стоимость арбитражного управляющего при процедуре банкротства граждан

Расходы на оплату работы финансового управляющего при банкротстве ложатся на плечи физического лица. Стоит отметить, что это весьма немаловажная статья затрат в процессе процедуры несостоятельности.

Согласно последним правкам в законодательстве вознаграждение управляющего составляет 25000 р. за каждую процедуру. В судебных делах о банкротстве граждан предусмотрены три такие процедуры: реструктуризация, реализация имущества и мировое соглашение.

В процессе признания несостоятельности в отношении гражданина могут быть введены все три процедуры или же одна из них. Это значит, что фиксированная часть вознаграждения управляющего составляет от 25 до 75 тыс.р.

Помимо фиксированной части финансовому управляющему полагается определенный процент от стоимости реализованного имущества (7%) или от размера утвержденного графика реструктуризации.

Расходы финансового управляющего

Процедура банкротства непременно сопровождается определенными расходами финансового управляющего. Все они в конечном итоге перекладываются на должника, но за распределение денежных потоков отвечает сам арбитражный управляющий. Средства он берет из ежемесячных доходов банкрота и из полученной выручки от продажи имущества гражданина.

В деле о признании физического лица финансово несостоятельным предполагаются следующие расходы:

  1. Публикация сведений о введении в отношении должника той или иной процедуры (реструктуризации/реализации имущества) в газете Коммерсант (в среднем одна публикация обходится в 10-11 тыс.р.).
  2. Публикация сведений в Федеральном реестре: введение процедуры банкротства, проведение кредиторского собрания, дата проведения торгов, объявление о заключенном мировом соглашении и пр. (ставка за каждое сообщение составляет 402,5 р., общий объем трат за всю процедуру около 3 тыс.р.).
  3. Прочие расходы: банковские услуги, почтовые затраты, организация торгов (всего около 2 тыс.р.).

Вознаграждение арбитражного управленца при несостоятельности гражданина

Денежные средства, который пойдут на вознаграждение финансового управляющего, физическое лицо обязано внести на депозит суда. Первоначально эта сумма составляет 25000 р. и уплачивается в момент подачи заявления. Без этого делу не будет положен старт. Физлицо также может попросить арбитраж о предоставлении ему рассрочки. Процентная часть вознаграждения платится по результатам торгов.

Стоит отметить, что многие финансовые управляющие по-прежнему не заинтересованы в работе с физическими лицами, так как размер их вознаграждения все равно весьма скромный. Исключение составляют банкроты, располагающие дорогостоящим имуществом (например, недвижимостью).

Смена финансового управляющего

Отстранение и смена финансового управляющего при банкротстве физических допускаются законом. Такая смена возможна как путем самоустранения уполномоченного лица, так и по ходатайству участников процесса, СРО (членом которой он является).

В качестве причин для замены кандидатуры финуправляющего могут быть ненадлежащее качество работы, бездействие кандидата, которое привело к убыткам или причинило вред сторонам, административное правонарушение или же преступление. Для самоотвода достаточно личного желания арбитражного управляющего.

Об арбитражных управляющих в процедуре банкротства физических лиц: сказки и реальность

В этой статье рассмотрим мифы о арбитражных управляющих в процедуре банкротства физических лиц, которыми часто пугают должников. На что имеет право финансовый управляющий? На чьей стороне он находится в судебном процессе и что делает?

Мифы и заблуждения

В условиях кризиса граждане интересуются процедурой признания несостоятельности. На данный момент это единственная возможность списать все безнадежные долги в законном порядке. Закон, дающий такую возможность, вступил в действие с 1 октября 2015 года.

Однако до сих пор остается вопрос о роли в процедуре управляющих — каковы их права и обязанности? Давайте рассмотрим самые распространенные мифы.

Арбитражный управляющий и финансовый управляющий — два разных специалиста

Это миф. В действительности арбитражный управляющий — это более общий статус, обозначающий «гражданина РФ, который является членом Саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО)», гласит статья 20 Закона о банкротстве.

Финансовый управляющий — это арбитражный управляющий, которого Арбитражный суд утвердил в конкретном деле о банкротстве гражданина. Таким образом, требования к финансовому управляющему являются точно такими же, как и к арбитражному. Дело в том, что ранее обанкротиться могли только юридические лица: ООО, АО, а процесс осуществлялся при участии различных арбитражных управляющих на каждом этапе: временный управляющий оценивал состояние должника. Конкурсный — занимался реализацией имущества и т.д.

Когда в действие вступили положения Закона о банкротстве физических лиц, для этой процедуры предусмотрели должность «финансовый управляющий» — арбитражный управляющий, утвержденный судом для участия в деле о банкротстве гражданина.

Таким образом, арбитражный и финуправляющий — это одно и то же лицо, которое имеет одни и те же полномочия и состоит в саморегулируемой организации (СРО) профессиональных арбитражных управляющих.

Рассмотрев поданное должником заявление о банкротстве, суд обязан выбрать финуправляющего по делу

В заявлении обязательно должна указываться СРО, из членов которой суд назначит управляющего. То есть суд самостоятельно не вправе выбирать арбитражного (финансового) управляющего — для этого делается запрос в СРО, которая представляет кандидатуру и необходимые сведения. Однако при отсутствии предварительной договоренности должника с управляющим некоммерческое партнерство может отказать в представлении кандидатуры.

Поэтому очень важно заранее подготовиться к подаче заявления о банкротстве и выбрать управляющего, который будет учитывать ваши интересы. Ни суд, ни СРО не могут заставлять управляющих браться за то или иное дело — он должен предоставить в суд свое письменное согласие или явиться на заседание лично.

В процессе банкротства физических лиц придется платить не менее 30 000 рублей ежемесячно

Это не так. Сумма от 30 000 рублей в месяц (а процедура длится от полугода) актуальна для банкротства юрлиц, к физическим лицам это никак не относится.

Читать еще:  Что делать дольщикам, если застройщик объявлен банкротом

В случае, если банкротится гражданин, необходимо единоразово внести на депозит суда вознаграждение для управляющего в размере 25 000 рублей за одну процедуру банкротства (всего их может быть две).

Финансовые управляющие защищают интересы банкиров

Это не так. Одним из правил арбитражных управляющих является полная объективность. Они не должны лоббировать интересы кредиторов, и в то же время они не могут защищать только заемщика — это работа адвокатов и юристов. В сферу деятельности управляющих входит проверка преднамеренного и фиктивного банкротства, с одной стороны, и проверка обоснованности требований кредиторов с другой стороны, составление отчетов, контроль и распределение денежных средств между кредиторами, подача ходатайств и другие функции.

Более того, ответственность арбитражных управляющих очень серьезная — при допущении даже незначительных ошибок (например, при работе с документами), суд может наложить штраф. Если поступит жалоба на финансового управляющего, он рискует быть отстраненным от дела, или вовсе быть дисквалифицированным.

Управляющие требуют завышенных гонораров за свои услуги

Законодательством установлены нормы по оплате финансовому управляющему: так, размер вознаграждения составляет 25 000 рублей за одну процедуру. Средства вносятся на депозит суда и выплачиваются только после завершения дела. Однако помимо этого существуют другие расходы:

  • оплата госпошлины;
  • подача публикаций;
  • расходы на почту;
  • расходы на оценку имущества, если потребуется;
  • проценты финансовому управляющему в рамках реализации имущества (7% от реализованного имущества).

В сумме все это составит от 50 000 рублей. Стоимость банкротства зависит от тонкостей процедуры.

Соответственно, если ваш управляющий называет вам сумму в 50 000 рублей, это не значит, что он хочет на вас заработать. Скорее всего, это будет связано с особенностями признания вашей несостоятельности.

Что входит в обязанности финансового управляющего?

В рамках процедуры банкротства конкурсный финансовый управляющий предпринимает следующие действия:

  • созывает собрание кредиторов;
  • занимается подготовкой отчетов – финансовый управляющий обязан представлять отчеты в суд каждые 3 месяца;
  • в сферу деятельности специалиста входит осуществление контроля по погашению задолженностей. Такая процедура проводится в рамках
    реструктуризации долгов, когда утверждается план с графиком погашения кредитов;
  • подает запросы — финансовый управляющий может подавать различные официальные запросы с целью установить, нет ли в деле признаков преднамеренного или фиктивного банкротства, или разыскивать имущество, например, через Гостехнадзор, Росреестр, ГИМС, ГИБДД и другие учреждения;
  • если это необходимо, вы можете передавать заявления финансовому управляющему, с которыми он будет потом ходатайствовать в суде;
  • в сферу деятельности также входит оспаривание сомнительных сделок, которые заключались в течение последних 3-х лет;
  • управляющий занимается публикацией данных в печатном издании «Коммерсантъ» и в ЕФРСБ, принимает участие в судебных заседаниях;
  • управляющий может привлекать независимых экспертов для получения отчетов об оценке имущества должника.

Что делает финансовый управляющий в суде при банкротстве физических лиц?

Как уже упоминалось, в банкротстве физлиц может проводиться 2 процедуры (не считая мирового соглашения, когда стороны приходят к консенсусу без участия суда). Давайте рассмотрим подробнее.

Действия управляющего в процессе реструктуризации долгов

Сначала принимается и утверждается план реструктуризации долгов, по которому в течение нескольких лет (максимальный срок — 3 года) должник расплачивается с кредиторами. Задача управляющего заключается в том, чтобы проследить за соблюдением утвержденных в плане условий. Если они не выполняются, то в суд будет подано ходатайство о переходе к процедуре реализации имущества.

Как проводится реализация имущества финансовым управляющим?

В рамках реализации имущества управляющим проводятся следующие мероприятия:

  • для должника создается отдельный банковский счет (финансовый управляющий его контролирует), кредитные счета банкрота блокируются;
  • делается оценка имущества, которое будет выставлено на аукционе;
  • из конкурсной массы изымается прожиточный минимум, положенный банкроту для содержания его самого и лиц, находящихся у него на иждивении;
  • проводятся торги, за счет вырученных средств погашаются долги.

Как не получить отказ финансового управляющего?

Отказ финансового управляющего можно получить, если с ним не договориться заранее. Финуправляющего необходимо найти самостоятельно. При выборе рекомендуется уделить внимание следующим факторам:

  • необходимо проверить ассоциацию, в составе которой числится управляющий. На официальном сайте СРО должна содержаться информация о реестре членов, в перечне которого вы должны найти своего специалиста;
  • проверьте отзывы об управляющем — их можно найти на специальных сайтах или на форумах;
  • обязательно проверьте документы финансового управляющего — вы должны убедиться, что допуск, выданный некоммерческим партнерством, действует, и деятельность осуществляется на законных основаниях.

Если вы напишете заявление, указав в нем СРО наугад, вы должны подготовиться к возможному отказу. В 99% случаев процедура осуществляется управляющим только после предварительного соглашения от управляющего и саморегулируемой организации, в которой он состоит. Позвоните юристам прямо сейчас, мы бесплатно подберем надежного финуправляющего в вашем регионе!

Вы должны сначала получить ответ финансового управляющего, окончательно договориться, и только затем подавать заявление и указывать в нем нужную СРО.

Вознаграждение для управляющего: какова стоимость банкротства в реальности?

Основной темой споров о банкротстве является вопрос: сколько в реальности стоит процедура? Львиная доля расходов приходится на оплату услуг финуправляющих. Так, в 2020 году размер вознаграждения составлял по 25 000 рублей за реализацию имущества и столько же за реструктуризацию долгов. Также управляющему положены 7% от суммы реализованного имущества должника.

Финансовый управляющий не только проводит проверки имущества, но и публикует информацию о процедуре, нанимает независимых экспертов, рассылает уведомления. Все это требует денежных затрат. Каждое дело индивидуально, и сумма расходов будет разной в том или ином случае.

  • у должника нет ценного имущества,
  • в отношении него ввели сразу реализацию,
  • количество кредиторов невелико,

то процедура обойдется в минимальную сумму — 60 000 рублей.

Вы хотите признать свое банкротство? Обратитесь к квалифицированным юристам! Мы с удовольствием предоставим бесплатную консультацию, которая поможет вам оценить реальное положение дел, и принять верное решение! При необходимости мы подберем финансового управляющего и запустим процедуру банкротства в кратчайшие сроки!

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ.
Это бесплатно.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(6 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц — практика в 2018 году

Краткое содержание:

Фигура финансового управляющего при банкротстве физических лиц для многих до сих пор является «темной» и не совсем понятной – некий субъект проводит некие мероприятия, которые оформляются некими документами, на основании которых Арбитражный суд выносит те или иные (опять-таки не совсем понятные) решения и определения.

Если верить рекламе, то само банкротство представляется как законный способ списать долги и накопившиеся обязательства, не особо взирая на портфолио должника. При этом существует два диаметрально противоположных заблуждения о банкротстве физического лица – первое о том, что любые активы можно размыть, вывести, спрятать по сделкам в преддверие банкротства, а второе, наоборот, в том, что в случае банкротства «придут и заберут последнюю рубаху».

А ведь именно финансовый управляющий определяет, как, в каком направлении, каком темпе пойдет та или иная процедура банкротства. Обязанности и полномочия арбитражного управляющего при банкротстве физического лица очень широки. И если «копнуть чуть глубже», то есть ряд негативных нюансов, вроде оспаривания сделок должника, ограничение выезда за территорию РФ, формирование пресловутой «конкурсной массы», из личного имущества и еще ряд «узких мест», на которые стоит обратить внимание.

Итак, как работает финансовый управляющий при банкротстве физических лиц, что важно знать, на что нужно обратить внимание гражданину, который по тем или иным обстоятельствам столкнулся с необходимостью прибегнуть к помощи финансового управляющего. Ответам на эти вопросы и посвящен этот материал, подготовленный специально для участников юридической социальной сети 9111.RU.

Действия и обязанности финансового управляющего при банкротстве физических лиц

Финансовый управляющий – это арбитражный управляющий, являющийся членом одной из саморегулируемых организаций арбитражных управляющих и занимающийся частной профессиональной практикой, регулируемой законом о банкротстве. Финансовый управляющий – центральная фигура в процедуре банкротства физического лица. Его участие является обязательным (п.1 ст. 213.9 закона о банкротстве).

«Финансовый управляющий, утверждаемый арбитражным судом в деле о банкротстве гражданина, должен соответствовать требованиям, установленным настоящим Федеральным законом к арбитражному управляющему в целях утверждения его в деле о банкротстве гражданина. Арбитражный суд утверждает финансового управляющего в порядке, установленном статьей 45 настоящего Федерального закона, с учетом положений статьи 213.4 настоящего Федерального закона и настоящей статьи» (п.2 ст. 213.9 закона о банкротстве).

Вознаграждение финансового управляющего при банкротстве физических лиц

Стоимость услуг финансового управляющего при проведении процедуры «под ключ» составляет 85 000 рублей. В эту сумму входят расходы по проведению предбанкротного анализа, внесение денежных средств на депозит арбитражного суда, почтовые, канцелярские расходы и др.. То есть 85 000 рублей – это стоимость «средней», стандартной процедуры банкротства «физика», портфолио которого, как правило, состоит из единственного жилья, единственного источника дохода и 3-4 кредитов в различных банках или микрофинансовых организациях.

При этом на стоимость процедуры банкротства физического лица не влияет регион прописки банкрота и состав кредиторской задолженности.

Банкротство – надежный иммунитет должника от коллекторов и судебных приставов

К сожалению, с падением общего уровня образованности, морали и нравственности в нашей стране появилась такая «профессия» как коллектор, т.е. лицо (или группа лиц), которые законно или незаконно пытаются всячески воздействовать на должника с целью принудить его погасить накопившиеся обязательства.

«Рычаг» коллектора – это непосредственно неисполненные должником обязательства, долги, права требования по которым переходят к агрессивным взыскателям по договору цессии. Методы реализации этого «рычага» разные, но, как правило, сводятся к психологическому воздействию, обработке должника через чувство вины. А какое может быть чувство вины, если ростовщичество в РФ ничем и никем не ограничено? Если можно взять чистыми деньгами 15 000 рублей, которые вырастают до 180 000?

Не будем опускаться до характеристики этой профессии, отметим лишь, что сам факт принятия арбитражным судом заявления на признания гражданина банкротом – это иммунитет, «охранная грамота» от любой назойливой мухи.

«Я принял решение объявить себя банкротом. Все претензии теперь принимаются в установленном законом порядке через финансового управляющего», — вот волшебные слова, которые закрепляются соответствующими процессуальными документами.

Никаких телефонных звонков, никаких угроз, никаких «переговоров», бесед с коллекторами или судебными приставами – «поле битвы» теперь переходит на территорию Арбитражного суда и регулируется арбитражным процессуальным кодексом, а также законом о банкротстве. «Псевдопонятия», кривые схемы, угрозы, да и закон об исполнительном производстве больше не действуют. Запуск банкротства – «открытие кислорода» должнику и три буквы для взыскателей. (мы имеем в виду «АПК» — арбитражный процессуальный кодекс, а вы что подумали?)

Судебная практика и статистика банкротства физических лиц 2018 года

Официальной «чистой» статистики по эффективности реализации процедур банкротства физических лиц и итогов судебной практики не существует. Согласно исследованиям, проведенным финансовым омбудсменом П.В. Медведевым, за последние 2,5 года несостоятельными стали около пятидесяти тысяч граждан. Из них, значительная часть – это банкроты по долгам в жилищно-коммунальной сфере. От десяти до двадцати тысяч – должники ростовщиков – банков и микрофинансовых организаций. Более чем в половине процедур банкротства физических лиц принимала участие Федеральная Налоговая Служба России, что, возможно, свидетельствует о банкротстве граждан, имевших статус индивидуальных предпринимателей. Из этих пятидесяти тысяч должников по своим заявлениям обанкротились приблизительно три тысячи человек.

Читать еще:  Проверить сведения о банкротстве физических лиц

Цифра в 50 000 даже приблизительно не соответствует количеству граждан, которым нечем платить по своим долгам, которых гораздо, гораздо больше. Павел Медведев называет цифру потенциальных банкротов в 8 млн человек. Нам кажется эта цифра еще больше, так как размер просроченной задолженности по кредитам и ипотеке исчисляется триллионами рублей и год от года растет как снежный ком. Такая разница в цифрах объясняется одним – низким уровнем правовой грамотности и не знанием потенциала закона о банкротстве.

Свои права нужно знать, своими правами нужно уметь пользоваться, иначе за вас это сделают другие и уже в своих целях.

Документы, необходимые для банкротства гражданина

Для проведения экспресс-анализа целесообразности и эффективности процедуры банкротства конкретного физического лица, необходимо всего три документа:

  • список кредиторов с суммами задолженности и датами образования;
  • список имущества, источников доходов;
  • список сделок, совершенных гражданином за последние 3 года.

При этом не нужно опасаться, если были совершены «обычные» сделки купли-продажи недвижимости, автотранспорта и т.п. «Группу риска» составляют только сделки, направленные на умышленное отчуждение активов в преддверие банкротства – они могут быть оспорены с возвратом имущества в конкурсную массу должника.

Банкротство – это палка о двух концах.

Если потенциальный банкрот некогда владел имуществом, совершал крупные, не совсем добросовестные сделки, то банкротство в этом случае крайне негативно может повлиять на судьбу сделок, совершенных гражданином за последние три года.

Если потенциальный банкрот – «обычный» гражданин РФ, с его правдами и невзгодами, просто попавший в сложную ситуацию, то банкротство в этом случае действительно может списать накопившиеся обязательства и позволит начать деятельность «с чистого листа». А обязанность финансового управляющего при банкротстве физического лица — помочь в этом гражданину.

Платить неустойки, штрафы, пени, различные «проценты на проценты» так искусно легализованные ростовщиками через карманных политиков или один раз пройти через процедуру банкротства и раз и навсегда поставить точку в накрутке этого бесконечного паразитирующего счетчика, не имеющего абсолютно никаких ограничений, бессовестного и беспощадного – выбор за должником.

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц – компетентный сотрудник, обязательно являющийся членом СРО, который принимает на себя посреднические обязательства между судом и должником. При сопровождении процедуры признания финансовой несостоятельности именно он уполномочен совершать за гражданина материальные сделки, проводить переговоры и организовывать мероприятия по погашению долгов.

Полномочия этого специалиста наступают с того момента, как суд оглашает резолютивную часть решения о запуске процедуры банкротства. Необходимо отметить, что по закону к финансовому управляющему выдвигается ряд требований и условий:

  • Кандидат должен являться членом саморегулируемой организации.
  • У него должен быть документ, подтверждающий права и полномочия.

Если должник самостоятельно подает заявление в суд о признании себя банкротом, он должен указать саморегулируемую организацию, из членов которой будет выбран внешний управляющий. Если процесс банкротства инициирует кредитор, то этим выбором будет заниматься суд. От правильности выбора зависит очень многое. Рассмотрим, какие права и обязанности возлагаются законом на внешнего управляющего, какое вознаграждение полагается за его работу и как правильно выбрать специалиста до начала процедуры банкротства.

Роль и функции финансового управляющего

Роль внешнего арбитражного управляющего проще пояснить на примере банкротства юридического лица. Классический случай: действующий руководитель не справился с возложенными обязанностями, довел предприятие до внушительных долгов, поэтому нужна помощь внешнего антикризисного менеджера. В идеальном толковании это именно так. Практический опыт показывает, что очень небольшое количество организаций выходит из банкротства с погашением долгов и возвращается к прежней хозяйственной деятельности. Обычно все заканчивается полной распродажей активов, незначительным погашением долгов и ликвидацией юридического лица. Остаток долга, доходящий до 95 % от первоначальной суммы, кредиторы долгое время списывают с баланса.

При прохождении банкротства физическим лицом внешний финансовый управляющий – обязательный участник процесса, который ведет коммуникацию от имени должника с судом и кредиторами. Это заметно упрощает жизнь будущего банкрота:

  • Вам не придется самостоятельно общаться с кредиторами, согласовывать график встреч, обмениваться документами, вся коммуникация ведется строго через управляющего.
  • Вы сможете воспользоваться услугами юридически и финансово компетентного специалиста, который сначала внимательно изучит финансовые претензии кредиторов. Если они рассчитаны ошибочно, то специалист при необходимости подготовит документы для суда и постарается снизить объем долговой нагрузки.
  • Внешний управляющий сможет добиться баланса интересов. Действовать в одиночку – значит сражаться в суде с штатом банковских юристов. Без соответствующей квалификации и опыта подобная затея обречена на провал.

Законодательством о банкротстве предусмотрено обязательное страхование ответственности управляющих. Устанавливается минимальный размер страховой суммы – 10 миллионов рублей. Это требование, как и обязательное членство в СРО защищает интересы кредиторов и должника от возможной некомпетентности или некачественного исполнения обязанностей. Если по вине антикризисного менеджера возникнут новые долги или он не сможет справиться с имеющими, убытки выплатит саморегулируемая организация или страховая компания.

Права и обязанности управляющих

В ходе сопровождения процедуры признания физического лица финансово несостоятельный управляющий принимает на себя полномочия:

  • Снимать и перечислять средства со счетов в пользу кредиторов.
  • Совершать регистрационные действия с имуществом и объектами недвижимости.
  • Отправлять запросы о совершенных должником сделках, оспаривать их в суде.
  • Требовать доказательства в судебном порядке.

Обязанности внешнего управляющего:

  • Отправить запросы в кредитные организации, владеющие информацией о должнике, передав им решение о признании последнего финансово несостоятельным.
  • Решить вопрос с открытием специального счета.
  • Отправка обновленных данных о физическом лице на место его текущей работы.
  • Проверить все сделки, совершенные гражданином за последние три года.
  • Подготовить отчет по всем финансовым операциям.
  • Взять на контроль выдачу средств для обеспечения жизненных потребностей, выплату алиментов и других защищенных законом платежей.
  • Подготовить подробный реестр кредиторов, проработать проведение собраний с ними, написать отзывы по выдвинутым кредиторским вознаграждениям.
  • Составить перечень имущества должника, провести торги и распределить полученные средства между кредиторами в порядке приоритета.

Помимо обязанности вести коммуникацию с кредиторами от имени должника, именно финансовый управляющий определяет лимиты движения средств по счетам последнего. Как только суд вынес решение о начале процедуры банкротства, этот лимит равен нулю. Чтобы обеспечивать минимальные потребности, должник открывает в банке специальный счет, на который также устанавливается лимит. Обычно максимально разрешенный размер платежей не превышает 50 тысяч рублей в месяц. Чтобы тратить больше, нужно письменное разрешение управляющего.

Вознаграждение за услуги финансового управляющего

По закону гражданин, подающий заявление о признании себя финансово несостоятельным должен перевести на депозит суда 25 000 рублей в качестве аванса за оплату услуг управляющего. Без этого платежа процедура банкротства не начнется. Кроме того, вознаграждение специалиста может выплачиваться три раза: при проведении реструктуризации долгов, в момент подписания мирового соглашения с кредиторами, при реализации имущества в счет погашения долга. Дополнительно специалист получает 7% от реализованных ценностей должника.

Как найти компетентного специалиста?

Рекомендуем для начала зайти на сайт Федерального реестра, где располагается информация о лицензированных кандидатах, специализирующихся на банкротстве физических лиц. Ключевой фактор для выбора – опыт специалиста, ведь он должен разрешить возникшие проблемы, уменьшить последствия для должника путем заключения мирового соглашения, реструктуризацией долга или иными правовыми способами. Вот несколько моментов, на которые стоит обратить внимание:

  • Чем больше опыт кандидата, тем дороже будут стоить его услуги.
  • Менеджер, специализирующийся на банкротстве крупных компаний, скорее всего не будет заниматься делами физического лица.
  • Обязательно проверьте прошлые дела управляющего, чтобы в процессе банкротства не узнать, что выбранный вами кандидат участвует в судебном разбирательстве по лишению полномочий по предыдущим делам о банкротстве.

Можно ли пройти процедуру без привлечения управляющего? Пока такая возможность отсутствует и рассматривается в отдаленной перспективе. Несколько раз на обсуждение выносились нормативные акты, позволяющие упростить банкротство физических лиц и проходить его без привлечения управляющего. Обсуждается и размер общей задолженности для упрощенной процедуры: сначала это было 900 000 рублей, потом ее снизили до 700 000. По прогнозам специалистов обсуждение и принятие изменений в законе о банкротстве физических лиц стоит ожидать не ранее 2021 года.

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц

В каждом мероприятии по установлению финансовой несостоятельности принимает участие финансовый управляющий, назначенный арбитражным судом. Эксперт отвечает за исход процедуры.

С осени 2015 года в Арбитражных судах появляется все больше дел о признании неплатежеспособности граждан. В каждом из них принимает участие финансовый управляющий, задача которого — осуществить анализ состояния кредитных обязательств заемщика и избавить неплательщика от долгов. За истцом сохраняется право заявить ходатайство о назначении конкретного специалиста или сро, из числа сотрудников которой будет выбран исполнитель.

Задачи управляющего

В любой процедуре по признанию банкротства физ лиц фигурирует арбитражный управляющий, который решает ряд задач:

проводит анализ материального положения неплательщика;

составляет план реструктуризации задолженностей;

организует мероприятия по оценке и реализации состояния должника;

осуществляет анализ количества кредиторов;

распределяет финансовые средства между кредиторами;

ходатайствует об окончании мероприятий и признании физлиц банкротами.

Каждый арбитражный управляющий проходит соответствующее обучение и получает лицензию. Он должен состоять в сро и страховать свою профессиональную ответственность перед участниками процедуры банкротства.

У физлиц есть возможность ходатайствовать о назначении лояльного к ним арбитражного управляющего. Для этого необходимо подать иск о банкротстве раньше, чем это сделают кредиторы физического лица.

Возврат долгов

Первым этапом взаимодействия специалиста с неплательщиком считается анализ материального состояния дел физического лица. Эксперт оценивает уровень дохода заемщика, статьи расходов его семейного бюджета и составляет план по оптимизации материального положения неплательщика. Арбитражный управляющий устанавливает, какую часть дохода физических лиц они смогут перечислять кредиторам в счет погашения задолженности. На основании собранной информации составляется план реструктуризации.

Максимальный срок, на который может быть рассчитан план, составляет три года. Если за это время у физического лица не получится рассчитаться с кредиторами, то арбитражный управляющий проводит повторный анализ благосостояния должника и приступает к процедуре оценки и реализации собственности неплательщика.

Важно! Профессиональный финансовый управляющий составляет список имущества физического лица и устанавливает очередность реализации собственности.

В ходе процедуры банкротства у физического лица остается возможность заявлять ходатайство о приоритетной продаже того или иного имущества. Назначенный финансовый управляющий может удовлетворить требования неплательщика или проигнорировать их. У физлиц отсутствует право самостоятельной реализации собственности. Любые действия должен одобрить финансовый управляющий, иначе манипуляции с материальными благами заемщика будут признаны незаконными.

Признание должника недобросовестным

Помимо объектов недвижимого имущества финансовый управляющий проводит анализ наличия у физ лица транспортных средств и состояния банковских счетов. В сложившейся практике первым делом финансовый управляющий ходатайствует в суд об аресте банковских счетов физ лица, если анализ показал их наличие.

Специалист проводит и анализ заключенных сделок с имуществом физлиц за три года, предшествующие началу процедуры банкротства. Если финансовый управляющий расценит действия неплательщика как преднамеренную попытку избавиться от собственности, то он может поставить арбитражный суд в известность о недобросовестности физ лица. Если установлены незаконные действия физического лица по сокрытию реального материального состояния, то должника ждет административная и уголовная ответственность.

Требования, предъявляемые к исполнителю

Современный финансовый управляющий должен отвечать ряду требований. Профессиональные услуги может оказывать лишь независимый финансовый управляющий. Иными словами, он не должен подчиняться неплательщику или кредиторам.

Чтобы процедура банкротства завершилась для вас наилучшим образом, следует найти финансового управляющего с большим опытом работы. В новой редакции Закона «о несостоятельности» у физических лиц осталась возможность указать лишь наименование сро, из которой должен быть выбран исполнитель. В крупных сро количество сотрудников, оказывающих подобные услуги, превышает сто человек.

Читать еще:  Очередность выплат при банкротстве

Арбитражный суд принимает ходатайство участников процесса о выборе сро, но окончательное решение оставляет за собой. При утверждении сро конкретный исполнитель будет выбран путем совещания сотрудников.

Вознаграждение исполнителя

Независимо от сро, привлеченной к процедуре банкротства физического лица, вознаграждение финансового управляющего останется величиной неизменной. За услуги исполнителя физ лицу придется заплатить сумму, состоящую из двух частей. Фиксированное вознаграждение за услуги составляет десять тысяч рублей для каждой процедуры. Если в ходе банкротства физ лицо принимало участие в реструктуризации задолженности, а позже оказалось перед необходимостью реализации собственности, то эксперт получит уже фиксированную оплату в двадцать тысяч рублей.

Плавающая составляющая оплаты услуг управляющего в процессе банкротства физ лица составляет два процента от размера удовлетворенных требований кредиторов или реализованного имущества неплательщика. Фиксированная часть оплаты работы участника сро должна быть внесена на депозит арбитражного суда от физ лица до первого заседания по делу.

Важно! Если физ лицо не внесет на депозит арбитражного суда необходимую сумму для оплаты работы эксперта сро, то в рассмотрении иска будет отказано.

Место управляющего в процедуре

Если нужен финансовый управляющий, физ лицо должно заранее изучить отзывы о работе специалистов и проконсультироваться с юристом. Эксперт в мероприятии о банкротстве занимает промежуточное положение между физ лицом и кредиторами. Он не только проводит анализ состояния дел физ лица, но и определяет оптимальный план выхода из сложившейся ситуации.

Для чего нужен финансовый управляющий при банкротстве физ лица

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц – это сотрудник СРО, выступающий посредником между должником и судом, помогающий осуществить процедуру банкротства и бороться с последствиями. В случае проведения процедуры банкротства физического лица управляющий получает полномочия вести за гражданина, признанного финансово несостоятельным, все дела и проводить различные мероприятия. Конкурсный управляющий по банкротству физического лица – это ключевая фигура, влияющая на ход разбирательства. Рассмотрим подробнее, как найти опытного арбитражного управляющего, какие обязанности и полномочия на него возлагаются и какое требуется вознаграждение.

  1. Как найти опытного арбитражника для ведения дела о банкротстве
  2. Для чего необходимо назначать финансового управляющего
  3. Обязанности финансового управляющего
  4. Какие возлагаются полномочия на финансового специалиста по банкротству физического лица
  5. Возможно ли провести замену выбранного ранее профессионала
  6. Вознаграждение управляющему при банкротстве физических лиц

Как найти опытного арбитражника для ведения дела о банкротстве

Процедура банкротства подразумевает под собой признание физического или юридического лица неспособным нести ответственность за существующие долги. В случае старта процедуры признания финансово несостоятельным гражданином, необходимо заняться поиском лица, который будет добросовестно выполнять возложенные на него функции и обязанности. В законе о банкротстве прописано, что наём конкурсного управляющего является обязательным пунктом в получении статуса несостоятельного гражданина.

Начать поиск конкурсного управляющего по банкротству физических лиц необходимо с обращения на сайт Федреестра, который содержит перечень лицензированных кандидатов, способных решить возникшую проблему. В деле о банкротстве важен опыт нанятого специалиста, который способен разрешить всевозможные проблемы, заключить мировое соглашение и уменьшить последствия становления банкротом. Обратите внимание на следующие нюансы при подборе специалиста:

  • чем опытнее, тем большее вознаграждение он потребует;
  • управляющий, выбравший своей деятельностью дела о банкротстве крупных организаций, вряд ли займется делом физического лица;
  • перед наймом и передачи управления необходимо просмотреть прошлые дела, чтобы не наткнуться на лицо, проходящее судебное разбирательство по вопросу лишения полномочий.

Найти финансового управляющего при банкротстве физического лица необходимо с помощью связей либо на сайте Федреестра. Наём консультантов, не предоставляющих сведенья о прошлых делах, своей квалификации, грозит попаданием в мошеннические сети.

Для чего необходимо назначать финансового управляющего

Управляющий при банкротстве физических лиц необходим не только, для управления делами должника и составления отчетов, но и, в первую очередь для того, чтобы суд начал производство по поданному заявлению. При подаче пакета документов и иска в уполномоченный орган гражданин должен приложить список СРО, из которого будет предоставляться специалист.

Суд отсылает запрос в указанные саморегулирующиеся организации и требует предоставить кандидатуру конкурсного управляющего, который будет предоставлять истца. В результате возможны два исхода:

  • подобрать специалиста не удается, так как никто не изъявляет желание браться за дело. В такой ситуации, если по истечении трехмесячного срока кандидат не будет найден, суд не станет рассматривать дело;
  • будет подобрана подходящая кандидатура, на которую будут возложены определенные полномочия и процесс начнется.

Первоначально нанятый должником человек может не подойти, если суд увидит существующую взаимосвязь между гражданами. Важно найти управляющего для банкротства физических лиц заранее и официально утвердить выбранного специалиста.

Обязанности финансового управляющего

Чтобы получить лицензию и работать специалистом по антикризисному управлению, необходимо соответствовать жестким критериям, постоянно повышать аккредитацию и без устали развиваться. Найти хорошего специалиста бывает трудно, так как при найме требуется выплачивать соответствующее вознаграждение за предоставленные услуги. Должник оплачивает следующие обязанности финансового управляющего при банкротстве физического лица:

  1. По ходу разбирательства о признании физлица банкротом, финансовый управляющий должен разместить публикацию об этом в специализированных изданиях.
  2. Отправка запросов в кредитные организации, владеющие информацией о должнике и передача сведений о признании должника несостоятельным.
  3. Решение вопроса с открытием счета для должника.
  4. Отправка новых данных о гражданине на его действующее место работы.
  5. Наблюдение и проверка любых сделок, возникающих на протяжении 3 лет.
  6. В полномочия входит составление отчета по всем финансовым операциям, право выдачи средств для обеспечения потребностей, осуществление алиментных платежей
  7. Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц занимается составлением реестра кредиторов, подготовкой собраний, созданием отчетности и написанием отзывов по выдвинутым кредиторским обращениям.
  8. Создание перечня имущества должника, обязанность провести торги, составить отчет и распределить вырученные деньги для оплаты задолженностей.

В ситуациях, когда финансовый управляющий при процедуре банкротства пренебрегает возложенными обязанностями, то такие действия чреваты наказаниями в виде штрафных санкций и дисквалификации.

Какие возлагаются полномочия на финансового специалиста по банкротству физического лица

Услуги управляющего при банкротстве физических лиц охватывают все финансовые операции, которые может проводить гражданин. Необходимо искать специалиста, профессионально оказывающего помощь в таких услугах:

  • распределение и управление всеми финансовыми операциями должника – наблюдение за доходами, расходами, счетами;
  • реализация всех юридических обязанностей и прав, ранее возложенных на несостоятельного гражданина;
  • выполнение роли взыскателя долгов – в тех случаях, когда в ходе разбирательств вскрывается факт, что должник одалживал кому-либо средства и не получил их обратно;
  • контроль и защита накопленного должником имущества;
  • проведение описи имущества, организация торгов и управление вырученными средствами;
  • постоянное составление и передача отчетов финансового управляющего при банкротстве физического лица в уполномоченный орган;
  • контроль над процедурой получения статуса финансово несостоятельного гражданина – определение попытки мошеннических действий со стороны должника;
  • постоянное наблюдение за гражданином, информирование кредиторов о ходе разбирательства.

Должник может узнать у выбранного финансового специалиста о ходе своего дела, посоветоваться в решении проблемы и получить советы, как действовать в дальнейшем. В случаях, если назначенный управляющий не справляется со своими обязанностями, либо откровенно пренебрегает решением возникших проблем, физическое лицо всегда может сделать смену специалиста.

Возможно ли провести замену выбранного ранее профессионала

Смена финансового управляющего при банкротстве физических лиц – распространенная практика, так как многие выбранные ранее специалисты перестают выполнять порученные им обязанности, проявляют непрофессионализм. Бездействие со стороны выбранного представителя может привести к еще большим убыткам, административным нарушениям или преступлениям. Поменять специалиста рекомендуется в тех ситуациях, когда гражданин осознает, что дела не исправляются, а назначенный помощник ведет себя неподобающе.

Провести замену возможно следующими способами:

  • назначенный специалист самостоятельно отказывается от работы;
  • смена по заявлению одного из участников процесса – должника, суда, кредиторов;
  • замена специалиста после ходатайства СРО.

Отстранение от дел разрешено законом, но для этого требуется указать причину – сменить человека просто по желанию будет трудно.

Вознаграждение управляющему при банкротстве физических лиц

Гражданин, подающий документы на признание финансовой несостоятельности, должен понимать, что оплата услуг нанятого специалиста происходит согласно закону №127 ФЗ, статье 213.9. Оплата финансовому управляющему при банкротстве физического лица осуществляется в установленном законодательством размере – 25 000 рублей за проведение одной процедуры. Дополнительно перечисляются 7% от выручки с продажи имущества.

Вознаграждение финансового управляющего при банкротстве физических лиц может произойти три раза на одного гражданина:

  • за проведение реструктуризации;
  • в случае реализации имущества на торгах;
  • при подписании мирового соглашения.

Оплатить первоначальную сумму в 25 т. р. необходимо во время подачи документов, перевод осуществляется на депозит суда, после начинается само разбирательство.

Также необходимо понимать, что на этом расходы должника не заканчиваются. Каждое действие, будь то публикация в издании, банковские услуги, встречи кредиторов, организации торгов требуют дополнительных вложений.

Из всего вышесказанного можно подвести небольшой итог: наём специалиста по антикризисному управлению, для проведения реструктуризации, оздоровительных мероприятий, подписания мирового договора является обязательным. Без финансового специалиста суд не начнет разбирательство, а поданный иск не будет рассмотрен. Основными его функциями выступает распределение, контроль над всеми финансовыми операциями гражданина, получившего статус несостоятельного лица. Вознаграждение нанятого финансового специалиста проходит по прописанным в законодательстве правилам и включает оплату не только услуг, но и всех проводимых мероприятий.

Кто такой финансовый управляющий при банкротстве

Когда происходит банкротство физических лиц, финансовый управляющий — ключевой участник данного процесса. Физлицо вправе выбрать его заранее, еще до обращения с заявлением в суд. Сведения об управляющих можно получить на bankrot.fedresurs.ru., а выбрать через соответствующее арбитражное СРО или Росреестр. Выбранную кандидатуру утверждает арбитражный суд.

Требования к финуправляющему

Управляющий по банкротству должен иметь российское гражданство и быть членом одного из СРО.

Для членства в данной организации, финуправляющему необходимо: — наличие высшего образования;

— стаж руководящей работы как минимум год;

— в течение 2 лет пройти стажировку как помощник финуправляющего и быть аттестованным — по программе «Арбитражный управляющий (банкротство)»;

— не иметь судимости и дисквалификаций в своей профобласти.

Также ему в обязанность вменяется иметь действующий договор обязательного страхования своей ответственности, на случай причинения ущерба участникам процедуры.

Права и обязанности финуправляющего

Его полномочия определяются законом. При его нарушении, финуправляющий несет административную и иную ответственность.

Является ключевой фигурой процедуры банкротства, поскольку контролирует все финансовые инструменты, связанные с должником. Финуправляющий вправе запрашивать сведения о счетах последнего, замораживать их, а также контролировать иные денежные поступления. Со своей стороны, должник обязан сотрудничать со своим управляющим по всем связанным с процессом банкротства вопросам.

С целью взаимодействия с судом, финуправляющий предоставляет последнему отчеты о проделанной работе по утвержденной форме и ходатайствует о проведении тех или иных действий (обязательно обоснованных).

Главная задача финуправляющего — провести всесторонний аудит всего имущества должника с целью погашения задолженности перед кредиторами. Любая попытка сокрытия с его стороны может быть рассмотрено как мошенничество.

Кроме этого финуправляющий обязан:

— провести аудит финансового положения задолжавшего лица;

— выявить и обеспечить сохранность имущества последнего;

— немедленно сообщать об обнаруженных признаках фиктивного банкротства;

— составить список заимодавцев, организовывать и проводить их собрания, регулярно информировать их о ходе дела; согласовать с ними все моменты реструктуризации задолженности и т.д.;

— ходатайствовать перед судом о начале продажи имущества должника.

Смотрите материал, подготовленный ведущим юрисконсультом «РосКо — Консалтинг и аудит» Еленой Потураевой.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector